IPOમાં ઓનલાઇન અરજી કેવી રીતે કરવી: UPI અને ASBA (2026)

ભારતમાં IPOમાં ઓનલાઇન અરજી કરવા માટે તમે તમારા સ્ટોક બ્રોકરની એપમાં UPIથી, અથવા તમારી બેંકના નેટ બેંકિંગમાં ASBA (Application Supported by Blocked Amount)થી બિડ મૂકો છો. બંને રીતમાં પૈસા તમારા બેંક ખાતામાં જ રહે છે અને એલોટમેન્ટ સુધી ફક્ત બ્લોક થાય છે. ઓક્ટોબર 2026 મુજબ, ઇશ્યૂના છેલ્લા દિવસે સાંજે 5 વાગ્યા સુધીમાં UPI મેન્ડેટ મંજૂર કરવો પડે, અને ઇશ્યૂ બંધ થયાના ત્રીજા કામકાજના દિવસે (T+3) શેર લિસ્ટ થાય છે.

તમારે ડીમેટ ખાતું, ટ્રેડિંગ ખાતું અને તમારા પોતાના નામે એ જ PAN સાથે જોડાયેલું બેંક ખાતું જોઈએ. જો હજુ ડીમેટ ખાતું ન હોય, તો જુઓ ડીમેટ ખાતું કેવી રીતે ખોલવું.

અરજી કરવાની બે રીત

SCSB એટલે Self-Certified Syndicate Bank, એવી બેંક જેને SEBIએ પબ્લિક ઇશ્યૂ માટે પૈસા બ્લોક કરવાની મંજૂરી આપી છે. મોટા ભાગની મોટી બેંકો આ યાદીમાં છે. UPI માટે, તમારી UPI એપ અને બેંક પણ IPO મેન્ડેટ માટે માન્ય એપ અને બેંકોની SEBIની યાદીમાં હોવી જોઈએ.

બિડ કરતાં પહેલાં: ટૂંકી ચેકલિસ્ટ

• ઇશ્યૂની વિગતો વાંચો. પ્રાઇસ બેન્ડ, લોટ સાઇઝ, ખૂલવાની અને બંધ થવાની તારીખ, અને પૈસા ક્યાં વપરાશે તે રેડ હેરિંગ પ્રોસ્પેક્ટસ (RHP)માં હોય છે. અમારી ગાઇડ IPO ઓફર ડોક્યુમેન્ટ કેવી રીતે વાંચવું સમજાવે છે કે કયા વિભાગ મહત્ત્વના છે.
• તારીખો તપાસો. મોટા ભાગના મેઇન-બોર્ડ ઇશ્યૂ ત્રણ કામકાજના દિવસ ખુલ્લા રહે છે. બિડિંગ સામાન્ય રીતે એક્સચેન્જના કામકાજના દિવસોમાં સવારે 10થી સાંજે 5 વાગ્યા સુધી ચાલે છે.
• પૂરતું બેલેન્સ રાખો. મેન્ડેટ મંજૂર કરો ત્યારે બેન્ડના ઉપલા ભાવ મુજબની પૂરી બિડ રકમ જોડાયેલા બેંક ખાતામાં હોવી જોઈએ.
• તમારું પોતાનું UPI ID વાપરો. UPI ID અરજદારના પોતાના નામના બેંક ખાતાનું હોવું જોઈએ. બીજાના UPI IDથી અરજી નકારાય છે.
• તમારી કેટેગરી જાણો. જો તમારી બિડ ₹2 લાખ કે તેથી ઓછી હોય, તો તમે રિટેલ વ્યક્તિગત રોકાણકાર (RII) છો. તેનાથી વધુ હોય તો તમે નોન-ઇન્સ્ટિટ્યૂશનલ (NII) કેટેગરીમાં આવો. જુઓ IPO કેટેગરી: રિટેલ, sHNI અને bHNI.

ખુલ્લા, આવનારા અને તાજેતરમાં લિસ્ટ થયેલા ઇશ્યૂ તમે અમારા લાઇવ IPO ડેશબોર્ડ પર જોઈ શકો છો.

પગલું-દર-પગલું: બ્રોકર દ્વારા UPIથી અરજી

1. તમારા બ્રોકરની એપમાં IPO વિભાગ ખોલો અને ઇશ્યૂ પસંદ કરો.
2. તમારી કેટેગરી પસંદ કરો (વ્યક્તિગત કે રિટેલ, કર્મચારી, અથવા લાયક હો તો શેરહોલ્ડર).
3. લોટમાં સંખ્યા નાખો. IPO ફક્ત લોટ સાઇઝના ગુણાંકમાં જ વેચાય છે. એપ દરેક લોટની રકમ બતાવે છે.
4. ભાવ નાખો કે "cut-off" પર ટિક કરો. રિટેલ બિડર તરીકે કટ-ઓફ પર ટિક કરવાનો અર્થ એ કે બેન્ડની અંદર જે પણ અંતિમ ઇશ્યૂ ભાવ નક્કી થાય, તે તમને મંજૂર છે. એપ બેન્ડના ઉપલા ભાવ મુજબ રકમ બ્લોક કરે છે.
5. તમારું UPI ID નાખો અને સબમિટ કરો. એક અરજીમાં તમે જુદા-જુદા ભાવે ત્રણ સુધી બિડ મૂકી શકો, પણ એક PAN દીઠ ફક્ત એક અરજી માન્ય છે.
6. મેન્ડેટ મંજૂર કરો. થોડી મિનિટોથી થોડા કલાકમાં તમારી UPI એપમાં (નોટિફિકેશન તરીકે કે "mandates" હેઠળ) મેન્ડેટ રિક્વેસ્ટ આવે છે. ઇશ્યૂનું નામ અને રકમ તપાસો, પછી તમારા UPI PINથી મંજૂર કરો.
7. સ્ટેટસ તપાસો. બ્રોકરની એપમાં બિડ accepted દેખાવી જોઈએ, અને એક્સચેન્જ બિડની પુષ્ટિ કરતો SMS કે ઇમેલ મોકલે છે. હવે રકમ તમારા બેંક ખાતામાં બ્લોક થયેલી દેખાય છે.

જો મેન્ડેટ ન આવે, તો એ જ PANથી બીજી એપમાંથી ફરી અરજી ન કરો. રાહ જુઓ, બ્રોકરનું ઓર્ડર સ્ટેટસ તપાસો અને બ્રોકરનો સંપર્ક કરો. સમયમર્યાદા સુધીમાં મંજૂર ન થયેલા મેન્ડેટ વાળી બિડ માન્ય નથી.

પગલું-દર-પગલું: નેટ બેંકિંગ (ASBA)થી અરજી

1. નેટ બેંકિંગમાં લોગ-ઇન કરો અને મેનુમાં "IPO", "ASBA" કે "Invest" શોધો.
2. એક વાર રજિસ્ટર કરો તમારા ડીમેટ ખાતાની વિગતો સાથે (DP ID અને ક્લાયન્ટ ID, અથવા CDSL માટે 16 આંકડાનો BO ID).
3. ઇશ્યૂ પસંદ કરો, કેટેગરી, લોટની સંખ્યા અને ભાવ નાખો, અથવા રિટેલ બિડર હો તો કટ-ઓફ પર ટિક કરો.
4. પુષ્ટિ કરો. બેંક તરત રકમ બ્લોક કરે છે. અલગ મેન્ડેટનું પગલું નથી.
5. અરજી નંબર સાથેની એક્નોલેજમેન્ટ સાચવો.

₹5 લાખથી વધુની બિડ, જેમ કે મોટી NII બિડ, માટે નેટ બેંકિંગથી ASBA જ સામાન્ય રસ્તો છે, કારણ કે તે રકમથી ઉપર UPI વાપરી શકાતું નથી.

કટ-ઓફ પર બિડ કરવી કે ચોક્કસ ભાવે?

રિટેલ રોકાણકારો સામાન્ય રીતે કટ-ઓફ પર બિડ કરે છે. જો તમે અંતિમ ઇશ્યૂ ભાવથી ઓછા ભાવે બિડ કરો, તો તમારી બિડ નકારાય છે. કટ-ઓફ પર બિડ કરવાથી આ જોખમ ટળે છે. NII અને QIB બિડર કટ-ઓફ પર બિડ કરી શકતા નથી અને તેમણે ભાવ લખવો પડે છે; મોટા ભાગના બેન્ડનો ઉપલો ભાવ લખે છે.

અરજી પછીનું T+3 સમયપત્રક

SEBIના T+3 નિયમ હેઠળ, જે 1 ડિસેમ્બર 2023 કે ત્યાર પછી ખૂલતા ઇશ્યૂ માટે ફરજિયાત છે, "T" એટલે ઇશ્યૂ બંધ થવાનો દિવસ અને રજાઓ ગણાતી નથી.

જો પૈસા સમયસર અનબ્લોક ન થાય, તો SEBIનું ઇન્વેસ્ટર-કમ્પેન્સેશન ફ્રેમવર્ક લાગુ પડે છે, જે હેઠળ મધ્યસ્થીઓએ મોડું થવા બદલ વળતર ચૂકવવું પડે (ઇશ્યૂના જનરલ ઇન્ફર્મેશન ડોક્યુમેન્ટમાં જણાવ્યા મુજબ ઓછામાં ઓછા રોજના ₹100). દરેક ઇશ્યૂ માટેનો ચોક્કસ નિયમ RHPમાં તપાસો. તમારું પરિણામ જાણવા જુઓ IPO એલોટમેન્ટ સ્ટેટસ કેવી રીતે તપાસવું.

ઉદાહરણ: કેટલી રકમ બ્લોક થાય (સમજૂતી માટે)

ધારો કે એક ઇશ્યૂનો પ્રાઇસ બેન્ડ ₹270થી ₹285 છે અને લોટ સાઇઝ 52 શેર છે. રિયા, એક રિટેલ રોકાણકાર, કટ-ઓફ પર 3 લોટ માટે બિડ કરે છે.

વ્યવહારમાં, ઓવરસબ્સ્ક્રાઇબ થયેલા રિટેલ ભાગનું એલોટમેન્ટ લોટરીથી થાય છે, અને મોટા ભાગના વિજેતાને ફક્ત એક લોટ મળે છે. જો રિયાને ₹280ના ભાવે 1 લોટ મળે, તો બેંક 52 × ₹280 = ₹14,560 કાપે છે અને ₹44,460 − ₹14,560 = ₹29,900 છૂટા કરે છે. જો તેને કંઈ ન મળે, તો પૂરા ₹44,460 અનબ્લોક થાય છે.

તે રિટેલની મહત્તમ રકમ માટે પણ અરજી કરી શકી હોત: 13 લોટ (13 × 52 × ₹285 = ₹1,92,660), કારણ કે 14 લોટ (₹2,07,480) ₹2 લાખની મર્યાદા વટાવી જાય અને તે NII કેટેગરીમાં ચાલી જાય. વધુ લોટ માટે અરજી કરવાથી સામાન્ય રીતે રિટેલમાં તક વધતી નથી. જો તમે લિસ્ટિંગ પછી શેર રાખો, તો અમારો CAGR કેલ્ક્યુલેટર કોઈ પણ સમયગાળાનું વાર્ષિક વળતર બતાવે છે.

IPO બિડ નકારાવાનાં સામાન્ય કારણો

• છેલ્લા દિવસે સાંજે 5 વાગ્યા સુધીમાં મેન્ડેટ મંજૂર ન કર્યો.
• UPI ID બીજા કોઈના બેંક ખાતા સાથે જોડાયેલું છે.
• PAN કે ડીમેટની વિગતો ખોટી, અથવા એક જ ઇશ્યૂમાં PAN બે વાર વપરાયો.
• મેન્ડેટ મંજૂર કરતી વખતે ખાતામાં પૂરતું બેલેન્સ નહોતું.
• બિડનો ભાવ અંતિમ ભાવથી ઓછો (જ્યારે કટ-ઓફ પર ટિક ન કર્યું હોય).
• રિટેલ કેટેગરીમાં ₹2 લાખથી વધુ માટે અરજી.

સલામતીની વાતો

• ફક્ત તમારા રજિસ્ટર્ડ બ્રોકર કે બેંક દ્વારા જ અરજી કરો. કોઈ પણ ફી લઈને એલોટમેન્ટની "ગેરંટી" આપી શકે નહીં.
• સોશિયલ મીડિયા પર ફરતા ગ્રે માર્કેટ પ્રીમિયમના આંકડા બિનસત્તાવાર છે. તેના પર ભરોસો કરતાં પહેલાં જુઓ IPO GMP એટલે શું.
• મંજૂર કરેલો IPO મેન્ડેટ એ ઇશ્યૂ માટેનો એક વારનો બ્લોક છે, વારંવાર કપાતું ઓટોપે નથી.

આ લેખ ફક્ત જાણકારી માટે છે. તે કોઈ IPOની ભલામણ કરતો નથી.

સંબંધિત ગાઇડ

• IPO એલોટમેન્ટની તક કેવી રીતે વધારવી: શું કામ કરે છે (2026)
• IPO પ્રાઇસ બેન્ડ અને કટ-ઓફ પ્રાઇસ: અંતિમ ભાવ કેવી રીતે નક્કી થાય
• IPO સબ્સ્ક્રિપ્શન સ્ટેટસ સમજો: QIB, NII, રિટેલ કેટલા ગણું
• IPO લિસ્ટિંગ ડે: પ્રી-ઓપન સેશન, વેચવું કે રાખવું
• પરિવારના ડીમેટ ખાતામાંથી IPO અરજી: PAN અને સગીરના નિયમ
• IPO UPI મેન્ડેટ નથી આવ્યો? કારણો, ઉપાય, સમયમર્યાદા
• IPOના પૈસા બ્લોક છે પણ પાછા નથી આવ્યા? સમયમર્યાદા અને વળતર
• IPOમાં એન્કર રોકાણકારો: લૉક-ઇન નિયમ અને તે પૂરો થવાની અસર
• IPOમાં OFS vs ફ્રેશ ઇશ્યૂ: તમારા પૈસા ખરેખર ક્યાં જાય છે
• પ્રી-IPO અનલિસ્ટેડ શેર: જોખમ, લૉક-ઇન, ભાવ અને છેતરપિંડી

મુખ્ય મુદ્દા

• તમે બ્રોકર દ્વારા UPI મેન્ડેટથી (₹5 લાખ સુધી) અથવા નેટ બેંકિંગ ASBAથી કોઈ પણ લાયક રકમ માટે IPOમાં અરજી કરી શકો છો.
• પૈસા કપાતા નથી, ફક્ત બ્લોક થાય છે, અને શેર ન મળે તો છૂટા થઈ જાય છે.
• રિટેલ રોકાણકારો કટ-ઓફ પર બિડ કરી શકે છે; બ્લોક પ્રાઇસ બેન્ડના ઉપલા ભાવ મુજબ થાય છે.
• છેલ્લા દિવસે સાંજે 5 વાગ્યા પહેલાં UPI મેન્ડેટ મંજૂર કરો, નહીં તો બિડ અમાન્ય ગણાય.
• T+3 હેઠળ, એલોટમેન્ટ અને અનબ્લોકિંગ T+2 સુધીમાં થાય છે અને ઇશ્યૂ બંધ થયાના T+3 કામકાજના દિવસે શેર લિસ્ટ થાય છે.
• એક કેટેગરીમાં એક PAN દીઠ એક અરજી; ડુપ્લિકેટ અરજી નકારાઈ શકે છે.