મહિલા ઉત્કર્ષ યોજના 2026: હાલની સ્થિતિ અને બીજા વિકલ્પ

મુખ્યમંત્રી મહિલા ઉત્કર્ષ યોજના (MMUY) ગુજરાતનાં મહિલા સ્વસહાય જૂથો (સખી મંડળો)ને જૂથ દીઠ ₹1 લાખ સુધીની વ્યાજ વગરની લોન આપતી હતી, જેમાં વ્યાજ રાજ્ય ભરતું હતું. ઓક્ટોબર 2026 મુજબ કોઈ સત્તાવાર સ્ત્રોત બતાવે છે ત્યાં સુધી તે નવી અરજી માટે ખુલ્લી નથી: 2020-22ના અમલ પછી અમને કોઈ નવો ધિરાણ રાઉન્ડ કે સૂચના મળી નથી, અને તેનું ખાસ પોર્ટલ હવે ખૂલતું નથી. જો તમારા જૂથને હમણાં સસ્તું ધિરાણ જોઈએ, તો ચાલુ રસ્તો છે DAY-NRLM (ગુજરાતમાં મિશન મંગલમ) હેઠળ તમારા સ્વસહાય જૂથને બેંક લોન, જેમાં વ્યાજ સહાય મળે છે.

મહિલા ઉત્કર્ષ યોજના શું હતી

આ યોજના ગુજરાતના 2020-21ના બજેટમાં જાહેર થઈ હતી અને 17 સપ્ટેમ્બર 2020ના રોજ, કોવિડ-19ની મંદી વખતે, મહિલાઓને નાની આજીવિકા ફરી શરૂ કરવામાં મદદ માટે શરૂ થઈ હતી.

જે જૂથોની પહેલેથી બેંક લોન ચાલુ હતી, તેમણે પાત્ર બનવા એ લોન ભરપાઈ કરેલી હોવી જરૂરી હતી.

ઓક્ટોબર 2026 મુજબ સ્થિતિ

અમે આટલું ચકાસી શક્યા:

• નવો રાઉન્ડ નથી. 2024, 2025 કે 2026માં MMUY હેઠળ નવા ધિરાણની જાહેરાત કરતી કોઈ રાજ્ય પ્રેસ રિલીઝ, બજેટ જોગવાઈ, સરકારી ઠરાવ કે સમાચાર અહેવાલ અમને મળ્યો નથી.
• પોર્ટલ બંધ. યોજનાનું ખાસ પોર્ટલ mmuy.gujarat.gov.in ઓક્ટોબર 2026માં તપાસતાં ખૂલ્યું ન હતું.
• ગેરમાર્ગે દોરતી નકલો. 2025 અને 2026ની તારીખવાળી ઘણી વેબસાઇટ હજી "હમણાં અરજી કરો" લખે છે અને દરેક મહિલાને ₹1 લાખ વ્યાજ વગરની લોનનું વર્ણન કરે છે. સત્તાવાર યોજના એ રીતે કામ કરતી ન હતી, અને આમાંનું કોઈ પેજ હાલની સરકારી સૂચનાની લિંક આપતું નથી.

અમને મળ્યું ત્યાં સુધી સરકારે યોજના બંધ થયાની ઔપચારિક જાહેરાત કરી નથી, તેથી ચાલુ જૂથ લોન તેમની મુદત પૂરી થાય ત્યાં સુધી ચાલતી હોઈ શકે. પણ નવા જૂથ કે નવી લોન માટે, તમારી તાલુકા આજીવિકા કચેરી કે GLPC લેખિતમાં ખુલ્લા રાઉન્ડની પુષ્ટિ ન કરે ત્યાં સુધી યોજના ઉપલબ્ધ નથી એમ માનો.

તમારા જૂથની MMUY લોન ચાલુ હોય તો

જો તમારા જૂથે 2020-22માં આ યોજના હેઠળ લોન લીધી હોય અને તે હજી ચાલુ હોય, તો મુદ્દલના હપ્તા સમયસર ભરતા રહો અને બેંકનું લોન સ્ટેટમેન્ટ સાચવો. જે વ્યાજ રાજ્યે ભરવાનું હતું તે બેંક જૂથ પાસેથી વસૂલવા લાગે, તો યોજના હેઠળના વ્યાજ ક્લેમની સ્થિતિ વિશે શાખાને લેખિતમાં પૂછો અને તેની નકલ તાલુકા આજીવિકા કચેરીને આપો. પ્રશ્ન ઉકેલાય ત્યાં સુધી હપ્તા ભરવાનું બંધ ન કરો, કારણ કે જૂથની મુદતવીતી લોન દરેક સભ્યના ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં દેખાય છે અને ભવિષ્યનું જૂથ ધિરાણ અટકાવે છે.

તેના બદલે શું વાપરવું

1. DAY-NRLM (મિશન મંગલમ) હેઠળ સ્વસહાય જૂથ બેંક લોન

ગુજરાતમાં મહિલા સ્વસહાય જૂથોને કેન્દ્રના દીનદયાળ અંત્યોદય યોજના - રાષ્ટ્રીય ગ્રામીણ આજીવિકા મિશન (DAY-NRLM) હેઠળ પ્રોત્સાહન અપાય છે, જે રાજ્યમાં GLPC મારફતે મિશન મંગલમ તરીકે ચાલે છે. NABARDની 2025-26ની ઓપરેશનલ ગાઇડલાઇન મુજબ રીજનલ રૂરલ બેંકો અને સ્ટેટ કોઓપરેટિવ બેંકો મહિલા સ્વસહાય જૂથોને જૂથ દીઠ ₹3 લાખ સુધી વર્ષે 7% વ્યાજે લોન આપે છે, અને બેંકના સામાન્ય દર સુધીનો તફાવત સરકારની વ્યાજ સહાય ભરે છે. અગાઉની ગાઇડલાઇનમાં સમયસર ભરપાઈ પર વધારાની વ્યાજ સહાય પણ હતી, જેનાથી અસરકારક દર વધુ ઘટતો હતો; આ વર્ષે તમારા જિલ્લામાં કયો દર અને પ્રોત્સાહન લાગુ છે તે બેંકને પૂછો.

જૂથની રચના અને ગ્રેડિંગ આજીવિકા મિશન હેઠળ થયેલું હોવું જોઈએ, અને પહેલી બેંક લોન પહેલાં સામાન્ય રીતે થોડા મહિના નિયમિત બચત અને બેઠકો જરૂરી છે.

2. વ્યક્તિગત મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકો

• વાજપેયી બેંકેબલ યોજના: ₹25 લાખ સુધીની બેંક લોન પર ગુજરાતની સબસિડી, અનામત કેટેગરી માટે વધુ દરે, જેમાં મહિલાઓ સામેલ રહી છે.
• PMEGP લોન સબસિડી: મહિલાઓ સ્પેશિયલ કેટેગરીમાં છે, નવા યુનિટ પર 25% (શહેરી) કે 35% (ગ્રામ્ય) સબસિડી.
• મુદ્રા લોન: બેંકો અને NBFC મારફતે નાના ધંધા માટે કોલેટરલ વગરની લોન.

3. માઇક્રોફાઇનાન્સ લોન, સાવચેતીથી

માઇક્રોફાઇનાન્સ કંપનીઓની જોઇન્ટ-લાયેબિલિટી ગ્રુપ લોન સહેલાઈથી મળે છે પણ સ્વસહાય જૂથની બેંક લોન કરતાં ઘણી મોંઘી પડે છે. આવી લોન લો તો માઇક્રોફાઇનાન્સ લોનના નિયમોમાં સમજાવેલી કુટુંબની આવક અને હપ્તાની મર્યાદા અંગેના RBIના નિયમો જાણી લો.

ઉદાહરણ: વ્યાજ વગરનો અર્થ શું હતો, અને 7%ની જૂથ લોન કેટલી પડે

10 મહિલાઓનું જૂથ ₹1,00,000 લઈને 12 માસિક હપ્તામાં ભરે છે.

EMI = P × r × (1 + r)^n / [(1 + r)^n − 1], જ્યાં r = વાર્ષિક દર ÷ 12 ÷ 100 અને n = 12. 12% પર r = 0.01, તેથી EMI = ₹1,00,000 × 0.01 × 1.1268 / 0.1268 ≈ ₹8,885. બીજી રકમ EMI કેલ્ક્યુલેટરમાં ચકાસી શકો.

₹1 લાખ પર એક વર્ષ માટે વ્યાજ વગરની લોન અને 7%ની જૂથ લોન વચ્ચેનો ફરક આખા જૂથ માટે આશરે ₹3,832, એટલે સભ્ય દીઠ આશરે ₹383 છે. 7%ની સ્વસહાય જૂથ બેંક લોન હજી પણ નાની મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકો માટે સૌથી સસ્તા ધિરાણમાંની એક છે.

સ્વસહાય જૂથ બેંક લોન કેવી રીતે મેળવવી, પગલાવાર

1. સ્વસહાય જૂથમાં જોડાઓ કે બનાવો: સમાન પૃષ્ઠભૂમિની મહિલાઓનું, તમારા ગ્રામ સંગઠન, તાલુકા આજીવિકા મિશન કચેરી (ગ્રામ્ય) કે શહેરી આજીવિકા મિશન કચેરી (શહેરી) મારફતે.
2. નિયમિત બચત અને બેઠક કરો, અને જૂથના ચોપડા (ઠરાવ, બચત, આંતરિક ધિરાણ) અપ-ટુ-ડેટ રાખો.
3. બેંક શાખામાં જૂથનું બચત ખાતું ખોલો.
4. ગ્રેડિંગ કરાવો મિશનના સ્ટાફ પાસે, જેનાથી બેંકને ખબર પડે કે જૂથ સારી રીતે ચાલે છે.
5. ક્રેડિટ લિંકેજ લોનની અરજી કરો શાખામાં, જૂથનો ઠરાવ, ગ્રેડિંગ શીટ અને સભ્યોના KYC સાથે.
6. વાપરો અને સમયસર ભરો. સમયસર ભરપાઈથી વ્યાજ સહાયનો લાભ જળવાય છે અને જૂથ મોટી આગામી લોન માટે પાત્ર બને છે.

સ્વસહાય જૂથ લોન મોડી થાય કે નકારાય તેનાં સામાન્ય કારણો

• જૂથ નવું છે અને ઓછામાં ઓછો બચત સમયગાળો પૂરો કર્યો નથી
• અનિયમિત બેઠકો કે બરાબર ન રખાયેલાં રજિસ્ટર
• જૂથ કે સભ્યના નામે ચાલુ મુદતવીતી લોન
• ખૂટતા KYC કે નામમાં ફરક
• સભ્યો પાસે એક સાથે ઘણી માઇક્રોફાઇનાન્સ લોન

ફરિયાદ કેવી રીતે કરવી

1. પહેલાં શાખામાં અને પછી બેંકના ગ્રીવન્સ રિડ્રેસલ ઓફિસર સમક્ષ મુદ્દો ઉઠાવો.
2. બેંક 30 દિવસમાં ઉકેલ ન લાવે, તો cms.rbi.org.in પર RBI ઇન્ટિગ્રેટેડ ઓમ્બુડ્સમેનને ફરિયાદ કરો.
3. આજીવિકા મિશનના પ્રશ્નો માટે તાલુકા કે જિલ્લા આજીવિકા કચેરીને લખો, અને જરૂર પડે તો ગુજરાતની SWAGAT ફરિયાદ વ્યવસ્થા (swagat.gujarat.gov.in) વાપરો.
4. ફી માગતી નકલી "મહિલા ઉત્કર્ષ રજિસ્ટ્રેશન" વેબસાઇટ કે એજન્ટની ફરિયાદ cybercrime.gov.in પર કરો કે 1930 પર ફોન કરો.

મુખ્ય મુદ્દા

• મુખ્યમંત્રી મહિલા ઉત્કર્ષ યોજના (2020) 10 મહિલાઓનાં જૂથોને ₹1 લાખ સુધીની વ્યાજ વગરની લોન આપતી હતી, જેનું વ્યાજ રાજ્ય ભરતું હતું.
• ઓક્ટોબર 2026 મુજબ નવા રાઉન્ડનો કોઈ સંકેત નથી, અને યોજનાનું પોર્ટલ બંધ છે; નવા ધિરાણ માટે તેના પર આધાર ન રાખો.
• આ નામે દરેક મહિલાને ₹1 લાખ આપવાની વાત કરતી વેબસાઇટ સત્તાવાર યોજનાનું વર્ણન કરતી નથી.
• ચાલુ વિકલ્પ છે DAY-NRLM સ્વસહાય જૂથ બેંક લોન, NABARDની 2025-26ની ગાઇડલાઇન મુજબ જૂથ દીઠ ₹3 લાખ સુધી 7% વ્યાજે.
• વ્યક્તિગત મહિલાઓ વાજપેયી બેંકેબલ યોજના, PMEGP અને મુદ્રા સરખાવી શકે; "રજિસ્ટ્રેશન" માટે ક્યારેય એજન્ટને પૈસા ન આપો.