મહિલા ઉદ્યોગસાહસિક લોન યોજના 2026: કઈ યોજનાઓ ચાલુ છે

ભારતમાં મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકોને 2026માં પણ સરકાર સમર્થિત બિઝનેસ લોન મળી શકે છે, પણ ચિત્ર બદલાયું છે: સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા 31 માર્ચ 2025એ પૂરી થઈ, અને ઓક્ટોબર 2026 સુધી ન તો તેનું નવું સ્વરૂપ શરૂ થયું હતું, ન બજેટ 2025માં જાહેર થયેલી પહેલી વારના ઉદ્યોગસાહસિકો માટેની ₹2 કરોડની લોન. આજે કામ કરતા રસ્તા છે મુદ્રા લોન (₹20 લાખ સુધી, કોલેટરલ વગર), મહિલાઓનાં યુનિટ્સ માટે 90% કવરવાળી CGTMSE-ગેરંટી લોન, જ્યાં ખુલ્લી હોય ત્યાં PMEGP, DAY-NRLM હેઠળ સ્વ-સહાય જૂથ (SHG) લોન, અને રાજ્ય યોજનાઓ.

ઓક્ટોબર 2026માં મહિલાઓની લોન યોજનાઓની સ્થિતિ

મુદ્રા લોન: શરૂઆત અહીંથી

મુદ્રા લોન બેંકો, NBFC અને માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ પાસેથી ટ્રેડિંગ, મેન્યુફેક્ચરિંગ, સર્વિસ અને સંલગ્ન પ્રવૃત્તિઓ માટે કોલેટરલ વગરની બિઝનેસ લોન છે. ચાર કેટેગરી છે: શિશુ ₹50,000 સુધી, કિશોર ₹5 લાખ સુધી, તરુણ ₹10 લાખ સુધી, અને તરુણ પ્લસ ₹20 લાખ સુધી (ફક્ત તરુણ લોન ચૂકવ્યા પછી). યોજનાનાં દસ વર્ષ પૂરાં થતાં એપ્રિલ 2025માં જાહેર થયેલા સરકારી આંકડા મુજબ મુદ્રાના આશરે 68% લાભાર્થીઓ મહિલાઓ છે.

વ્યાજ દર લેન્ડર નક્કી કરે છે; મુદ્રામાં કોઈ નિશ્ચિત "મહિલા દર" નથી. કેટલીક બેંકો પોતાનાં પેકેજ હેઠળ મહિલાઓને થોડી છૂટ આપે છે (SBIનું સ્ત્રી શક્તિ પેકેજ જાણીતું ઉદાહરણ છે), એટલે તમારી બેંકને પૂછો કે આજે શું લાગુ છે. સ્ટેપ બાય સ્ટેપ પ્રક્રિયા માટે જુઓ મુદ્રા લોન માટે અરજી કેવી રીતે કરવી અને મુખ્ય ગાઇડ બિઝનેસ લોન અને મુદ્રા લોન.

CGTMSE: મહિલાઓ માટે 90% કવર સાથે કોલેટરલ વગરની લોન

ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ટ્રસ્ટ ફોર માઇક્રો એન્ડ સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝિસ (CGTMSE) માઇક્રો અને સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝને કોલેટરલ કે થર્ડ-પાર્ટી ગેરંટી વગર અપાયેલી બેંક લોનની ગેરંટી આપે છે. મહિલાઓ માટે બે ફેરફાર મહત્ત્વના છે:

• સંસદમાં સરકારના જવાબ મુજબ 10 ડિસેમ્બર 2024થી મહિલાઓની MSE માટે ગેરંટી કવર 85%થી વધીને 90% થયું.
• 1 એપ્રિલ 2025થી યોજના ₹10 કરોડ સુધીની લોન કવર કરે છે.

વધુ કવરથી બેંકો મિલકત ગીરો રાખ્યા વગર લોન આપવા વધુ તૈયાર થાય છે. શાખાને તમારી લોન "CGTMSE હેઠળ" મંજૂર કરવા કહો અને સેન્ક્શન લેટરમાં વાર્ષિક ગેરંટી ફી તપાસો.

PMEGP: મહિલાઓને વધુ સબસિડી

PMEGPમાં મહિલાઓ સ્પેશિયલ કેટેગરીમાં આવે છે: પોતાનું યોગદાન પ્રોજેક્ટ ખર્ચના 5% છે, અને માર્જિન મની સબસિડી શહેરી વિસ્તારોમાં 25% અને ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં 35% છે. 2026માં મુશ્કેલી સ્થિતિની છે: PMEGPની 2021-22થી 2025-26ની મંજૂરી 31 માર્ચ 2026 સુધી હતી, એટલે KVIC PMEGP પોર્ટલ કે તમારા જિલ્લા ઉદ્યોગ કેન્દ્ર પાસે પાકું કરો કે અરજીઓ અને સબસિડી છૂટી કરવાનું ચાલુ છે. સંપૂર્ણ વિગત અમારી PMEGP લોન સબસિડી ગાઇડમાં છે.

ગ્રામીણ મહિલાઓ માટે સ્વ-સહાય જૂથ લોન

સ્વ-સહાય જૂથોની ગ્રામીણ મહિલાઓ DAY-NRLM હેઠળ જૂથ તરીકે ઉધાર લઈ શકે છે: ₹3 લાખ સુધીની લોન 7%એ, ₹20 લાખ સુધી કોલેટરલ વગર, અને લખપતિ દીદી અભિયાન મારફતે વ્યક્તિગત ઉદ્યમ લોન. જુઓ અમારી વિગતવાર ગાઇડ DAY-NRLM SHG લોન અને લખપતિ દીદી.

સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા અને ₹2 કરોડ યોજના: શું થયું

એપ્રિલ 2016માં શરૂ થયેલી સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા હેઠળ દરેક શેડ્યુલ્ડ કોમર્શિયલ બેંક શાખાએ ગ્રીનફીલ્ડ યુનિટ માટે ઓછામાં ઓછી એક મહિલા અને એક SC/ST ઉધાર લેનારને ₹10 લાખથી ₹1 કરોડની લોન આપવાની હતી. 16 માર્ચ 2026એ નાણાં મંત્રીએ લોકસભાને જણાવ્યું કે યોજના માર્ચ 2025માં પૂરી થઈ, નીતિ આયોગ અને બીજા વિભાગોએ તેનો અભ્યાસ કર્યો છે, અને નવેસરથી ઘડાયેલા સ્વરૂપમાં વધુ લાભ મળશે. અલગથી, બજેટ 2025-26માં પાંચ વર્ષમાં 5 લાખ પહેલી વારની મહિલા, SC અને ST ઉદ્યોગસાહસિકોને ₹2 કરોડ સુધીની ટર્મ લોનની જાહેરાત થઈ હતી.

ઓક્ટોબર 2026 સુધી બંનેમાંથી કોઈની ગાઇડલાઇન કે અરજી પોર્ટલ જાહેર થયું નથી. કેટલીક બેંકો હજી સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયાનાં જૂનાં પેજ બતાવી શકે. સત્તાવાર નોટિફિકેશન આવે ત્યાં સુધી આ જ હેતુ માટે મુદ્રા અને CGTMSE વાપરો: નવા યુનિટ માટે કોલેટરલ વગરની બેંક લોન.

રાજ્ય યોજનાઓ (ઉદાહરણો)

ઘણાં રાજ્યો મહિલા વિકાસ નિગમો, ગ્રામીણ આજીવિકા મિશનો કે જિલ્લા ઉદ્યોગ કેન્દ્રો મારફતે પોતાના કાર્યક્રમો ચલાવે છે. બે ઉદાહરણો, જેની શરતો સત્તાવાર અને બીજા સ્રોતોમાં અલગ-અલગ દર્શાવાઈ છે:

• કર્ણાટક ઉદ્યોગિની (કર્ણાટક રાજ્ય મહિલા વિકાસ નિગમ): નાના બિઝનેસ માટે બેંક લોન, જેમાં SC/ST મહિલાઓ માટે વધુ રાજ્ય સબસિડી અને કૌટુંબિક આવકની મર્યાદા છે.
• ગુજરાત મુખ્યમંત્રી મહિલા ઉત્કર્ષ યોજના: મહિલાઓનાં જોઇન્ટ લાયબિલિટી એન્ડ અર્નિંગ ગ્રુપ્સને વ્યાજ વગરની લોન (વ્યાજ રાજ્ય ભરે છે).

અરજી કરતાં પહેલાં રાજ્ય નિગમ કે તમારા DIC પાસે હાલની સબસિડી, આવક મર્યાદા અને યોજના ખુલ્લી છે કે નહીં તે પાકું કરો.

સામાન્ય રીતે જોઈતા દસ્તાવેજો

• અરજદારનું આધાર, PAN અને ફોટા
• બિઝનેસના સરનામાનો પુરાવો (ભાડા કરાર, વીજળી બિલ)
• ઉદ્યમ રજિસ્ટ્રેશન (udyamregistration.gov.in પર મફત)
• મશીનરી કે સ્ટોકના ક્વોટેશન સાથે પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ કે બિઝનેસ પ્લાન
• છેલ્લા 6-12 મહિનાનાં બેંક સ્ટેટમેન્ટ; બિઝનેસ પહેલેથી હોય તો ITR અને GST રિટર્ન
• સ્પેશિયલ કેટેગરીનો લાભ લેવો હોય તો કેટેગરી કે જાતિનું પ્રમાણપત્ર

અરજી કેવી રીતે કરવી: સ્ટેપ બાય સ્ટેપ

1. આધારથી ઉદ્યમ પર રજિસ્ટર કરો.
2. ખર્ચ, વેચાણ અને માસિક કેશ ફ્લો દર્શાવતો સાદો પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ બનાવો.
3. તમારો સિબિલ સ્કોર તપાસો; જુઓ સિબિલ સ્કોર મફત કેવી રીતે ચેક કરવો.
4. મુદ્રા કે PMEGP સાથે જોડાયેલી લોન માટે જનસમર્થ પોર્ટલ (jansamarth.in) પર અરજી કરો, અથવા તમારી બેંક શાખામાં જઈને CGTMSE કવર સાથે મુદ્રા લોન માગો.
5. બેંકનું મૂલ્યાંકન: શાખા દસ્તાવેજો તપાસે છે, બિઝનેસ સાઇટ જોઈ શકે છે અને લિમિટ મંજૂર કરે છે.
6. વ્યાજ દર, પ્રોસેસિંગ ફી અને ગેરંટી ફી તપાસ્યા પછી સેન્ક્શન લેટર પર સહી કરો.

કોઈ પણ સરકારી યોજનામાં અરજીની કોઈ ફી નથી. કમિશન લઈને "મહિલા સબસિડી લોન" અપાવવાનું વચન આપતા એજન્ટોને પૈસા ન આપો.

ઉદાહરણ: ₹8 લાખની મુદ્રા તરુણ લોન

ટેલરિંગ અને બુટિક યુનિટ શરૂ કરતી એક મહિલાને મશીનો અને સ્ટોક માટે ₹8 લાખ જોઈએ છે. તે CGTMSE કવર સાથે મુદ્રા તરુણ લોન માટે અરજી કરે છે.

• ઉદાહરણ તરીકે 11%એ 5 વર્ષ (60 મહિના): EMI = ₹17,394, કુલ વ્યાજ આશરે ₹2,43,636.
• જો બેંક મહિલાઓને 0.5% છૂટ આપે (10.5%): EMI = ₹17,195, કુલ વ્યાજ આશરે ₹2,31,707.
• છૂટથી બચત: પાંચ વર્ષમાં આશરે ₹11,929.

છૂટ મદદ કરે છે, પણ ચૂકવવાની ક્ષમતા વધુ મહત્ત્વની છે: માસિક નફો ₹17,000થી વધુની EMIને આરામથી કવર કરે. તમારા આંકડા EMI કેલ્ક્યુલેટરમાં અજમાવો.

લોન નામંજૂર થવાનાં સામાન્ય કારણો

• ઓછો સિબિલ સ્કોર કે અરજદાર કે પતિના નામે જૂનો ડિફોલ્ટ
• પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ નથી કે વેચાણના અવાસ્તવિક આંકડા
• બિઝનેસ ઉદ્યમ પર રજિસ્ટર્ડ નથી, કે સરનામાનો પુરાવો નથી
• જૂની સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા જેવી પૂરી થઈ ગયેલી યોજનામાં અરજી
• પ્રવૃત્તિ બેંકની નેગેટિવ લિસ્ટમાં

ફરિયાદ કેવી રીતે કરવી

1. શાખા મેનેજરને અને પછી બેંકના ગ્રીવન્સ રિડ્રેસલ ઓફિસરને લખો; નામંજૂરીનું કારણ લેખિતમાં માગો.
2. 30 દિવસમાં ઉકેલ ન આવે તો cms.rbi.org.in પર RBI ઇન્ટિગ્રેટેડ ઓમ્બડ્સમેનને ફરિયાદ કરો.
3. યોજનાના અમલ સંબંધિત પ્રશ્નો માટે CPGRAMS (pgportal.gov.in) કે જિલ્લા ઉદ્યોગ કેન્દ્રનો ઉપયોગ કરો.
4. એડવાન્સ ફી માગતી નકલી લોન વેબસાઇટ્સ કે એજન્ટોની જાણ cybercrime.gov.in કે 1930 પર કરો.

મુખ્ય મુદ્દા

• સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા 31 માર્ચ 2025એ પૂરી થઈ; ઓક્ટોબર 2026 સુધી તેનું નવું સ્વરૂપ અને પહેલી વારના ઉદ્યોગસાહસિકોની ₹2 કરોડ યોજના ચાલુ ન હતી.
• CGTMSE કવર સાથે મુદ્રા (₹20 લાખ સુધી) મુખ્ય ચાલુ કોલેટરલ વગરનો રસ્તો છે; મહિલાઓની MSEને 90% ગેરંટી કવર મળે છે.
• PMEGP મહિલાઓને 25-35% સબસિડી આપે છે, પણ યોજના 2026-27 માટે ખુલ્લી છે તે પાકું કરો.
• SHGની ગ્રામીણ મહિલાઓને DAY-NRLM હેઠળ ₹3 લાખ સુધીની લોન 7%એ મળે છે.
• અરજીઓ મફત છે; કોઈ એજન્ટને પૈસા ન આપો.