લોન બાકી હોય તેવી જૂની કાર ખરીદવી: NOC અને RC ટ્રાન્સફર

હજુ લોન બાકી હોય તેવી જૂની કાર તમે સલામત રીતે ખરીદી શકો છો, પણ માલિકી તમારા નામે જાય તે પહેલાં વેચનારની લોન બંધ થવી અને રજિસ્ટ્રેશનમાંથી લેન્ડરનું નામ (હાઇપોથિકેશન) દૂર થવું જરૂરી છે. સૌથી સ્વચ્છ રસ્તો એ છે કે સત્તાવાર ફોરક્લોઝર લેટર સામે વેચનારના લેન્ડરને સીધું ચૂકવો, NOC અને ફોર્મ 35 મેળવો, અને પછી જ વેચનારને બાકીની રકમ આપીને ટ્રાન્સફર ફોર્મ ભરો. ઓક્ટોબર 2026ની સ્થિતિ મુજબ, તેનો ક્રમ આ રીતે ગોઠવો.

બાકી લોન કેમ મહત્ત્વની છે

જ્યારે કાર લોન પર ખરીદાય છે, ત્યારે લેન્ડરનો હક રજિસ્ટ્રેશન સર્ટિફિકેટ (RC) પર હાઇપોથિકેશન તરીકે નોંધાય છે. આ એન્ટ્રી હોય ત્યાં સુધી:

• ફાઇનાન્સરની સંમતિ કે હાઇપોથિકેશન ટર્મિનેશન વગર RTO સામાન્ય રીતે કાર નવા માલિકના નામે ટ્રાન્સફર નથી કરતું
• વેચનાર હપ્તા ભરવાનું બંધ કરે તો લેન્ડર હજુ પણ કાર પર દાવો કરી શકે
• તમે કિંમતનો મોટો ભાગ આપી દો છતાં સ્વચ્છ માલિકી ન મળે એવું બની શકે

તેથી આ સોદો ખરેખર ત્રણ જોડાયેલા વ્યવહાર છે: વેચનારની લોન બંધ કરવી, હાઇપોથિકેશન દૂર કરવું અને માલિકી ટ્રાન્સફર કરવી. જો તમે પણ લોન લો છો, તો ચોથો: તમારા લેન્ડરનું હાઇપોથિકેશન ઉમેરવું.

ફોર્મનાં નામ અને ચોક્કસ યાદી રાજ્ય પ્રમાણે થોડી અલગ હોઈ શકે, તેથી તમારા રાજ્યનું ટ્રાન્સપોર્ટ પોર્ટલ કે RTO તપાસો.

કિંમત નક્કી કરતા પહેલાં

વાહનનો રેકોર્ડ તપાસો

parivahan.gov.in પરની VAHAN નાગરિક સેવાઓ કે mParivahan એપથી ખાતરી કરો:

• માલિકનું નામ વેચનારના ID સાથે મેળ ખાય છે
• રેકોર્ડ પર દેખાતું ફાઇનાન્સરનું નામ
• રજિસ્ટ્રેશનની માન્યતા, ફિટનેસ, ઇન્શ્યોરન્સ અને PUCની સ્થિતિ
• બાકી ઈ-ચલણ (echallan.parivahan.gov.in પર તપાસો)

લોનની વિગતો લેખિતમાં મેળવો

વેચનારને લેન્ડર પાસેથી સત્તાવાર ફોરક્લોઝર કે "પેઓફ" સ્ટેટમેન્ટ લાવવા કહો, જેમાં બાકી મુદ્દલ, પેઓફ તારીખ સુધીનું વ્યાજ, ફોરક્લોઝર ચાર્જ અને તેની માન્યતા તારીખ હોય. ફક્ત વેચનારની એપના સ્ક્રીનશૉટ પર આધાર ન રાખો.

ફોરક્લોઝર ચાર્જ લોન પર આધાર રાખે છે. RBIના Pre-payment Charges on Loans Directions, 2025 હેઠળ, 1 જાન્યુઆરી 2026 કે પછી મંજૂર કે રિન્યુ થયેલી, વ્યક્તિઓને બિન-વ્યવસાયિક ઉપયોગ માટે અપાયેલી ફ્લોટિંગ-રેટ લોન પર પ્રીપેમેન્ટ ચાર્જ લાગી શકતો નથી. મોટાભાગની કાર લોન ફિક્સ્ડ-રેટ હોય છે, તેથી વેચનારના KFS કે એગ્રીમેન્ટમાં દર્શાવેલો ચાર્જ હજુ લાગુ પડી શકે.

પગલું-દર-પગલું: લોન બંધ કરવી અને કાર ટ્રાન્સફર કરવી

1. સાદો વેચાણ કરાર કરો

કિંમત, કારની વિગતો (રજિસ્ટ્રેશન, એન્જિન અને ચેસિસ નંબર), લોન કેવી રીતે બંધ થશે, ફોરક્લોઝર ચાર્જ કોણ ભરશે, ચુકવણીનું શેડ્યૂલ અને સોંપણીની તારીખ અને સમય નોંધો. પછીના અકસ્માત અને ચલણની જવાબદારી માટે સોંપણીનો સમય મહત્ત્વનો છે.

2. બાકી રકમ લેન્ડરને ચૂકવો, વેચનારને નહીં

પેઓફ રકમ બેંક ટ્રાન્સફર કે ડિમાન્ડ ડ્રાફ્ટથી લેન્ડરના સત્તાવાર લેટરમાં દર્શાવેલા લોન એકાઉન્ટ કે કલેક્શન એકાઉન્ટમાં ભરો. આ વિગતો લેન્ડરની સત્તાવાર વેબસાઇટ કે બ્રાન્ચ પાસેથી ચકાસો. UTR કે DDની નકલ રાખો. વેચનારને ચુકવણીની રસીદ અને પ્રક્રિયા પૂરી થયા પછી લોન ક્લોઝર લેટર મળવો જોઈએ.

કેટલાક ખરીદનાર પસંદ કરે છે કે વેચનાર પહેલાં લોન બંધ કરે. તે તમારા માટે ત્યારે જ સલામત છે જો ક્લોઝરની ખાતરી થાય તે પહેલાં તમે વેચનારને ચૂકવો નહીં.

3. NOC અને ફોર્મ 35 મેળવો

ક્લોઝર પછી લેન્ડર રજિસ્ટરિંગ ઓથોરિટીને સંબોધિત નો-ઓબ્જેક્શન સર્ટિફિકેટ આપે છે અને ફોર્મ 35 (ઘણી વાર બે નકલ) પર સહી કરે છે. હવે ઘણા લેન્ડર NOCની માહિતી ઇલેક્ટ્રોનિક રીતે VAHANને મોકલે છે. NOC પરની તારીખ તપાસો; RTO સામાન્ય રીતે આશરે 90 દિવસમાં તેનો ઉપયોગ થાય એવી અપેક્ષા રાખે છે, તેથી તેને લેપ્સ થવા ન દો.

મિલકત દસ્તાવેજો પરત આપવા અંગેની RBIની સૂચનાઓ મુજબ નિયંત્રિત લેન્ડરે પૂરી ચુકવણીના 30 દિવસમાં મૂળ દસ્તાવેજો આપવા અને કોઈ પણ રજિસ્ટ્રીમાં નોંધાયેલા ચાર્જ દૂર કરવા પડે, અને લેન્ડરના કારણે વિલંબ થાય તો દિવસના ₹5,000 વળતર આપવું પડે. કાગળો મોડા થાય તો વાહન NOC પર તે કેવી રીતે લાગુ કરે છે તે લેન્ડરને પૂછો.

4. હાઇપોથિકેશન ટર્મિનેશન અને ટ્રાન્સફર માટે અરજી કરો

VAHAN પર માલિક NOC અને ફોર્મ 35 સાથે હાઇપોથિકેશન ટર્મિનેશન માટે અરજી કરે છે, અને ટ્રાન્સફર આ સાથે થાય છે:

• ફોર્મ 29 (બે નકલ) અને વેચનાર તથા ખરીદનારની સહીવાળું ફોર્મ 30
• મૂળ RC, માન્ય ઇન્શ્યોરન્સ અને PUC
• ખરીદનારનો સરનામાનો પુરાવો અને ID, અને જરૂર હોય ત્યાં PAN કે ફોર્મ 60
• કાર બીજા રાજ્યમાં જતી હોય તો ફોર્મ 28

ઘણા RTO આ સેવાઓ માટે એકસાથે ઓનલાઇન અરજી કરવા દે છે, પછી દસ્તાવેજ અપલોડ કે ચકાસણી થાય છે; ફી અને પગલાં રાજ્ય પ્રમાણે અલગ છે. પોર્ટલ પરના એપ્લિકેશન સ્ટેટસ વિકલ્પથી અરજી ટ્રૅક કરો.

મોટર વ્હીકલ્સ એક્ટ, 1988ની કલમ 50 મુજબ, એ જ રાજ્યમાં નોંધાયેલા વાહન માટે વેચનારે 14 દિવસમાં (બીજા રાજ્યમાં નોંધાયેલું હોય તો 45 દિવસમાં), અને ખરીદનારે 30 દિવસમાં ટ્રાન્સફરની જાણ કરવી પડે. ઇન્શ્યોરન્સ પોલિસી પણ ટ્રાન્સફર કરો; કલમ 157 હેઠળ 14 દિવસમાં ઇન્શ્યોરરને સર્ટિફિકેટ બદલવા કહેવું પડે.

5. વેચનારને બાકીની રકમ ચૂકવો

NOC અને ફોર્મ 35 હાથમાં આવ્યા પછી, અને આદર્શ રીતે વેચનારની સહી સાથે ટ્રાન્સફર અરજી થઈ ગયા પછી, બાકીની કિંમત આપો.

ઉદાહરણ

તમે ₹6,50,000માં કાર ખરીદવાનું નક્કી કરો છો. વેચનારનો 10 નવેમ્બર સુધી માન્ય ફોરક્લોઝર લેટર આ બતાવે છે:

ચાર્જ: ₹2,31,000ના 2% = ₹4,620, વત્તા ₹832 GST (રાઉન્ડ કરેલું) = ₹5,452.

• તમે ₹2,38,352 લેટરમાં દર્શાવેલા લેન્ડરના ખાતામાં સીધા ભરો છો.
• વેચનારને બાકી: ₹6,50,000 − ₹2,38,352 = ₹4,11,648, NOC અને ફોર્મ 35 પછી આપવાના.
• ફોરક્લોઝર ચાર્જ કોણ ભોગવે તે તમારી ભાવતાલનો ભાગ છે; અહીં તે વેચનારના હિસ્સામાં સામેલ છે.

જો તમે પોતે 11%ના દરે 4 વર્ષ માટે ₹4,00,000ની લોન લો, તો EMI લગભગ ₹10,338 થાય (અમારા EMI કેલ્ક્યુલેટર પર તપાસો). કેટલાક યુઝ્ડ-કાર લેન્ડર તમારી લોનમાંથી સીધા વેચનારના લેન્ડરને ચૂકવે છે; તમારા લેન્ડરને પૂછો કે તે ક્લોઝર સંભાળે છે કે નહીં અને ડિસ્બર્સમેન્ટ પહેલાં શું જોઈએ. દર કેવી રીતે અલગ પડે તે માટે યુઝ્ડ કાર લોન vs નવી કાર લોન જુઓ.

સામાન્ય ફાંદા અને શું ન કરવું

• લોન બંધ થાય તે પહેલાં વેચનારને આખી કિંમત ન આપો. વેચનાર લોન બંધ ન કરે તો લેન્ડર હજુ કાર પાછળ પડી શકે.
• લેન્ડરના એજન્ટ હોવાનો દાવો કરનાર મોકલે તે વ્યક્તિગત ખાતા કે UPI IDમાં ન ભરો. ફક્ત સત્તાવાર ફોરક્લોઝર લેટરમાંના અને લેન્ડર પાસેથી ચકાસેલા ખાતા જ વાપરો.
• સોંપણીનો સમય લખ્યા વગર ડિલિવરી ન લો, અને સહી કરેલાં ફોર્મ 29 અને ફોર્મ 30ની નકલ રાખો.
• રાહ જોતાં NOCને લેપ્સ થવા ન દો; નવું મેળવવામાં વધુ સમય અને ફી લાગી શકે.
• VAHAN કે ઇન્શ્યોરન્સનાં પગલાં દરમિયાન આવતા OTP ટ્રાન્સફર "ઝડપી કરવા" ફોન કરનાર કોઈને ન આપો.
• "RC ટ્રાન્સફર એજન્ટ"થી સાવધ રહો. વાપરો તો રસીદો રાખો અને પોર્ટલ પર અરજી જાતે ટ્રૅક કરો.

કંઈ ખોટું થાય તો

• લેન્ડર NOCમાં વિલંબ કરે: ક્લોઝર તારીખ અને ચુકવણીના પુરાવા સાથે લેન્ડરના ગ્રીવન્સ ઓફિસરને લખો. 30 દિવસમાં સંતોષકારક જવાબ ન મળે તો cms.rbi.org.in પર RBI ઓમ્બડ્સમેનને ફરિયાદ કરો કે 14448 પર ફોન કરો. સામાન્ય રીતે આ ફરિયાદ લોન લેનાર તરીકે વેચનારે કરવી પડે.
• વેચનારના ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ક્લોઝર ન દેખાય: તે વેચનારનો પ્રશ્ન છે પણ કાગળો મોડા કરી શકે; જુઓ લોન ક્લોઝર ચેકલિસ્ટ.
• RTOનો વાંધો: પોર્ટલ પર વાંધો લેખિતમાં માગો અને તે ચોક્કસ દસ્તાવેજ સુધારો.

મુખ્ય મુદ્દા

• બાકી લોન RC પર હાઇપોથિકેશન તરીકે દેખાય છે; સ્વચ્છ ટ્રાન્સફર પહેલાં તે બંધ કરીને દૂર કરવું પડે.
• સત્તાવાર ફોરક્લોઝર લેટર સામે વેચનારના લેન્ડરને સીધું ચૂકવો, પછી વેચનારને બાકીની રકમ આપો.
• NOC અને ફોર્મ 35 મેળવો, અને તે લેપ્સ થાય (સામાન્ય રીતે આશરે 90 દિવસ) તે પહેલાં વાપરો.
• ફોર્મ 29 અને ફોર્મ 30 (બીજા રાજ્ય માટે ફોર્મ 28) ભરો; વેચનાર 14 દિવસમાં, ખરીદનાર 30 દિવસમાં જાણ કરે.
• ઇન્શ્યોરન્સ ટ્રાન્સફર કરો, દરેક રસીદ રાખો, અને ક્યારેય વ્યક્તિગત ખાતામાં ન ભરો કે OTP ન આપો.

સંબંધિત માર્ગદર્શિકા: કાર લોન ગાઇડ, યુઝ્ડ કાર લોન vs નવી કાર લોન, લોન ક્લોઝર ચેકલિસ્ટ: NOC અને સિબિલ.