5 લાખનો હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ: 2026માં પૂરતો છે કે નહીં?
શું 5 લાખનો હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ તમારા કે પરિવાર માટે 2026માં પૂરતો છે? શહેર પ્રમાણે હોસ્પિટલ ખર્ચ, રૂમ રેન્ટ અને કો-પેની જાળ, અંદાજિત પ્રીમિયમ અને સસ્તા ટોપ-અપ.
આ લેખમાં
- આજે ₹5 લાખના કવરમાં શું મળે છે
- રૂમ રેન્ટ કૅપ અને કો-પે ₹5 લાખના કવરને કેવી રીતે ઘટાડે છે
- 5 લાખ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સનું અંદાજિત પ્રીમિયમ
- પરિવાર માટે 5 લાખનો હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ: ફ્લોટર કે વ્યક્તિગત?
- સસ્તામાં કવર વધારવું: સુપર ટોપ-અપ ઉમેરો
- ₹5 લાખની વીમા યોજના: આયુષ્માન ભારત PM-JAY કેવી રીતે જુદી છે
- તો શું 5 લાખનો હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૂરતો છે?
- મુખ્ય મુદ્દા
₹5 લાખનો હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ટિયર-2 કે ટિયર-3 શહેરમાં રહેતી યુવાન, તંદુરસ્ત વ્યક્તિ માટે શરૂઆતના કવર તરીકે પૂરતો છે, પણ મેટ્રોમાં ફેમિલી ફ્લોટર કે આશરે 45 વર્ષથી વધુ ઉંમરના લોકો માટે સામાન્ય રીતે ઓછો પડે છે. પ્રાઇવેટ હોસ્પિટલમાં હૃદયની એક પ્રોસિજર, સાંધા બદલાવવા કે કેન્સરની સારવાર ₹5 લાખનો મોટો ભાગ વાપરી શકે છે, અને રૂમ રેન્ટ કૅપ કે કો-પે જેવી શરતો પોલિસીની ખરેખર ચુકવણી વધુ ઘટાડે છે. મોટા ભાગના લોકો માટે સૌથી સસ્તો ઉપાય છે ₹5 લાખની બેઝ પોલિસી રાખવી અને તેના પર સુપર ટોપ-અપ ઉમેરવો.
આ ગાઇડ સમજાવે છે કે હોસ્પિટલનો સામાન્ય ખર્ચ કેટલો છે, ઝીણી શરતો ₹5 લાખના કવરને કેવી રીતે ઘટાડે છે, ઉંમર પ્રમાણે અંદાજિત પ્રીમિયમ કેટલું છે, અને સરકારની ₹5 લાખવાળી યોજના, આયુષ્માન ભારત PM-JAY, તેનાથી કેવી રીતે જુદી છે. બધા નિયમો ઓક્ટોબર 2026 મુજબ છે.
આજે ₹5 લાખના કવરમાં શું મળે છે
ભારતમાં હોસ્પિટલના બિલ શહેર, હોસ્પિટલની શ્રેણી અને રૂમના પ્રકાર પ્રમાણે ઘણા બદલાય છે. નીચેની રેન્જ અંદાજિત છે, જે 2025-26માં પ્રકાશિત હોસ્પિટલ અને વીમા કંપનીઓની ખર્ચ ગાઇડ પરથી લેવાઈ છે; આ ક્વોટ નથી, અને તમારી હોસ્પિટલનો અંદાજ વધુ કે ઓછો હોઈ શકે.
| સારવાર (પ્રાઇવેટ હોસ્પિટલ) | ટિયર-2 શહેર, અંદાજિત | મેટ્રો, અંદાજિત |
|---|---|---|
| ટૂંકી મેડિકલ ભરતી (3-5 દિવસ, જેમ કે ડેન્ગ્યુ, ન્યુમોનિયા) | થોડા હજારથી આશરે ₹1.5 લાખ | આશરે ₹1 લાખથી ₹3 લાખ, ICU હોય તો વધુ |
| એક સ્ટેન્ટ સાથે એન્જિયોપ્લાસ્ટી | આશરે ₹1.5 લાખથી ₹3 લાખ | આશરે ₹2.5 લાખથી ₹5 લાખ |
| ઘૂંટણ બદલાવવો (એક ઘૂંટણ) | આશરે ₹1.5 લાખથી ₹3 લાખ | આશરે ₹2.5 લાખથી ₹4.5 લાખ |
| બાયપાસ સર્જરી (CABG) | આશરે ₹1.5 લાખથી ₹3.5 લાખ | આશરે ₹2.5 લાખથી ₹5.5 લાખ |
| કેન્સરની સારવાર (પૂરો કોર્સ) | કેટલાક લાખ | ₹10 લાખથી ₹20 લાખથી પણ વધુ થઈ શકે |
બે વાત સ્પષ્ટ દેખાય છે. પહેલી, સામાન્ય ક્લેમ ₹5 લાખથી નાનો હોય છે: એક મોટા ઇન્શ્યોરન્સ એગ્રિગેટરે 2024-25માં તેનો સરેરાશ હેલ્થ ક્લેમ પેઆઉટ આશરે ₹81,000 જણાવ્યો હતો. બીજી, ખરો ફટકો ક્યારેક જ આવતા મોટા ક્લેમથી પડે છે, અને આ જ ક્લેમ ₹5 લાખને ખતમ કરી શકે છે.
મેડિકલ મોંઘવારી દર વર્ષે તેને નાનો બનાવે છે
ઉદ્યોગના અંદાજ પ્રમાણે ભારતમાં મેડિકલ ખર્ચની મોંઘવારી વર્ષે આશરે 12%થી 14% છે, જે સામાન્ય મોંઘવારી કરતાં ઘણી વધુ છે (એક્ચ્યુરિયલ ફર્મ મિલિમેને 2024 માટે મેડિકલ ટ્રેન્ડ 12% આંક્યો હતો). વર્ષે 12%ના દરે આજની ₹3 લાખની સર્જરી 10 વર્ષમાં આશરે ₹9.3 લાખની થશે (₹3 લાખ × 1.12^10 ≈ ₹9.32 લાખ; ઉદાહરણ રૂપે). તમારા આંકડા ઇન્ફ્લેશન કેલ્ક્યુલેટરમાં અજમાવો. 30 વર્ષે લીધેલી ₹5 લાખની પોલિસી ત્યાં સુધી સાથ નથી આપતી જ્યાં સુધી તમે કવર ન વધારો કે નો-ક્લેમ બોનસ ન મળે.
રૂમ રેન્ટ કૅપ અને કો-પે ₹5 લાખના કવરને કેવી રીતે ઘટાડે છે
હેડલાઇન સમ ઇન્શ્યોર્ડ એ નથી જે તમને મળે છે. મોટા ભાગનું નુકસાન બે શરતોથી થાય છે.
રૂમ રેન્ટ કૅપ. ઘણી સસ્તી ₹5 લાખ પોલિસીઓ રૂમ રેન્ટને સમ ઇન્શ્યોર્ડના આશરે 1% રોજ (₹5,000) અને ICUને 2% સુધી મર્યાદિત રાખે છે. જો તમે મોંઘો રૂમ લો, તો વીમા કંપની પ્રપોર્શનેટ ડિડક્શન લાગુ કરે છે: ડૉક્ટર વિઝિટ, સર્જન અને OT ફી, નર્સિંગ જેવા રૂમ સાથે જોડાયેલા "એસોસિએટેડ" ખર્ચ માત્ર લાયક રૂમ રેન્ટ અને ખરેખર રૂમ રેન્ટના પ્રમાણમાં ચૂકવાય છે. હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પરના IRDAIના 2024ના માસ્ટર સર્ક્યુલર હેઠળ ફાર્મસી અને કન્ઝ્યુમેબલ્સ, ઇમ્પ્લાન્ટ અને મેડિકલ ડિવાઇસ, અને તપાસના ખર્ચ આ રીતે ઘટાડી શકાતા નથી, અને રૂમ રેન્ટની મર્યાદા પોલિસી શેડ્યૂલમાં લખેલી હોવી જોઈએ.
કો-પેમેન્ટ. કો-પેમાં દરેક લાયક ક્લેમનો એક નક્કી ભાગ તમારે જાતે ભરવાનો હોય છે, સામાન્ય રીતે 10%થી 20%, ખાસ કરીને સિનિયર સિટીઝન પ્લાનમાં કે ઓછા પ્રીમિયમની શરત તરીકે.
ઉદાહરણ: ₹5 લાખની પોલિસી પર ₹2.8 લાખનું બિલ
58 વર્ષનાં મીરા પાસે ₹5 લાખની પોલિસી છે, જેમાં 1% રૂમ રેન્ટ કૅપ (રોજના ₹5,000) અને 20% કો-પે છે. તેઓ 4 દિવસના સર્જિકલ રોકાણ માટે રોજના ₹8,000નો રૂમ પસંદ કરે છે. ઉદાહરણ રૂપે બિલ:
| બિલનો ભાગ | બિલની રકમ | લાગુ નિયમ | લાયક રકમ |
|---|---|---|---|
| રૂમ રેન્ટ (4 દિવસ × ₹8,000) | ₹32,000 | રોજના ₹5,000ની મર્યાદા | ₹20,000 |
| સર્જન, ડૉક્ટર, OT, નર્સિંગ | ₹1,60,000 | 5,000 ÷ 8,000 = 62.5% પર ચુકવણી | ₹1,00,000 |
| ફાર્મસી અને કન્ઝ્યુમેબલ્સ | ₹60,000 | પ્રમાણમાં કાપ નહીં | ₹60,000 |
| તપાસ | ₹28,000 | પ્રમાણમાં કાપ નહીં | ₹28,000 |
| કુલ | ₹2,80,000 | ₹2,08,000 |
પછી કો-પે: ₹2,08,000ના 20% = ₹41,600. વીમા કંપની ₹2,08,000 − ₹41,600 = ₹1,66,400 ચૂકવે છે, અને મીરા ₹1,13,600 (₹2,80,000 − ₹1,66,400) જાતે ભરે છે, એટલે બિલના આશરે 41%, જ્યારે તેમનું ₹5 લાખનું કવર ખતમ થવાથી ઘણું દૂર હતું. ખરેખરા ક્લેમમાં પોલિસીમાં લખેલી નોન-પેએબલ વસ્તુઓ પણ કપાય છે, તેથી આ તફાવત વધુ મોટો થઈ શકે.
બોધપાઠ: રૂમ રેન્ટ કૅપ અને કો-પે વગરની ₹5 લાખની પોલિસી, બંને શરતોવાળી પોલિસી કરતાં ઘણી વધુ કામની છે. ખરીદતાં પહેલાં વાંચવા જેવી બાકીની શરતો હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ચેકલિસ્ટમાં છે.
5 લાખ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સનું અંદાજિત પ્રીમિયમ
વીમા કંપનીઓ મુખ્યત્વે ઉંમર, શહેરનો ઝોન, સમ ઇન્શ્યોર્ડ, તબિયતનો ઇતિહાસ અને ફીચર્સને આધારે કિંમત નક્કી કરે છે. નીચેની રેન્જ અંદાજિત છે, જે 2026માં ઓનલાઇન ક્વોટ અને વીમા કંપનીઓ તથા એગ્રિગેટરની ગાઇડની પેટર્ન પર આધારિત છે; આ કોઈ કંપનીની જાહેર કિંમત નથી. 22 સપ્ટેમ્બર 2025થી ફેમિલી ફ્લોટર સહિત વ્યક્તિગત હેલ્થ પોલિસીઓ પર 0% GST છે.
| કોનું કવર (₹5 લાખ) | અંદાજિત વાર્ષિક પ્રીમિયમ |
|---|---|
| વ્યક્તિગત, ઉંમર 25-30 | આશરે ₹5,000થી ₹9,000 |
| વ્યક્તિગત, ઉંમર 35-40 | આશરે ₹7,000થી ₹12,000 |
| વ્યક્તિગત, ઉંમર 45-50 | આશરે ₹10,000થી ₹18,000 |
| વ્યક્તિગત, ઉંમર 60+ | આશરે ₹20,000થી ₹40,000 કે વધુ |
| ફ્લોટર, 2 પુખ્ત (સૌથી મોટા આશરે 35) + 2 બાળકો | આશરે ₹12,000થી ₹22,000 |
પ્રીમિયમ ઉંમર સાથે વધે છે અને સામાન્ય રીતે ઉંમરના સ્લેબ પર કૂદકો મારે છે, તેથી વહેલું ખરીદવાથી શરૂઆતની કિંમત ઓછી રહે છે અને વેઇટિંગ પીરિયડ પણ વહેલા શરૂ થાય છે. ઓક્ટોબર 2026 સુધીમાં IRDAIએ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવાની જૂની ઉપલી વયમર્યાદા દૂર કરી છે, પણ કંપનીઓ મોટી ઉંમરના અરજદારોનું અન્ડરરાઇટિંગ કરે છે અને ના પાડી શકે કે પ્રીમિયમ વધારી શકે.
જૂની ટેક્સ વ્યવસ્થામાં પ્રીમિયમ પર ઇન્કમ-ટેક્સ એક્ટ, 2025ની કલમ 126 (જૂની કલમ 80D) હેઠળ કપાત મળે છે: પોતાના અને પરિવાર માટે ₹25,000 સુધી (સિનિયર સિટીઝન હોય તો ₹50,000) અને માતા-પિતા માટે અલગ મર્યાદા. નવી વ્યવસ્થામાં આ કપાત નથી.
પરિવાર માટે 5 લાખનો હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ: ફ્લોટર કે વ્યક્તિગત?
₹5 લાખના ફેમિલી ફ્લોટરમાં આખા વર્ષ માટે ₹5 લાખનો એક પૂલ હોય છે જે બધા સભ્યો સાથે વાપરે છે. વ્યક્તિગત પોલિસીમાં દરેક વ્યક્તિને પોતાના ₹5 લાખ મળે છે.
| ₹5 લાખ ફ્લોટર (4 લોકોનો પરિવાર) | દરેકનો ₹5 લાખ વ્યક્તિગત | |
|---|---|---|
| ખરાબ વર્ષમાં કુલ કવર | બધા માટે ₹5 લાખ | કુલ મળીને ₹20 લાખ સુધી |
| પ્રીમિયમ | ઓછું | કુલ મળીને વધુ |
| જોખમ | એક મોટો ક્લેમ બધાનું કવર ખતમ કરી શકે | એક વ્યક્તિનો ક્લેમ બીજાને અસર કરતો નથી |
| કિંમત શેના આધારે | મુખ્યત્વે સૌથી મોટા સભ્યની ઉંમર | દરેક વ્યક્તિની ઉંમર |
નાનાં બાળકોવાળા યુવાન દંપતી માટે ₹5 લાખનો ફ્લોટર સમજદારીભર્યો બેઝ છે, પણ મેટ્રોમાં એકલો ભાગ્યે જ પૂરતો હોય છે. માતા-પિતાને તેમાં ન ઉમેરો, કારણ કે તેમની ઉંમર ફ્લોટર પ્રીમિયમ વધારે છે અને તેમના ક્લેમ સહિયારો પૂલ ખાલી કરી શકે છે. અમારી ગાઇડ ઇન્ડિવિજ્યુઅલ vs ફેમિલી ફ્લોટર હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ બંનેની વિગતે સરખામણી કરે છે.
સસ્તામાં કવર વધારવું: સુપર ટોપ-અપ ઉમેરો
બેઝ પોલિસીને ₹5 લાખથી ₹25 લાખ કરવી, ₹5 લાખ રાખીને ₹5 લાખ ડિડક્ટિબલવાળો ₹20 લાખનો સુપર ટોપ-અપ ઉમેરવા કરતાં ઘણી મોંઘી પડી શકે. સુપર ટોપ-અપ ત્યારે જ ચૂકવે છે જ્યારે વર્ષના કુલ લાયક ક્લેમ ₹5 લાખ પાર કરે, જે ક્યારેક જ બને છે, તેથી કવરની સરખામણીમાં તેનું પ્રીમિયમ ઓછું રહે છે.
ઉદાહરણ રૂપે એક વર્ષ: પરિવાર પાસે ₹5 લાખનો ફ્લોટર અને ₹20 લાખનો સુપર ટોપ-અપ (₹5 લાખનો એગ્રિગેટ ડિડક્ટિબલ) છે. ₹1.5 લાખ (એપ્રિલ) અને ₹9 લાખ (નવેમ્બર)ના બિલ કુલ ₹10.5 લાખ થાય છે. બેઝ ₹5 લાખ ચૂકવે છે; સુપર ટોપ-અપ ₹10.5 લાખ − ₹5 લાખ = ₹5.5 લાખ ચૂકવે છે. તેના વગર પરિવારે ₹5.5 લાખ જાતે ભરવા પડત.
ડિડક્ટિબલને તમારા બેઝ કવર જેટલો રાખો, બંને વહેલા ખરીદો જેથી વેઇટિંગ પીરિયડ સાથે ચાલે, અને બંને પોલિસીના રૂમ રેન્ટ નિયમો જુઓ. સુપર ટોપ-અપ સામાન્ય રીતે સાદા ટોપ-અપ કરતાં કેમ સારો છે, તે ટોપ-અપ vs સુપર ટોપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સમાં વાંચો. ડિડક્ટિબલ, પ્રીમિયમ અને ક્લેમની વિગતવાર માહિતી અમારી ગાઇડ સુપર ટોપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાનમાં છે.
₹5 લાખની વીમા યોજના: આયુષ્માન ભારત PM-JAY કેવી રીતે જુદી છે
લોકો "5 લાખ વીમા યોજના" શોધે ત્યારે સામાન્ય રીતે તેમનો અર્થ આયુષ્માન ભારત PM-JAY હોય છે. આ સરકારી યોજના છે, ખરીદી શકાય તેવી પોલિસી નહીં, અને પ્રાઇવેટ ₹5 લાખ કવરથી જુદી રીતે કામ કરે છે:
| ફીચર | PM-JAY (ઓક્ટોબર 2026 મુજબ) | પ્રાઇવેટ ₹5 લાખ પોલિસી |
|---|---|---|
| કોને મળે | SECC 2011 આધારિત અને રાજ્યની યાદીના પરિવારો, આશા/આંગણવાડી કાર્યકરોના પરિવારો, અને 70+ ઉંમરના દરેક ભારતીય | વીમા કંપની જેને સ્વીકારે તે |
| ખર્ચ | મફત | વાર્ષિક પ્રીમિયમ |
| કવર | દરેક પરિવારને વર્ષે ₹5 લાખ, ફ્લોટર, પરિવારના કદની કોઈ મર્યાદા નહીં | પસંદગી પ્રમાણે વ્યક્તિ દીઠ કે પરિવાર દીઠ ₹5 લાખ |
| 70+ વડીલો | આયુષ્માન વય વંદના કાર્ડ; પહેલેથી કવર પરિવારના વડીલને વર્ષે ₹5 લાખ સુધીનો અલગ ટોપ-અપ | સામાન્ય અન્ડરરાઇટિંગ, ઘણી વાર કો-પે સાથે |
| હોસ્પિટલ | સૂચિબદ્ધ હોસ્પિટલો, નક્કી પેકેજ દર | કંપનીનું નેટવર્ક કે રીઇમ્બર્સમેન્ટ |
| પહેલેથી રહેલી બીમારી | પહેલા દિવસથી કવર | વેઇટિંગ પીરિયડ, 3 વર્ષ સુધી |
70+ ઉંમરના વડીલો પાસે પહેલેથી પ્રાઇવેટ ઇન્શ્યોરન્સ હોય તો પણ વય વંદના કાર્ડ લઈ શકે છે; CGHS, ECHS કે CAPF યોજનાના સભ્યોએ એક પસંદ કરવી પડે છે. જો તમે પાત્ર હો, તો PM-JAY કીમતી બેઝ કવર છે, પણ તે OPD, બિન-સૂચિબદ્ધ હોસ્પિટલ કે રૂમની પસંદગી કવર કરતી નથી. પાત્રતા ચકાસવા અને કાર્ડ મેળવવા અમારી સંપૂર્ણ ગાઇડ આયુષ્માન ભારત PM-JAY વાંચો.
તો શું 5 લાખનો હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૂરતો છે?
| તમારી સ્થિતિ | શું ₹5 લાખ પૂરતા છે? | સમજદારીભર્યું પગલું |
|---|---|---|
| એકલા, 35થી ઓછી ઉંમર, ટિયર-2/3 શહેર | બેઝ તરીકે યોગ્ય | રૂમ રેન્ટ કૅપ વગરની પસંદ કરો; આવક વધે ત્યારે સુપર ટોપ-અપ ઉમેરો |
| મેટ્રોમાં દંપતી કે પરિવાર | સામાન્ય રીતે નહીં | ₹5 લાખ બેઝ + ₹15-25 લાખ સુપર ટોપ-અપ |
| ઉંમર 45-60 | ઘણી વાર નહીં | મોટો બેઝ કે સુપર ટોપ-અપ, તબિયતની તકલીફ આવે તે પહેલાં ખરીદો |
| 60થી ઉપરનાં માતા-પિતા | ભાગ્યે જ | અલગ પોલિસી; PM-JAY 70+ પાત્રતા ચકાસો |
| માત્ર ₹5 લાખનું એમ્પ્લોયર કવર | જોખમી | એક અંગત બેઝ પોલિસી પણ રાખો |
જો ક્લેમ ખોટી રીતે નકારાય કે કપાય, તો પહેલાં વીમા કંપનીના ગ્રીવન્સ રિડ્રેસલ ઓફિસરને ફરિયાદ કરો, પછી IRDAIના બીમા ભરોસા પોર્ટલ પર, અને પછી ₹50 લાખ સુધીના વિવાદો માટે ઇન્શ્યોરન્સ ઓમ્બુડ્સમેન પાસે જાઓ (ઓક્ટોબર 2026 મુજબ).
મુખ્ય મુદ્દા
- નાના શહેરની યુવાન વ્યક્તિ માટે ₹5 લાખ યોગ્ય શરૂઆતનું કવર છે, પણ મેટ્રો પરિવારો અને આશરે 45થી વધુ ઉંમરના લોકો માટે ઘણી વાર ઓછું પડે છે.
- પ્રાઇવેટ મેટ્રો હોસ્પિટલોમાં મોટી પ્રોસિજર ₹2.5 લાખથી ₹5 લાખ કે વધુની થઈ શકે છે, અને મેડિકલ મોંઘવારી વર્ષે 12-14% અંદાજાય છે.
- રૂમ રેન્ટ કૅપ અને કો-પે કવર બાકી હોવા છતાં બિલનો મોટો ભાગ તમારી પાસે ભરાવી શકે છે; તેના વગરની પોલિસી પસંદ કરો.
- ₹5 લાખના પ્રીમિયમ માત્ર અંદાજિત છે અને ઉંમર સાથે ઝડપથી વધે છે; 22 સપ્ટેમ્બર 2025થી વ્યક્તિગત હેલ્થ પોલિસીઓ પર 0% GST છે.
- બેઝ કવર જેટલા ડિડક્ટિબલવાળો સુપર ટોપ-અપ કવર વધારવાનો સૌથી સસ્તો રસ્તો છે.
- આયુષ્માન ભારત PM-JAYના ₹5 લાખ પાત્ર પરિવારો અને 70+ ઉંમરના તમામ ભારતીયો માટે મફત સરકારી યોજના છે, ખરીદી શકાય તેવી પોલિસી નહીં.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
શું 2026માં 5 લાખનો હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૂરતો છે?
નાના શહેરમાં રહેતી યુવાન એકલી વ્યક્તિ માટે, જેની પોલિસીમાં રૂમ રેન્ટ કૅપ કે કો-પે ન હોય, ₹5 લાખ યોગ્ય શરૂઆતનું કવર છે. મેટ્રોમાં ફેમિલી ફ્લોટર માટે કે 45થી વધુ ઉંમરના લોકો માટે એક મોટી સર્જરી કે કેન્સરની સારવાર તેને ખતમ કરી શકે છે, તેથી મોટા ભાગના પરિવારો સુપર ટોપ-અપ ઉમેરીને કવર ₹15 લાખથી ₹25 લાખ કે વધુ કરે છે.
5 લાખના હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સનું પ્રીમિયમ કેટલું હોય?
તે ઉંમર, શહેર, તબિયત અને ફીચર્સ પર આધાર રાખે છે. 2026માં ઓનલાઇન ક્વોટમાં દેખાતી અંદાજિત રેન્જ પ્રમાણે 25થી 30 વર્ષની તંદુરસ્ત વ્યક્તિ વર્ષે આશરે ₹5,000થી ₹9,000 ભરી શકે, જ્યારે 60થી વધુ ઉંમરના લોકો ઘણી વાર ₹20,000થી ₹40,000 કે વધુ ભરે છે. નિર્ણય પહેલાં લાઇવ ક્વોટ લો.
શું ચાર લોકોના પરિવાર માટે 5 લાખનો હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૂરતો છે?
મોટા શહેરમાં એકલો તે સામાન્ય રીતે પૂરતો નથી, કારણ કે ફ્લોટરનું એક જ સમ ઇન્શ્યોર્ડ બધા સાથે વાપરે છે અને એક સર્જરી તેનો મોટો ભાગ વાપરી શકે છે. ₹5 લાખનો ફ્લોટર અને ₹5 લાખ ડિડક્ટિબલવાળો સુપર ટોપ-અપ ફેમિલી કવર વધારવાનો સામાન્ય અને સસ્તો રસ્તો છે.
સરકારની 5 લાખવાળી વીમા યોજના શું છે?
આયુષ્માન ભારત PM-JAY પાત્ર પરિવારોને સૂચિબદ્ધ (empanelled) હોસ્પિટલોમાં દર વર્ષે પરિવાર દીઠ ₹5 લાખ સુધીની મફત કેશલેસ સારવાર આપે છે. 70 વર્ષ કે તેથી વધુ ઉંમરની દરેક વ્યક્તિ આવકને ધ્યાનમાં લીધા વગર આયુષ્માન વય વંદના કાર્ડ દ્વારા પાત્ર છે. આ ખરીદી શકાય તેવી પોલિસી નથી.
રૂમ રેન્ટ લિમિટ 5 લાખની પોલિસીને કેવી રીતે ઘટાડે છે?
જો પોલિસીમાં રૂમ રેન્ટની મર્યાદા હોય, જેમ કે સમ ઇન્શ્યોર્ડના 1% (રોજના ₹5,000), અને તમે મોંઘો રૂમ લો, તો વીમા કંપની ડૉક્ટર અને સર્જરી ફી જેવા રૂમ સાથે જોડાયેલા ખર્ચ એ જ પ્રમાણમાં કાપી શકે છે. IRDAIના નિયમો હેઠળ ફાર્મસી, ઇમ્પ્લાન્ટ અને તપાસના ખર્ચ આ રીતે કાપી શકાતા નથી.
આ લેખ ફક્ત સામાન્ય માહિતી માટે છે, વ્યક્તિગત નાણાકીય, ટેક્સ કે કાનૂની સલાહ નથી. કોઈ પણ નિર્ણય લેતા પહેલા તમારી બેંક, લેન્ડર અથવા યોગ્ય સલાહકાર પાસેથી ખાતરી કરો.