NEFT vs RTGS vs IMPS: લિમિટ, સમય અને ચાર્જ 2026

NEFT, RTGS અને IMPS ત્રણેય ભારતમાં એક બેંક ખાતામાંથી બીજા ખાતામાં પૈસા મોકલે છે, અને ઑક્ટોબર 2026 મુજબ ત્રણેય 24x7 ચાલે છે. ₹5 લાખ સુધીના તાત્કાલિક ટ્રાન્સફર માટે IMPS, ₹2 લાખ કે તેથી વધુના રિયલ-ટાઇમ ટ્રાન્સફર માટે RTGS, અને આશરે એક કલાક સુધી રાહ જોઈ શકાય ત્યારે કોઈ પણ રકમ માટે NEFT વાપરો. સેવિંગ્સ ખાતા માટે મોટા ભાગની બેંકોમાં ઓનલાઇન NEFT અને RTGS મફત છે, જ્યારે IMPSનો ચાર્જ તમારી બેંક પર આધાર રાખે છે.

ઝડપી સરખામણી

ત્રણેય માટે લાભાર્થીનો એકાઉન્ટ નંબર અને IFSC જોઈએ. IMPS મોબાઇલ નંબર અને MMIDથી પણ ચાલી શકે છે, જોકે એ રીતમાં સામાન્ય રીતે લિમિટ ઘણી ઓછી હોય છે.

NEFT: દરેક કામનું ટ્રાન્સફર

NEFT 16 ડિસેમ્બર 2019થી 24x7 ચાલે છે. ટ્રાન્ઝેક્શન ભેગા કરીને અડધા-અડધા કલાકની બેચમાં સેટલ થાય છે, દિવસની 48 બેચ, રવિવાર અને રજાઓ સહિત.

• ઝડપ. બેચ સેટલ થયાના બે કલાકમાં લાભાર્થીની બેંકે પૈસા જમા કરવા જોઈએ, અને વ્યવહારમાં સામાન્ય રીતે ઘણું વહેલું થઈ જાય છે.
• નિષ્ફળ ટ્રાન્સફર. જો પૈસા જમા ન થઈ શકે, તો તે તમને પરત કરવા પડે, સામાન્ય રીતે બેચના બે કલાકમાં. જો બેંક પૈસા જમા કરવામાં કે પરત કરવામાં વિલંબ કરે, તો RBIના નિયમ મુજબ તેણે તમે માંગો નહીં તો પણ RBI રેપો રેટ વત્તા 2%ના દરે પીનલ વ્યાજ ચૂકવવું પડે.
• લિમિટ. RBIએ કોઈ ન્યૂનતમ કે મહત્તમ મર્યાદા રાખી નથી. ઇન્ટરનેટ અને મોબાઇલ બેંકિંગ માટે તમારી બેંક લિમિટ નક્કી કરે છે, અને નવો પેયી ઉમેર્યા પછીના પહેલા 24 કલાક માટે ઘણી વાર ઓછી લિમિટ હોય છે.
• કેશ NEFT. જેમનું ખાતું નથી એવા ગ્રાહકો બ્રાન્ચમાં જઈને NEFTથી એક ટ્રાન્ઝેક્શનમાં ₹50,000 સુધી રોકડા મોકલી શકે.

RTGS: મોટી, રિયલ-ટાઇમ ચુકવણી માટે

RTGS પણ 14 ડિસેમ્બર 2020થી 24x7 ચાલે છે. દરેક ટ્રાન્ઝેક્શન RBIના ચોપડામાં અલગથી અને તરત સેટલ થાય છે, તેથી મોટી ચુકવણી માટે તેનો ઉપયોગ થાય છે.

• ન્યૂનતમ ₹2 લાખ. તેનાથી ઓછી રકમ NEFT કે IMPSથી મોકલવી પડે.
• RBIની કોઈ મહત્તમ મર્યાદા નથી. બેંકો સામાન્ય રીતે ઓનલાઇન દિવસના ₹10 લાખથી ₹25 લાખ કે તેથી વધુ સુધીની છૂટ આપે છે, બ્રાન્ચમાં તેથી વધુ.
• ઝડપ. મેસેજ મળ્યાના 30 મિનિટમાં લાભાર્થીની બેંકે ખાતામાં પૈસા જમા કરવા અપેક્ષિત છે; સામાન્ય રીતે થોડી મિનિટ લાગે છે.
• ઉપયોગ. પ્રોપર્ટીની ટોકન કે રજિસ્ટ્રેશનની ચુકવણી, કારનું ડાઉન પેમેન્ટ, હોમ લોનનું પાર્ટ-પ્રીપેમેન્ટ, બિઝનેસ પેમેન્ટ અને બીજી બેંકમાં મોટી FD.

IMPS: ₹5 લાખ સુધી તરત

NPCI દ્વારા ચાલતું IMPS કોઈ પણ સમયે થોડી સેકન્ડમાં પૈસા જમા કરે છે. બેંકિંગ એપ્સમાં ઘણાં "ઇન્સ્ટન્ટ ટ્રાન્સફર" બટન પાછળ આ જ સિસ્ટમ હોય છે.

• લિમિટ. ઑક્ટોબર 2026 મુજબ સિસ્ટમ સ્તરે પ્રતિ ટ્રાન્ઝેક્શન ₹5 લાખ. બેંકો ચેનલ મુજબ ઓછી પ્રતિ ટ્રાન્ઝેક્શન કે દૈનિક લિમિટ રાખી શકે.
• ચાર્જ. દરેક બેંક પોતાનો ચાર્જ નક્કી કરે છે. ઘણી બેંકો નાના ઓનલાઇન IMPS ટ્રાન્સફર મફત રાખે છે અને મોટી રકમ પર થોડા રૂપિયા વત્તા GST લે છે; બ્રાન્ચમાંથી IMPS સામાન્ય રીતે મોંઘું પડે છે.
• નિષ્ફળ ટ્રાન્સફર. નિષ્ફળ ટ્રાન્ઝેક્શન માટેના RBIના 2019ના ટર્નઅરાઉન્ડ-ટાઇમ ફ્રેમવર્ક હેઠળ, જો IMPS ટ્રાન્સફરમાં તમારા ખાતામાંથી પૈસા કપાય પણ લાભાર્થીને જમા ન થાય, તો બીજા દિવસ (T+1) સુધીમાં રકમ પરત થવી જોઈએ, અને તેનાથી વધુ વિલંબના દરેક દિવસ માટે બેંકે આપોઆપ ₹100 ચૂકવવા અપેક્ષિત છે.

UPI ક્યાં બેસે છે

UPI પણ NPCIની સિસ્ટમ પર ચાલે છે અને રોજિંદી ચુકવણી માટે સૌથી વધુ વપરાય છે, પણ તેની સામાન્ય પ્રતિ ટ્રાન્ઝેક્શન લિમિટ IMPS કરતાં ઘણી ઓછી છે (મોટા ભાગની વ્યક્તિથી વ્યક્તિ ચુકવણી માટે ₹1 લાખ, અને અમુક નિર્ધારિત મર્ચન્ટ કેટેગરી માટે વધુ). તમારી UPI લિમિટથી વધુ અને ₹5 લાખ સુધીની રકમ માટે IMPS તાત્કાલિક વિકલ્પ છે.

ચાર્જ: તમે ખરેખર કેટલું ચૂકવો છો

RBIએ ઓનલાઇન NEFT અને RTGS માટે બેંકો પાસેથી ચાર્જ લેવાનું બંધ કર્યું અને બેંકોને તેનો લાભ ગ્રાહકોને આપવા કહ્યું, તેથી મોટા ભાગની બેંકો નેટ બેંકિંગ કે એપથી થતા NEFT કે RTGS માટે સેવિંગ્સ ખાતાના ગ્રાહકો પાસેથી ચાર્જ લેતી નથી. બ્રાન્ચમાંથી ટ્રાન્સફર પર હજી થોડો ખર્ચ થઈ શકે: નાની NEFT ચુકવણી માટે સામાન્ય રીતે થોડા રૂપિયા, અને RTGS માટે રકમ અને સમય મુજબ આશરે ₹25 થી ₹55, વત્તા 18% GST. IMPSની ફી સંપૂર્ણપણે બેંક પર આધાર રાખે છે. હંમેશાં તમારી બેંકનું હાલનું ચાર્જ શેડ્યૂલ તપાસો.

ઉદાહરણથી સમજો: ફ્લેટ બુકિંગ માટે ₹7 લાખની ચુકવણી

નેહાએ આજે રાત્રે 9 વાગ્યે બિલ્ડરને ₹7,00,000 ચૂકવવાના છે. તેની બેંકની ઓનલાઇન લિમિટ: IMPS દિવસના ₹5 લાખ, NEFT અને RTGS મળીને દિવસના ₹10 લાખ.

RTGS સૌથી સરળ છે: એક ટ્રાન્ઝેક્શન, એક UTR, રિયલ-ટાઇમ સેટલમેન્ટ. જો તે બ્રાન્ચમાંથી ચુકવણી કરે, તો તેને આશરે ₹50 RTGS ફી વત્તા 18% GST લાગે, એટલે કે આશરે ₹50 × 1.18 = ₹59.

પૈસા મોકલતાં પહેલાં નેહાએ બિલ્ડરને અગાઉથી પેયી તરીકે ઉમેરી દેવા જોઈએ (ઘણી બેંકો નવા ઉમેરેલા પેયીને પહેલા થોડા કલાક ઓછી રકમ જ મોકલવા દે છે), ખાતાધારકનું નામ ખાતરી કરવા બેનિફિશિયરી નેમ લુકઅપ વાપરવું જોઈએ, અને પોતાના રેકોર્ડ માટે UTR સાચવી રાખવો જોઈએ.

જો તમે હોમ લોનમાં એકસાથે પાર્ટ-પ્રીપેમેન્ટ કરવા RTGS વાપરતા હો, તો પહેલાં લોન પ્રીપેમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટરમાં વ્યાજની બચત તપાસો.

કોઈ પણ ટ્રાન્સફર પહેલાં સલામતીની તપાસ

• મફત નામ ચકાસણી વાપરો. 1 એપ્રિલ 2025થી RBIએ બેંકો માટે NEFT અને RTGS માટે નેટ બેંકિંગ, મોબાઇલ બેંકિંગ અને બ્રાન્ચમાં મફત બેનિફિશિયરી એકાઉન્ટ નેમ લુકઅપ આપવું ફરજિયાત કર્યું છે. પૈસા મોકલતાં પહેલાં તે એકાઉન્ટ નંબર અને IFSC સાથે જોડાયેલું નામ બતાવે છે.
• બેંકની વિગતો ફોન પર ખાતરી કરો. બિલ્ડર, મકાનમાલિક અને વેન્ડરના નામે ઇમેઇલ સ્પૂફિંગ સામાન્ય છે. જાણીતા નંબર પર ફોન કરીને એકાઉન્ટ નંબર ખાતરી કરો.
• પહેલી વાર મોટી ચુકવણી હોય તો નાની રકમથી ટેસ્ટ કરો.
• ખોટા ખાતામાં ગયા? UTR કે રેફરન્સ નંબર સાથે તરત તમારી બેંકનો સંપર્ક કરો. બેંક લાભાર્થીની બેંકનો સંપર્ક કરી શકે, પણ માન્ય ખોટા ખાતામાં જમા થયેલા પૈસા પાછા મેળવવા સામાન્ય રીતે મેળવનારની સંમતિ જોઈએ.
• છેતરપિંડી? તરત તમારી બેંકને અને 1930 હેલ્પલાઇન કે cybercrime.gov.in પર જાણ કરો. જુઓ UPI કે બેંક ટ્રાન્સફર સ્કેમ પછી શું કરવું.

ત્રણેય ટ્રાન્સફર તમારા બેંક સ્ટેટમેન્ટમાં NEFT DR, RTGS DR કે IMPS/MMT જેવા કોડ સાથે દેખાય છે. અમારી બેંક સ્ટેટમેન્ટ કેવી રીતે વાંચવું ગાઇડ આ એન્ટ્રીઓ સમજાવે છે.

તમારે કયું વાપરવું જોઈએ?

• પગાર, ભાડું, SIP ટોપ-અપ, ઉતાવળ વગરનાં બિલ: NEFT.
• ₹5 લાખ સુધીની તાત્કાલિક ચુકવણી, કોઈ પણ સમયે: IMPS (કે તમારી UPI લિમિટમાં હોય તો UPI).
• ₹2 લાખ કે તેથી વધુ, જે હમણાં જ પહોંચવા જોઈએ: RTGS.
• રાત્રે કે રજાના દિવસે ₹5 લાખથી વધુ: RTGS કે NEFT; બંને 24x7 ચાલે છે.

મુખ્ય મુદ્દા

• ઑક્ટોબર 2026 મુજબ NEFT, RTGS અને IMPS ત્રણેય રજાઓ સહિત 24x7 ચાલે છે.
• IMPS તાત્કાલિક છે પણ પ્રતિ ટ્રાન્ઝેક્શન ₹5 લાખની મર્યાદા છે; RTGS માટે ઓછામાં ઓછા ₹2 લાખ જોઈએ; NEFT પર RBIની કોઈ ન્યૂનતમ કે મહત્તમ મર્યાદા નથી.
• સેવિંગ્સ ખાતા માટે મોટા ભાગની બેંકોમાં ઓનલાઇન NEFT અને RTGS મફત છે; IMPSના ચાર્જ બેંક મુજબ અલગ છે.
• NEFTમાં પૈસા મોડા જમા થાય તો પીનલ વ્યાજ મળે છે, અને નિષ્ફળ IMPS ટ્રાન્સફર T+1 સુધીમાં પરત થવો જોઈએ, વિલંબ માટે રોજના ₹100 વળતર સાથે.
• મોટા ટ્રાન્સફર પહેલાં મફત બેનિફિશિયરી નેમ લુકઅપ વાપરો અને વિગતો ફોન પર ખાતરી કરો.