મુદ્રા તરુણ લોન યોજના 2026: તરુણ અને તરુણ પ્લસ ગાઇડ

મુદ્રા તરુણ લોન યોજના પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના (PMMY)નું સૌથી ઉપરનું સ્તર છે: તરુણ ₹5 લાખથી વધુ અને ₹10 લાખ સુધીની કોલેટરલ વગરની બિઝનેસ લોન આવરે છે, અને કેન્દ્રીય બજેટ 2024-25 પછી ઉમેરાયેલી તરુણ પ્લસ ₹10 લાખથી વધુ અને ₹20 લાખ સુધીની લોન આપે છે, એવા લોન લેનારાને જેમણે અગાઉની તરુણ લોન પૂરી ભરી દીધી હોય. વિકાસ માટે મશીન, વાહન કે વધુ વર્કિંગ કેપિટલની જરૂર હોય તેવા સ્થાપિત માઇક્રો અને સ્મોલ બિઝનેસ માટે તે યોગ્ય છે.

આ ગાઇડમાં ઓક્ટોબર 2026 મુજબ પાત્રતા, દર, ગેરંટી કવર અને ગણતરી છે. યોજનાની સંપૂર્ણ માહિતી માટે બિઝનેસ લોન અને મુદ્રા લોન પરની મુખ્ય ગાઇડ જુઓ.

મુદ્રાની સીડીમાં તરુણ ક્યાં આવે છે

મુદત દરેક લેન્ડર નક્કી કરે છે. દાખલા તરીકે, ઇન્ડિયન બેંક તરુણ પ્લસ ટર્મ લોન માટે 84 મહિના સુધીની મુદત બતાવે છે; બીજી બેંકોમાં અલગ હોઈ શકે.

તરુણ પ્લસથી શું બદલાયું

કેન્દ્રીય બજેટ 2024-25માં જાહેરાત થઈ કે અગાઉની તરુણ લોન લઈને સફળતાપૂર્વક ભરી દીધી હોય તેવા ઉદ્યોગસાહસિકો માટે મુદ્રાની મર્યાદા ₹10 લાખથી બમણી કરીને ₹20 લાખ થશે. નાણાં મંત્રાલયે ઓક્ટોબર 2024માં તરુણ પ્લસ કેટેગરી બનાવીને તે નોટિફાય કર્યું, અને ₹20 લાખ સુધીની PMMY લોન માટે ગેરંટી કવર ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ફોર માઇક્રો યુનિટ્સ (CGFMU) હેઠળ લંબાવાયું.

તેનાથી બે વ્યવહારુ બાબતો સામે આવે છે:

• તરુણ પ્લસ પહેલી લોન નથી. તમારા રેકોર્ડમાં તરુણ લોન હોવી જોઈએ અને તે ભરાઈ ગઈ હોવી જોઈએ. લેન્ડર ક્લોઝર સર્ટિફિકેટ કે લોન એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ માંગે છે.
• રકમ હજી પણ પ્રોજેક્ટ પર આધાર રાખે છે. સાફ ઇતિહાસ તમને પાત્ર બનાવે છે, ₹20 લાખનો હક નથી આપતો. બેંક તમારા કેશ ફ્લો મુજબ લોનની રકમ નક્કી કરે છે, અને કેટલીક બેંકો માર્જિન માંગે છે; ઇન્ડિયન બેંક તરુણ પ્લસ માટે 20% બતાવે છે.

તરુણ લોનની પાત્રતા

• મેન્યુફેક્ચરિંગ, ટ્રેડિંગ, સર્વિસ કે કૃષિ-સંલગ્ન પ્રવૃત્તિમાં માઇક્રો કે સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝ ચલાવતી ભારતીય વ્યક્તિ, પ્રોપ્રાઇટરશિપ, પાર્ટનરશિપ, LLP કે પ્રાઇવેટ કંપની. ઉદાહરણો માટે મુદ્રા લોન માટે યોગ્ય બિઝનેસની યાદી જુઓ.
• બિઝનેસનો ટ્રેક રેકોર્ડ ખૂબ પસંદ કરાય છે: એકથી બે વર્ષના બેંક સ્ટેટમેન્ટ, ITR અને નાણાકીય પત્રકો.
• બેંકો કે નાણાકીય સંસ્થાઓ સાથે કોઈ ડિફોલ્ટ નહીં અને યોગ્ય સિબિલ સ્કોર.
• લોન બિઝનેસના ઉપયોગ માટે હોવી જોઈએ, જેમ કે મશીનરી, કોમર્શિયલ વાહન, દુકાનનું વિસ્તરણ કે વર્કિંગ કેપિટલ, અંગત જરૂરિયાતો કે મકાન માટે નહીં.

નવો બિઝનેસ તકનીકી રીતે તરુણ માટે અરજી કરી શકે, પણ ઇતિહાસ વગર ₹5-10 લાખની મંજૂરી ભાગ્યે જ મળે છે. મોટા ભાગના પહેલી વાર લોન લેનારા નાની રકમથી શરૂ કરે છે; નવા બિઝનેસ માટે મુદ્રા લોનની અરજી કેવી રીતે કરવી એ અમારી ગાઇડ તે રસ્તો સમજાવે છે.

હાલના બિઝનેસ માટે મુદ્રા લોન: તરુણ માટે દસ્તાવેજો

1. પ્રોપ્રાઇટર, પાર્ટનર કે ડિરેક્ટરના KYC: PAN, આધાર, ફોટોગ્રાફ.
2. ઉદ્યમ રજિસ્ટ્રેશન, લાગુ પડતું હોય ત્યાં GST સર્ટિફિકેટ, ટ્રેડ કે દુકાનનું લાઇસન્સ, પાર્ટનરશિપ ડીડ કે કંપની સ્થાપનાના દસ્તાવેજો.
3. બિઝનેસના સ્થળનો પુરાવો.
4. બિઝનેસ ખાતાના 6-12 મહિનાના બેંક સ્ટેટમેન્ટ.
5. ITR અને બેલેન્સ શીટ તથા નફા-નુકસાન ખાતું, ઘણી વાર બે વર્ષનું.
6. ખરીદવાની સંપત્તિના ક્વોટેશન સાથેનો પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ.
7. તરુણ પ્લસ માટે, અગાઉની તરુણ લોનનું ક્લોઝર સર્ટિફિકેટ કે સ્ટેટમેન્ટ.

વ્યાજ દર અને ચાર્જ

તરુણ માટે સરકારે નક્કી કરેલો કોઈ દર નથી. દરેક બેંક, સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક, NBFC કે MFI પોતાની બોર્ડ-મંજૂર પોલિસી હેઠળ દર નક્કી કરે છે, સામાન્ય રીતે તેનો MCLR કે રેપો-લિંક્ડ દર વત્તા તમારી જોખમ પ્રોફાઇલ મુજબ સ્પ્રેડ. સરકારી બેંકોના જાહેર મુદ્રા દર સામાન્ય રીતે વર્ષે આશરે 9%થી 12% રહ્યા છે; NBFC અને MFI સામાન્ય રીતે વધુ લે છે. દાખલા તરીકે, ઇન્ડિયન બેંક તરુણ પ્લસ પર તેના એક વર્ષના MCLR વત્તા 3% દર લે છે.

RBIએ 7 ઓક્ટોબર 2026ના રોજ રેપો રેટ વધારીને 5.50% કર્યો, તેથી આવતા મહિનાઓમાં બેન્ચમાર્ક-લિંક્ડ લોન થોડી મોંઘી થઈ શકે.

આ પણ પૂછો:

• પ્રોસેસિંગ ફી, જે આ કદની લોન માટે લેન્ડર મુજબ અલગ હોય છે.
• ગેરંટી ફી: CGFMU ફી લેન્ડરે ભરવાની હોય છે, અને કેટલીક બેંકો તે લોન લેનાર પાસેથી વસૂલે છે. તે લેખિતમાં માંગો.
• ફ્લોટિંગ-રેટ લોન માટે પ્રીપેમેન્ટની શરતો.

ગેરંટી કવર: CGFMU, CGTMSE નહીં

મુદ્રા લોન નેશનલ ક્રેડિટ ગેરંટી ટ્રસ્ટી કંપની (NCGTC) દ્વારા સંચાલિત ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ફોર માઇક્રો યુનિટ્સ (CGFMU) હેઠળ ગેરંટીડ છે. લેન્ડરને મળતી આ ગેરંટીને કારણે જ તમારે મિલકત ગીરવે મૂકવાની કે ગેરંટર લાવવાની જરૂર પડતી નથી.

CGTMSE માઇક્રો અને સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝને કોલેટરલ વગરની લોન માટેની અલગ યોજના છે, જેની મર્યાદા 1 એપ્રિલ 2025થી વધારીને ₹10 કરોડ કરાઈ છે. જો તમારી જરૂરિયાત ₹20 લાખથી વધી જાય, તો તરુણ પ્લસ પછી CGTMSE-સમર્થિત MSE લોન સ્વાભાવિક આગળનું પગલું છે. અમારી સરકારી બિઝનેસ લોન યોજનાઓ ગાઇડ આ વિકલ્પો સરખાવે છે.

ઉદાહરણથી સમજો: હમણાં તરુણ, પછી તરુણ પ્લસ

તબક્કો 1: તરુણ લોન. એક પ્રિન્ટિંગ યુનિટ નવા પ્રેસ માટે તરુણ હેઠળ સમજવા માટેના વર્ષે 10%ના દરે 5 વર્ષ (60 મહિના) માટે ₹9,00,000 ઉધાર લે છે.

• માસિક દર r = 10 / 12 / 100 = 0.008333
• EMI = P × r × (1 + r)^n / [(1 + r)^n − 1] ≈ ₹19,122
• કુલ ચુકવણી ≈ ₹11,47,340; વ્યાજ ≈ ₹2,47,340

તબક્કો 2: તરુણ પ્લસ. તરુણ લોન પૂરી ભર્યા પછી, માલિક મોટો બીજો પ્રેસ લેવા માંગે છે અને સમજવા માટેના 10.5% દરે તરુણ પ્લસ હેઠળ ₹18,00,000 ઉધાર લે છે.

લોન 5થી 7 વર્ષ કરવાથી EMI દર મહિને આશરે ₹8,340 ઘટે છે, પણ વ્યાજમાં આશરે ₹2.28 લાખ વધી જાય છે. બિઝનેસને ખરેખર ઓછા માસિક ખર્ચની જરૂર હોય તો જ લાંબી મુદત પસંદ કરો, અને રોકડ હોય ત્યારે પ્રીપેમેન્ટ કરો. બધા દર ફક્ત સમજવા માટે છે; EMI કેલ્ક્યુલેટરમાં વાસ્તવિક ક્વોટ ચકાસો.

અરજી કેવી રીતે કરવી

1. ઉપરના દસ્તાવેજો અને ક્વોટેશન સાથેનો પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ તૈયાર કરો.
2. પહેલાં એ બેંક પાસે જાઓ જ્યાં તમારું બિઝનેસ ખાતું છે, કારણ કે તે તમારો કેશ ફ્લો અને ચુકવણીનો રેકોર્ડ જોઈ શકે છે.
3. બ્રાન્ચમાં, બેંકની વેબસાઇટ પર, કે સરકારના જનસમર્થ પોર્ટલ (jansamarth.in) દ્વારા અરજી કરો, જેમાં બિઝનેસ એક્ટિવિટી લોન હેઠળ તરુણ કે તરુણ પ્લસ પસંદ કરો.
4. મૂલ્યાંકન અને સાઇટ વિઝિટ પૂરાં કરો; સહી કરતાં પહેલાં સેંક્શન લેટર અને કી ફેક્ટ્સ સ્ટેટમેન્ટ વાંચો.

તરુણ લોન "પ્રોસેસ" કરવા માટે કોઈ એજન્ટ કે વેબસાઇટને ફી ન આપો. સાચા લેન્ડર મુદ્રા સેંક્શન આપવા માટે ક્યારેય એડવાન્સ પેમેન્ટ માંગતા નથી.

મુખ્ય મુદ્દા

• તરુણ ₹5 લાખથી વધુ અને ₹10 લાખ સુધીની મુદ્રા લોન આવરે છે; તરુણ પ્લસ ₹10 લાખથી વધુ અને ₹20 લાખ સુધીની.
• બજેટ 2024-25ની જાહેરાત પછી ઓક્ટોબર 2024માં નોટિફાય થયેલી તરુણ પ્લસ ફક્ત તરુણ લોન લઈને પૂરી ભરી દીધી હોય તેવા લોન લેનારા માટે છે.
• લોન CGFMU હેઠળ કવર થતી હોવાથી કોઈ કોલેટરલ જોઈતું નથી; ₹10 કરોડ સુધીની મોટી MSE લોન માટે CGTMSE અલગ રસ્તો છે.
• દર દરેક લેન્ડર નક્કી કરે છે, સામાન્ય રીતે MCLR કે રેપો-લિંક્ડ દર વત્તા સ્પ્રેડ, તેથી ફી સહિત પૂરો ખર્ચ સરખાવો.
• ₹18 લાખના ઉદાહરણમાં દેખાય છે તેમ, લાંબી મુદત EMI ઘટાડે છે પણ કુલ વ્યાજ નોંધપાત્ર રીતે વધારે છે.