मुद्रा लोन किन बिजनेस को मिलता है: पूरी लिस्ट 2026

मुद्रा लोन खेती के अलावा लगभग हर उस माइक्रो या स्मॉल बिजनेस के लिए लिया जा सकता है जो मैन्युफैक्चरिंग, ट्रेडिंग या सर्विस में कमाई करता हो, साथ ही खेती से जुड़े कामों जैसे डेयरी, पोल्ट्री और मछली पालन के लिए भी। यह निजी खर्च, फसल की खेती, घर या ऐसी किसी चीज के लिए पैसा नहीं देता जिससे बिजनेस की कमाई न हो। नीचे दी गई लिस्ट अक्टूबर 2026 तक की आधिकारिक प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) गाइडेंस पर आधारित है, और बताती है कि कौन सा बिजनेस पात्र है और उसे सही लोन कैटेगरी से कैसे मिलाएं।

लिमिट, ब्याज दर और पूरी योजना के लिए हमारी मुख्य गाइड बिजनेस लोन और मुद्रा लोन पढ़ें।

पात्रता की बुनियादी जांच

कामों की लिस्ट देखने से पहले तीन बातें जांच लें:

1. यूनिट माइक्रो या स्मॉल एंटरप्राइज हो। 1 अप्रैल 2025 से बदली गई MSME परिभाषा के तहत माइक्रो एंटरप्राइज में प्लांट और मशीनरी में निवेश ₹2.5 करोड़ तक और टर्नओवर ₹10 करोड़ तक होता है। ज्यादातर मुद्रा कर्जदार इन आंकड़ों से बहुत नीचे होते हैं।
2. लोन कमाई वाले काम के लिए हो। पैसा स्टॉक, मशीनरी, कमर्शियल इस्तेमाल के वाहन, दुकान की साज-सज्जा या वर्किंग कैपिटल में लगना चाहिए।
3. कर्जदार डिफॉल्टर न हो। लेंडर आपकी सिबिल रिपोर्ट और मौजूदा लोन जांचते हैं। शिशु लोन के लिए कम क्रेडिट हिस्ट्री चल जाती है; हाल का डिफॉल्ट आम तौर पर नहीं चलता।

व्यक्ति, प्रोप्राइटरशिप, पार्टनरशिप, LLP और प्राइवेट कंपनियां, सभी लोन ले सकते हैं। अगर आप सीमा से नीचे हैं तो जीएसटी रजिस्ट्रेशन जरूरी नहीं है; मुफ्त उद्यम रजिस्ट्रेशन (Udyam) माइक्रो एंटरप्राइज होने का सबसे आसान सबूत है।

सेक्टर के हिसाब से मुद्रा लोन बिजनेस लिस्ट

PMMY गाइडेंस पात्र कामों को कुछ बड़े समूहों में बांटती है। यह टेबल हर समूह के आम उदाहरण और पहला लोन आम तौर पर किस कैटेगरी में आता है, यह बताती है।

इन कैटेगरी की लिमिट इस प्रकार हैं: शिशु ₹50,000 तक, किशोर ₹50,000 से ऊपर ₹5 लाख तक, तरुण ₹5 लाख से ऊपर ₹10 लाख तक, और तरुण प्लस ₹10 लाख से ऊपर ₹20 लाख तक, उन कर्जदारों के लिए जिन्होंने तरुण लोन लेकर पूरा चुका दिया हो।

लेंडर इसके ऊपर अपनी अंदरूनी पॉलिसी भी लगाते हैं। एक बैंक जिम के लिए खुशी से लोन दे सकता है, दूसरा उसे कम रकम तक सीमित कर सकता है, इसलिए इस लिस्ट को "योजना के तहत पात्र" समझें, "पक्की मंजूरी" नहीं।

ट्रांसपोर्ट बिजनेस के लिए मुद्रा लोन

ट्रांसपोर्ट मुद्रा के सबसे बड़े सेगमेंट में से एक है, लेकिन नियम सख्त है: सिर्फ कमर्शियल इस्तेमाल के वाहन। इसमें ई-रिक्शा, ऑटो, टैक्सी, छोटे मालवाहक वाहन और थ्री-व्हीलर आते हैं, और ट्रैक्टर, ट्रॉली या टिलर भी, अगर उन्हें अपने खेत के बजाय किराए पर चलाया जाए।

लेंडर कमर्शियल रजिस्ट्रेशन (जहां लागू हो वहां पीली नंबर प्लेट), आपके राज्य के परमिट या बैज नियम, डीलर का कोटेशन और इंश्योरेंस मांगेगा। लोन चुकने तक वाहन आम तौर पर लेंडर के पास हाइपोथिकेट रहता है, भले ही कोई अतिरिक्त कोलैटरल न लगे। निजी इस्तेमाल की कार या टू-व्हीलर मुद्रा से फाइनेंस नहीं हो सकती।

कंस्ट्रक्शन बिजनेस के लिए मुद्रा लोन

मुद्रा रियल एस्टेट के लिए पैसा नहीं देता। इससे आप प्लॉट नहीं खरीद सकते, घर नहीं बना सकते और फ्लैट डेवलप नहीं कर सकते। जो पात्र हो सकता है वह है कंस्ट्रक्शन से जुड़ी सर्विस यूनिट: चिनाई, टाइलिंग, प्लंबिंग, बिजली का काम, पेंटिंग, फैब्रिकेशन, बढ़ईगिरी या शटरिंग करने वाला छोटा ठेकेदार। ये सर्विस बिजनेस हैं, और लोन से औजार, मचान, छोटा मिक्सर, वेल्डिंग सेट या क्लाइंट के पेमेंट आने तक का वर्किंग कैपिटल लिया जा सकता है।

बिल और वर्क ऑर्डर संभालकर रखें। कंस्ट्रक्शन में पैसा एक साथ और अनियमित आता है, इसलिए लेंडर देखना चाहते हैं कि पिछले कामों का पेमेंट सच में आपके बैंक खाते में आया।

एक्सपोर्ट बिजनेस के लिए मुद्रा लोन

माइक्रो एक्सपोर्टर, जैसे छोटी खेप भेजने वाली हैंडीक्राफ्ट यूनिट या डिजाइन या सॉफ्टवेयर सर्विस एक्सपोर्ट करने वाला फ्रीलांसर, माइक्रो या स्मॉल एंटरप्राइज की शर्त पूरी करने पर वर्किंग कैपिटल या उपकरण के लिए मुद्रा ले सकता है। सामान के एक्सपोर्ट के लिए आपको इंपोर्टर-एक्सपोर्टर कोड (IEC) और बिजनेस के आम सबूत चाहिए होंगे।

बड़े या बार-बार आने वाले एक्सपोर्ट ऑर्डर के लिए मुद्रा की ₹20 लाख की सीमा जल्दी खत्म हो जाती है। उस स्तर पर प्री-शिपमेंट पैकिंग क्रेडिट या CGTMSE-समर्थित MSE लोन (गारंटी कवर अब ₹10 करोड़ तक) आम तौर पर बेहतर रहता है।

पहले से चल रहे बिजनेस के लिए मुद्रा लोन

चल रहे बिजनेस का स्वागत है और उन्हें अक्सर मंजूरी आसानी से मिलती है, क्योंकि उनका ट्रैक रिकॉर्ड होता है। जो दुकान दो साल से करंट अकाउंट चला रही है, आईटीआर भरती है और सप्लायर्स को समय पर पेमेंट करती है, वह आम तौर पर विस्तार के लिए सीधे किशोर या तरुण ले सकती है: दूसरा काउंटर, नई मशीन या त्योहारों से पहले ज्यादा स्टॉक।

लेंडर क्या देखता है:

• असली टर्नओवर देखने के लिए 6 से 12 महीने के बैंक स्टेटमेंट।
• बड़ी रकम के लिए आईटीआर, साधारण बैलेंस शीट और प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट।
• मौजूदा ईएमआई, ताकि नया लोन कैश फ्लो पर ज्यादा बोझ न डाले।
• आपका लोन चुकाने का रिकॉर्ड। तरुण लोन को साफ-सुथरे ढंग से चुकाना ही तरुण प्लस तक पहुंचने का एकमात्र रास्ता है; देखें हमारी गाइड मुद्रा तरुण लोन योजना।

किन चीजों के लिए लोन नहीं मिलता

कर्जदार कोई भी हो, ये जरूरतें मुद्रा के दायरे से बाहर हैं:

• फसल लोन और सिर्फ खेती (इसके लिए किसान क्रेडिट कार्ड लें)।
• निजी या उपभोग की जरूरतें: शादी, इलाज के बिल, घरेलू सामान, यात्रा।
• घर: घर खरीदना, बनाना या रिनोवेट करना।
• निजी वाहन, अपने इस्तेमाल की कार या टू-व्हीलर।
• दूसरे कर्ज चुकाना या महंगे लोन को रीफाइनेंस करना।
• सट्टेबाजी वाले काम, जैसे शेयर या कमोडिटी में ट्रेडिंग, और कोई भी गैरकानूनी काम।

बिजनेस लोन को अपात्र काम में लगाने पर लेंडर उसे वापस मांग सकता है, और डिफॉल्ट होने पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट सालों तक खराब रहेगी। अगर आपकी असली जरूरत निजी है, तो खुलकर पर्सनल लोन के विकल्पों की तुलना करें।

उदाहरण: मुद्रा किशोर के तहत ई-रिक्शा

मान लीजिए एक ड्राइवर ₹2,20,000 के ई-रिक्शा से ट्रांसपोर्ट बिजनेस शुरू करना चाहता है और ₹20,000 अपनी जेब से लगाता है। वह किशोर के तहत ₹2,00,000 का लोन लेता है, उदाहरण के लिए 11% सालाना ब्याज पर 3 साल (36 महीने) के लिए।

• मासिक दर r = 11 / 12 / 100 = 0.009167
• ईएमआई = P × r × (1 + r)^n / [(1 + r)^n − 1]
• ईएमआई = 2,00,000 × 0.009167 × (1.009167)^36 / [(1.009167)^36 − 1] ≈ ₹6,548
• कुल चुकाई गई रकम ≈ ₹2,35,720; कुल ब्याज ≈ ₹35,720

अगर वह 26 कामकाजी दिनों में चार्जिंग का खर्च निकालकर रोज करीब ₹900 कमाता है, तो महीने के ₹23,400 होते हैं। ₹6,548 की ईएमआई के बाद घर के खर्च, मेंटेनेंस और बैटरी बदलने के लिए करीब ₹16,850 बचते हैं। बिजनेस की मासिक नेट कमाई के करीब एक-तिहाई से कम ईएमआई को आरामदायक माना जा सकता है। ये आंकड़े सिर्फ उदाहरण हैं; अपने आंकड़े ईएमआई कैलकुलेटर में डालकर देखें।

कैसे जांचें कि आपका बिजनेस पात्र है

1. सटीक मकसद लिखें: "आटा गूंथने की मशीन और ओवन खरीदना", न कि "बिजनेस की जरूरतें"।
2. पक्का करें कि यह ऊपर दिए किसी सेक्टर में आता है और बाहर रखी गई लिस्ट में नहीं है।
3. उद्यम रजिस्ट्रेशन और, अगर लागू हो, तो जीएसटी करवाएं।
4. जो खरीदना है उसके कोटेशन जुटाएं।
5. अपने बैंक की ब्रांच में, बैंक की वेबसाइट पर या सरकार के जनसमर्थ (JanSamarth) पोर्टल से आवेदन करें। हमारी स्टेप-बाय-स्टेप गाइड नए बिजनेस के लिए मुद्रा लोन कैसे अप्लाई करें में कागजी काम की पूरी जानकारी है।

"मुद्रा फाइल पास करवाने" के लिए किसी एजेंट को कभी पैसा न दें। लेंडर पात्रता जांचने की कोई फीस नहीं लेते, और पहले पैसा लेकर पक्की मुद्रा मंजूरी का वादा करने वाले कॉल एक आम फ्रॉड हैं।

मुख्य बातें

• मुद्रा ट्रेडिंग, मैन्युफैक्चरिंग, सर्विस और खेती से जुड़े कामों की कमाई करने वाली माइक्रो और स्मॉल यूनिट्स को ₹50,000 (शिशु) से ₹20 लाख (तरुण प्लस) तक का लोन देता है।
• ट्रांसपोर्ट में सिर्फ कमर्शियल वाहन पात्र हैं; कंस्ट्रक्शन सिर्फ सर्विस या ठेकेदारी यूनिट के रूप में पात्र है, जमीन या घर के लिए कभी नहीं।
• माइक्रो एक्सपोर्टर और चल रहे बिजनेस भी लोन ले सकते हैं; साफ बैंक रिकॉर्ड वाली पुरानी यूनिट्स को आम तौर पर बड़ी रकम मिलती है।
• फसल लोन, निजी जरूरतें, घर, निजी वाहन और कर्ज चुकाना इसके दायरे से बाहर हैं।
• हर लेंडर योजना के ऊपर अपनी पॉलिसी लगाता है, इसलिए फैसला करने से पहले अपने बैंक से पूछें और ईएमआई का हिसाब लगा लें।