TReDS પર ખરીદદારની મંજૂરી અટકી? MSME સેલર શું તપાસે

જો તમારો ઇન્વૉઇસ TReDS પ્લેટફોર્મ પર "ખરીદદારની મંજૂરી બાકી" સ્ટેટસમાં પડ્યો હોય, તો ખરીદદાર મંજૂર ન કરે ત્યાં સુધી ફાઇનાન્સર બોલી લગાવી શકતા નથી, એટલે ઉકેલ લગભગ હંમેશા ખરીદદારની બાજુએ હોય છે: પરચેઝ ઓર્ડર કે ગુડ્સ-રિસીટનો મેળ ન ખાવો, ક્વોલિટી તપાસ બાકી, GST ડેટાનો ફરક, કે અટકેલી આંતરિક મંજૂરી. સેલર તરીકે તમારું કામ છે તમારા અપલોડની ભૂલો દૂર કરવી, શોધવું કે કયું મંજૂરી સ્ટેપ અટક્યું છે, અને MSMED એક્ટની 45 દિવસની ઘડિયાળ પૂરી થાય એ પહેલાં લેખિતમાં મામલો આગળ વધારવો. આ ગાઇડ એ જ ચેકલિસ્ટ આપે છે અને વિલંબની કિંમત બતાવે છે.

TReDS મંજૂરી કેવી રીતે કામ કરે છે

TReDS (ટ્રેડ રિસીવેબલ્સ ડિસ્કાઉન્ટિંગ સિસ્ટમ) RBIથી અધિકૃત ઇલેક્ટ્રોનિક પ્લેટફોર્મ છે, જ્યાં MSME સેલરના ઇન્વૉઇસ બેંક અને NBFC હરાજી દ્વારા ફાઇનાન્સ કરે છે. હાલના નિયમો રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (ટ્રેડ રિસીવેબલ્સ ડિસ્કાઉન્ટિંગ સિસ્ટમ) નિર્દેશો, 2026 છે, જે 23 જૂન 2026ના રોજ જારી થયા.

સામાન્ય પ્રક્રિયા:

1. સેલર (કે ક્યારેક ખરીદદાર) ઇન્વૉઇસ અપલોડ કરે છે, જેથી ફેક્ટરિંગ યુનિટ બને છે.
2. ખરીદદાર પ્લેટફોર્મ પર મંજૂર કરે છે, રકમ અને ડ્યુ ડેટની પુષ્ટિ કરીને.
3. ફાઇનાન્સર ડિસ્કાઉન્ટ રેટની બોલી લગાવે છે; સેલર એક બોલી પસંદ કરે છે.
4. ફાઇનાન્સર સેલરને ચુકવણી કરે છે, સામાન્ય રીતે એક-બે કામકાજના દિવસમાં.
5. ડ્યુ ડેટે ખરીદદાર ફાઇનાન્સરને ચુકવણી કરે છે.

2026ના નિર્દેશોની બે બાબતો સમજાવે છે કે મંજૂરી જ અડચણ કેમ છે. ફેક્ટરિંગ યુનિટ મંજૂર થયા પછી ખરીદદાર પર ડ્યુ ડેટે ચુકવણીની બિનશરતી જવાબદારી હોય છે, અને ક્વોલિટી કે બીજા કોઈ કારણે સેટ-ઓફનો વિકલ્પ નથી. અને ફાઇનાન્સિંગ સેલર પર રિકોર્સ વગર હોય છે. એટલે ખરીદદાર "accept" દબાવતા પહેલાં ધ્યાનથી તપાસે છે, કારણ કે પછી તે પાછળથી આવેલી ક્વોલિટી ફરિયાદ ચુકવણીમાંથી કાપી ન શકે.

મોટી કંપનીઓએ જોડાવું પડે છે: ₹250 કરોડથી વધુ ટર્નઓવરવાળી કંપનીઓ અને કેન્દ્રીય જાહેર સાહસોએ TReDS પર રજિસ્ટર કરવું જરૂરી છે (નવેમ્બર 2024માં મર્યાદા ₹500 કરોડથી ઘટાડાઈ). પણ રજિસ્ટ્રેશન ખરીદદારને કોઈ ઇન્વૉઇસ ઝડપથી મંજૂર કરવા મજબૂર નથી કરતું.

મંજૂરીમાં વિલંબ કેમ થાય છે

ખરીદદાર મંજૂરીમાં કેટલો સમય લઈ શકે અને મંજૂરી વગરનું ફેક્ટરિંગ યુનિટ ક્યારે રદ થાય, એ દરેક પ્લેટફોર્મના ઓપરેટિંગ નિયમો અને ખરીદદારના સેટિંગ પર આધાર રાખે છે. નક્કી દિવસો માની લેવાને બદલે સ્ટેટસ સ્ક્રીન અને પ્લેટફોર્મના FAQ જુઓ.

ખરીદદાર પાછળ પડતા પહેલાં સેલરની ચેકલિસ્ટ

• ફેક્ટરિંગ યુનિટ વિગત: ઇન્વૉઇસ નંબર, તારીખ, રકમ, બંને પક્ષનો GSTIN અને ડ્યુ ડેટ બરાબર ટેક્સ ઇન્વૉઇસ મુજબ
• PO સંદર્ભ: ખરીદદારનો PO નંબર અને લાઇન આઇટમ મેળ ખાય
• ડિલિવરી પુરાવા: સહી કરેલું ડિલિવરી ચલણ, ઇ-વે બિલ, લૉરી રસીદ
• ગુડ્સ રિસીટ: ખરીદદાર પાસે GRN નંબર માગો
• આંશિક મંજૂરી: જો ફક્ત ભાગ પર વિવાદ હોય, તો ખરીદદારને વિવાદ વગરની રકમ મંજૂર કરવા કહો, બાકી માટે ક્રેડિટ નોટ કે અલગ યુનિટ
• બેંક ખાતું: પ્લેટફોર્મના પૈસા ફક્ત સેલરના પોતાના રજિસ્ટર્ડ ખાતામાં જાય છે, એટલે ખાતાની વિગત અને KYC અપડેટ રાખો
• ઉદ્યમ રજિસ્ટ્રેશન: ચાલુ રાખો; પ્લેટફોર્મ MSME સ્ટેટસ તપાસે છે

ઉદાહરણ: રાહ જોવાની કિંમત

માત્ર સમજાવવા માટે; TReDS પર ડિસ્કાઉન્ટ રેટ ખરીદદારના ક્રેડિટ રેટિંગ અને બજાર પર આધાર રાખે છે. પુણેનું એક એન્જિનિયરિંગ યુનિટ ₹8 લાખનો ઇન્વૉઇસ અપલોડ કરે છે, જેની ડ્યુ ડેટ ઇન્વૉઇસ તારીખથી 60 દિવસ પછી છે.

જો ખરીદદાર 5મા દિવસે મંજૂર કરે: ડ્યુ ડેટ સુધી 55 દિવસ બાકી રહે. 9% વાર્ષિક ડિસ્કાઉન્ટ રેટે ફાઇનાન્સરનું ડિસ્કાઉન્ટ આશરે ₹8,00,000 × 9% × 55 / 365 = ₹10,849 છે, અને સેલરને આશરે ₹7.89 લાખ મળે (પ્લેટફોર્મ ફી પહેલાં).

જો મંજૂરી 30મા દિવસે આવે: ફક્ત 30 દિવસ બાકી રહે, એટલે ડિસ્કાઉન્ટ ઘટીને આશરે ₹5,918 થાય. આ સસ્તું દેખાય, પણ સેલરે 25 દિવસ વધુ રાહ જોઈ. જો તેણે આ ગાળો 11%વાળા કેશ ક્રેડિટ ખાતામાંથી ભર્યો, તો ₹8 લાખ પર 25 દિવસનું વ્યાજ આશરે ₹8,00,000 × 11% × 25 / 365 = ₹6,027 છે.

વિલંબવાળા કેસમાં આશરે ₹1,100 વધુ લાગે છે, અને મોટી કિંમત અનિશ્ચિતતાની છે: જે પૈસાની કોઈ તારીખ નથી, એના ભરોસે સેલર કાચા માલની ખરીદી કે પગાર પ્લાન કરી શકતો નથી. ક્રેડિટ શરતોના પૂરા હિસાબ માટે જુઓ 30 દિવસની ઉધારી પર વેચાણની કિંમત.

ખરીદદાર અને પ્લેટફોર્મને શું પૂછવું

ખરીદદારના એકાઉન્ટ્સ કે વેન્ડર ડેસ્કને:

1. કયું સ્ટેપ બાકી છે: GRN, ક્વોલિટી, PO મેળ કે મંજૂરી?
2. મંજૂરી કોણ આપશે, અને કઈ તારીખ સુધી?
3. જો ઇન્વૉઇસના ભાગ પર વિવાદ હોય, તો શું વિવાદ વગરનો ભાગ હમણાં મંજૂર થઈ શકે?
4. શું તમારી કંપનીમાં વેન્ડર ફરિયાદ કે MSME વેન્ડર સેલ છે?

પ્લેટફોર્મ સપોર્ટ ટીમને:

1. શું ફેક્ટરિંગ યુનિટ ખરીદદારના સક્રિય ખાતા સાથે બરાબર જોડાયેલું છે?
2. શું ખરીદદારે એ ખોલ્યું કે રિજેક્ટ કર્યું, કઈ ટિપ્પણી સાથે?
3. નક્કી તારીખ સુધી મંજૂર ન થાય તો શું યુનિટ રદ થશે, અને શું ફરી અપલોડ થઈ શકે?

ફરિયાદ આગળ વધારવાનો રસ્તો

1. ઇન્વૉઇસ, ડિલિવરી પ્રૂફ અને TReDS સંદર્ભ સાથે ખરીદદારને લેખિત રિમાઇન્ડર.
2. ખરીદદારના સિનિયર ફાઇનાન્સ કે પ્રોક્યોરમેન્ટ વડા, અને હોય તો એનો MSME વેન્ડર સેલ.
3. પ્લેટફોર્મની ટેક્નિકલ કે ઓનબોર્ડિંગ મુશ્કેલીઓ માટે પ્લેટફોર્મની ફરિયાદ ચેનલ.
4. MSME ODR પોર્ટલ, જો તમે ઉદ્યમ રજિસ્ટ્રેશનવાળા માઇક્રો કે સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝ હો અને ખરીદદારે MSMED એક્ટની સમય મર્યાદામાં ચુકવણી ન કરી હોય: માલ કે સેવા સ્વીકાર્યાથી વધુમાં વધુ 45 દિવસ, કે લેખિત કરાર ન હોય તો 15 દિવસ. ઓક્ટોબર 2026 સુધી MSME મંત્રાલયનું આ પોર્ટલ મોડી ચુકવણીના નવા કેસ લે છે (ઓક્ટોબર 2025થી નવા કેસ માટે એણે MSME સમાધાનની જગ્યા લીધી), જે રાજ્યની માઇક્રો એન્ડ સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝિસ ફેસિલિટેશન કાઉન્સિલ સુધી જાય છે. મોડી રકમ પર RBI બેંક રેટના ત્રણ ગણા દરે ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ લાગે છે.

RBI ઓમ્બડ્સમેન RBI દ્વારા રેગ્યુલેટેડ સંસ્થાઓની સેવાની ફરિયાદો જુએ છે, જેમ કે બેંકે તમારા ખાતામાં ગડબડ કરી હોય. ખરીદદારની ધીમી મંજૂરી વ્યાપારી મામલો છે અને સામાન્ય રીતે એના દાયરાની બહાર છે.

સામાન્ય ભૂલો

• માલ મળે અને તપાસાય એ પહેલાં અપલોડ કરવું, પછી એવા GRNની રાહ જે હજુ થયું જ નથી
• રકમ રાઉન્ડ કરવી કે GST ઇન્વૉઇસથી અલગ ઇન્વૉઇસ નંબર નાખવો
• નક્કી ક્રેડિટ મુદત સાથે મેળ ન ખાતી ડ્યુ ડેટ પસંદ કરવી
• આંશિક વિવાદવાળો ઇન્વૉઇસ ન વહેંચવો
• હજુ મંજૂર ન થયેલા TReDS પૈસાના ભરોસે સપ્લાયર ઉધારી કે પગાર નક્કી કરી દેવા

બેંક ઇન્વૉઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ અને ફેક્ટરિંગ સાથે TReDSની સરખામણી માટે વાંચો ઇન્વૉઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ વિરુદ્ધ ફેક્ટરિંગ વિરુદ્ધ TReDS. જો હજુ ઉદ્યમ પર રજિસ્ટ્રેશન ન કર્યું હોય, તો જુઓ ઉદ્યમ રજિસ્ટ્રેશન અને MSME લોનના ફાયદા.

મુખ્ય મુદ્દા

• ખરીદદાર ફેક્ટરિંગ યુનિટ મંજૂર ન કરે ત્યાં સુધી ફાઇનાન્સર બોલી લગાવી ન શકે; મોટા ભાગનો વિલંબ PO, GRN, ક્વોલિટી કે GSTના ફરકથી થાય છે.
• મંજૂરી પછી ખરીદદારે ડ્યુ ડેટે સેટ-ઓફ વગર ચુકવણી કરવી પડે, અને ફાઇનાન્સિંગ સેલર પર રિકોર્સ વગર છે.
• પહેલાં તમારા અપલોડની ભૂલો સુધારો, પછી ખરીદદારને પૂછો કે બરાબર કયું સ્ટેપ બાકી છે.
• મોડી મંજૂરી તમારી પોતાની વર્કિંગ કેપિટલ પર વ્યાજ વધારે છે, ભલે TReDS ડિસ્કાઉન્ટ ઓછું દેખાય.
• માઇક્રો અને સ્મોલ સેલર MSMED એક્ટની મર્યાદા પછીના બાકી ઇન્વૉઇસ MSME ODR પોર્ટલથી ઉઠાવી શકે.