ફેક લોન એપ ફ્રોડ: કેવી રીતે ઓળખવું અને ફરિયાદ કરવી

જો કોઈ લોન એપ તમને ધમકી આપતી હોય, તમારા કોન્ટેક્ટ્સને મોર્ફ કરેલા ફોટા મોકલતી હોય કે તમે લીધેલી રકમ કરતાં ઘણું વધારે માંગતી હોય, તો તમારો પનારો કાયદેસર લેન્ડર સાથે નહીં, ફ્રોડ સાથે પડ્યો છે. પૈસા ભરવાનું બંધ કરો, બધા પુરાવા સાચવો, અને તરત cybercrime.gov.in પર કે 1930 પર કૉલ કરીને ફરિયાદ કરો, પછી RBIના સચેત પોર્ટલ પર તે સંસ્થાનો રિપોર્ટ કરો. સાચા લેન્ડરોએ RBIના ડિજિટલ લેન્ડિંગ ડાયરેક્શન્સ, 2025નું પાલન કરવું પડે છે, અને તેમાંથી કોઈને આ રીતે વર્તવાની છૂટ નથી.

ફેક લોન એપ કેવી રીતે કામ કરે છે

મોટા ભાગની ગેરકાયદે લોન એપ એક જ સ્ક્રિપ્ટ અનુસરે છે:

1. કોઈ સાચી તપાસ વગર નાની લોન, ઘણી વાર ₹2,000થી ₹10,000, તરત મંજૂર.
2. ઇન્સ્ટોલ કરતી વખતે એપ તમારા કોન્ટેક્ટ્સ, ગેલેરી અને કૉલ લૉગનો એક્સેસ માંગે છે.
3. મોટી "પ્રોસેસિંગ ફી" પહેલેથી કાપી લેવાય છે, તેથી તમને મંજૂર રકમ કરતાં ઘણી ઓછી રકમ મળે છે.
4. ચુકવણી મહિનાઓમાં નહીં, 7થી 15 દિવસમાં કરવાની હોય છે.
5. ડ્યૂ ડેટે, કે તે પહેલાં જ, ધમકીઓ શરૂ થાય છે: તમને અને તમારા કોન્ટેક્ટ્સને કૉલ, મોર્ફ કરેલા ફોટા, નકલી લીગલ નોટિસ.
6. પહેલી લોન ભરવા માટે તમને "પાર્ટનર એપ"માંથી બીજી લોન લેવા દબાણ કરાય છે, અને જાળ વધુ ઊંડી થાય છે.

સાચો ખર્ચ કેવો દેખાય છે

ઉદાહરણ:

એક એપ ₹5,000ની લોન મંજૂર કરે છે. તે "પ્રોસેસિંગ અને GST" તરીકે ₹1,500 કાપી લે છે, એટલે તમને ₹3,500 મળે છે. તમારે 7 દિવસમાં ₹5,000 પરત કરવાના છે.

• ઉધારનો ખર્ચ: ₹5,000 − ₹3,500 = ₹1,500
• મળેલા પૈસાના પ્રમાણમાં ખર્ચ: ₹1,500 ÷ ₹3,500 = 7 દિવસ માટે 42.9%
• સાદો વાર્ષિક દર: 42.9% × 365 ÷ 7 = આશરે વર્ષે 2,235%

તેની સરખામણી વર્ષે 11%થી 24%ની નિયમનકારી પર્સનલ લોન સાથે કરો. સામાન્ય લોનનો ખર્ચ કેટલો હોવો જોઈએ તે અમારા EMI કેલ્ક્યુલેટર પર જોઈ શકો. આવો ખર્ચ છુપાવતી કોઈ પણ એપ RBIના એ નિયમનો ભંગ કરે છે કે સહી કરતાં પહેલાં બધા ખર્ચ સહિતના વાર્ષિક ટકાવારી દર (APR) સાથેનું કી ફેક્ટ સ્ટેટમેન્ટ બતાવવું પડે.

કાયદેસર vs ફેક લોન એપ: ઝડપી તપાસ

સ્ટેપ-બાય-સ્ટેપ: ફેક લોન એપમાં ફસાઈ જાઓ તો શું કરવું

1. અટકો અને ધમકી હેઠળ વધુ પૈસા ન ભરો

ખંડણીની માંગ પૂરી કરવાથી તે લગભગ ક્યારેય બંધ થતી નથી. એપ સામાન્ય રીતે વધુ માંગે છે. વ્યક્તિગત UPI ID કે વૉલેટમાં આગળની બધી ચુકવણી બંધ કરો.

2. દરેક પુરાવો સાચવો

• એપ, લોનની વિગતો, મળેલી અને ભરેલી રકમના સ્ક્રીનશૉટ
• જમા અને ઉધાર બતાવતાં બેંક સ્ટેટમેન્ટ
• કૉલ લૉગ, રેકોર્ડિંગ, WhatsApp મેસેજ, મોર્ફ કરેલા ફોટા
• વપરાયેલા UPI ID અને ફોન નંબર
• એપનું નામ, વર્ઝન અને ડાઉનલોડ લિંક

કંઈ પણ અનઇન્સ્ટોલ કરતાં પહેલાં આ કરો.

3. cybercrime.gov.in પર ફરિયાદ કરો કે 1930 પર કૉલ કરો

નેશનલ સાયબર ક્રાઇમ રિપોર્ટિંગ પોર્ટલ cybercrime.gov.in પર નાણાકીય ફ્રોડ કે હેરાનગતિ હેઠળ ફરિયાદ કરો, કે 1930 પર કૉલ કરો. પૈસા ગુમાવ્યા હોય તો શક્ય એટલી ઝડપથી રિપોર્ટ કરો, જેથી ટ્રાન્ઝેક્શન ટ્રેસ કરીને ફ્રીઝ કરી શકાય.

4. નજીકના પોલીસ સ્ટેશનમાં FIR નોંધાવો

ધમકી, ખંડણી, બદનક્ષી અને મોર્ફ કરેલા કે અશ્લીલ ફોટા ફેલાવવા એ ભારતીય ન્યાય સંહિતા, 2023 અને ઇન્ફોર્મેશન ટેક્નોલોજી એક્ટ, 2000 હેઠળ ગુના છે. પોલીસ સામાન્ય રીતે ગુનાહિત ધમકી (BNS કલમ 351), ખંડણી (BNS કલમ 308) અને IT એક્ટની કલમ 66D (ખોટી ઓળખ આપીને છેતરપિંડી) અને કલમ 67 (અશ્લીલ સામગ્રી પ્રકાશિત કરવી) જેવી જોગવાઈઓ લગાવે છે. છાપેલા પુરાવા સાથે લઈ જાઓ.

5. RBIના સચેત પોર્ટલ પર સંસ્થાનો રિપોર્ટ કરો

અનિયંત્રિત લેન્ડરોનો રિપોર્ટ sachet.rbi.org.in પર કરો. તેનાથી RBI અને રાજ્યના સત્તાવાળાઓને ઓપરેટરો સામે પગલાં લેવામાં મદદ મળે છે.

6. ફ્રોડ કૉલ અને મેસેજનો રિપોર્ટ ચક્ષુ પર કરો

ફ્રોડ કૉલ અને મેસેજ માટે વપરાયેલા નંબરોનો રિપોર્ટ કરવા ટેલિકોમ્યુનિકેશન વિભાગના સંચાર સાથી પોર્ટલ પરની ચક્ષુ સુવિધા વાપરો, જેથી તે નંબર બ્લોક થઈ શકે.

7. એપ સ્ટોરને એપનો રિપોર્ટ કરો

Google Play કે App Store પર એપને ફ્રોડ તરીકે રિપોર્ટ કરો. MeitY IT એક્ટની કલમ 69A હેઠળ ગેરકાયદે લોન એપ બ્લોક કરવાનો આદેશ આપી શકે છે, અને ફરિયાદો એ પ્રક્રિયામાં મદદ કરે છે.

8. તમારો ફોન અને કોન્ટેક્ટ્સ સુરક્ષિત કરો

• બધી પરમિશન હટાવો, પછી એપ અનઇન્સ્ટોલ કરો.
• ઇમેઇલ, બેંકિંગ અને સોશિયલ મીડિયાના પાસવર્ડ બદલો.
• નજીકના પરિવાર અને મિત્રોને કહો કે તમને નિશાન બનાવાઈ રહ્યા છો અને તમારા વિશેનો કોઈ પણ મેસેજ ફ્રોડ છે. તેનાથી બ્લેકમેલરની તાકાત છીનવાઈ જાય છે.

9. જો કોઈ નિયમનકારી લેન્ડર જોડાયેલો હોય

ક્યારેક એપ સાચી હોય છે પણ તેના રિકવરી એજન્ટ ગેરવર્તન કરે છે. લેન્ડરના ગ્રીવન્સ રિડ્રેસલ ઓફિસરને ફરિયાદ કરો; 30 દિવસમાં જવાબ ન આવે તો 2026ની સ્કીમ હેઠળ, એ સમયગાળો પૂરો થયા પછી 90 દિવસમાં cms.rbi.org.in (હેલ્પલાઇન 14448) પર RBI ઇન્ટિગ્રેટેડ ઓમ્બડ્સમેન પાસે જાઓ. જુઓ લોન રિકવરી એજન્ટની હેરાનગતિ અને તમારા અધિકારો.

RBIના ડિજિટલ લેન્ડિંગ ડાયરેક્શન્સ, 2025 હેઠળ તમારા અધિકારો

8 મે 2025એ બહાર પડેલા આ ડાયરેક્શન્સ બેંકો, NBFC અને બીજા નિયમનકારી લેન્ડરો માટેના RBIના ડિજિટલ લેન્ડિંગ નિયમોને એક જગ્યાએ લાવે છે:

• ફક્ત નિયમનકારી સંસ્થાઓ જ લોન આપી શકે. લેન્ડિંગ સર્વિસ પ્રોવાઇડર કે એપ કોઈ બેંક કે રજિસ્ટર્ડ NBFC સાથે જોડાયેલી હોવી જોઈએ.
• જાહેર ડિરેક્ટરી. જુલાઈ 2025થી RBI પોતાની વેબસાઇટ પર નિયમનકારી લેન્ડરોએ જણાવેલી ડિજિટલ લેન્ડિંગ એપની ડિરેક્ટરી પ્રકાશિત કરે છે.
• સીધો પૈસાનો પ્રવાહ. લોન તમારા બેંક ખાતામાં આપવી પડે અને લેન્ડરના ખાતામાં ભરવી પડે, કોઈ ત્રીજા પક્ષના પૂલ એકાઉન્ટ દ્વારા નહીં.
• કી ફેક્ટ સ્ટેટમેન્ટ સહી પહેલાં APR અને બધા ચાર્જ સાથે; KFSમાં ન હોય તેવી ફી લઈ શકાતી નથી.
• કૂલિંગ-ઑફ પિરિયડ, જેમાં મૂળ રકમ અને પ્રમાણસર APR ભરીને દંડ વગર લોનમાંથી બહાર નીકળી શકાય.
• મર્યાદિત ડેટા એક્સેસ. ફાઇલો, મીડિયા, કોન્ટેક્ટ્સ કે કૉલ લૉગનો એક્સેસ નહીં; કેમેરા, માઇક્રોફોન કે લોકેશનનો એક વખતનો એક્સેસ ફક્ત ઓનબોર્ડિંગ કે KYC માટે સંમતિથી.
• ગ્રીવન્સ ઓફિસરની વિગતો એપમાં અને લેન્ડરની વેબસાઇટ પર બતાવવી પડે.

કેન્દ્ર સરકારે અનિયંત્રિત ધિરાણ પર પ્રતિબંધ મૂકતો અને ગુનેગારો માટે જેલની સજાની જોગવાઈ ધરાવતો કાયદો પણ પ્રસ્તાવિત કર્યો છે; તેના પર આધાર રાખતાં પહેલાં તેની સ્થિતિ તપાસો, કારણ કે અમે ખાતરી કરી શક્યા તે છેલ્લા અહેવાલ મુજબ તે હજી ડ્રાફ્ટ હતો.

શું ન કરવું

• SMS, WhatsApp કે સોશિયલ મીડિયા જાહેરાતની લિંકથી લોન એપ ડાઉનલોડ ન કરો.
• કોઈ પણ લોન એપને કોન્ટેક્ટ્સ, ગેલેરી કે કૉલ લૉગની પરમિશન ન આપો.
• પહેલી લોન ભરવા "પાર્ટનર" એપમાંથી બીજી લોન ન લો.
• ક્યારેય વ્યક્તિગત UPI IDમાં પૈસા ન ભરો.
• શરમના માર્યા ચૂપ ન રહો. હજારો લોકો નિશાન બને છે; પોલીસ અને RBI તેને ગંભીર ગુનો ગણે છે.
• અચકાસાયેલી એપ સાથે OTP, આધાર કે PANના ફોટા શેર ન કરો.

જો તમને તાત્કાલિક પૈસાની જરૂર હોય, તો નિયમનકારી વિકલ્પોથી શરૂઆત કરો: તમારી બેંક, FD સામે લોન કે ગોલ્ડ લોન. સુરક્ષિત એપ કેવી રીતે પસંદ કરવી તે અમારી ઇન્સ્ટન્ટ લોન એપ અને RBIના નિયમો ગાઇડ સમજાવે છે.

મુખ્ય મુદ્દા

• ફેક લોન એપ સામાન્ય રીતે મોટી ફી કાપે છે, 7-15 દિવસમાં ચુકવણી માંગે છે અને બ્લેકમેલ કરે છે; ₹1,500 કાપીને અને 7 દિવસમાં ચુકવણીવાળી ₹5,000ની લોનનો ખર્ચ વર્ષે 2,000%થી વધુ થાય છે.
• કોઈ પણ લોન એપ વાપરતાં પહેલાં RBIની ડિજિટલ લેન્ડિંગ એપ ડિરેક્ટરી અને લેન્ડરનું રજિસ્ટ્રેશન તપાસો.
• ધમકી અને ફ્રોડની ફરિયાદ cybercrime.gov.in કે 1930 પર કરો, FIR નોંધાવો, અને sachet.rbi.org.in પર સંસ્થાનો રિપોર્ટ કરો.
• RBIના ડિજિટલ લેન્ડિંગ ડાયરેક્શન્સ, 2025 નિયમનકારી એપને તમારા કોન્ટેક્ટ્સ અને ફોટા એક્સેસ કરવાની મનાઈ કરે છે અને કી ફેક્ટ સ્ટેટમેન્ટ ફરજિયાત બનાવે છે.
• ક્યારેય ખંડણીની માંગ પૂરી ન કરો કે વ્યક્તિગત UPI IDમાં પૈસા ન મોકલો.