કાર લોન ઓન-રોડ પ્રાઇસ પર: શેનું ફંડિંગ મળે, શેનું નહીં
કાર લોનમાં રોડ ટેક્સ, ઇન્શ્યોરન્સ, TCS, એક્સેસરીઝ અને એક્સટેન્ડેડ વોરંટી આવે છે? ઓન-રોડ પ્રાઇસમાં શું ફંડ થાય છે અને કેટલી રોકડ જોઈએ તે જાણો.
આ લેખમાં
મોટા ભાગની કાર લોન ઓન-રોડ પ્રાઇસનો અમુક ટકા ફંડ કરે છે, જેનો સામાન્ય અર્થ એક્સ-શોરૂમ કિંમત, રોડ ટેક્સ, રજિસ્ટ્રેશન અને ઇન્શ્યોરન્સ થાય છે. એક્સેસરીઝ, એક્સટેન્ડેડ વોરંટી અને સર્વિસ પેકેજ જેવી વૈકલ્પિક વસ્તુઓ મર્યાદા સુધી જ ફંડ થાય છે, અથવા બિલકુલ નહીં, અને ₹10 લાખથી વધુની કાર પર TCS એક ટેક્સ છે જે સામાન્ય રીતે તમે પોતાના પૈસાથી ચૂકવો છો અને રિટર્નમાં પાછો ક્લેમ કરો છો. બુકિંગ પહેલાં આઇટમ મુજબ ઓન-રોડ ક્વોટેશન અને લેન્ડરનો ફંડિંગ આધાર પૂછી લો, જેથી ડાઉન પેમેન્ટ ચોંકાવે નહીં.
નીચેના આંકડા અને નિયમો ઓક્ટોબર 2026ની સ્થિતિ મુજબ છે. રોડ ટેક્સ અને RTO ફી રાજ્ય મુજબ બદલાય છે, એટલે ઉદાહરણને સૂચક ગણો.
ઓન-રોડ પ્રાઇસમાં શું શું હોય છે
| ભાગ | શું છે | સામાન્ય રીતે ફંડ થાય? |
|---|---|---|
| એક્સ-શોરૂમ કિંમત | GST સહિત કારની કિંમત | હા |
| રોડ ટેક્સ | તમારા રાજ્યનો લાઇફટાઇમ કે લાંબા ગાળાનો ટેક્સ | હા, ઓન-રોડ પ્રાઇસના ભાગ રૂપે |
| રજિસ્ટ્રેશન અને RTO ફી | રજિસ્ટ્રેશન, નંબર પ્લેટ અને સ્માર્ટ-કાર્ડ RC ફી | હા, ઓન-રોડ પ્રાઇસના ભાગ રૂપે |
| ઇન્શ્યોરન્સ | નવી કાર માટે પહેલા વર્ષનો ઓન ડેમેજ અને 3 વર્ષનો થર્ડ-પાર્ટી કવર | હા, ઓન-રોડ પ્રાઇસના ભાગ રૂપે |
| TCS (₹10 લાખથી વધુની કાર) | ડીલરે ઉઘરાવેલો 1% ટેક્સ | અલગ અલગ; ઘણી વાર તમે ચૂકવો |
| એક્સેસરીઝ | ફ્લોર મેટ, મ્યુઝિક સિસ્ટમ, એલોય વગેરે | ફક્ત લેન્ડરની મર્યાદા સુધી |
| એક્સટેન્ડેડ વોરંટી, AMC, સર્વિસ પેકેજ | વૈકલ્પિક એડ-ઓન | ફક્ત મર્યાદા સુધી, જો હોય તો |
| ફાસ્ટેગ | ડિલિવરી વખતે લગાવાતો ટોલ ટેગ | નાની રકમ, ઘણી વાર તમે ચૂકવો |
| હેન્ડલિંગ કે "લોજિસ્ટિક્સ" ચાર્જ | ડીલરનો એડ-ઓન | પ્રશ્ન કરો; લેખિત બ્રેકઅપ માગો |
22 સપ્ટેમ્બર 2025થી લાગુ GST ફેરફારો પછી, નાની પેટ્રોલ કાર (1,200 cc સુધી) અને નાની ડીઝલ કાર (1,500 cc સુધી), બંને 4 મીટર સુધી લાંબી, પર 18% GST લાગે છે, મોટી કાર અને SUV પર 40%, અને ઇલેક્ટ્રિક કાર પર 5%. કાર પરનો અગાઉનો કમ્પેન્સેશન સેસ દૂર કરાયો છે. GST પહેલેથી એક્સ-શોરૂમ કિંમતમાં સામેલ હોય છે.
લેન્ડર ફંડિંગનો આધાર કેવી રીતે નક્કી કરે છે
લેન્ડર બેમાંથી એક આધાર વાપરે છે, અને તેનો ફરક લાખોમાં હોઈ શકે:
- ઓન-રોડ ફંડિંગ. લોન ઓન-રોડ પ્રાઇસનો અમુક ટકા હોય છે. ઉદાહરણ તરીકે, SBIનું ન્યૂ કાર લોન પેજ ઓન-રોડ પ્રાઇસના 100% સુધી ફાઇનાન્સની જાહેરાત કરે છે, જેમાં તે રજિસ્ટ્રેશન અને ઇન્શ્યોરન્સ સામેલ ગણાવે છે, આવક આધારિત મર્યાદાઓને આધીન. તેનું ઓનલાઇન ઓટો લોન પેજ ઓન-રોડ ખર્ચને એક્સ-શોરૂમ કિંમત, રોડ ટેક્સ, ઇન્શ્યોરન્સ અને રજિસ્ટ્રેશન ઉપરાંત એક્સેસરીઝ કે બીજા પરચૂરણ ખર્ચ તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરે છે, જેની મર્યાદા ₹50,000 અથવા એક્સ-શોરૂમ કિંમતના 5%, બેમાંથી જે ઓછું હોય, છે.
- એક્સ-શોરૂમ ફંડિંગ. કેટલાક લેન્ડર માત્ર એક્સ-શોરૂમ કિંમતનો ભાગ ફંડ કરે છે. ત્યારે રોડ ટેક્સ, ઇન્શ્યોરન્સ અને રજિસ્ટ્રેશન બધું તમારા ખિસ્સામાંથી જાય છે.
ખરેખર કેટલા ટકા મળશે તે તમારી આવક, સિબિલ સ્કોર, કાર મોડલ અને લેન્ડરની પોલિસી પર આધાર રાખે છે. ઘણા લેન્ડર આશરે 80%થી 90% ફંડ કરે છે; ઊંચા આંકડા મજબૂત પ્રોફાઇલ અને પસંદગીના મોડલ માટે હોય છે. દર, એલિજિબિલિટી અને મુદતના ફાયદા-ગેરફાયદા અમારી કાર લોન ગાઇડમાં જુઓ.
ઉદાહરણ: તમારે કેટલી રોકડ જોઈએ
નેહા ₹12,00,000 એક્સ-શોરૂમ કિંમતવાળી કાર બુક કરે છે. ડીલરનું આઇટમ મુજબ ક્વોટેશન (રોડ ટેક્સ, RTO અને ઇન્શ્યોરન્સના આંકડા સૂચક):
| આઇટમ | રકમ |
|---|---|
| એક્સ-શોરૂમ (GST સહિત) | ₹12,00,000 |
| રોડ ટેક્સ (રાજ્ય દર, સૂચક 10%) | ₹1,20,000 |
| રજિસ્ટ્રેશન અને RTO ફી | ₹8,000 |
| 1% TCS (₹10 લાખથી વધુ વેચાણ) | ₹12,000 |
| ઇન્શ્યોરન્સ (1 વર્ષ OD + 3 વર્ષ TP) | ₹48,000 |
| એક્સેસરીઝ | ₹35,000 |
| એક્સટેન્ડેડ વોરંટી | ₹25,000 |
| કુલ ચૂકવવાપાત્ર | ₹14,48,000 |
તેનો લેન્ડર લાયક ઓન-રોડ પ્રાઇસના 90% ફંડ કરે છે, એક્સેસરીઝ અને એડ-ઓનને ₹50,000 અથવા એક્સ-શોરૂમના 5% (₹60,000)માંથી જે ઓછું હોય ત્યાં સુધી મર્યાદિત રાખે છે, અને TCS ફંડ નથી કરતો:
- ગણાયેલી એક્સેસરીઝ + વોરંટી: ₹50,000 (₹60,000 નહીં)
- લાયક ઓન-રોડ પ્રાઇસ: ₹12,00,000 + ₹1,20,000 + ₹8,000 + ₹48,000 + ₹50,000 = ₹14,26,000
- 90% પર લોન: ₹12,83,400
- નેહાની રોકડ: ₹14,48,000 − ₹12,83,400 = ₹1,64,600
જો તેનો લેન્ડર માત્ર એક્સ-શોરૂમ કિંમતના 90% ફંડ કરત, તો લોન ₹10,80,000 થાત અને તેનો રોકડ ખર્ચ વધીને ₹3,68,000 થઈ જાત.
9% પર 5 વર્ષ માટે ₹12,83,400ની લોનની EMI આશરે ₹26,641 અને કુલ વ્યાજ આશરે ₹3,15,076 છે. તેમાં ફાઇનાન્સ થયેલી ₹50,000ની એક્સેસરીઝ પર આખી મુદતમાં આશરે ₹12,275 વ્યાજ લાગે છે. તમારા આંકડા EMI કેલ્ક્યુલેટર પર તપાસો.
TCS: અત્યારે ખર્ચ, પછી ક્રેડિટ
કોઈ મોટર વાહનની વેચાણ રકમ ₹10 લાખથી વધુ હોય, તો વેચનાર આખી રકમ પર 1% TCS લે છે, માત્ર ₹10 લાખથી ઉપરના ભાગ પર નહીં. 1 એપ્રિલ 2026થી આ ઇન્કમ-ટેક્સ એક્ટ, 2025ના સેક્શન 394માં છે (1961ના એક્ટનો જૂનો સેક્શન 206C(1F)). TCS તમારા PAN સામે ફોર્મ 26AS/AISમાં દેખાય છે અને રિટર્ન ભરતી વખતે ક્રેડિટ તરીકે ક્લેમ કરી શકાય છે. ઇનવોઇસ પર ડીલરે તમારો સાચો PAN લખ્યો છે તેની ખાતરી કરો.
ઇન્શ્યોરન્સ, હાઇપોથિકેશન અને RC
- ઇન્શ્યોરન્સ. નવી કાર પર લાંબા ગાળાનો (ત્રણ વર્ષનો) થર્ડ-પાર્ટી કવર ફરજિયાત છે. લેન્ડર લોનની મુદત માટે કોમ્પ્રિહેન્સિવ ઇન્શ્યોરન્સ માગે છે, જેમાં લેન્ડરનું નામ હાઇપોથિકેટી તરીકે હોય. ડીલરનું ક્વોટેશન સ્વીકારવાને બદલે તમે ઇન્શ્યોરરની સરખામણી કરી શકો; જુઓ થર્ડ-પાર્ટી વિરુદ્ધ કોમ્પ્રિહેન્સિવ કાર ઇન્શ્યોરન્સ.
- RC પર હાઇપોથિકેશન. કારના રજિસ્ટ્રેશન વખતે VAHANમાં રજિસ્ટ્રેશન સર્ટિફિકેટ પર લેન્ડરનો ચાર્જ નોંધાય છે. પરિવહન પોર્ટલ કે mParivahan એપ પર તપાસો કે RC પર સાચા લેન્ડરનું નામ છે.
- લોન ચૂકવ્યા પછી. લેન્ડર પાસેથી NOC અને ફોર્મ 35 લો, પછી હાઇપોથિકેશન હટાવવા RTOમાં (પરિવહન પોર્ટલ પરથી ઓનલાઇન) અરજી કરો.
બુકિંગ પહેલાં પૂછવાના પ્રશ્નો
- લોન ઓન-રોડ પ્રાઇસ પર છે કે એક્સ-શોરૂમ પર, અને કેટલા ટકા?
- ઓન-રોડ પ્રાઇસમાં કઈ આઇટમ ગણાય છે, અને એક્સેસરીઝ, વોરંટી કે સર્વિસ પેકેજ પર કોઈ મર્યાદા છે?
- ફંડ થતી રકમમાં TCS સામેલ છે?
- લેન્ડર સીધા ડીલરને પૈસા આપશે, અને પહેલી EMI ક્યારે છે?
- કી ફેક્ટ્સ સ્ટેટમેન્ટમાં પ્રોસેસિંગ ફી, ડોક્યુમેન્ટેશન ચાર્જ અને ફોરક્લોઝર શરતો શું છે, અને APR કેટલો છે?
- શું હું મારી પસંદના ઇન્શ્યોરર પાસેથી ઇન્શ્યોરન્સ લઈ શકું?
શું ન કરવું
- આઇટમ મુજબ બ્રેકઅપ વિના એક "ઓન-રોડ" આંકડો સ્વીકારશો નહીં.
- દરેક એડ-ઓન આપોઆપ ફાઇનાન્સ ન કરો. ફાઇનાન્સ થયેલા દરેક રૂપિયા પર આખી મુદત વ્યાજ લાગે છે.
- બુકિંગ કે "લોન પ્રોસેસિંગ"ના પૈસા પર્સનલ ખાતામાં કે એજન્ટને ન આપો; ફક્ત ડીલર કે લેન્ડરના સત્તાવાર ખાતામાં રસીદ સાથે ચૂકવો.
- લોન મંજૂરી કે RC ટ્રાન્સફર ઝડપથી કરાવવાનો દાવો કરનારને OTP ન આપો.
- RCની તપાસ અવગણશો નહીં. ખોટું લેન્ડર નામ કે હાઇપોથિકેશન ન હોવાથી પછી ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેમ કે કાર વેચાણમાં વિલંબ થઈ શકે.
મુખ્ય મુદ્દા
- ઓન-રોડ પ્રાઇસનો સામાન્ય અર્થ એક્સ-શોરૂમ સાથે રોડ ટેક્સ, રજિસ્ટ્રેશન અને ઇન્શ્યોરન્સ છે; વૈકલ્પિક એડ-ઓન મર્યાદિત કે બહાર રહે છે.
- લેન્ડર અલગ અલગ છે: કેટલાક ઓન-રોડ પ્રાઇસનો ટકા ફંડ કરે છે, કેટલાક માત્ર એક્સ-શોરૂમનો, જેથી તમારી રોકડ જરૂરિયાત લાખોમાં બદલાઈ શકે.
- વેચાણ રકમ ₹10 લાખથી વધુ હોય તો 1% TCS લાગે છે, જે ટેક્સ રિટર્નમાં ક્લેમ થઈ શકે.
- બુકિંગની રકમ આપતા પહેલાં આઇટમ મુજબ ક્વોટેશન અને લેન્ડરનો ફંડિંગ આધાર લેખિતમાં લો.
- એક્સેસરીઝ ફાઇનાન્સ કરવી સહેલી છે, પણ આખી મુદતનું વ્યાજ ઉમેરે છે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
શું કાર લોન આખી ઓન-રોડ કિંમત કવર કરે છે?
કેટલાક લેન્ડર ઓન-રોડ પ્રાઇસનો અમુક ટકા ફંડ કરે છે, જેમાં એક્સ-શોરૂમ કિંમત, રોડ ટેક્સ, રજિસ્ટ્રેશન અને ઇન્શ્યોરન્સ આવે છે, અને કેટલાક લાયક ગ્રાહકો માટે 100% સુધીની જાહેરાત કરે છે. બીજા માત્ર એક્સ-શોરૂમ કિંમતનો ભાગ ફંડ કરે છે. સેન્ક્શન લેટરમાં જુઓ કે લેન્ડર કયો આધાર વાપરે છે.
શું કાર લોનમાં એક્સેસરીઝ અને એક્સટેન્ડેડ વોરંટી આવે છે?
ક્યારેક, પણ સામાન્ય રીતે મર્યાદા સાથે. ઉદાહરણ તરીકે, SBIનું ઓનલાઇન ઓટો લોન પેજ એક્સેસરીઝ અને બીજા પરચૂરણ ખર્ચને ₹50,000 અથવા એક્સ-શોરૂમ કિંમતના 5%, બેમાંથી જે ઓછું હોય, ત્યાં સુધી જ ગણે છે. તેથી વધુ ખર્ચ તમારા ખિસ્સામાંથી જાય છે.
₹10 લાખથી મોંઘી કાર ખરીદતા TCS લાગે?
હા. વેચાણ રકમ ₹10 લાખથી વધુ હોય ત્યારે વેચનાર આખી રકમ પર 1% TCS ઉઘરાવે છે, જે હવે ઇન્કમ-ટેક્સ એક્ટ, 2025ના સેક્શન 394 હેઠળ છે (જૂનો સેક્શન 206C(1F)). રિટર્ન ભરતી વખતે તમે તેને તમારા ટેક્સ સામે ક્રેડિટ તરીકે ક્લેમ કરી શકો.
RC પર લેન્ડરનું નામ કેમ આવે છે?
કાર લેન્ડર પાસે સિક્યોરિટી તરીકે હાઇપોથિકેટ હોય છે, એટલે VAHANમાં રજિસ્ટ્રેશન સર્ટિફિકેટ પર હાઇપોથિકેશન નોંધાય છે. લોન ચૂકવ્યા પછી લેન્ડર પાસેથી NOC અને ફોર્મ 35 લો અને તે હટાવવા RTOમાં અરજી કરો.
શું ઓન-રોડ પ્રાઇસમાં ભાવતાલ થઈ શકે?
હા. ડીલર ઘણી વાર એક્સેસરીઝ, એક્સટેન્ડેડ વોરંટી, ઇન્શ્યોરન્સ અને હેન્ડલિંગ ચાર્જ જોડી દે છે. આઇટમ મુજબ ક્વોટેશન માગો અને વૈકલ્પિક વસ્તુઓ અલગથી સસ્તી મળે તો ત્યાંથી લો; રોડ ટેક્સ અને રજિસ્ટ્રેશન ફી જેવી કાયદેસર રકમ તમારું રાજ્ય નક્કી કરે છે.
આ લેખ ફક્ત સામાન્ય માહિતી માટે છે, વ્યક્તિગત નાણાકીય, ટેક્સ કે કાનૂની સલાહ નથી. કોઈ પણ નિર્ણય લેતા પહેલા તમારી બેંક, લેન્ડર અથવા યોગ્ય સલાહકાર પાસેથી ખાતરી કરો.