मुद्रा तरुण लोन योजना 2026: तरुण और तरुण प्लस गाइड

मुद्रा तरुण लोन योजना प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) की सबसे ऊंची श्रेणी है: तरुण में ₹5 लाख से ऊपर ₹10 लाख तक के बिना कोलैटरल वाले बिजनेस लोन आते हैं, और केंद्रीय बजट 2024-25 के बाद जोड़ा गया तरुण प्लस ₹10 लाख से ऊपर ₹20 लाख तक जाता है, उन कर्जदारों के लिए जिन्होंने पिछला तरुण लोन पूरा चुका दिया हो। यह उन जमे हुए माइक्रो और स्मॉल बिजनेस के लिए सही है जिन्हें बढ़ने के लिए मशीन, वाहन या ज्यादा वर्किंग कैपिटल चाहिए।

यह गाइड अक्टूबर 2026 तक की पात्रता, ब्याज दरें, गारंटी कवर और हिसाब बताती है। पूरी योजना की जानकारी के लिए हमारी मुख्य गाइड बिजनेस लोन और मुद्रा लोन देखें।

मुद्रा की सीढ़ी में तरुण कहां आता है

अवधि हर लेंडर तय करता है। उदाहरण के लिए, इंडियन बैंक तरुण प्लस टर्म लोन के लिए 84 महीने तक की अवधि बताता है; दूसरे बैंकों में यह अलग हो सकती है।

तरुण प्लस से क्या बदला

केंद्रीय बजट 2024-25 में घोषणा हुई कि जिन उद्यमियों ने पहले तरुण लोन लेकर सफलतापूर्वक चुका दिया है, उनके लिए मुद्रा की सीमा ₹10 लाख से दोगुनी होकर ₹20 लाख होगी। वित्त मंत्रालय ने अक्टूबर 2024 में तरुण प्लस कैटेगरी बनाकर इसे नोटिफाई किया, और ₹20 लाख तक के PMMY लोन के लिए गारंटी कवर क्रेडिट गारंटी फंड फॉर माइक्रो यूनिट्स (CGFMU) के तहत बढ़ा दिया गया।

इससे दो व्यावहारिक बातें निकलती हैं:

• तरुण प्लस पहला लोन नहीं हो सकता। आपके रिकॉर्ड में तरुण लोन होना चाहिए और आपने उसे चुका दिया हो। लेंडर क्लोजर सर्टिफिकेट या लोन अकाउंट स्टेटमेंट मांगते हैं।
• रकम अब भी प्रोजेक्ट पर निर्भर है। साफ रिकॉर्ड आपको पात्र बनाता है, ₹20 लाख का हकदार नहीं। बैंक आपके कैश फ्लो के हिसाब से लोन की रकम तय करता है, और कुछ बैंक मार्जिन मांगते हैं; इंडियन बैंक तरुण प्लस के लिए 20% बताता है।

तरुण लोन की पात्रता

• मैन्युफैक्चरिंग, ट्रेडिंग, सर्विस या खेती से जुड़े कामों में माइक्रो या स्मॉल एंटरप्राइज चलाने वाला भारतीय व्यक्ति, प्रोप्राइटरशिप, पार्टनरशिप, LLP या प्राइवेट कंपनी। उदाहरणों के लिए मुद्रा लोन के पात्र बिजनेस की लिस्ट देखें।
• बिजनेस का ट्रैक रिकॉर्ड काफी हद तक जरूरी: एक से दो साल के बैंक स्टेटमेंट, आईटीआर और फाइनेंशियल स्टेटमेंट।
• बैंकों या वित्तीय संस्थाओं के साथ कोई डिफॉल्ट नहीं और ठीक-ठाक सिबिल स्कोर।
• लोन बिजनेस के इस्तेमाल के लिए होना चाहिए, जैसे मशीनरी, कमर्शियल वाहन, दुकान का विस्तार या वर्किंग कैपिटल, न कि निजी जरूरतें या घर।

तकनीकी रूप से नया बिजनेस भी तरुण के लिए अप्लाई कर सकता है, लेकिन बिना रिकॉर्ड के ₹5-10 लाख की मंजूरी कम ही मिलती है। ज्यादातर पहली बार वाले कम रकम से शुरू करते हैं; हमारी गाइड नए बिजनेस के लिए मुद्रा लोन कैसे अप्लाई करें उस रास्ते को समझाती है।

पुराने बिजनेस के लिए मुद्रा लोन: तरुण के कागजात

1. प्रोप्राइटर, पार्टनर्स या डायरेक्टर्स का केवाईसी: पैन, आधार, फोटो।
2. उद्यम रजिस्ट्रेशन, जहां लागू हो वहां जीएसटी सर्टिफिकेट, ट्रेड या दुकान लाइसेंस, पार्टनरशिप डीड या इनकॉर्पोरेशन के कागजात।
3. बिजनेस की जगह का सबूत।
4. बिजनेस खाते के 6-12 महीने के बैंक स्टेटमेंट।
5. आईटीआर और बैलेंस शीट व प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट, अक्सर दो साल के।
6. खरीदी जाने वाली संपत्ति के कोटेशन के साथ प्रोजेक्ट रिपोर्ट।
7. तरुण प्लस के लिए, पिछले तरुण लोन का क्लोजर सर्टिफिकेट या स्टेटमेंट।

ब्याज दरें और चार्ज

तरुण की कोई सरकारी तय दर नहीं है। हर बैंक, स्मॉल फाइनेंस बैंक, NBFC या MFI अपने बोर्ड से मंजूर पॉलिसी के तहत दर तय करता है, आम तौर पर अपना MCLR या रेपो-लिंक्ड रेट और उस पर आपके जोखिम के हिसाब से स्प्रेड। सरकारी बैंकों की प्रकाशित मुद्रा दरें आम तौर पर लगभग 9% से 12% सालाना रही हैं; NBFC और MFI आम तौर पर ज्यादा लेती हैं। उदाहरण के लिए, इंडियन बैंक तरुण प्लस पर अपना एक साल का MCLR और 3% लेता है।

आरबीआई ने 7 अक्टूबर 2026 को रेपो रेट बढ़ाकर 5.50% कर दिया, इसलिए बेंचमार्क से जुड़े लोन आने वाले महीनों में थोड़े महंगे हो सकते हैं।

ये भी पूछें:

• प्रोसेसिंग फीस, जो इस साइज के लोन के लिए हर लेंडर में अलग होती है।
• गारंटी फीस: CGFMU फीस लेंडर को देनी होती है, और कुछ बैंक इसे कर्जदार से वसूलते हैं। इसे लिखित में मांगें।
• फ्लोटिंग-रेट लोन के लिए प्रीपेमेंट की शर्तें।

गारंटी कवर: CGFMU, CGTMSE नहीं

मुद्रा लोन क्रेडिट गारंटी फंड फॉर माइक्रो यूनिट्स (CGFMU) के तहत गारंटीड होते हैं, जिसे नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी (NCGTC) चलाती है। लेंडर को मिलने वाली इसी गारंटी की वजह से आपको प्रॉपर्टी गिरवी रखने या गारंटर लाने की जरूरत नहीं होती।

CGTMSE माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइज के बिना कोलैटरल वाले लोन की अलग योजना है, जिसकी सीमा 1 अप्रैल 2025 से बढ़ाकर ₹10 करोड़ कर दी गई। अगर आपकी जरूरत ₹20 लाख से ज्यादा हो जाए, तो तरुण प्लस के बाद CGTMSE-समर्थित MSE लोन अगला स्वाभाविक कदम है। हमारी गाइड सरकारी बिजनेस लोन योजनाएं इन विकल्पों की तुलना करती है।

उदाहरण: अभी तरुण, बाद में तरुण प्लस

पहला चरण: तरुण लोन। एक प्रिंटिंग यूनिट नई प्रेस के लिए तरुण के तहत ₹9,00,000 उधार लेती है, उदाहरण के तौर पर 10% सालाना पर 5 साल (60 महीने) के लिए।

• मासिक दर r = 10 / 12 / 100 = 0.008333
• ईएमआई = P × r × (1 + r)^n / [(1 + r)^n − 1] ≈ ₹19,122
• कुल चुकाई गई रकम ≈ ₹11,47,340; ब्याज ≈ ₹2,47,340

दूसरा चरण: तरुण प्लस। तरुण लोन पूरा चुकाने के बाद मालिक एक बड़ी दूसरी प्रेस चाहता है और उदाहरण के तौर पर 10.5% पर तरुण प्लस के तहत ₹18,00,000 उधार लेता है।

लोन को 5 से 7 साल करने पर ईएमआई हर महीने करीब ₹8,340 कम हो जाती है, लेकिन लगभग ₹2.28 लाख ब्याज बढ़ जाता है। लंबी अवधि तभी चुनें जब बिजनेस को सच में कम मासिक खर्च की जरूरत हो, और नकदी होने पर प्रीपेमेंट करें। सारी दरें उदाहरण के लिए हैं; असली कोटेशन ईएमआई कैलकुलेटर में जांचें।

कैसे अप्लाई करें

1. ऊपर बताए कागजात और कोटेशन के साथ प्रोजेक्ट रिपोर्ट तैयार करें।
2. सबसे पहले उस बैंक के पास जाएं जिसमें आपका बिजनेस खाता है, क्योंकि वह आपका कैश फ्लो और चुकाने का रिकॉर्ड देख सकता है।
3. ब्रांच में, बैंक की वेबसाइट पर, या सरकार के जनसमर्थ पोर्टल (jansamarth.in) पर Business Activity Loans में तरुण या तरुण प्लस चुनकर अप्लाई करें।
4. जांच और साइट विजिट की प्रक्रिया पूरी करें; साइन करने से पहले सैंक्शन लेटर और Key Fact Statement पढ़ें।

तरुण लोन "प्रोसेस" करवाने के लिए किसी एजेंट या वेबसाइट को कोई फीस न दें। असली लेंडर मुद्रा मंजूरी जारी करने के लिए कभी पहले पैसा नहीं मांगते।

मुख्य बातें

• तरुण में ₹5 लाख से ऊपर ₹10 लाख तक के मुद्रा लोन आते हैं; तरुण प्लस में ₹10 लाख से ऊपर ₹20 लाख तक।
• बजट 2024-25 की घोषणा के बाद अक्टूबर 2024 में नोटिफाई हुआ तरुण प्लस सिर्फ उन कर्जदारों के लिए है जिन्होंने तरुण लोन लेकर पूरा चुका दिया हो।
• कोई कोलैटरल नहीं चाहिए क्योंकि लोन CGFMU से कवर होते हैं; ₹10 करोड़ तक के बड़े MSE लोन के लिए CGTMSE अलग रास्ता है।
• दरें हर लेंडर तय करता है, आम तौर पर MCLR या रेपो-लिंक्ड रेट और स्प्रेड, इसलिए फीस समेत पूरे खर्च की तुलना करें।
• लंबी अवधि से ईएमआई कम होती है लेकिन कुल ब्याज काफी बढ़ जाता है, जैसा ₹18 लाख के उदाहरण में दिखता है।