મુદ્રા લોન માટે પાત્ર બિઝનેસની યાદી 2026

મેન્યુફેક્ચરિંગ, ટ્રેડિંગ કે સર્વિસમાં કમાણી કરતા લગભગ કોઈ પણ બિન-ખેતી માઇક્રો કે સ્મોલ બિઝનેસ માટે, વત્તા ડેરી, મરઘાં ઉછેર અને મત્સ્યઉદ્યોગ જેવી ખેતી સંલગ્ન પ્રવૃત્તિઓ માટે મુદ્રા લોન લઈ શકાય. તે પર્સનલ ખર્ચ, પાકની ખેતી, ઘર કે બિઝનેસની આવક ન પેદા કરતી કોઈ પણ વસ્તુ માટે પૈસા નહીં આપે. ઓક્ટોબર 2026ની સ્થિતિ મુજબ પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના (PMMY)ના સત્તાવાર માર્ગદર્શન પર આધારિત નીચેની યાદી બતાવે છે કે કયો બિઝનેસ પાત્ર છે અને તેને યોગ્ય લોન કેટેગરી સાથે કેવી રીતે જોડવો.

મર્યાદા, દર અને આખી યોજના માટે અમારી બિઝનેસ લોન અને મુદ્રા લોનની મુખ્ય ગાઇડ વાંચો.

પાત્રતાની મૂળભૂત કસોટી

પ્રવૃત્તિઓની યાદી જોતાં પહેલાં ત્રણ બાબતો તપાસો:

1. યુનિટ માઇક્રો કે સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝ છે. 1 એપ્રિલ 2025થી સુધારેલી MSMEની વ્યાખ્યા મુજબ, માઇક્રો એન્ટરપ્રાઇઝમાં પ્લાન્ટ અને મશીનરીમાં રોકાણ ₹2.5 કરોડ સુધી અને ટર્નઓવર ₹10 કરોડ સુધી હોય છે. મોટા ભાગના મુદ્રા લોનધારકો આ આંકડાથી ઘણા નીચે હોય છે.
2. લોન કમાણી કરતી પ્રવૃત્તિ માટે છે. પૈસા સ્ટોક, મશીનરી, કોમર્શિયલ ઉપયોગનાં વાહનો, દુકાનના ફિટ-આઉટ કે વર્કિંગ કેપિટલમાં જવા જોઈએ.
3. લોનધારક ડિફોલ્ટર નથી. લેન્ડર તમારો CIBIL રિપોર્ટ અને ચાલુ લોન તપાસે છે. શિશુ માટે ઓછો ક્રેડિટ ઇતિહાસ ચાલે; તાજેતરનો ડિફોલ્ટ સામાન્ય રીતે ન ચાલે.

વ્યક્તિઓ, પ્રોપ્રાઇટરશિપ, પાર્ટનરશિપ, LLP અને પ્રાઇવેટ કંપનીઓ બધી લોન લઈ શકે. મર્યાદાથી નીચે હો તો GST રજિસ્ટ્રેશન ફરજિયાત નથી; મફત Udyam રજિસ્ટ્રેશન તમે માઇક્રો એન્ટરપ્રાઇઝ છો તેનો સૌથી સરળ પુરાવો છે.

ક્ષેત્ર મુજબ મુદ્રા લોન માટે બિઝનેસની યાદી

PMMYનું માર્ગદર્શન પાત્ર પ્રવૃત્તિઓને થોડા મોટા જૂથોમાં વહેંચે છે. આ ટેબલ દરેકનાં સામાન્ય ઉદાહરણો અને પહેલી લોન સામાન્ય રીતે કઈ કેટેગરીમાં આવે છે તે બતાવે છે.

આ કેટેગરીઓની મર્યાદા છે: શિશુ ₹50,000 સુધી, કિશોર ₹50,000થી વધુ અને ₹5 લાખ સુધી, તરુણ ₹5 લાખથી વધુ અને ₹10 લાખ સુધી, અને તરુણ લોન લઈને પૂરી ભરી દીધી હોય તેવા લોનધારકો માટે તરુણ પ્લસ ₹10 લાખથી વધુ અને ₹20 લાખ સુધી.

લેન્ડર તેના ઉપર પોતાની આંતરિક નીતિઓ પણ લાગુ કરે છે. એક બેંક જિમને ખુશીથી લોન આપે, તો બીજી ઓછી રકમની મર્યાદા રાખે, તેથી આ યાદીને "યોજના હેઠળ પાત્ર" ગણો, "મંજૂરીની ગેરંટી" નહીં.

ટ્રાન્સપોર્ટ બિઝનેસ માટે મુદ્રા લોન

ટ્રાન્સપોર્ટ મુદ્રાના સૌથી મોટા સેગમેન્ટમાંનું એક છે, પણ નિયમ કડક છે: ફક્ત કોમર્શિયલ ઉપયોગનાં વાહનો. તેમાં ઈ-રિક્ષા, ઓટો, ટેક્સી, નાનાં માલવાહક વાહનો અને થ્રી-વ્હીલર આવે છે, અને ટ્રેક્ટર, ટ્રોલી કે ટિલર ત્યારે જ જ્યારે તે તમારા પોતાના ખેતર માટે નહીં પણ ભાડે વપરાતાં હોય.

લેન્ડર કોમર્શિયલ રજિસ્ટ્રેશન (લાગુ પડે ત્યાં પીળી નંબર પ્લેટ), તમારા રાજ્યના પરમિટ કે બેજના નિયમો, ડીલરનું ક્વોટેશન અને ઇન્સ્યોરન્સ માંગશે તેવી અપેક્ષા રાખો. કોઈ વધારાનું કોલેટરલ જોઈતું ન હોવા છતાં, લોન પૂરી ભરાય ત્યાં સુધી વાહન સામાન્ય રીતે લેન્ડર પાસે હાઇપોથિકેટ રહે છે. પર્સનલ ઉપયોગની કાર કે ટુ-વ્હીલર મુદ્રા દ્વારા ફાઇનાન્સ થઈ શકે નહીં.

કન્સ્ટ્રક્શન બિઝનેસ માટે મુદ્રા લોન

મુદ્રા રિયલ એસ્ટેટ માટે પૈસા આપતી નથી. તમે તેનાથી પ્લોટ ખરીદી, ઘર બાંધી કે ફ્લેટ ડેવલપ કરી શકતા નથી. જે પાત્ર બની શકે તે છે કન્સ્ટ્રક્શન સંબંધિત સર્વિસ યુનિટ: ચણતર, ટાઇલ્સ, પ્લમ્બિંગ, ઇલેક્ટ્રિક કામ, પેઇન્ટિંગ, ફેબ્રિકેશન, સુથારીકામ કે શટરિંગ કરતો નાનો કોન્ટ્રાક્ટર. આ સર્વિસ બિઝનેસ છે, અને લોનથી ઓજારો, પાલખ, નાનું મિક્સર, વેલ્ડિંગ સેટ કે ક્લાયન્ટ ચૂકવે ત્યાં સુધીના ગાળા માટે વર્કિંગ કેપિટલ લઈ શકાય.

ઇન્વોઇસ અને વર્ક ઓર્ડર સાચવી રાખો. કન્સ્ટ્રક્શનમાં રોકડ અનિયમિત રીતે આવે છે, તેથી લેન્ડર જોવા માંગે છે કે અગાઉનાં કામોની ચુકવણી ખરેખર તમારા બેંક ખાતામાં આવી છે.

એક્સપોર્ટ બિઝનેસ માટે મુદ્રા લોન

માઇક્રો એક્સપોર્ટર, જેમ કે નાનાં કન્સાઇનમેન્ટ મોકલતું હસ્તકલા યુનિટ કે ડિઝાઇન કે સોફ્ટવેર સર્વિસ એક્સપોર્ટ કરતો ફ્રીલાન્સર, માઇક્રો કે સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝની શરત પૂરી કરે ત્યાં સુધી વર્કિંગ કેપિટલ કે સાધનો માટે મુદ્રા વાપરી શકે. માલની નિકાસ માટે ઇમ્પોર્ટર-એક્સપોર્ટર કોડ (IEC) અને બિઝનેસના સામાન્ય પુરાવા જોઈશે.

મોટા કે વારંવારના એક્સપોર્ટ ઓર્ડર માટે મુદ્રાની ₹20 લાખની મર્યાદા ઝડપથી પૂરી થઈ જાય છે. એ તબક્કે પ્રી-શિપમેન્ટ પેકિંગ ક્રેડિટ કે CGTMSE-સમર્થિત MSE લોન (ગેરંટી કવર હવે ₹10 કરોડ સુધી) સામાન્ય રીતે વધુ યોગ્ય રહે છે.

ચાલુ બિઝનેસ માટે મુદ્રા લોન

ચાલુ બિઝનેસનું સ્વાગત છે અને તેમને ઘણી વાર મંજૂરી સહેલાઈથી મળે છે, કારણ કે તેમની પાસે ટ્રેક રેકોર્ડ હોય છે. બે વર્ષથી કરન્ટ ખાતું ચલાવતી, ITR ભરતી અને સપ્લાયરોને સમયસર ચૂકવતી દુકાન સામાન્ય રીતે વિસ્તરણ માટે સીધી કિશોર કે તરુણ પર જઈ શકે: બીજું કાઉન્ટર, નવું મશીન કે તહેવારની સીઝન પહેલાં વધુ સ્ટોક.

લેન્ડર શું જુએ છે:

• સાચું ટર્નઓવર જોવા 6થી 12 મહિનાનાં બેંક સ્ટેટમેન્ટ.
• મોટી રકમ માટે ITR, સાદી બેલેન્સ શીટ અને નફા-નુકસાન ખાતું.
• ચાલુ EMI, જેથી નવી લોન રોકડ પ્રવાહ પર વધુ પડતો બોજ ન નાખે.
• તમારો ચુકવણીનો ઇતિહાસ. તરુણ લોનની સ્વચ્છ ચુકવણી એ જ તરુણ પ્લસમાં પ્રવેશનો એકમાત્ર માર્ગ છે; જુઓ અમારી મુદ્રા તરુણ લોન યોજના ગાઇડ.

શું પાત્ર નથી

લોનધારક ગમે તે હોય, આ જરૂરિયાતો મુદ્રાની બહાર છે:

• પાક લોન અને ફક્ત ખેતી (તેના બદલે કિસાન ક્રેડિટ કાર્ડ વાપરો).
• પર્સનલ કે વપરાશની જરૂરિયાતો: લગ્ન, મેડિકલ બિલ, કન્ઝ્યુમર ડ્યુરેબલ્સ, પ્રવાસ.
• હાઉસિંગ: ઘર ખરીદવું, બાંધવું કે રિનોવેટ કરવું.
• પર્સનલ વાહનો, પોતાના ઉપયોગની કાર કે ટુ-વ્હીલર.
• બીજાં દેવાં ચૂકવવાં કે મોંઘી લોનનું રિફાઇનાન્સિંગ.
• સટ્ટાકીય પ્રવૃત્તિ જેમ કે શેર કે કોમોડિટીમાં ટ્રેડિંગ, અને કંઈ પણ ગેરકાયદે.

બિઝનેસ લોન અપાત્ર હેતુ માટે વાપરવાથી લેન્ડર તે પાછી માંગી શકે, અને ડિફોલ્ટ વર્ષો સુધી તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટને નુકસાન કરશે. જો તમારી સાચી જરૂરિયાત પર્સનલ હોય, તો તેના બદલે પર્સનલ લોનના વિકલ્પો ખુલ્લેઆમ સરખાવો.

ઉદાહરણથી સમજો: મુદ્રા કિશોર હેઠળ ઈ-રિક્ષા

ધારો કે એક ડ્રાઇવર ₹2,20,000ની ઈ-રિક્ષાથી ટ્રાન્સપોર્ટ બિઝનેસ શરૂ કરવા માંગે છે અને ₹20,000 પોતાના નાખે છે. તે કિશોર હેઠળ ઉદાહરણ તરીકે વર્ષે 11%ના દરે 3 વર્ષ (36 મહિના) માટે ₹2,00,000 ઉધાર લે છે.

• માસિક દર r = 11 / 12 / 100 = 0.009167
• EMI = P × r × (1 + r)^n / [(1 + r)^n − 1]
• EMI = 2,00,000 × 0.009167 × (1.009167)^36 / [(1.009167)^36 − 1] ≈ ₹6,548
• કુલ ચુકવણી ≈ ₹2,35,720; કુલ વ્યાજ ≈ ₹35,720

જો 26 કામકાજના દિવસમાં ચાર્જિંગનો ખર્ચ બાદ કરીને તે રોજના આશરે ₹900 કમાય, તો મહિને ₹23,400 થાય. ₹6,548ના EMI પછી ઘરખર્ચ, મેઇન્ટેનન્સ અને બેટરી બદલવા માટે આશરે ₹16,850 બચે છે. બિઝનેસની ચોખ્ખી માસિક કમાણીના આશરે ત્રીજા ભાગથી ઓછો EMI વાજબી આરામદાયક સ્તર છે. આ આંકડા સમજવા માટેના છે; તમારા પોતાના આંકડા EMI કેલ્ક્યુલેટરમાં અજમાવો.

તમારો બિઝનેસ પાત્ર છે કે નહીં તે કેવી રીતે તપાસવું

1. ચોક્કસ હેતુ લખો: "ડો મિક્સર અને ઓવન ખરીદવા", "બિઝનેસની જરૂરિયાત" નહીં.
2. ખાતરી કરો કે તે ઉપરનાં ક્ષેત્રોમાંથી એકમાં આવે છે અને બાકાત યાદીમાં નથી.
3. Udyam રજિસ્ટ્રેશન અને લાગુ પડતું હોય તો GST લો.
4. તમે જે ખરીદવાના છો તેનાં ક્વોટેશન ભેગાં કરો.
5. તમારી પોતાની બેંકની શાખામાં, બેંકની વેબસાઇટ પર કે સરકારના JanSamarth પોર્ટલ દ્વારા અરજી કરો. અમારી નવા બિઝનેસ માટે મુદ્રા લોન કેવી રીતે લેવી ગાઇડ કાગળકામ પગલાવાર સમજાવે છે.

"તમારી મુદ્રા ફાઇલ પાસ કરાવવા" કોઈ એજન્ટને ક્યારેય પૈસા ન આપો. લેન્ડર પાત્રતા તપાસવા માટે કોઈ ફી લેતા નથી, અને અગાઉથી પૈસા લઈને મુદ્રા મંજૂરીની ગેરંટી આપતા ફોન એક સામાન્ય છેતરપિંડી છે.

મુખ્ય મુદ્દા

• મુદ્રા ટ્રેડિંગ, મેન્યુફેક્ચરિંગ, સર્વિસ અને ખેતી સંલગ્ન પ્રવૃત્તિઓમાં કમાણી કરતા માઇક્રો અને સ્મોલ યુનિટને ₹50,000 (શિશુ)થી ₹20 લાખ (તરુણ પ્લસ) સુધી લોન આપે છે.
• ટ્રાન્સપોર્ટ ફક્ત કોમર્શિયલ વાહનો માટે પાત્ર છે; કન્સ્ટ્રક્શન ફક્ત સર્વિસ કે કોન્ટ્રાક્ટિંગ યુનિટ તરીકે પાત્ર છે, જમીન કે હાઉસિંગ માટે ક્યારેય નહીં.
• માઇક્રો એક્સપોર્ટર અને ચાલુ બિઝનેસ પણ લોન લઈ શકે; સ્વચ્છ બેંક રેકોર્ડવાળા સ્થાપિત યુનિટને સામાન્ય રીતે મોટી રકમ મળે છે.
• પાક લોન, પર્સનલ જરૂરિયાતો, ઘર, પર્સનલ વાહનો અને દેવાંની ચુકવણી બાકાત છે.
• દરેક લેન્ડર યોજના ઉપર પોતાની નીતિ લાગુ કરે છે, તેથી નિર્ણય લેતાં પહેલાં તમારી બેંક સાથે તપાસ કરો અને EMI ગણી લો.