ડીમેટ એકાઉન્ટ કેવી રીતે ખોલવું: દસ્તાવેજ, ચાર્જ, સ્ટેપ્સ
ભારતમાં ઓનલાઇન ડીમેટ એકાઉન્ટ કેવી રીતે ખોલવું: દસ્તાવેજ, eKYC અને વીડિયો વેરિફિકેશન, સરખાવવાના ચાર્જ, BSDA, સપ્ટેમ્બર 2026થી નોમિની નિયમો અને સલામતી.
આ લેખમાં
ડીમેટ એકાઉન્ટ ખોલવા માટે SEBI-રજિસ્ટર્ડ ડિપોઝિટરી પાર્ટિસિપન્ટ (બ્રોકર કે બેંક) પસંદ કરો, PAN, આધાર અને બેંકની વિગતોથી ઓનલાઇન KYC પૂરું કરો, ટૂંકું વીડિયો વેરિફિકેશન કરો, આધાર eSignથી ફોર્મ પર સહી કરો, અને નોમિની ઉમેરો કે નોમિનેશનમાંથી બહાર રહેવાનું પસંદ કરો. ઓક્ટોબર 2026 મુજબ મોટા ભાગનાં એકાઉન્ટ થોડા કામકાજના દિવસમાં ચાલુ થઈ જાય છે, અને સરખાવવાની મુખ્ય બાબત એકાઉન્ટ ખોલવાની ફી નહીં પણ વાર્ષિક અને દરેક વ્યવહાર પરના ચાર્જ છે.
ડીમેટ એકાઉન્ટ તમારા શેર અને અન્ય સિક્યોરિટીઝ ઇલેક્ટ્રોનિક સ્વરૂપે રાખે છે. ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ, જે સામાન્ય રીતે તેની સાથે જ ખૂલે છે, તેનાથી તમે સ્ટોક એક્સચેન્જ પર ખરીદ-વેચાણના ઓર્ડર મૂકો છો. મોટા ભાગના બ્રોકર બંને સાથે ખોલે છે.
ભારતમાં ડીમેટ એકાઉન્ટ કેવી રીતે કામ કરે છે
તમારી સિક્યોરિટીઝ બે ડિપોઝિટરીમાંથી એક, NSDL કે CDSL, પાસે રહે છે, અને બંને SEBIના નિયંત્રણમાં છે. તમે તેમની સાથે સીધો વ્યવહાર કરતા નથી. તમે ડિપોઝિટરી પાર્ટિસિપન્ટ (DP) દ્વારા એકાઉન્ટ ખોલો છો, જે સ્ટોક બ્રોકર, બેંક કે અન્ય SEBI-રજિસ્ટર્ડ સંસ્થા હોઈ શકે.
| એકાઉન્ટ | શું કરે છે | કોણ ચલાવે છે |
|---|---|---|
| ડીમેટ એકાઉન્ટ | શેર, ETF, બોન્ડ, REIT અને InvIT યુનિટ અને SGB ઇલેક્ટ્રોનિક સ્વરૂપે રાખે છે | તમારા DP દ્વારા ડિપોઝિટરી (NSDL કે CDSL) |
| ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ | NSE કે BSE પર ઓર્ડર મૂકે છે | તમારો સ્ટોક બ્રોકર |
| બેંક એકાઉન્ટ | ખરીદી માટે પૈસા આપે છે અને વેચાણની રકમ મેળવે છે | તમારી બેંક |
તમારા શેર ડિપોઝિટરીમાં તમારા પોતાના ડીમેટ એકાઉન્ટમાં રહે છે, બ્રોકરના ચોપડે નહીં. જો તમારો બ્રોકર બંધ થઈ જાય, તો સિક્યોરિટીઝ તમારી જ રહે છે અને બીજા DP પાસે ખસેડી શકાય છે.
જરૂરી દસ્તાવેજ
- PAN કાર્ડ. દરેક ધારક માટે ફરજિયાત.
- PAN સાથે લિંક થયેલું આધાર, OTP માટે ચાલુ મોબાઇલ નંબર સાથે.
- બેંકનો પુરાવો: રદ કરેલો ચેક કે તમારું નામ, એકાઉન્ટ નંબર અને IFSC દર્શાવતું તાજેતરનું બેંક સ્ટેટમેન્ટ.
- ફોટો અને સહી: સામાન્ય રીતે ઓનલાઇન પ્રક્રિયા દરમિયાન લેવાય છે.
- આવકનો પુરાવો (વૈકલ્પિક): ફક્ત ફ્યુચર્સ અને ઓપ્શન્સ ચાલુ કરવા જોઈએ, જેમ કે સેલરી સ્લિપ, ITR એકનોલેજમેન્ટ કે બેંક સ્ટેટમેન્ટ.
PAN, આધાર અને બેંક એકાઉન્ટમાં તમારું નામ એકસરખું છે તેની ખાતરી કરો. નામમાં મેળ ન હોવો એ રિજેક્શનનું સૌથી સામાન્ય કારણ છે.
સ્ટેપ બાય સ્ટેપ: ઓનલાઇન ડીમેટ એકાઉન્ટ ખોલવું
- DP પસંદ કરો. SEBIની વેબસાઇટ પર બ્રોકરનો SEBI રજિસ્ટ્રેશન નંબર અને NSDL કે CDSL પર તેનું DP ID ચકાસો.
- મોબાઇલ અને ઇમેઇલથી રજિસ્ટર કરો. દરેકને OTPથી વેરિફાય કરો.
- PAN અને જન્મતારીખ દાખલ કરો. બ્રોકર KYC રજિસ્ટ્રેશન એજન્સી પાસેથી તમારું KYC સ્ટેટસ મેળવે છે.
- eKYC પૂરું કરો. આધાર OTP કે DigiLocker ફેચ મંજૂર કરો, જેથી તમારું સરનામું અને ફોટો આપોઆપ આવી જાય.
- બેંકની વિગતો ઉમેરો, અને બેંક તરત વેરિફાય ન થાય તો બેંકનો પુરાવો અપલોડ કરો.
- પ્રોફાઇલ ભરો: વ્યવસાય, આવકની રેન્જ, ટ્રેડિંગનો અનુભવ અને તમને જોઈતા સેગમેન્ટ (ઇક્વિટી, F&O, કોમોડિટી).
- વીડિયો ઇન-પર્સન વેરિફિકેશન (IPV). ટૂંકો લાઇવ વીડિયો રેકોર્ડ કરો, ક્યારેક PAN કાર્ડ હાથમાં રાખીને કે કોઈ કોડ બોલીને.
- નોમિની. ત્રણ સુધી નોમિની ઉમેરો, કે લેખિતમાં નોમિનેશનમાંથી બહાર રહો (નીચે જુઓ).
- eSign. આધાર OTPથી એકાઉન્ટ ખોલવાના ફોર્મ પર સહી કરો.
- એક્ટિવેશન. એકાઉન્ટ મંજૂર થયા પછી તમને ઇમેઇલથી ક્લાયન્ટ ID અને DP ID, કે BO ID, મળે છે.
બ્રોકર જે "Rights and Obligations" અને "Do's and Don'ts" દસ્તાવેજ આપે તે વાંચો. તે SEBIએ નક્કી કરેલા અને ટૂંકા હોય છે.
1 સપ્ટેમ્બર 2026થી નોમિનીના નિયમો
SEBIએ 29 મે 2026ના સર્ક્યુલર દ્વારા ડીમેટ એકાઉન્ટ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ફોલિયો માટે નોમિનેશનનું માળખું બદલ્યું, જે નવા અને હાલનાં એકાઉન્ટ માટે 1 સપ્ટેમ્બર 2026થી અમલમાં છે:
- સિંગલ-હોલ્ડર એકાઉન્ટમાં કાં તો નોમિની હોવો જોઈએ કે સહી કરેલું ઓપ્ટ-આઉટ ડિક્લેરેશન. જો તમે ઓપ્ટ-આઉટ કરો, તો તમે સ્વીકારો છો કે તમારા વારસદારોને ટ્રાન્સફર ધીમું અને વધુ ખર્ચાળ પડી શકે.
- તમે ટકાવારી હિસ્સા સાથે ત્રણ સુધી નોમિની રાખી શકો. વહેંચણી ન જણાવી હોય તો સરખા ભાગે વહેંચાય.
- ફક્ત નોમિનીનું નામ અને સંબંધ ફરજિયાત છે, સગીર માટે જન્મતારીખ પણ.
- જેમણે બેમાંથી કંઈ નથી કર્યું તેવા એકાઉન્ટ ધારકોને DPએ વર્ષમાં બે વાર યાદ કરાવવું પડે.
- જોઇન્ટ એકાઉન્ટમાં નોમિની ઉમેરી શકાય, પણ તે વૈકલ્પિક છે.
નોમિની સિક્યોરિટીઝનો દાવો કેવી રીતે કરે તે અમારી મૃત્યુ પછી બેંક એકાઉન્ટ અને રોકાણ ગાઇડમાં સમજાવ્યું છે.
સરખાવવાના ચાર્જ (ઓક્ટોબર 2026 મુજબ)
| ચાર્જ | સામાન્ય રેન્જ | નોંધ |
|---|---|---|
| એકાઉન્ટ ખોલવાનો ચાર્જ | ઘણી વાર મફત; કેટલાક બ્રોકર નાની ફી લે છે | એક વખત |
| વાર્ષિક મેન્ટેનન્સ ચાર્જ (AMC) | શૂન્યથી વર્ષે કેટલાક સો રૂપિયા, વત્તા GST | વર્ષે કે ત્રિમાસિક બિલ થાય છે તે તપાસો |
| વેચાણ પર DP ચાર્જ | વેચાણના દિવસે દરેક કંપની દીઠ આશરે ₹13થી ₹25 વત્તા GST | શેર તમારા ડીમેટમાંથી બહાર જાય ત્યારે લાગે, ખરીદી પર નહીં |
| બ્રોકરેજ | શૂન્યથી ઓર્ડર દીઠ ફ્લેટ ફી કે ટકાવારી | ઘણા ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર ડિલિવરી ટ્રેડ પર શૂન્ય લે છે |
| સિક્યોરિટીઝ ટ્રાન્ઝેક્શન ટેક્સ (STT) | ઇક્વિટી ડિલિવરીમાં ખરીદી અને વેચાણ બંને પર 0.1% | બજેટ 2026માં બદલાયો નથી; F&Oના દર 1 એપ્રિલ 2026થી વધ્યા |
| સ્ટેમ્પ ડ્યૂટી | ડિલિવરીમાં ખરીદી મૂલ્ય પર 0.015% | બ્રોકર રાજ્ય માટે વસૂલે છે |
| એક્સચેન્જ અને SEBI ફી | ટર્નઓવરની નાની ટકાવારી | વત્તા બ્રોકરેજ, એક્સચેન્જ અને DP ચાર્જ પર 18% GST |
બેઝિક સર્વિસિસ ડીમેટ એકાઉન્ટ (BSDA)
જો તમે નાના રોકાણકાર હો, તો BSDA માંગો. સપ્ટેમ્બર 2024થી લાગુ SEBIના નિયમો હેઠળ:
- તમે ₹10 લાખ સુધીની સિક્યોરિટીઝ રાખી શકો.
- ₹4 લાખ સુધીના હોલ્ડિંગ પર કોઈ AMC નહીં, અને ₹4-10 લાખ માટે વર્ષે ₹100 સુધી (વત્તા GST).
- એકમાત્ર કે પ્રથમ ધારક તરીકે તમારી પાસે ફક્ત એક જ ડીમેટ એકાઉન્ટ હોવું જોઈએ, અને બધી ડિપોઝિટરીમાં મળીને ફક્ત એક BSDA.
- જો મૂલ્ય ₹10 લાખથી વધી જાય, તો તે સામાન્ય ડીમેટ એકાઉન્ટમાં ફેરવાઈ જાય છે.
ઉદાહરણથી સમજો: એક રોકાણનો સાચો ખર્ચ (માત્ર સમજ માટે)
અનિલ ડિલિવરી પર શૂન્ય બ્રોકરેજ લેતા બ્રોકર પાસે BSDA ખોલે છે. તે ₹50,000ના શેર ખરીદે છે અને 14 મહિના પછી ₹60,000માં વેચે છે.
| ખર્ચ | ગણતરી | રકમ |
|---|---|---|
| ખરીદી પર STT | 0.1% × ₹50,000 | ₹50 |
| ખરીદી પર સ્ટેમ્પ ડ્યૂટી | 0.015% × ₹50,000 | ₹7.50 |
| વેચાણ પર STT | 0.1% × ₹60,000 | ₹60 |
| વેચાણ પર DP ચાર્જ (ધારેલો ₹15 + 18% GST) | ₹17.70 | |
| GST સહિત એક્સચેન્જ અને SEBI ચાર્જ (આશરે) | ₹5 | |
| AMC (BSDA, ₹4 લાખથી ઓછું હોલ્ડિંગ) | શૂન્ય | |
| કુલ ખર્ચ | આશરે ₹140 |
તેનો નફો ₹10,000 બાદ આશરે ₹140 ખર્ચ છે. તેણે 12 મહિનાથી વધુ સમય રાખ્યા હોવાથી તે લોંગ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન છે, અને ₹1.25 લાખની વાર્ષિક મુક્તિમાં આવી જાય છે, તેથી કોઈ ટેક્સ ભરવાનો નથી. ઓર્ડર દીઠ ₹20 લેતા બ્રોકર સાથે GST સહિત ખર્ચ આશરે ₹47 વધે. આ આંકડા સમજ માટે છે; તમારા બ્રોકરની ટેરિફ શીટ તપાસો. કોઈ પણ સમયગાળામાં તમારા પોર્ટફોલિયોની વાર્ષિક વૃદ્ધિ માપવા અમારું CAGR કેલ્ક્યુલેટર વાપરો.
એકાઉન્ટ ખોલ્યા પછી સલામતીની તપાસ
- તમારું લોગિન, TPIN કે OTP ક્યારેય કોઈને ન આપો. તમારા ડીમેટમાંથી વેચાણ માટે ડિપોઝિટરીના eDIS કે ડીમેટ ડેબિટ એન્ડ પ્લેજ ઇન્સ્ટ્રક્શન દ્વારા મંજૂરી જોઈએ.
- NSDL કે CDSL તરફથી આવતું કન્સોલિડેટેડ એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ દર મહિને તપાસો. તેમાં બધા DPના દરેક હોલ્ડિંગ અને વ્યવહારની યાદી હોય છે.
- દરેક ટ્રેડ પછી ડિપોઝિટરી અને એક્સચેન્જ તરફથી આવતા SMS અને ઇમેઇલ એલર્ટ પર નજર રાખો.
- UPI બ્લોક સુવિધા વિશે પૂછો. ઘણા બ્રોકર બ્રોકરને પૈસા ટ્રાન્સફર કરવાને બદલે ટ્રેડ માટે તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં જ પૈસા બ્લોક કરવા દે છે.
- "ટિપ્સ" ગ્રુપ અને ગેરંટીવાળા વળતરની ઓફરથી સાવધ રહો. અમારી રોકાણ કૌભાંડ કેવી રીતે ઓળખવા ગાઇડમાં ચેતવણીના સંકેતો આપ્યા છે. બ્રોકર અને DP સામેની ફરિયાદ પહેલાં ઇન્ટરમીડિયરીને, પછી SEBI SCORESમાં, અને પછી SMART ODR પોર્ટલ દ્વારા ઓનલાઇન વિવાદ નિવારણમાં જાય છે.
એકાઉન્ટ તૈયાર થઈ જાય પછી તમે ETF અને IPOના શેર પણ ખરીદી શકો. જુઓ ETF એટલે શું અને IPO રોકાણ અને ઓફર ડોક્યુમેન્ટ અંગેની અમારી ગાઇડ.
મુખ્ય મુદ્દા
- તમે SEBI-રજિસ્ટર્ડ ડિપોઝિટરી પાર્ટિસિપન્ટ દ્વારા ડીમેટ એકાઉન્ટ ખોલો છો, અને તમારી સિક્યોરિટીઝ તમારા નામે NSDL કે CDSL પાસે રહે છે.
- દસ્તાવેજ: PAN, PAN અને મોબાઇલ સાથે લિંક થયેલું આધાર, બેંકનો પુરાવો, ફોટો અને સહી. આવકનો પુરાવો ફક્ત F&O માટે જોઈએ.
- ઓનલાઇન પ્રક્રિયામાં eKYC, વીડિયો વેરિફિકેશન, નોમિની અને eSign આવે છે, અને એક્ટિવેશન સામાન્ય રીતે થોડા દિવસમાં થાય છે.
- 1 સપ્ટેમ્બર 2026થી સિંગલ હોલ્ડરે ત્રણ સુધી નોમિની આપવા પડે અથવા લેખિતમાં ઓપ્ટ-આઉટ કરવું પડે.
- ફક્ત ખોલવાની ફી નહીં, AMC, DP ચાર્જ અને બ્રોકરેજ સરખાવો. BSDAમાં ₹4 લાખ સુધીના હોલ્ડિંગ પર AMC નથી.
- ઓક્ટોબર 2026 મુજબ ડિલિવરી STT દરેક બાજુ 0.1% પર યથાવત્ છે અને ખરીદી પર સ્ટેમ્પ ડ્યૂટી 0.015% છે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
ડીમેટ એકાઉન્ટ ખોલવા કયા દસ્તાવેજ જોઈએ?
તમારે PAN કાર્ડ, PAN અને મોબાઇલ નંબર સાથે લિંક થયેલું આધાર, રદ કરેલો ચેક કે સ્ટેટમેન્ટ જેવો બેંક એકાઉન્ટનો પુરાવો, ફોટો અને સહી જોઈએ. આવકનો પુરાવો ફક્ત ત્યારે જ જોઈએ જો તમે ફ્યુચર્સ અને ઓપ્શન્સમાં ટ્રેડ કરવા માંગતા હો.
ઓનલાઇન ડીમેટ એકાઉન્ટ ખોલતાં કેટલો સમય લાગે?
આધાર eKYC અને વીડિયો વેરિફિકેશન સાથે ઘણા બ્રોકર એકથી ત્રણ કામકાજના દિવસમાં એકાઉન્ટ ચાલુ કરી દે છે. વિલંબ સામાન્ય રીતે PAN-આધારમાં મેળ ન હોવાથી, અસ્પષ્ટ સહીથી કે નિષ્ફળ વીડિયો ચેકથી થાય છે.
શું ડીમેટ એકાઉન્ટ મફત છે?
ઘણા બ્રોકર પાસે એકાઉન્ટ ખોલવું મફત છે, પણ સામાન્ય રીતે વાર્ષિક મેન્ટેનન્સ ચાર્જ, દર વખતે શેર વેચો ત્યારે ડિપોઝિટરી ચાર્જ, બ્રોકરેજ અને કાયદાકીય લેવી ભરવી પડે છે. બેઝિક સર્વિસિસ ડીમેટ એકાઉન્ટમાં ₹4 લાખ સુધીના હોલ્ડિંગ પર મેન્ટેનન્સ ચાર્જ નથી.
શું મારી પાસે એકથી વધુ ડીમેટ એકાઉન્ટ હોઈ શકે?
હા, તમે જુદા જુદા ડિપોઝિટરી પાર્ટિસિપન્ટ પાસે ડીમેટ એકાઉન્ટ ખોલી શકો, બધાં એક જ PAN સાથે જોડાયેલાં. પણ બેઝિક સર્વિસિસ ડીમેટ એકાઉન્ટ ફક્ત એક જ રાખી શકો, અને તે પણ ફક્ત ત્યારે જ જો પ્રથમ ધારક તરીકે એ તમારું એકમાત્ર ડીમેટ એકાઉન્ટ હોય.
શું ડીમેટ એકાઉન્ટમાં નોમિનેશન ફરજિયાત છે?
સિંગલ-હોલ્ડર એકાઉન્ટ માટે 1 સપ્ટેમ્બર 2026થી તમારે ત્રણ સુધી નોમિની આપવા પડે અથવા નોમિનેશન ન કરવાનું ડિક્લેરેશન સહી કરીને આપવું પડે. જોઇન્ટ એકાઉન્ટ માટે નોમિનેશન વૈકલ્પિક રહે છે.
શું મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ માટે ડીમેટ એકાઉન્ટ જરૂરી છે?
ના. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ સીધા AMC પાસે સ્ટેટમેન્ટ-ઓફ-એકાઉન્ટ સ્વરૂપે રાખી શકાય છે. શેર, ETF, લિસ્ટેડ બોન્ડ, REIT અને IPO માટે ડીમેટ એકાઉન્ટ જોઈએ.
આ લેખ ફક્ત સામાન્ય માહિતી માટે છે, વ્યક્તિગત નાણાકીય, ટેક્સ કે કાનૂની સલાહ નથી. કોઈ પણ નિર્ણય લેતા પહેલા તમારી બેંક, લેન્ડર અથવા યોગ્ય સલાહકાર પાસેથી ખાતરી કરો.