महिला उत्कर्ष योजना 2026: मौजूदा स्थिति और दूसरे विकल्प

मुख्यमंत्री महिला उत्कर्ष योजना (MMUY) गुजरात के महिला स्वयं सहायता समूहों (सखी मंडलों) को प्रति समूह ₹1 लाख तक का ब्याज मुक्त लोन देती थी, जिसमें ब्याज राज्य भरता था। अक्टूबर 2026 तक जहां तक कोई आधिकारिक स्रोत दिखाता है, यह नए आवेदनों के लिए खुली नहीं है: 2020-22 में लागू होने के बाद हमें कोई नया लोन राउंड या सूचना नहीं मिली, और इसका खास पोर्टल अब नहीं खुलता। अगर आपके समूह को अभी सस्ता कर्ज चाहिए, तो चालू रास्ता है DAY-NRLM (गुजरात में मिशन मंगलम) के तहत आपके स्वयं सहायता समूह को बैंक लोन, जिसमें ब्याज छूट मिलती है।

महिला उत्कर्ष योजना क्या थी

यह योजना गुजरात के 2020-21 के बजट में घोषित हुई थी और 17 सितंबर 2020 को, कोविड-19 की मंदी के दौरान, महिलाओं को छोटी आजीविका फिर शुरू करने में मदद के लिए शुरू की गई थी।

जिन समूहों का पहले से बैंक लोन चल रहा था, उन्हें पात्र होने के लिए वह लोन चुका देना जरूरी था।

अक्टूबर 2026 तक स्थिति

हम इतना सत्यापित कर पाए:

• नया राउंड नहीं। 2024, 2025 या 2026 में MMUY के तहत नए कर्ज की घोषणा करने वाली कोई राज्य प्रेस रिलीज, बजट प्रावधान, सरकारी प्रस्ताव या समाचार रिपोर्ट हमें नहीं मिली।
• पोर्टल बंद। योजना का खास पोर्टल mmuy.gujarat.gov.in अक्टूबर 2026 में जांचने पर नहीं खुला।
• भ्रामक नकलें। 2025 और 2026 की तारीख वाली कई वेबसाइटें अब भी "अभी आवेदन करें" लिखती हैं और हर महिला को ₹1 लाख ब्याज मुक्त लोन बताती हैं। आधिकारिक योजना इस तरह काम नहीं करती थी, और इनमें से कोई पेज मौजूदा सरकारी सूचना का लिंक नहीं देता।

जहां तक हमें मिला, सरकार ने योजना बंद होने की औपचारिक घोषणा नहीं की है, इसलिए चालू समूह लोन अपनी अवधि पूरी होने तक चल सकते हैं। लेकिन नए समूह या नए लोन के लिए, जब तक आपका तालुका आजीविका कार्यालय या GLPC लिखित में खुले राउंड की पुष्टि न करे, मानें कि योजना उपलब्ध नहीं है।

अगर आपके समूह का MMUY लोन चल रहा है

अगर आपके समूह ने 2020-22 में इस योजना के तहत लोन लिया था और वह अब भी चल रहा है, तो मूलधन की किस्तें समय पर चुकाते रहें और बैंक का लोन स्टेटमेंट संभालकर रखें। जो ब्याज राज्य को चुकाना था, अगर बैंक वह समूह से वसूलने लगे, तो योजना के तहत ब्याज क्लेम की स्थिति के बारे में शाखा से लिखित में पूछें और उसकी कॉपी तालुका आजीविका कार्यालय को दें। मामला सुलझने तक किस्तें चुकाना बंद न करें, क्योंकि समूह का बकाया लोन हर सदस्य की क्रेडिट रिपोर्ट में दिखता है और आगे का समूह कर्ज रोक देता है।

इसकी जगह क्या इस्तेमाल करें

1. DAY-NRLM (मिशन मंगलम) के तहत स्वयं सहायता समूह बैंक लोन

गुजरात में महिला स्वयं सहायता समूहों को केंद्र के दीनदयाल अंत्योदय योजना - राष्ट्रीय ग्रामीण आजीविका मिशन (DAY-NRLM) के तहत बढ़ावा दिया जाता है, जो राज्य में GLPC के जरिए मिशन मंगलम के रूप में चलता है। NABARD की 2025-26 की ऑपरेशनल गाइडलाइन के अनुसार रीजनल रूरल बैंक और स्टेट कोऑपरेटिव बैंक महिला स्वयं सहायता समूहों को प्रति समूह ₹3 लाख तक सालाना 7% ब्याज पर लोन देते हैं, और बैंक की सामान्य दर तक का अंतर सरकार की ब्याज छूट से भरा जाता है। पहले की गाइडलाइन में समय पर चुकाने पर अतिरिक्त ब्याज छूट भी थी, जिससे असली दर और घट जाती थी; इस साल आपके जिले में कौन सी दर और प्रोत्साहन लागू है, यह बैंक से पूछें।

समूह का गठन और ग्रेडिंग आजीविका मिशन के तहत हुआ होना चाहिए, और पहले बैंक लोन से पहले आमतौर पर कुछ महीने नियमित बचत और बैठकें जरूरी हैं।

2. व्यक्तिगत महिला उद्यमी

• वाजपेयी बैंकेबल योजना: ₹25 लाख तक के बैंक लोन पर गुजरात की सब्सिडी, आरक्षित कैटेगरी के लिए ऊंची दर पर, जिसमें महिलाएं शामिल रही हैं।
• PMEGP लोन सब्सिडी: महिलाएं स्पेशल कैटेगरी में हैं, नई यूनिट पर 25% (शहरी) या 35% (ग्रामीण) सब्सिडी।
• मुद्रा लोन: बैंकों और NBFC के जरिए छोटे कारोबार के लिए बिना गारंटी लोन।

3. माइक्रोफाइनेंस लोन, सावधानी से

माइक्रोफाइनेंस कंपनियों के जॉइंट-लायबिलिटी ग्रुप लोन आसानी से मिलते हैं लेकिन स्वयं सहायता समूह के बैंक लोन से काफी महंगे पड़ते हैं। ऐसा लोन लें तो माइक्रोफाइनेंस लोन के नियम में बताए गए परिवार की आय और किस्त की सीमा से जुड़े आरबीआई के नियम जान लें।

उदाहरण: ब्याज मुक्त का मतलब क्या था, और 7% का समूह लोन कितना पड़ता है

10 महिलाओं का समूह ₹1,00,000 लेकर 12 मासिक किस्तों में चुकाता है।

ईएमआई = P × r × (1 + r)^n / [(1 + r)^n − 1], जहां r = सालाना दर ÷ 12 ÷ 100 और n = 12। 12% पर r = 0.01, इसलिए ईएमआई = ₹1,00,000 × 0.01 × 1.1268 / 0.1268 ≈ ₹8,885। दूसरी रकमें ईएमआई कैलकुलेटर में जांच सकते हैं।

₹1 लाख पर एक साल के लिए ब्याज मुक्त लोन और 7% के समूह लोन का अंतर पूरे समूह के लिए लगभग ₹3,832, यानी प्रति सदस्य लगभग ₹383 है। 7% का स्वयं सहायता समूह बैंक लोन अब भी छोटी महिला उद्यमियों के लिए सबसे सस्ते कर्ज में से एक है।

स्वयं सहायता समूह बैंक लोन कैसे लें, कदम-दर-कदम

1. स्वयं सहायता समूह से जुड़ें या बनाएं: समान पृष्ठभूमि की महिलाओं का, अपने ग्राम संगठन, तालुका आजीविका मिशन कार्यालय (ग्रामीण) या शहरी आजीविका मिशन कार्यालय (शहरी) के जरिए।
2. नियमित बचत और बैठक करें, और समूह के रजिस्टर (प्रस्ताव, बचत, आंतरिक कर्ज) अपडेट रखें।
3. बैंक शाखा में समूह का बचत खाता खोलें।
4. ग्रेडिंग कराएं मिशन के स्टाफ से, जिससे बैंक को पता चले कि समूह अच्छी तरह चल रहा है।
5. क्रेडिट लिंकेज लोन के लिए आवेदन करें शाखा में, समूह के प्रस्ताव, ग्रेडिंग शीट और सदस्यों के KYC के साथ।
6. इस्तेमाल करें और समय पर चुकाएं। समय पर चुकाने से ब्याज छूट का फायदा बना रहता है और समूह बड़े अगले लोन के लिए पात्र बनता है।

स्वयं सहायता समूह लोन में देरी या इनकार के आम कारण

• समूह नया है और न्यूनतम बचत अवधि पूरी नहीं की
• अनियमित बैठकें या ठीक से न रखे गए रजिस्टर
• समूह या सदस्य के नाम पर चालू बकाया लोन
• अधूरा KYC या नामों में अंतर
• सदस्यों के पास एक साथ कई माइक्रोफाइनेंस लोन

शिकायत कैसे करें

1. पहले शाखा में और फिर बैंक के ग्रीवेंस रिड्रेसल ऑफिसर के सामने मुद्दा उठाएं।
2. बैंक 30 दिन में हल न करे, तो cms.rbi.org.in पर आरबीआई इंटीग्रेटेड ओम्बड्समैन से शिकायत करें।
3. आजीविका मिशन से जुड़े मुद्दों के लिए तालुका या जिला आजीविका कार्यालय को लिखें, और जरूरत हो तो गुजरात की SWAGAT शिकायत व्यवस्था (swagat.gujarat.gov.in) इस्तेमाल करें।
4. फीस मांगने वाली फर्जी "महिला उत्कर्ष रजिस्ट्रेशन" वेबसाइट या एजेंट की शिकायत cybercrime.gov.in पर करें या 1930 पर फोन करें।

मुख्य बातें

• मुख्यमंत्री महिला उत्कर्ष योजना (2020) 10 महिलाओं के समूहों को ₹1 लाख तक का ब्याज मुक्त लोन देती थी, जिसका ब्याज राज्य भरता था।
• अक्टूबर 2026 तक नए राउंड का कोई संकेत नहीं है, और योजना का पोर्टल बंद है; नए कर्ज के लिए इस पर निर्भर न रहें।
• इस नाम से हर महिला को ₹1 लाख देने की बात करने वाली वेबसाइटें आधिकारिक योजना का वर्णन नहीं करतीं।
• चालू विकल्प है DAY-NRLM स्वयं सहायता समूह बैंक लोन, NABARD की 2025-26 गाइडलाइन के अनुसार प्रति समूह ₹3 लाख तक 7% ब्याज पर।
• व्यक्तिगत महिलाएं वाजपेयी बैंकेबल योजना, PMEGP और मुद्रा की तुलना कर सकती हैं; "रजिस्ट्रेशन" के लिए कभी एजेंट को पैसे न दें।