ડોર્મન્ટ બેંક ખાતું 2026: ફરી ચાલુ કેવી રીતે કરવું

જ્યારે તમે પોતે બે વર્ષથી વધુ સમય સુધી કોઈ વ્યવહાર ન કર્યો હોય ત્યારે બેંક ખાતું ઇનઓપરેટિવ બને છે (જેને ઘણી વાર ડોર્મન્ટ કહેવાય છે). તેને ફરી ચાલુ કરવા બેંકની કોઈ પણ બ્રાન્ચમાં જાઓ, અથવા બેંક આપતી હોય તો વીડિયો KYC વાપરો, નવા KYC દસ્તાવેજો આપો અને એક વ્યવહાર કરો. ઓક્ટોબર 2026 મુજબ RBIના નિયમો કહે છે કે બેંકોએ ફરી ચાલુ કરવા માટે ચાર્જ ન લેવો જોઈએ કે ઇનઓપરેટિવ ખાતા પર મિનિમમ બેલેન્સની પેનલ્ટી ન લગાવવી જોઈએ, અને ખાતું ફ્રીઝ હોય ત્યારે પણ સેવિંગ્સ વ્યાજ જમા થતું રહે છે.

સમયરેખા: એક્ટિવ, ઇનઓપરેટિવ, અનક્લેમ્ડ

RBI ત્રણ તબક્કા વાપરે છે. તમારું ખાતું કયા તબક્કામાં છે તે જાણવાથી શું કરવું તે ખબર પડે છે.

ફક્ત ગ્રાહકે પોતે કરેલા વ્યવહારો જ ખાતાને ચાલુ રાખે છે. UPI પેમેન્ટ, ATM ઉપાડ, રોકડ જમા, તમે કરેલું ટ્રાન્સફર કે તમે આપેલો ચેક ગણાય છે. બેંકે જમા કરેલું વ્યાજ, બેંકે કાપેલા સર્વિસ ચાર્જ કે કોઈ કંપનીએ ખાતામાં ચૂકવેલું ડિવિડન્ડ સામાન્ય રીતે ગણાતાં નથી.

RBIની જાન્યુઆરી 2024ની સુધારેલી સૂચનાઓ એમ પણ કહે છે કે સ્કોલરશિપ કે ડાયરેક્ટ બેનિફિટ ટ્રાન્સફર માટે ખોલાયેલાં ખાતાંને ફક્ત બે વર્ષ ઉપયોગ ન થયો હોવાથી ઇનઓપરેટિવ ન ગણવાં જોઈએ, કારણ કે તેમાં પૈસા ક્યારેક જ આવે છે.

ખાતું ઇનઓપરેટિવ હોય ત્યારે તમારા અધિકારો

RBIએ ડિપોઝિટરો માટે સ્પષ્ટ સુરક્ષા નક્કી કરી છે:

• મિનિમમ બેલેન્સની પેનલ્ટી નહીં. RBIના 2014ના સર્ક્યુલરથી બેંકો ઇનઓપરેટિવ ખાતામાં મિનિમમ બેલેન્સ ન રાખવા બદલ પેનલ્ટી લઈ શકતી નથી. પછીની સૂચનાઓમાં આ ફરી કહેવાયું છે.
• ચાલુ કરવાનો ચાર્જ નહીં. RBIની સુધારેલી સૂચનાઓ મુજબ બેંકોએ ઇનઓપરેટિવ ખાતું ચાલુ કરવા માટે કોઈ ચાર્જ ન લેવો જોઈએ.
• વ્યાજ ચાલુ રહે છે. ખાતું ઓપરેટિવ હોય કે ન હોય, સેવિંગ્સ ખાતા પરનું વ્યાજ નિયમિત જમા થાય છે.
• બેંક તરફથી જાણ. ખાતું ઇનઓપરેટિવ ગણાય તે પહેલાં બેંકે તમને પત્ર, ઇમેઇલ કે SMSથી જણાવવું જોઈએ, અને પછી તમને કે તમારા નોમિનીને શોધવાનો પ્રયાસ કરવો જોઈએ.
• કોઈ પણ બ્રાન્ચમાં ચાલુ કરવાની સુવિધા. RBIના જૂન 2025ના સુધારા મુજબ બેંકોએ ઇનઓપરેટિવ ખાતાં ચાલુ કરવા માટે બધી બ્રાન્ચમાં KYC અપડેટની સુવિધા આપવી પડે, અને વીડિયો KYC (V-CIP) દ્વારા પણ આપવાનો પ્રયાસ કરવો જોઈએ.

જો બેંક કંઈ અલગ કહે, તો ચાર્જ કે ઇનકાર લેખિતમાં માંગો અને પછી ફરિયાદ આગળ લઈ જાઓ (નીચે ફરિયાદની રીત જુઓ).

ડોર્મન્ટ ખાતું ફરી ચાલુ કેવી રીતે કરવું: સ્ટેપ બાય સ્ટેપ

1. ખાતાની વિગતો શોધો. જૂની પાસબુક, ચેકબુક, સ્ટેટમેન્ટ કે SMS શોધો. જો ફક્ત બેંકનું નામ ખબર હોય, તો બ્રાન્ચ તમારું નામ, જન્મતારીખ, PAN કે મોબાઇલ નંબર વાપરીને ખાતું શોધી શકે છે.
2. KYC દસ્તાવેજો ભેગા કરો. આધાર, પાસપોર્ટ, મતદાર ઓળખપત્ર કે ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ જેવો સત્તાવાર માન્ય દસ્તાવેજ, વત્તા PAN (કે ફોર્મ 60) અને તાજેતરનો ફોટો. સરનામું બદલાયું હોય તો નવા સરનામાનો પુરાવો સાથે રાખો.
3. કોઈ પણ બ્રાન્ચમાં જાઓ કે વીડિયો KYC શરૂ કરો. બેંકનું રિએક્ટિવેશન કે KYC અપડેટ ફોર્મ ભરો. તમારો મોબાઇલ નંબર હજી રજિસ્ટર્ડ હોય તો કેટલીક બેંકો નેટ બેંકિંગ કે એપ દ્વારા પણ આ કરવા દે છે.
4. એક વ્યવહાર કરો. KYC સ્વીકારાય પછી થોડી રકમ જમા કરો કે થોડી રોકડ ઉપાડો. તેનાથી બે વર્ષની ઘડિયાળ ફરી શરૂ થાય છે.
5. સંપર્ક વિગતો અને નોમિની અપડેટ કરો. એલર્ટ મળે તે માટે હાલનો મોબાઇલ નંબર અને ઇમેઇલ રજિસ્ટર કરો. 1 નવેમ્બર 2025થી તમે ડિપોઝિટ ખાતા માટે ચાર જેટલા લોકોને નોમિની બનાવી શકો છો.
6. સ્ટેટસ તપાસો. ખાતું એક્ટિવ છે તેની લેખિત કે SMS પુષ્ટિ માંગો, અને થોડા દિવસ પછી નાનો UPI કે ATM વ્યવહાર કરીને ચકાસો.
7. ખાતું રાખવું કે નહીં તે નક્કી કરો. હવે ખાતાની જરૂર ન હોય, તો ચાલુ કર્યા પછી તેને બંધ કરો અને પૈસા જ્યાં વપરાય ત્યાં ખસેડો. ઓછાં ખાતાં એટલે ઓછી KYC ડેડલાઇન અને ઓછું ફ્રોડનું જોખમ.

જો ખાતું કોઈ મૃત વ્યક્તિનું હોય

ખાતું ઇનઓપરેટિવ હોય કે DEA ફંડમાં ખસેડાયું હોય તો પણ કાનૂની વારસદારો કે નોમિની બેલેન્સ ક્લેમ કરી શકે છે. બેંક મરણનો દાખલો, ક્લેમ કરનારનું KYC અને, નોમિની ન હોય તો, રકમ અને બેંકની નીતિ મુજબ લીગલ હેર સર્ટિફિકેટ કે સક્સેશન સર્ટિફિકેટ જેવા દસ્તાવેજો માંગશે. અમારી મૃત્યુ પછી બેંક ખાતાં અને રોકાણો ગાઇડમાં આખી પ્રક્રિયા સમજાવી છે.

ઉદાહરણથી સમજો: પડી રહેલા ખાતાની કિંમત

ધારો કે પ્રિયાના જૂની નોકરીના સેલરી ખાતામાં છેલ્લો વ્યવહાર 15 માર્ચ 2023ના રોજ થયો હતો, અને ત્યારથી તેમાં ₹50,000 પડ્યા છે.

• 15 માર્ચ 2025: ગ્રાહકે કરેલા કોઈ વ્યવહાર વગર બે વર્ષ પૂરાં થાય છે, તેથી ખાતું ઇનઓપરેટિવ બને છે.
• માર્ચ 2033: કંઈ ન બદલાય તો કોઈ ઓપરેશન વગરનાં દસ વર્ષ પૂરાં થશે અને બેલેન્સ DEA ફંડમાં ટ્રાન્સફર થવાને પાત્ર બનશે.

વ્યાજ તો જમા થતું રહે છે. ઉદાહરણ તરીકે વર્ષે 2.5%ના દરે, ત્રિમાસિક જમા થતાં, બે વર્ષ પછી બેલેન્સ આશરે આટલું થાય:

₹50,000 × (1 + 0.025 ÷ 4)^8 = ₹50,000 × 1.0511 ≈ ₹52,555

એટલે બે વર્ષમાં આશરે ₹2,555 વ્યાજ. એ જ ₹50,000 ઉદાહરણ તરીકે 6.5%ની એક વર્ષની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં, રિન્યૂ કરીને રાખ્યા હોત, તો બમણાથી વધુ કમાણી થાત. તમે FD કેલ્ક્યુલેટરમાં સરખામણી કરી શકો. મુદ્દો ફક્ત વ્યાજના તફાવતનો નથી: KYC પૂરું ન કરો ત્યાં સુધી ઇનઓપરેટિવ ખાતું ઇમરજન્સીમાં વાપરી શકાતું નથી, તેથી તેમાં પૈસા પડ્યા રહેવા દેવાનો સાચો ખર્ચ છે.

DEA ફંડમાં પહેલેથી ખસેડાયેલા પૈસા

અનક્લેમ્ડ ડિપોઝિટ જપ્ત થતી નથી. RBIનું ડિપોઝિટર એજ્યુકેશન એન્ડ અવેરનેસ ફંડ પૈસા સાચવે છે, અને મૂળ બેંક જ તમારો સંપર્ક બિંદુ રહે છે.

1. UDGAM પર શોધો. RBIનું UDGAM પોર્ટલ (udgam.rbi.org.in) ખાતાધારકનું નામ અને PAN, જન્મતારીખ કે બીજી ઓળખ જેવી વિગતો વાપરીને ભાગ લેતી બેંકોમાં અનક્લેમ્ડ ડિપોઝિટ શોધવા દે છે.
2. પરિણામમાં દેખાતી બેંકનો સંપર્ક કરો, KYC દસ્તાવેજો અને ખાતાના કોઈ પણ પુરાવા સાથે.
3. બેંક તમને ચૂકવે છે અને પછી DEA ફંડ પાસેથી રકમ પાછી મેળવે છે. વ્યાજ, જ્યાં ચૂકવવાપાત્ર હોય ત્યાં, અનક્લેમ્ડ ડિપોઝિટ માટેના RBIના નિયમો મુજબ મળે છે.

RBI અને ડિપાર્ટમેન્ટ ઓફ ફાઇનાન્શિયલ સર્વિસીસે ઓક્ટોબરથી ડિસેમ્બર 2025 દરમિયાન જિલ્લાઓમાં સેટલમેન્ટ કેમ્પ સાથે "તમારા પૈસા, તમારો અધિકાર" ("Your Money, Your Right") અભિયાન ચલાવ્યું હતું, અને RBIએ 1 ઓક્ટોબર 2025થી 30 સપ્ટેમ્બર 2026 સુધી ઇનઓપરેટિવ ખાતાં ફરી ચાલુ કરવા અને અનક્લેમ્ડ ડિપોઝિટ સેટલ કરવા બેંકો માટે ઇન્સેન્ટિવ સ્કીમ ચલાવી હતી. ઓક્ટોબર 2026 સુધીમાં બંને પૂરાં થઈ ગયાં છે, છતાં ક્લેમ કરવાનો અધિકાર ક્યારેય પૂરો થતો નથી.

બેંક ઇનકાર કરે તો ફરિયાદ ક્યાં કરવી

1. બેંકની ફરિયાદ વ્યવસ્થા. બ્રાન્ચ અને બેંકના ગ્રીવન્સ રિડ્રેસલ કે પ્રિન્સિપલ નોડલ ઓફિસરને ઇનઓપરેટિવ ખાતાં અંગેની RBIની સૂચનાઓ ટાંકીને લખો અને લેખિત જવાબ માંગો.
2. RBI ઇન્ટિગ્રેટેડ ઓમ્બડ્સમેન. 30 દિવસમાં જવાબ ન આવે કે જવાબ સંતોષકારક ન હોય, તો cms.rbi.org.in પર ફરિયાદ કરો. તમારો પત્ર, બેંકનો જવાબ અને તમારું KYC જોડો.

ખાતાં ફરી ડોર્મન્ટ ન થાય તે માટે શું કરવું

• દરેક ખાતામાં વર્ષમાં ઓછામાં ઓછો એક નાનો વ્યવહાર કરો (પોતાને ₹1નું UPI ટ્રાન્સફર કે રોકડ જમા).
• KYC અપડેટ રાખો; રિસ્ક આધારિત સમયપત્રક માટે અમારી બેંક KYC અપડેટ ગાઇડ જુઓ.
• જૂનાં સેલરી ખાતાં જેવાં જરૂર ન હોય તેવાં ખાતાં બંધ કરો. ખાતાં ઓછાં કરવામાં અમારી સેવિંગ્સ ખાતું કેવી રીતે પસંદ કરવું ગાઇડ મદદ કરી શકે.
• દરેક ખાતામાં નોમિની હોય અને પરિવારને ખબર હોય કે તમે કઈ બેંકો વાપરો છો તેની ખાતરી કરો.
• બધાં ખાતાં માટે એક જ બજેટ શીટ રાખો જેથી પડી રહેલું બેલેન્સ ધ્યાનમાં આવે; જુઓ માસિક ખર્ચ કેવી રીતે ટ્રેક કરવો.

મુખ્ય મુદ્દા

• ઓક્ટોબર 2026 મુજબ, ગ્રાહકે કરેલા કોઈ વ્યવહાર વગર બે વર્ષથી વધુ સમય પછી ખાતું ઇનઓપરેટિવ બને છે.
• RBIના નિયમો મુજબ ઇનઓપરેટિવ ખાતાં પર ચાલુ કરવાનો ચાર્જ નહીં અને મિનિમમ બેલેન્સની પેનલ્ટી નહીં; સેવિંગ્સ વ્યાજ જમા થતું રહે છે.
• કોઈ પણ બ્રાન્ચમાં, કે જ્યાં સુવિધા હોય ત્યાં વીડિયો KYCથી, નવા KYC અને એક વ્યવહાર સાથે ખાતું ફરી ચાલુ કરો.
• 10 વર્ષ પછી પૈસા RBIના DEA ફંડમાં જાય છે પણ હજી ક્લેમ કરી શકાય છે; UDGAM પર શોધો.
• ઇનકાર થાય તો બેંકના ગ્રીવન્સ ઓફિસરને, અને 30 દિવસ પછી cms.rbi.org.in પર RBI ઓમ્બડ્સમેનને ફરિયાદ કરો.