ક્રેડિટ કાર્ડ ખોવાયું કે ચોરાયું? તરત બ્લોક કરો

"મારું ક્રેડિટ કાર્ડ ક્યાંય મળતું નથી. ટ્રેનમાં મારું પાકીટ ચોરાઈ ગયું." જો તમારી સાથે આવું થયું હોય, તો બીજું કંઈ કરતાં પહેલાં એક કામ કરો: બેંકની એપ, SMS સુવિધા કે 24x7 હેલ્પલાઇન દ્વારા અત્યારે જ કાર્ડ બ્લોક કરો, અને ફરિયાદ નંબર અને ચોક્કસ સમય નોંધી લો. RBIના નિયમો હેઠળ, કોઈ પણ દુરુપયોગનો કેટલો ભાગ તમારે ભોગવવો પડી શકે તે તમે જાણ ક્યારે કરો છો તેના પર નક્કી થાય છે, અને જાણ પછી ખર્ચાયેલું બધું બેંકની સમસ્યા છે, તમારી નહીં.

આ ગાઇડ ખોવાયેલા કે ચોરાયેલા કાર્ડ વિશે છે: બ્લોક કરવું, દુરુપયોગ તપાસવો, નવું કાર્ડ અને જવાબદારી. જવાબદારીના વિગતવાર નિયમો માટે અમારી અનધિકૃત ટ્રાન્ઝેક્શન અને ઝીરો લાયેબિલિટી ગાઇડ જુઓ. જો કાર્ડ હજી તમારી પાસે હોય પણ કોઈએ તેની વિગતો વાપરી હોય, તો તેના બદલે ક્રેડિટ કાર્ડ ફ્રોડ: શું કરવું જુઓ.

આવું કેમ થાય છે અને ઝડપ કેમ મહત્ત્વની છે

કાર્ડ સામાન્ય રીતે ખોવાય છે: ભીડમાં પાકીટ ચોરાય, રેસ્ટોરન્ટ કે પેટ્રોલ પંપ પર ભૂલી જવાય, કે બેગ સાથે ચોરાઈ જાય. જોખમ એ છે કે ચોરાયેલું ફિઝિકલ કાર્ડ તમને ખબર પડે તે પહેલાં વપરાઈ શકે:

• કોન્ટેક્ટલેસ ટેપ માટે RBIની મર્યાદા હેઠળ ટ્રાન્ઝેક્શન દીઠ ₹5,000 સુધી PIN જરૂરી નથી, અને ચોર જુદી જુદી દુકાનોમાં ઘણી વાર ટેપ કરી શકે.
• ઓનલાઇન કે ઇન્ટરનેશનલ ઉપયોગ ચાલી શકે જો એ ચેનલ ચાલુ હોય અને ચોર OTP ચેક પાર કરી શકે, ઉદાહરણ તરીકે જો તમારો ફોન પણ ચોરાયો હોય.
• PIN આધારિત ઉપયોગ સરળ બને જો PIN પાકીટમાં લખેલો હોય, જેને બેંકો બેદરકારી ગણે છે.

2020થી RBIએ ફરજિયાત કર્યું છે કે બેંકો તમને એપ, નેટ બેંકિંગ કે IVR દ્વારા 24x7 કાર્ડનો ઉપયોગ (ઓનલાઇન, ઇન્ટરનેશનલ, કોન્ટેક્ટલેસ, ATM, POS) ચાલુ-બંધ કરવા અને લિમિટ નક્કી કરવા દે. બેંકોએ ખોવાયાની અને અનધિકૃત ટ્રાન્ઝેક્શનની જાણ કરવા માટે ચોવીસ કલાક ચેનલ પણ આપવી પડે અને તરત ફરિયાદ નંબર આપવો પડે.

સ્ટેપ-બાય-સ્ટેપ ઉકેલ

પહેલી 15 મિનિટમાં

1. કાર્ડ બ્લોક કે હોટલિસ્ટ કરો. બેંકની એપ ("બ્લોક કાર્ડ" કે "કાર્ડ કંટ્રોલ" શોધો), નેટ બેંકિંગ, બેંકે જાહેર કરેલું SMS બ્લોક ફોર્મેટ, કે તેની વેબસાઇટ પર છાપેલી 24x7 હેલ્પલાઇન વાપરો. જો તમને લાગે કે કાર્ડ ઘરમાં જ ક્યાંક મુકાઈ ગયું છે તો કામચલાઉ "લૉક" ચાલે; જો ચોરાયું હોય, તો કાયમ માટે બ્લોક કરો.
2. ફરિયાદ નંબર, તારીખ અને સમય નોંધો. કન્ફર્મેશન SMS કે ઇમેઇલનો સ્ક્રીનશૉટ લો. આ સમય જવાબદારીની સમયમર્યાદા માટે તમારો પુરાવો છે.
3. એપમાં છેલ્લાં થોડાં ટ્રાન્ઝેક્શન તપાસો. ખોવાયા પછીનું તમે ન કરેલું કંઈ પણ એ જ કૉલ કે ચેટમાં અનધિકૃત તરીકે જાહેર કરો.

પહેલા દિવસે

4. વિવાદિત ટ્રાન્ઝેક્શનની લેખિતમાં જાણ કરો, નીચેનો નમૂનો વાપરીને, દરેક ટ્રાન્ઝેક્શન લખીને.
5. જો તમારો ફોન પણ ચોરાયો હોય, તો પહેલાં ટેલિકોમ ઓપરેટર પાસે SIM બ્લોક કરાવો, પછી નેટ બેંકિંગ અને UPIની વિગતો બદલો, કારણ કે OTP એ નંબર પર જાય છે. અમારી SIM સ્વેપ ફ્રોડ ગાઇડમાં ફોનની બાજુ સમજાવી છે.
6. અનધિકૃત ટ્રાન્ઝેક્શન થયાં હોય કે બેંક માંગે તો પોલીસ કે ખોવાયેલી વસ્તુનો રિપોર્ટ નોંધાવો, અને cybercrime.gov.in કે 1930 પર ફ્રોડની જાણ કરો.
7. નવા કાર્ડની વિનંતી કરો. રિઇશ્યૂ ફી લાગે છે કે નહીં તે પૂછો; કેટલીક બેંકો ખોવાયેલા કે ચોરાયેલા કાર્ડ માટે તે માફ કરે છે.

પછીનાં અઠવાડિયાંમાં

8. કામચલાઉ ક્રેડિટ પર નજર રાખો. વિવાદિત રકમ નીચેના ટેબલની સમયમર્યાદામાં રિવર્સ ("શેડો રિવર્સલ") થવી જોઈએ, અને તેના પર તમને વ્યાજ ન લાગવું જોઈએ.
9. મર્ચન્ટ અને ઓટો-ડેબિટમાં નવો કાર્ડ નંબર અપડેટ કરો: સબ્સ્ક્રિપ્શન, વીમા પ્રીમિયમ, યુટિલિટીની સ્ટેન્ડિંગ ઇન્સ્ટ્રક્શન અને સેવ કરેલાં કાર્ડ.
10. આગલાં બે સ્ટેટમેન્ટ તપાસો, બ્લોક પહેલાંનાં મોડેથી પોસ્ટ થતાં ટ્રાન્ઝેક્શન માટે.

તમારે કેટલું ભરવું પડી શકે?

2027ની કૉલમ RBIના કમર્શિયલ બેંક્સ (રિસ્પોન્સિબલ બિઝનેસ કન્ડક્ટ) થર્ડ અમેન્ડમેન્ટ ડાયરેક્શન્સ, 2026 પરથી છે. કાર્ડ આપતી NBFC અને બીજા પ્રકારની બેંકો પોતાના RBI ડાયરેક્શન્સ અને બોર્ડ-મંજૂર કસ્ટમર પ્રોટેક્શન પોલિસીનું પાલન કરે છે, જે બેંકની વેબસાઇટ પર હોવી જોઈએ, તેથી તમારી બેંકની પોલિસી તપાસો. દરેક કેસમાં તમારી બેદરકારી સાબિત કરવાનો ભાર બેંક પર છે.

ઉદાહરણથી સમજો

ડિસેમ્બર 2026માં એક શુક્રવારે સાંજે કરણનું પાકીટ ચોરાયું. તેના કાર્ડની લિમિટ ₹1,50,000 છે. ચોરે શનિવારે ₹4,800, ₹4,900 અને ₹4,300ના ત્રણ કોન્ટેક્ટલેસ ટેપ (કુલ ₹14,000) અને ₹4,000ની એક ઓનલાઇન ખરીદી કરી: ₹18,000નો દુરુપયોગ.

• તે સોમવારે બ્લોક કરીને જાણ કરે છે (કામકાજનો દિવસ 1): 3 કામકાજના દિવસની અંદર, તેથી જવાબદારી ₹0 અને આખા ₹18,000 રિવર્સ થાય.
• તે પછીના અઠવાડિયાના શુક્રવારે જાણ કરે છે (કામકાજનો દિવસ 5): જવાબદારી ₹18,000 અને ₹10,000 (લિમિટ ₹5 લાખથી ઓછી)માંથી ઓછી, એટલે ₹10,000, અને ₹8,000 રિવર્સ થાય.

હવે ધારો કે બેંક ધીમી છે અને ડ્યુ ડેટે પણ ₹18,000 તેના સ્ટેટમેન્ટમાં છે. પછીથી રિવર્સ થતી વિવાદિત રકમ પર તેણે વ્યાજ ન ભરવું જોઈએ. પણ જો તે ડિસ્પ્યુટ નોંધાવ્યા વગર ₹18,000 એમ જ ન ભરે, તો કાર્ડનું વ્યાજ લાગે: મહિને 3.6%ના દરે ₹18,000 × 3.6% = ₹648, વત્તા 18% GSTના ₹116.64, એટલે એક મહિનાના ₹764.64. ડ્યુ ડેટ પહેલાં લેખિતમાં ડિસ્પ્યુટ નોંધાવો, અને વિવાદ વગરનો ભાગ પૂરો ભરો. કોઈ પણ બાકી રકમનો ખર્ચ તમે ક્રેડિટ કાર્ડ વ્યાજ કેલ્ક્યુલેટરમાં ગણી શકો.

ક્યાં ફરિયાદ કરવી અને સમયમર્યાદા

1. બેંક: 24x7 ચેનલ દ્વારા જાણ કરો અને ફરિયાદ નંબર સાથે લેખિતમાં ફોલો-અપ કરો.
2. ગ્રીવન્સ કે નોડલ ઓફિસર: સમયમર્યાદામાં રિવર્સલ જમા ન થાય કે બેંક પુરાવા વગર તમને જવાબદાર ઠેરવે તો આગળ ફરિયાદ કરો.
3. RBI ઓમ્બડ્સમેન: 30 દિવસમાં જવાબ ન મળે કે જવાબ સંતોષકારક ન હોય, તો ઇન્ટિગ્રેટેડ ઓમ્બડ્સમેન સ્કીમ, 2026 હેઠળ 90 દિવસમાં cms.rbi.org.in પર ફરિયાદ કરો કે 14448 પર કૉલ કરો.

બ્લોકનો સમય, પોલીસ કે સાયબર ફરિયાદનું એકનોલેજમેન્ટ અને બધા ઇમેઇલ સાચવી રાખો. જો કાર્ડ રિસ્ક ફ્લેગ જેવા બીજા કારણે બ્લોક થયું હોય, તો અમારી બ્લોક થયેલું ક્રેડિટ કાર્ડ ગાઇડમાં તેને ફરી ચાલુ કરવાની રીત છે.

નમૂનાની ફરિયાદ

વિષય: [XXXX]થી પૂરું થતું ખોવાયેલું/ચોરાયેલું ક્રેડિટ કાર્ડ – અનધિકૃત ટ્રાન્ઝેક્શન

[XXXX]થી પૂરું થતું મારું ક્રેડિટ કાર્ડ [તારીખ]ના રોજ આશરે [સમય] વાગ્યે [સ્થળ] પર ખોવાયું/ચોરાયું. મેં તેને [તારીખ]ના રોજ [સમય] વાગ્યે બ્લોક કર્યું, ફરિયાદ નં. [ ]. નીચેનાં ટ્રાન્ઝેક્શન મેં કર્યાં નથી કે તેની મંજૂરી આપી નથી: [દરેક માટે તારીખ, રકમ, મર્ચન્ટ]. મેં ચોરીની જાણ cybercrime.gov.in / 1930 પર કરી છે, એકનોલેજમેન્ટ નં. [ ].

RBIના ગ્રાહક જવાબદારી ફ્રેમવર્ક હેઠળ, કૃપા કરીને આ રકમ પરત કરો, તેના પર કોઈ વ્યાજ કે ચાર્જ ન લાગે તેની ખાતરી કરો, અને પરિણામ લેખિતમાં જણાવો. જો તમે ગ્રાહકની કોઈ જવાબદારી સૂચવો, તો પુરાવા આપો, કારણ કે સાબિત કરવાનો ભાર બેંક પર છે.

[નામ], [રજિસ્ટર્ડ મોબાઇલ]

શું ન કરવું

• "બરાબર શોધી લઉં" કહીને એક દિવસ રાહ ન જુઓ. કાર્ડ અત્યારે જ લૉક કરો; મળી જાય તો અનલૉક કરી શકો.
• હેલ્પલાઇન નંબર વેબ પર ન શોધો. બેંકની સત્તાવાર વેબસાઇટ કે એપ પરનો નંબર જ વાપરો.
• કાર્ડ પાછું મેળવવામાં મદદ કરવાનો દાવો કરનાર કોઈને OTP ન આપો.
• આગલા સ્ટેટમેન્ટની અવગણના ન કરો. મર્ચન્ટના મોડેથી પોસ્ટ થતા ચાર્જ ચોરીના દિવસો પછી દેખાઈ શકે.
• PIN પાકીટમાં કે ફોનની નોટ્સમાં ન રાખો. તેનાથી સુરક્ષિત નુકસાન બેદરકારીમાં ફેરવાઈ જાય છે.

મુખ્ય મુદ્દા

• કાર્ડ તરત બ્લોક કરો અને ફરિયાદ નંબર અને સમય સાચવો; જાણ પછીનો દુરુપયોગ બેંકની જવાબદારી છે.
• 31 ડિસેમ્બર 2026 સુધીના નિયમો હેઠળ 3 કામકાજના દિવસમાં જાણ કરો તો ચોરાયેલા કાર્ડના દુરુપયોગમાં તમારે કંઈ ભરવું પડતું નથી; 1 જાન્યુઆરી 2027થી કમર્શિયલ બેંકોમાં 5 કેલેન્ડર દિવસ મળે છે.
• ₹5,000 સુધીના કોન્ટેક્ટલેસ ટેપ માટે PIN જરૂરી નથી, તેથી કાર્ડ કંટ્રોલમાં ન વપરાતી ચેનલ બંધ રાખો.
• ડ્યુ ડેટ પહેલાં લેખિતમાં ડિસ્પ્યુટ કરો જેથી રિવર્સ થતી રકમ પર વ્યાજ ન લાગે.
• બેંકથી નોડલ ઓફિસર અને 30 દિવસ પછી cms.rbi.org.in સુધી ક્રમમાં આગળ વધો.