UPIથી ખોટી વ્યક્તિને પૈસા ગયા? પાછા કેવી રીતે મેળવવા

"મેં એક અંક ખોટો ટાઇપ કર્યો અને ₹8,000 અજાણી વ્યક્તિને જતા રહ્યા." જો તમારી સાથે આવું થયું હોય, તો એક કલાકની અંદર પગલાં લો: UPI એપમાં "ખોટી વ્યક્તિને પેમેન્ટ" (paid to wrong person) ડિસ્પ્યુટ નોંધાવો, બેંકની સત્તાવાર હેલ્પલાઇન પર ફોન કરો અને ટ્રાન્ઝેક્શન ID સાચવી રાખો. તમે PIN નાખીને પેમેન્ટ મંજૂર કર્યું હોવાથી બેંક સીધા પૈસા પાછા ખેંચી શકતી નથી, પણ તે પૈસા મેળવનારની બેંકને ઔપચારિક રીતે રકમ પરત માંગવા કહી શકે છે, અને ઘણા લોકો સંપર્ક થતાં પૈસા પરત કરી દે છે. જો તેઓ ઇનકાર કરે, તો પણ તમારી પાસે કાનૂની વિકલ્પો છે.

આ ગાઇડ UPIની ભૂલો પર છે: ખોટો મોબાઇલ નંબર, ખોટું UPI ID, ખોટી ટાઇપ થયેલી રકમ કે ખોટો QR કોડ સ્કેન થવો. NEFT, IMPS કે RTGSમાં ખોટા એકાઉન્ટ નંબર માટે અમારી ખોટા એકાઉન્ટમાં પૈસા ગયા ગાઇડ જુઓ.

ખોટું UPI પેમેન્ટ રિવર્સ કરવું કેમ મુશ્કેલ છે

ત્રણ તદ્દન અલગ પરિસ્થિતિ છે, અને દરેકમાં અધિકારો અલગ છે.

આ ગાઇડ ત્રીજી પરિસ્થિતિ વિશે છે. તમે PIN નાખ્યો હોવાથી પેમેન્ટ માન્ય સૂચના છે. RBIના ટર્નઅરાઉન્ડ ટાઇમ અને ઝીરો-લાયેબિલિટી ફ્રેમવર્ક તેને આવરી લેતા નથી. તેના બદલે કાયદો તમારું રક્ષણ કરે છે: ભારતીય કરાર અધિનિયમ (Indian Contract Act), 1872ની કલમ 72 હેઠળ ભૂલથી પૈસા મેળવનાર વ્યક્તિએ તે પરત કરવા પડે.

શું કરવું: સ્ટેપ બાય સ્ટેપ

પહેલા કલાકમાં

1. ભૂલની ખાતરી કરો. ટ્રાન્ઝેક્શન ખોલીને પૈસા મેળવનારનું નામ તપાસો. NPCIના નિયમ મુજબ UPI એપે પેમેન્ટ પહેલાં મેળવનારનું બેંકમાં નોંધાયેલું નામ બતાવવું પડે છે, તેથી બતાવેલું નામ નોંધી લો.
2. UPI એપમાં ડિસ્પ્યુટ નોંધાવો. ટ્રાન્ઝેક્શન પર ટેપ કરો, પછી Help, Report a problem કે Raise dispute પસંદ કરો અને "paid to wrong person / wrong account" વિકલ્પ પસંદ કરો. ટૂંકું કારણ લખો.
3. બેંકના સત્તાવાર કસ્ટમર કેર પર ફોન કરો. બેંકની વેબસાઇટ કે ડેબિટ કાર્ડ પરનો નંબર જ વાપરો. કહો કે આ ભૂલથી થયેલું UPI ક્રેડિટ છે અને બેનિફિશિયરી બેંક પાસે રકમ પરત માંગવા વિનંતી કરો. ફરિયાદ નંબર નોંધી લો.
4. બધાનો સ્ક્રીનશોટ લો: ટ્રાન્ઝેક્શન ID (UTR), તારીખ, સમય, રકમ, મેળવનારનું UPI ID અને નામ.

એ જ દિવસે

5. બેંકને લેખિત ફરિયાદ મોકલો, ઇમેઇલ કે નેટ બેંકિંગ દ્વારા, નીચેના નમૂના મુજબ.
6. જો તમને મેળવનારનો નંબર ખબર હોય, તો એક નમ્ર મેસેજ મોકલો. ઉદાહરણ: "આજે બપોરે 2:15 વાગ્યે મેં ભૂલથી તમને ₹8,000 મોકલ્યા છે, UTR [નંબર]. કૃપા કરીને એ જ UPI ID પર પરત કરશો? મારી બેંકે પણ વિનંતી નોંધાવી છે." દલીલ કે ધમકી ન આપો.
7. જો મેળવનાર વેપારી હોય (તમે ખોટી દુકાનનો QR સ્કેન કર્યો), તો દુકાને જાઓ કે ફોન કરો. દુકાનદાર સામાન્ય રીતે પોતાની મર્ચન્ટ એપથી રિફંડ કરી શકે છે.

જો એક-બે અઠવાડિયામાં મેળવનાર જવાબ ન આપે

8. બેંક પાસે લેખિત સ્ટેટસ માંગો: બેનિફિશિયરી બેંકે તેના ગ્રાહકનો સંપર્ક કર્યો કે નહીં અને શું જવાબ મળ્યો.
9. બેંકની અંદર ફરિયાદ આગળ વધારો, કોઈ અપડેટ ન મળે તો ગ્રીવન્સ રિડ્રેસલ ઓફિસર કે પ્રિન્સિપલ નોડલ ઓફિસર પાસે.
10. RBI ઓમ્બડ્સમેન પાસે જાઓ cms.rbi.org.in પર, જો તમારી બેંક 30 દિવસમાં ફરિયાદ પર પગલાં ન લે. ઓમ્બડ્સમેન તપાસે છે કે તમારી બેંક અને બેનિફિશિયરી બેંકે યોગ્ય પ્રક્રિયા અનુસરી કે નહીં. તે અજાણી વ્યક્તિને પૈસા પરત કરવા ફરજ પાડી શકતા નથી.

જો મેળવનાર ઇનકાર કરે

11. લીગલ નોટિસ મોકલો, ભારતીય કરાર અધિનિયમની કલમ 72 હેઠળ પૈસા પરત માંગીને. ઘણા વિવાદ અહીં જ પૂરા થઈ જાય છે.
12. પોલીસ કે સાયબર સેલમાં ફરિયાદ કરો, જો મેળવનાર જાણતો હોય કે પૈસા તેના નથી અને છતાં ઇનકાર કરે. ભૂલથી હાથમાં આવેલી મિલકત બેઈમાનીથી રાખી લેવી ભારતીય ન્યાય સંહિતા (BNS), 2023ની કલમ 314 હેઠળ બેઈમાનીથી દુરુપયોગ (dishonest misappropriation) ગણાઈ શકે. તપાસ દરમિયાન પોલીસ બેંકને રકમ પર હોલ્ડ મૂકવા કહી શકે છે.
13. મોટી રકમ માટે સિવિલ રિકવરી દાવાનો વિચાર કરો, વકીલની મદદથી. મેળવનારે ઇનકાર કર્યો છે તે દર્શાવતો બેંકનો લેખિત જવાબ સાચવી રાખો.

ઉદાહરણથી સમજો: કેટલે સુધી લડવું

અર્જુનને 98XXXXXX45 પર ₹8,000 મોકલવા હતા, પણ તેણે 98XXXXXX54 ટાઇપ કર્યું. ખર્ચની સરખામણી આ રીતે થાય.

• બેંક દ્વારા વિનંતી: મફત. જો મેળવનાર સંમત થાય, તો અર્જુનને પૂરા ₹8,000 પાછા મળે.
• વકીલ દ્વારા લીગલ નોટિસ: ધારો કે તેનો ખર્ચ ₹2,000 થાય (ઉદાહરણ માટે). જો કામ કરે, તો અર્જુનને ચોખ્ખા ₹8,000 − ₹2,000 = ₹6,000 મળે.
• સિવિલ દાવો: આટલી નાની રકમ માટે કોર્ટ ફી, વકીલની ફી અને મહિનાઓનો સમય સહેલાઈથી ₹8,000થી વધી જાય. નાની રકમ માટે બેંકનો રસ્તો અને પોલીસ ફરિયાદ સામાન્ય રીતે વ્યવહારુ મર્યાદા છે.

હવે ₹1,50,000ની ભૂલ સાથે સરખાવો (ઉદાહરણ તરીકે, ભાડું IMPSથી ખોટા ખાતામાં ગયું). ₹10,000નો કાનૂની ખર્ચ (ઉદાહરણ માટે) કાઢ્યા પછી પણ ₹1,40,000 વસૂલવાના રહે, તેથી કાનૂની રસ્તો ઘણો વધુ યોગ્ય લાગે.

કોપી કરવા તૈયાર ફરિયાદ મેસેજ

વિષય: ભૂલથી ખોટી વ્યક્તિને થયેલું UPI પેમેન્ટ – રકમ પરત કરવા વિનંતી

આદરણીય સાહેબ/મેડમ,

[તારીખ]ના રોજ [સમય] વાગ્યે, મેં ભૂલથી મારા [છેલ્લા 4 અંક]થી પૂરા થતા
ખાતામાંથી [UPI ID / મોબાઇલ નંબર] પર ₹[રકમ] UPIથી મોકલ્યા છે, જ્યાં
નામ [મેળવનારનું નામ] બતાવાયું હતું. ટ્રાન્ઝેક્શન ID / UTR: [નંબર].

સાચો મેળવનાર [સાચું UPI ID / નામ] હતો. આ ખરેખર ભૂલ હતી. આપને
વિનંતી છે કે તાત્કાલિક બેનિફિશિયરી બેંકનો સંપર્ક કરો અને ખાતાધારકની
સંમતિ લઈને રકમ પરત કરાવવા કહો.

કૃપા કરીને બેનિફિશિયરી બેંકના જવાબ સહિત સ્ટેટસ લેખિતમાં જણાવશો. મેં
મારી UPI એપમાં પણ ડિસ્પ્યુટ નોંધાવ્યો છે (રેફરન્સ: [નંબર]).

નામ:
રજિસ્ટર્ડ મોબાઇલ:

ફરિયાદ ક્યાં કરવી

જો તમને છેતરીને પેમેન્ટ કરાવાયું હોય, જેમ કે નકલી ખરીદનાર કે "રિફંડ" QR કોડ દ્વારા, તો તે ભૂલ નહીં પણ ફ્રોડ છે. તરત 1930 પર ફોન કરો કે cybercrime.gov.in પર ફરિયાદ કરો, પછી અમારી UPI સ્કેમ અને શું કરવું ગાઇડ વાંચો.

શું ન કરવું

• ટ્રાન્ઝેક્શન "રિવર્સ" કરાવવા કોઈને પૈસા ન આપો. કોઈ સર્વિસ ફી લઈને UPI પેમેન્ટ રિવર્સ કરી શકતી નથી; આ સ્કેમ હોય છે.
• મદદ કરવાનો દાવો કરનારને OTP, PIN કે સ્ક્રીન શેર ન કરો.
• મેળવનારને ધમકી ન આપો કે હેરાન ન કરો. તેનાથી તમારો કેસ નબળો પડી શકે અને તમારી સામે ફરિયાદ થઈ શકે.
• ઓનલાઇન "UPI reversal helpline" નંબર ન શોધો. ફક્ત એપનું હેલ્પ સેક્શન અને બેંકનો સત્તાવાર નંબર જ વાપરો.
• મેળવનાર ધ્યાન આપશે એવી આશામાં દિવસો રાહ ન જુઓ. પૈસા ખર્ચાઈ જાય કે બીજે ટ્રાન્સફર થાય તે પહેલાં વસૂલવા સૌથી સહેલા હોય છે.

હવે પછી કેવી રીતે બચવું

• PIN નાખતાં પહેલાં કન્ફર્મેશન સ્ક્રીન પરનું નામ તપાસો. તે બેંકમાં નોંધાયેલું નામ છે, તેથી ભરોસાપાત્ર છે.
• મોટી રકમ માટે નવા વ્યક્તિને પહેલાં ₹1 મોકલો અને તેમને ખાતરી કરવા કહો.
• નિયમિત મેળવનારાને સેવ કરો અને નંબર ટાઇપ કરવાને બદલે કોન્ટેક્ટ્સ કે હિસ્ટ્રીમાંથી પેમેન્ટ કરો.
• એપમાં યોગ્ય દૈનિક લિમિટ રાખો, જેથી ટાઇપિંગની ભૂલથી ખાતું ખાલી ન થાય.
• મોટા પેમેન્ટ માટે બેનિફિશિયરી નામ ચેક સાથે NEFT કે IMPS વાપરો; જુઓ NEFT vs RTGS vs IMPS.

ભૂલથી અજાણ્યાને પૈસા જવાને બદલે મિત્રને ઉધાર આપો છો? અમારી મિત્રો અને પરિવારને પૈસા ઉધાર આપવા ગાઇડમાં તેની નોંધ કેવી રીતે રાખવી તે સમજાવ્યું છે. અને રાહ જોતાં એ પૈસાની ભરપાઈ માટે બજેટ બનાવતા હો, તો ઇન્ફ્લેશન કેલ્ક્યુલેટર બતાવે છે કે મહિનાઓ સુધી અટવાયેલા પૈસા પાછા આવે ત્યારે તેમની કિંમત થોડી ઓછી કેમ હોય છે.

મુખ્ય મુદ્દા

• તમે જાતે કરેલું ખોટું UPI પેમેન્ટ ફ્રોડ નથી; મેળવનારની સંમતિ વગર બેંક તેને રિવર્સ કરી શકતી નથી.
• એક કલાકની અંદર એપમાં ડિસ્પ્યુટ નોંધાવો અને બેંકને ફોન કરો, અને ટ્રાન્ઝેક્શન ID સાચવી રાખો.
• તમારી બેંકે બેનિફિશિયરી બેંકનો સંપર્ક કરીને તમને લેખિત સ્ટેટસ આપવું જોઈએ.
• જો મેળવનાર ઇનકાર કરે, તો ભારતીય કરાર અધિનિયમની કલમ 72 હેઠળ લીગલ નોટિસ કે BNS હેઠળ પોલીસ ફરિયાદ આગળનાં પગલાં છે.
• UPI PIN નાખતાં પહેલાં હંમેશા બેંકમાં નોંધાયેલું નામ તપાસો.