PMEGP लोन सब्सिडी 2026: 15-35% सब्सिडी, लिमिट, आवेदन
PMEGP लोन सब्सिडी: ₹50 लाख तक की नई यूनिट पर 15% से 35% मार्जिन मनी, अपनी रकम, पात्रता, ₹10 लाख का उदाहरण और आवेदन का तरीका।
इस लेख में
PMEGP लोन सब्सिडी प्रोजेक्ट लागत के 15% से 35% की एक बार मिलने वाली मदद है, जो सरकार किसी नई माइक्रो एंटरप्राइज के लिए सामान्य बैंक लोन के ऊपर देती है। इसे MSME मंत्रालय KVIC के जरिए चलाता है, और यह मैन्युफैक्चरिंग में ₹50 लाख तक और सर्विस में ₹20 लाख तक के प्रोजेक्ट को कवर करती है। अगर आप कोई यूनिट शुरू कर रहे हैं और प्रोजेक्ट रिपोर्ट बना सकते हैं, तो प्रधानमंत्री स्मॉल बिजनेस लोन योजनाओं में PMEGP सबसे बड़ी सब्सिडी है।
नीचे दी गई सभी शर्तें अक्टूबर 2026 तक की हैं। एक जरूरी सावधानी: PMEGP के 2021-22 से 2025-26 चक्र की मंजूरी 31 मार्च 2026 तक थी, और सरकार ने संसद को बताया कि अगले पांच साल तक इसे जारी रखने का मूल्यांकन Expenditure Finance Committee ने किया है, और आगे सब्सिडी जारी होना उसी मंजूरी पर निर्भर है। आवेदन में समय लगाने से पहले KVIC PMEGP पोर्टल या अपने जिला उद्योग केंद्र (DIC) से पता करें कि नए आवेदन और सब्सिडी जारी होना चालू है या नहीं, और कहीं कोई शर्त बदली तो नहीं।
PMEGP क्या है (और क्या नहीं)
PMEGP (प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम) एक क्रेडिट-लिंक्ड सब्सिडी योजना है। इसका मतलब है:
- आपको फिर भी बैंक की सामान्य ब्याज दर पर बैंक लोन लेना होता है।
- सरकार आपकी तरफ से बैंक को मार्जिन मनी सब्सिडी देती है।
- सब्सिडी नकद हाथ में नहीं मिलती। यह तीन साल तक आपके नाम पर टर्म डिपॉजिट रसीद (TDR) में रहती है। लोन के TDR के बराबर हिस्से पर कोई ब्याज नहीं लगता, और तीन साल बाद, अगर यूनिट चल रही हो, तो सब्सिडी आपके लोन में एडजस्ट कर दी जाती है।
इसलिए PMEGP बिना ब्याज का बिजनेस लोन नहीं है, लेकिन यह असल में चुकाए जाने वाले कर्ज को कम करता है। दूसरी योजनाओं के लिए हमारी सरकारी बिजनेस लोन योजनाओं की तुलना देखें।
PMEGP सब्सिडी की दरें और अपनी रकम
| कैटेगरी | अपनी रकम | सब्सिडी (शहरी) | सब्सिडी (ग्रामीण) |
|---|---|---|---|
| जनरल | प्रोजेक्ट लागत का 10% | 15% | 25% |
| विशेष: SC/ST/OBC, महिलाएं, अल्पसंख्यक, पूर्व सैनिक, दिव्यांगजन, ट्रांसजेंडर, पूर्वोत्तर क्षेत्र (NER), पहाड़ी और सीमा क्षेत्र | प्रोजेक्ट लागत का 5% | 25% | 35% |
बाकी रकम बैंक लोन से आती है: जनरल कैटेगरी के लिए प्रोजेक्ट लागत का 90% और विशेष कैटेगरी के लिए 95%। सब्सिडी प्रोजेक्ट लागत पर गिनी जाती है, लोन पर नहीं।
पात्रता
- उम्र: 18 साल या उससे ज्यादा। कोई आय सीमा नहीं।
- पढ़ाई: ₹10 लाख से ऊपर (मैन्युफैक्चरिंग) या ₹5 लाख से ऊपर (सर्विस/बिजनेस) के प्रोजेक्ट के लिए आठवीं पास।
- सिर्फ नई यूनिट। पहले से चल रही यूनिट और जिन यूनिट्स ने केंद्र या राज्य सरकार की कैपिटल सब्सिडी पहले ले ली है, वे पात्र नहीं हैं।
- एक परिवार से एक ही व्यक्ति लाभ ले सकता है (परिवार यानी खुद और पति/पत्नी)।
- पात्र आवेदकों में स्वयं सहायता समूह, रजिस्टर्ड सोसाइटी, प्रोडक्शन को-ऑपरेटिव सोसाइटी और चैरिटेबल ट्रस्ट भी शामिल हैं।
- प्रोजेक्ट की सीमा: मैन्युफैक्चरिंग के लिए ₹50 लाख तक और सर्विस यूनिट के लिए ₹20 लाख तक। वर्किंग कैपिटल आम तौर पर प्रोजेक्ट लागत के एक हिस्से तक सीमित रहता है, इसलिए ज्यादातर पैसा कैपिटल एसेट्स में लगाना होता है।
- बाहर रखे गए काम: एक नेगेटिव लिस्ट मीट प्रोसेसिंग और बिक्री, शराब और तंबाकू उत्पाद जैसे नशीले पदार्थ, और कुछ बागान व फसल से जुड़े कामों को बाहर करती है। प्रोजेक्ट तैयार करने से पहले पोर्टल पर मौजूदा नेगेटिव लिस्ट जांच लें।
उदाहरण: ₹10 लाख के प्रोजेक्ट पर PMEGP सब्सिडी
मान लीजिए एक महिला उद्यमी गांव में ₹10 लाख की कुल प्रोजेक्ट लागत से एक छोटी फूड-प्रोसेसिंग यूनिट लगाती है। वह विशेष कैटेगरी, ग्रामीण क्षेत्र में आती है।
| मद | हिसाब | रकम |
|---|---|---|
| प्रोजेक्ट लागत | ₹10,00,000 | |
| अपनी रकम (5%) | 5% × ₹10,00,000 | ₹50,000 |
| बैंक लोन (95%) | ₹10,00,000 − ₹50,000 | ₹9,50,000 |
| सब्सिडी (35%) | 35% × ₹10,00,000 | ₹3,50,000 |
| ब्याज वाला कर्ज | ₹9,50,000 − ₹3,50,000 | ₹6,00,000 |
अब उसी प्रोजेक्ट के लिए शहर के जनरल कैटेगरी आवेदक से तुलना करें:
- अपनी रकम 10% = ₹1,00,000; बैंक लोन = ₹9,00,000
- सब्सिडी 15% = ₹1,50,000
- ब्याज वाला कर्ज = ₹9,00,000 − ₹1,50,000 = ₹7,50,000
चुकाने पर इसका असर समझने के लिए, ब्याज वाले कर्ज पर उदाहरण के तौर पर 10% ब्याज दर और 5 साल (60 महीने) की अवधि मान लें:
- ईएमआई = P × r × (1 + r)^n / [(1 + r)^n − 1], जहां r = 10 / 12 / 100
- ₹6,00,000 → ईएमआई ₹12,748, कुल ब्याज लगभग ₹1,64,894
- ₹7,50,000 → ईएमआई ₹15,935, कुल ब्याज लगभग ₹2,06,117
- बिना किसी सब्सिडी के ₹9,50,000 का लोन → ईएमआई ₹20,185, कुल ब्याज लगभग ₹2,61,082
यह एक सरल हिसाब है। असल में चुकाने का शेड्यूल बैंक तय करता है (आम तौर पर मोरेटोरियम के बाद 3 से 7 साल) और सब्सिडी तीन साल बाद ही एडजस्ट होती है, इसलिए शुरुआती ईएमआई पूरे लोन पर गिनी जा सकती है, जिसमें TDR वाले हिस्से पर ब्याज माफ रहता है। दिशा वही रहती है: सब्सिडी कर्ज और ब्याज दोनों घटाती है। अपने बैंक की असली दर और अवधि ईएमआई कैलकुलेटर में डालकर देखें।
PMEGP लोन के लिए कैसे अप्लाई करें
- प्रोजेक्ट रिपोर्ट तैयार करें। इसमें प्रोडक्ट या सर्विस, मशीनरी के कोटेशन, वर्किंग कैपिटल, अनुमानित बिक्री और कैश फ्लो होना चाहिए। पोर्टल पर मॉडल प्रोजेक्ट प्रोफाइल हैं, जिन्हें आप अपने हिसाब से बदल सकते हैं।
- KVIC PMEGP ई-पोर्टल पर आधार से रजिस्टर करें और ऑनलाइन आवेदन भरें। लागू करने वाली एजेंसी (KVIC, राज्य KVIB या DIC) और अपनी पसंद की बैंक ब्रांच चुनें।
- कागजात अपलोड करें: आधार, पैन, फोटो, लागू हो तो जाति या विशेष कैटेगरी का सर्टिफिकेट, जहां जरूरी हो वहां पढ़ाई का सर्टिफिकेट, ग्रामीण प्रोजेक्ट के लिए ग्रामीण क्षेत्र का सर्टिफिकेट, प्रोजेक्ट रिपोर्ट और कोटेशन।
- जिला स्तरीय टास्क फोर्स द्वारा जांच। एजेंसी पात्रता जांचती है और आपका इंटरव्यू ले सकती है, फिर फाइल बैंक को भेजती है।
- बैंक की जांच और मंजूरी। बैंक आपका सिबिल रिकॉर्ड और प्रोजेक्ट की व्यवहार्यता जांचता है, फिर लोन मंजूर करता है।
- उद्यमिता विकास कार्यक्रम (EDP) ट्रेनिंग पूरी करें। सब्सिडी जारी होने से पहले छोटी EDP ट्रेनिंग अनिवार्य है।
- अपनी रकम लगाएं और लोन की रकम पाएं। बैंक नोडल एजेंसी से मार्जिन मनी क्लेम करता है, और इसे तीन साल के लिए आपके नाम पर TDR के रूप में रखा जाता है।
- फिजिकल वेरिफिकेशन। यूनिट को जियो-टैग और वेरिफाई किया जाता है। लॉक-इन अवधि के बाद यूनिट चल रही हो, तभी सब्सिडी लोन में एडजस्ट होती है।
पोर्टल पर आवेदन मुफ्त है। "PMEGP सब्सिडी मंजूर करवाने" के लिए फीस मांगने वाला कोई भी व्यक्ति योजना का हिस्सा नहीं है।
PMEGP यूनिट को अपग्रेड करने के लिए दूसरा लोन
जो यूनिट्स PMEGP के तहत लगीं, जिन्होंने पिछले लोन का सही इस्तेमाल किया और उसे समय पर चुकाया, वे विस्तार या अपग्रेड के लिए दूसरे लोन के लिए अप्लाई कर सकती हैं। 2021-26 की गाइडलाइंस के तहत प्रोजेक्ट लागत की सीमा मैन्युफैक्चरिंग के लिए ₹1 करोड़ और सर्विस के लिए ₹25 लाख थी, और सब्सिडी 15% (पूर्वोत्तर और पहाड़ी राज्यों में 20%) थी। मौजूदा शर्तें पोर्टल पर कन्फर्म करें।
PMEGP आवेदन क्यों फेल होते हैं और इससे कैसे बचें
- कमजोर प्रोजेक्ट रिपोर्ट। अवास्तविक बिक्री या कोटेशन न होना बैंकों के मना करने की सबसे आम वजह है। आंकड़े संभलकर रखें और दिखाएं कि ईएमआई आराम से निकल जाएगी।
- खराब क्रेडिट हिस्ट्री। डिफॉल्ट या सेटलमेंट सिबिल पर दिखता है। देखें सिबिल स्कोर कैसे सुधारें।
- पहले से चल रहा बिजनेस या पहले ली गई सब्सिडी। PMEGP सिर्फ उन लोगों की नई यूनिट्स को पैसा देता है जिन्होंने कोई दूसरी सरकारी कैपिटल सब्सिडी नहीं ली।
- वेरिफिकेशन के समय यूनिट बंद। अगर यूनिट बंद हो जाए या एसेट्स गायब हों, तो सब्सिडी वापस ली और वसूली जा सकती है।
अगर PMEGP खुला नहीं है या आप पात्र नहीं हैं, तो बिना कोलैटरल वाला मुद्रा लोन आम विकल्प है; देखें हमारी गाइड बिजनेस लोन और मुद्रा लोन और मुद्रा तरुण लोन योजना। अगर मुद्रा आवेदन रिजेक्ट हो जाए, तो पढ़ें मुद्रा लोन रिजेक्ट: कारण और उपाय।
मुख्य बातें
- PMEGP ₹50 लाख (मैन्युफैक्चरिंग) या ₹20 लाख (सर्विस) तक की नई यूनिट्स पर प्रोजेक्ट लागत की 15% से 35% की एक बार मिलने वाली मार्जिन मनी सब्सिडी देता है।
- आपकी अपनी रकम 10% (जनरल) या 5% (विशेष कैटेगरी) है; बाकी बैंक अपनी सामान्य दर पर देता है।
- सब्सिडी तीन साल की TDR के रूप में रखी जाती है और लोन के उतने हिस्से पर ब्याज नहीं लगता, फिर यूनिट चल रही हो तो इसे लोन में एडजस्ट कर दिया जाता है।
- ₹10 लाख के ग्रामीण प्रोजेक्ट पर विशेष कैटेगरी के आवेदक को ₹3.5 लाख सब्सिडी मिलती है और उसे करीब ₹6 लाख का कर्ज चुकाना होता है।
- PMEGP की 2021-26 की मंजूरी 31 मार्च 2026 को खत्म हो गई; KVIC पोर्टल या अपने DIC से कन्फर्म करें कि आवेदन खुले हैं और शर्तें नहीं बदलीं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
PMEGP लोन में कितनी सब्सिडी मिलती है?
PMEGP में जनरल कैटेगरी के आवेदकों को प्रोजेक्ट लागत की 15% (शहरी) या 25% (ग्रामीण) मार्जिन मनी सब्सिडी मिलती है, और SC/ST/OBC, महिलाएं, अल्पसंख्यक, पूर्व सैनिक, दिव्यांगजन और पूर्वोत्तर, पहाड़ी और सीमा क्षेत्रों के आवेदकों जैसी विशेष कैटेगरी को 25% (शहरी) या 35% (ग्रामीण)।
PMEGP में प्रोजेक्ट की अधिकतम लागत कितनी हो सकती है?
मैन्युफैक्चरिंग यूनिट के लिए अधिकतम प्रोजेक्ट लागत ₹50 लाख और सर्विस या बिजनेस यूनिट के लिए ₹20 लाख है। मैन्युफैक्चरिंग में ₹10 लाख से ऊपर या सर्विस में ₹5 लाख से ऊपर के प्रोजेक्ट के लिए आवेदक का आठवीं पास होना जरूरी है।
क्या PMEGP लोन बिना ब्याज का बिजनेस लोन है?
नहीं। बैंक लोन पर अपनी सामान्य ब्याज दर लेता है। सब्सिडी आपका कर्ज घटाती है: इसे तीन साल के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट में रखा जाता है, लोन के उतने हिस्से पर कोई ब्याज नहीं लगता, और फिर यूनिट चल रही हो तो इसे लोन में एडजस्ट कर दिया जाता है।
PMEGP के लिए अपनी तरफ से कितनी रकम लगानी होती है?
जनरल कैटेगरी के आवेदकों को प्रोजेक्ट लागत का 10% और विशेष कैटेगरी के आवेदकों को 5% लगाना होता है। बाकी पैसा बैंक देता है, और बाद में सब्सिडी उसी बैंक लोन में एडजस्ट होती है।
क्या पहले से चल रहे बिजनेस को PMEGP सब्सिडी मिल सकती है?
PMEGP की मुख्य सब्सिडी सिर्फ नई यूनिट्स के लिए है। पहले से चल रहे बिजनेस, और जिसने पहले कोई सरकारी कैपिटल सब्सिडी ली हो, वे पात्र नहीं हैं। सफल PMEGP यूनिट्स अपग्रेड के लिए कम सब्सिडी वाले दूसरे लोन के लिए अप्लाई कर सकती हैं।
PMEGP लोन के लिए कहां अप्लाई करें?
KVIC PMEGP ई-पोर्टल पर ऑनलाइन अप्लाई करें और लागू करने वाली एजेंसी के रूप में KVIC, राज्य KVIB या जिला उद्योग केंद्र चुनें। आवेदन की जांच होती है और उसे आपके चुने हुए बैंक को भेजा जाता है; आप जनसमर्थ पोर्टल से भी वहां पहुंच सकते हैं।
यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है, निजी वित्तीय, टैक्स या कानूनी सलाह नहीं। कोई भी फैसला लेने से पहले अपने बैंक, लेंडर या योग्य सलाहकार से पुष्टि करें।