डॉर्मेंट बैंक खाता 2026 में दोबारा चालू कैसे करें

जब आपने दो साल से ज्यादा समय तक खुद कोई लेनदेन नहीं किया हो, तो बैंक खाता इनऑपरेटिव हो जाता है (इसे अक्सर डॉर्मेंट कहा जाता है)। इसे दोबारा चालू करने के लिए बैंक की किसी भी ब्रांच में जाएं, या बैंक सुविधा दे तो वीडियो केवाईसी करें, नए केवाईसी डॉक्यूमेंट जमा करें और एक लेनदेन करें। अक्टूबर 2026 की स्थिति में आरबीआई के नियम कहते हैं कि बैंकों को खाता चालू करने का चार्ज नहीं लेना चाहिए और इनऑपरेटिव खाते पर मिनिमम बैलेंस की पेनल्टी नहीं लगानी चाहिए, और खाता फ्रीज रहने के दौरान भी सेविंग्स ब्याज मिलता रहता है।

टाइमलाइन: एक्टिव, इनऑपरेटिव, अनक्लेम्ड

आरबीआई तीन चरण मानता है। आपका खाता किस चरण में है, यह जानकर पता चलता है कि क्या करना है।

सिर्फ ग्राहक के खुद किए गए लेनदेन से खाता चालू रहता है। यूपीआई पेमेंट, एटीएम से निकासी, कैश जमा, आपका किया ट्रांसफर या आपका जारी किया चेक गिना जाता है। बैंक का जमा किया ब्याज, उसका काटा सर्विस चार्ज, या किसी कंपनी का खाते में डाला गया डिविडेंड आम तौर पर नहीं गिना जाता।

आरबीआई के जनवरी 2024 के संशोधित निर्देश यह भी कहते हैं कि स्कॉलरशिप या डायरेक्ट बेनिफिट ट्रांसफर के लिए खोले गए खातों को सिर्फ दो साल इस्तेमाल न होने की वजह से इनऑपरेटिव नहीं माना जाना चाहिए, क्योंकि इनमें पैसा कभी-कभार ही आता है।

खाता इनऑपरेटिव रहने के दौरान आपके अधिकार

आरबीआई ने जमाकर्ताओं के लिए साफ सुरक्षा तय की है:

• मिनिमम बैलेंस की पेनल्टी नहीं। 2014 के आरबीआई सर्कुलर के बाद से बैंक इनऑपरेटिव खाते में मिनिमम बैलेंस न रखने पर पेनल्टी नहीं ले सकते। बाद के निर्देशों में भी यही दोहराया गया।
• चालू करने का चार्ज नहीं। आरबीआई के संशोधित निर्देश कहते हैं कि इनऑपरेटिव खाता चालू करने पर बैंकों को कोई चार्ज नहीं लेना चाहिए।
• ब्याज मिलता रहता है। सेविंग्स खाते पर ब्याज नियमित रूप से जमा होता है, खाता ऑपरेटिव हो या न हो।
• बैंक से सूचना। खाते को इनऑपरेटिव घोषित करने से पहले बैंकों से उम्मीद है कि वे चिट्ठी, ईमेल या SMS से आपको बताएं, और उसके बाद आपको या आपके नॉमिनी को ढूंढने की कोशिश करें।
• किसी भी ब्रांच में चालू करना। आरबीआई के जून 2025 के संशोधन के तहत बैंकों को इनऑपरेटिव खाते चालू करने के लिए सभी ब्रांचों में केवाईसी अपडेट की सुविधा देनी होगी, और वीडियो केवाईसी (V-CIP) से भी देने की कोशिश करनी होगी।

अगर बैंक कुछ और कहता है, तो चार्ज या मना करने की बात लिखित में मांगें, फिर शिकायत आगे बढ़ाएं (नीचे शिकायत का तरीका देखें)।

डॉर्मेंट खाता दोबारा कैसे चालू करें: स्टेप बाय स्टेप

1. खाते की जानकारी ढूंढें। पुरानी पासबुक, चेकबुक, स्टेटमेंट या SMS देखें। अगर सिर्फ बैंक का नाम पता है, तो ब्रांच आपके नाम, जन्म तिथि, PAN या मोबाइल नंबर से खाता ढूंढ सकती है।
2. केवाईसी डॉक्यूमेंट जुटाएं। आधार, पासपोर्ट, वोटर आईडी या ड्राइविंग लाइसेंस जैसा कोई आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट, साथ में PAN (या फॉर्म 60) और हाल की फोटो। पता बदल गया है तो नए पते का सबूत भी ले जाएं।
3. किसी भी ब्रांच में जाएं या वीडियो केवाईसी शुरू करें। बैंक का खाता चालू करने या केवाईसी अपडेट का फॉर्म भरें। अगर आपका मोबाइल नंबर अब भी रजिस्टर्ड है तो कुछ बैंक नेट बैंकिंग या ऐप से भी यह सुविधा देते हैं।
4. एक लेनदेन करें। केवाईसी मंजूर होने के बाद थोड़ी रकम जमा करें या कुछ कैश निकालें। इससे दो साल की गिनती फिर से शुरू हो जाती है।
5. संपर्क जानकारी और नॉमिनी अपडेट करें। अलर्ट पाने के लिए अपना मौजूदा मोबाइल नंबर और ईमेल रजिस्टर करें। 1 नवंबर 2025 से आप डिपॉजिट खाते के लिए चार लोगों तक को नॉमिनी बना सकते हैं।
6. स्टेटस जांचें। खाता चालू होने की लिखित या SMS पुष्टि मांगें, और कुछ दिन बाद छोटा यूपीआई या एटीएम लेनदेन करके देखें।
7. तय करें कि खाता रखना है या नहीं। अगर अब खाते की जरूरत नहीं है, तो चालू करने के बाद उसे बंद करें और पैसा वहां ले जाएं जहां वह काम आए। कम खाते यानी कम केवाईसी डेडलाइन और धोखाधड़ी का कम खतरा।

अगर खाता किसी दिवंगत व्यक्ति का है

खाता इनऑपरेटिव हो या DEA फंड में चला गया हो, कानूनी वारिस या नॉमिनी बैलेंस क्लेम कर सकते हैं। बैंक मृत्यु प्रमाणपत्र, क्लेम करने वाले की केवाईसी, और नॉमिनी न होने पर रकम और बैंक की पॉलिसी के हिसाब से लीगल हेयर सर्टिफिकेट या सक्सेशन सर्टिफिकेट जैसे कागजात मांगेगा। पूरी प्रक्रिया हमारी मृत्यु के बाद बैंक खाते और निवेश वाली गाइड में है।

उदाहरण: पड़े हुए खाते में पैसे का क्या होता है

मान लीजिए प्रिया ने पिछली नौकरी वाले सैलरी खाते में आखिरी लेनदेन 15 मार्च 2023 को किया था, और तब से उसमें ₹50,000 पड़े हैं।

• 15 मार्च 2025: ग्राहक के लेनदेन के बिना दो साल पूरे, इसलिए खाता इनऑपरेटिव हो जाता है।
• मार्च 2033: अगर कुछ नहीं बदला, तो बिना ऑपरेशन के दस साल पूरे हो जाएंगे और बैलेंस DEA फंड में ट्रांसफर के लायक हो जाएगा।

ब्याज फिर भी मिलता रहता है। समझने के लिए 2.5% सालाना ब्याज, हर तिमाही जमा, मानें तो दो साल बाद बैलेंस करीब होगा:

₹50,000 × (1 + 0.025 ÷ 4)^8 = ₹50,000 × 1.0511 ≈ ₹52,555

यानी दो साल में करीब ₹2,555 ब्याज। वही ₹50,000 समझने के लिए 6.5% वाली एक साल की एफडी में रखकर रिन्यू करते रहते, तो दोगुने से भी ज्यादा कमाई होती। आप एफडी कैलकुलेटर से तुलना कर सकते हैं। बात सिर्फ ब्याज के अंतर की नहीं है: इनऑपरेटिव खाता केवाईसी पूरी होने तक इमरजेंसी में काम नहीं आता, इसलिए उसमें पैसा छोड़ने की असली कीमत चुकानी पड़ती है।

DEA फंड में पहले ही जा चुका पैसा

अनक्लेम्ड डिपॉजिट जब्त नहीं होते। पैसा आरबीआई के डिपॉजिटर एजुकेशन एंड अवेयरनेस फंड में रहता है, और आपका संपर्क वही पुराना बैंक रहता है।

1. UDGAM पर खोजें। आरबीआई के UDGAM पोर्टल (udgam.rbi.org.in) पर आप खाताधारक के नाम और PAN, जन्म तिथि या दूसरी पहचान से भाग लेने वाले बैंकों में अनक्लेम्ड डिपॉजिट खोज सकते हैं।
2. नतीजे में दिखे बैंक से संपर्क करें, केवाईसी डॉक्यूमेंट और खाते के किसी भी सबूत के साथ।
3. बैंक आपको भुगतान करता है और फिर DEA फंड से रकम वापस लेता है। जहां ब्याज देय हो, वहां वह अनक्लेम्ड डिपॉजिट पर आरबीआई के नियमों के मुताबिक मिलता है।

आरबीआई और वित्तीय सेवा विभाग ने अक्टूबर से दिसंबर 2025 तक जिलों में सेटलमेंट कैंप के साथ "आपका पैसा, आपका अधिकार" अभियान चलाया, और आरबीआई ने 1 अक्टूबर 2025 से 30 सितंबर 2026 तक इनऑपरेटिव खाते चालू करने और अनक्लेम्ड डिपॉजिट निपटाने के लिए बैंकों को इंसेंटिव स्कीम चलाई। अक्टूबर 2026 तक दोनों खत्म हो चुके हैं, फिर भी क्लेम करने का अधिकार कभी खत्म नहीं होता।

बैंक मना करे तो शिकायत कहां करें

1. बैंक का शिकायत चैनल। ब्रांच और बैंक के ग्रीवांस रिड्रेसल या प्रिंसिपल नोडल ऑफिसर को लिखें, इनऑपरेटिव खातों पर आरबीआई के निर्देशों का हवाला दें और लिखित जवाब मांगें।
2. आरबीआई इंटीग्रेटेड ओम्बड्समैन। 30 दिन में जवाब न मिले या जवाब संतोषजनक न हो, तो cms.rbi.org.in पर शिकायत करें। अपनी चिट्ठी, बैंक का जवाब और अपनी केवाईसी साथ लगाएं।

खाते दोबारा डॉर्मेंट होने से कैसे रोकें

• हर खाते में साल में कम से कम एक बार छोटा लेनदेन करें (खुद को ₹1 का यूपीआई ट्रांसफर या कैश जमा)।
• केवाईसी अपडेट रखें; रिस्क के हिसाब से शेड्यूल के लिए हमारी बैंक केवाईसी अपडेट गाइड देखें।
• जिन खातों की जरूरत नहीं, जैसे पुराने सैलरी खाते, उन्हें बंद करें। खाते कम करने में हमारी सेविंग्स खाता कैसे चुनें गाइड मदद कर सकती है।
• पक्का करें कि हर खाते में नॉमिनी हो और परिवार को पता हो कि आप किन बैंकों में खाता रखते हैं।
• सभी खातों के लिए एक ही बजट शीट रखें ताकि पड़े हुए बैलेंस पर नजर रहे; देखें हर महीने का खर्च कैसे ट्रैक करें।

मुख्य बातें

• अक्टूबर 2026 की स्थिति में ग्राहक के लेनदेन के बिना दो साल से ज्यादा बीतने पर खाता इनऑपरेटिव हो जाता है।
• आरबीआई नियमों के मुताबिक इनऑपरेटिव खातों पर न चालू करने का चार्ज लगता है न मिनिमम बैलेंस पेनल्टी; सेविंग्स ब्याज मिलता रहता है।
• किसी भी ब्रांच में, या जहां सुविधा हो वहां वीडियो केवाईसी से, नई केवाईसी और एक लेनदेन करके खाता चालू करें।
• 10 साल बाद पैसा आरबीआई के DEA फंड में चला जाता है, लेकिन फिर भी क्लेम किया जा सकता है; UDGAM पर खोजें।
• बैंक मना करे तो पहले उसके ग्रीवांस ऑफिसर से, फिर 30 दिन बाद cms.rbi.org.in पर आरबीआई ओम्बड्समैन से शिकायत करें।