IPO साठी ऑनलाइन अर्ज कसा करावा: UPI आणि ASBA (2026)

भारतात IPO साठी ऑनलाइन अर्ज करण्यासाठी तुम्ही स्टॉक ब्रोकरच्या ॲपमधून UPI वापरून किंवा बँकेच्या नेट बँकिंगमधून ASBA (Application Supported by Blocked Amount) वापरून बोली लावता. दोन्ही मार्गांत पैसे तुमच्या बँक खात्यातच राहतात आणि अलॉटमेंटपर्यंत फक्त ब्लॉक केले जातात. ऑक्टोबर 2026 नुसार, इश्यू बंद होण्याच्या दिवशी संध्याकाळी 5 वाजेपर्यंत तुम्हाला UPI मँडेट मंजूर करावे लागते, आणि इश्यू बंद झाल्यानंतर तिसऱ्या कामकाजाच्या दिवशी (T+3) शेअर लिस्ट होतात.

तुम्हाला डीमॅट खाते, ट्रेडिंग खाते आणि त्याच PAN शी जोडलेले तुमच्या स्वतःच्या नावाचे बँक खाते लागते. ते अजून नसेल, तर डीमॅट खाते कसे उघडावे हे पाहा.

अर्ज करण्याचे दोन मार्ग

SCSB म्हणजे Self-Certified Syndicate Bank, म्हणजे सार्वजनिक इश्यूसाठी रक्कम ब्लॉक करण्यास SEBI ने मान्यता दिलेली बँक. बहुतेक मोठ्या बँका या यादीत आहेत. UPI साठी तुमचे UPI ॲप आणि बँक SEBI च्या IPO मँडेटसाठी सक्षम ॲप्स आणि बँकांच्या यादीतही असायला हवेत.

बोली लावण्याआधी: छोटी चेकलिस्ट

• इश्यूचा तपशील वाचा. प्राइस बँड, लॉट साइज, उघडण्याची आणि बंद होण्याची तारीख आणि पैसे कुठे वापरले जाणार हे सगळे रेड हेरिंग प्रॉस्पेक्टसमध्ये (RHP) असते. कोणते विभाग महत्त्वाचे ते आमचे IPO ऑफर डॉक्युमेंट कसे वाचावे हे मार्गदर्शक सांगते.
• तारखा तपासा. बहुतेक मेन-बोर्ड इश्यू तीन कामकाजाचे दिवस खुले असतात. एक्सचेंजच्या कामकाजाच्या दिवशी साधारणपणे सकाळी 10 ते संध्याकाळी 5 वाजेपर्यंत बोली लावता येते.
• पुरेशी शिल्लक ठेवा. मँडेट मंजूर करताना बँडच्या वरच्या टोकाच्या किमतीने होणारी पूर्ण बोली रक्कम जोडलेल्या बँक खात्यात असायला हवी.
• स्वतःचाच UPI आयडी वापरा. UPI आयडी अर्जदाराच्या स्वतःच्या नावावरील बँक खात्याचा असायला हवा. दुसऱ्याचा UPI आयडी वापरल्यास अर्ज फेटाळला जातो.
• तुमची कॅटेगरी ओळखा. तुमची बोली ₹2 लाख किंवा त्यापेक्षा कमी असेल, तर तुम्ही रिटेल वैयक्तिक गुंतवणूकदार (RII) आहात. त्यापेक्षा जास्त असेल, तर तुम्ही नॉन-इन्स्टिट्यूशनल (NII) कॅटेगरीत येता. IPO कॅटेगरी: रिटेल, sHNI आणि bHNI पाहा.

खुले, आगामी आणि नुकतेच लिस्ट झालेले इश्यू तुम्ही आमच्या लाइव्ह IPO डॅशबोर्ड वर पाहू शकता.

टप्प्याटप्प्याने: ब्रोकरमार्फत UPI ने अर्ज

1. ब्रोकरच्या ॲपमधील IPO विभाग उघडा आणि इश्यू निवडा.
2. तुमची कॅटेगरी निवडा (वैयक्तिक किंवा रिटेल, कर्मचारी, किंवा पात्र असल्यास शेअरधारक).
3. लॉटमध्ये संख्या भरा. IPO चे शेअर फक्त लॉट साइजच्या पटीतच विकले जातात. ॲप प्रत्येक लॉटची रक्कम दाखवते.
4. किंमत भरा किंवा "cut-off" वर टिक करा. रिटेल बोलीदार म्हणून कट-ऑफवर टिक करणे म्हणजे बँडमधील अंतिम इश्यू किंमत, ती कितीही असो, तुम्ही मान्य करता. ॲप बँडच्या वरच्या टोकाच्या किमतीने रक्कम ब्लॉक करते.
5. तुमचा UPI आयडी भरा आणि सबमिट करा. एका अर्जात वेगवेगळ्या किमतींवर तीनपर्यंत बोली लावता येतात, पण प्रत्येक PAN साठी एकच अर्ज चालतो.
6. मँडेट मंजूर करा. काही मिनिटांपासून काही तासांत तुमच्या UPI ॲपमध्ये (नोटिफिकेशन म्हणून किंवा "mandates" विभागात) मँडेट रिक्वेस्ट येते. इश्यूचे नाव आणि रक्कम तपासा, मग UPI पिनने मंजूर करा.
7. स्टेटस तपासा. ब्रोकरच्या ॲपमध्ये बोली accepted दिसायला हवी, आणि एक्सचेंज बोलीची पुष्टी करणारा SMS किंवा ईमेल पाठवते. आता ती रक्कम तुमच्या बँक खात्यात ब्लॉक झालेली दिसते.

मँडेट आले नाही, तर त्याच PAN ने दुसऱ्या ॲपमधून पुन्हा अर्ज करू नका. थांबा, ब्रोकरकडे ऑर्डरचा स्टेटस तपासा आणि ब्रोकरशी संपर्क साधा. मुदतीपर्यंत मँडेट मंजूर न झालेली बोली वैध नसते.

टप्प्याटप्प्याने: नेट बँकिंगमार्फत (ASBA) अर्ज

1. नेट बँकिंगमध्ये लॉग इन करा आणि मेनूमध्ये "IPO", "ASBA" किंवा "Invest" शोधा.
2. एकदा नोंदणी करा, तुमच्या डीमॅट खात्याच्या तपशिलासह (DP ID आणि क्लायंट ID, किंवा CDSL साठी 16 अंकी BO ID).
3. इश्यू निवडा, कॅटेगरी, लॉटची संख्या आणि किंमत भरा, किंवा रिटेल बोलीदार असाल तर कट-ऑफवर टिक करा.
4. पुष्टी करा. बँक लगेच रक्कम ब्लॉक करते. वेगळ्या मँडेटची पायरी नसते.
5. अर्ज क्रमांकासह पोचपावती जपून ठेवा.

₹5 लाखांपेक्षा जास्त बोलीसाठी, जसे मोठ्या NII बोली, नेट बँकिंगमार्फत ASBA हाच नेहमीचा मार्ग आहे, कारण त्यापेक्षा जास्त रकमेसाठी UPI वापरता येत नाही.

कट-ऑफवर बोली की ठरावीक किमतीवर?

रिटेल गुंतवणूकदार साधारणपणे कट-ऑफवर बोली लावतात. तुम्ही अंतिम इश्यू किमतीपेक्षा कमी किमतीवर बोली लावली, तर तुमची बोली फेटाळली जाते. कट-ऑफवर बोली लावल्याने हा धोका टळतो. NII आणि QIB बोलीदार कट-ऑफवर बोली लावू शकत नाहीत आणि त्यांना किंमत नमूद करावी लागते; बहुतेक जण बँडचे वरचे टोक नमूद करतात.

अर्जानंतरचे T+3 वेळापत्रक

SEBI च्या T+3 नियमानुसार, जो 1 डिसेंबर 2023 रोजी किंवा त्यानंतर उघडणाऱ्या इश्यूंसाठी बंधनकारक आहे, "T" म्हणजे इश्यू बंद होण्याचा दिवस, आणि सुट्ट्या मोजल्या जात नाहीत.

पैसे वेळेवर अनब्लॉक झाले नाहीत, तर SEBI ची गुंतवणूकदार भरपाई व्यवस्था लागू होते, ज्यानुसार मध्यस्थांना उशिरासाठी भरपाई द्यावी लागते (इश्यूच्या General Information Document मध्ये नमूद केल्याप्रमाणे किमान रोज ₹100). प्रत्येक इश्यूचा नेमका नियम RHP मध्ये तपासा. तुमचा निकाल तपासण्यासाठी IPO अलॉटमेंट स्टेटस कसा तपासावा पाहा.

उदाहरण: किती रक्कम ब्लॉक होते (केवळ समजण्यासाठी)

समजा एका इश्यूचा प्राइस बँड ₹270 ते ₹285 आहे आणि लॉट साइज 52 शेअर्स आहे. रिया ही रिटेल गुंतवणूकदार कट-ऑफवर 3 लॉटसाठी बोली लावते.

प्रत्यक्षात, ओव्हरसबस्क्राइब झालेल्या रिटेल भागाची अलॉटमेंट लॉटरीने होते, आणि बहुतेक विजेत्यांना फक्त एक लॉट मिळतो. रियाला ₹280 ने 1 लॉट मिळाला, तर बँक 52 × ₹280 = ₹14,560 कापते आणि ₹44,460 − ₹14,560 = ₹29,900 मोकळे करते. तिला काहीच मिळाले नाही, तर पूर्ण ₹44,460 अनब्लॉक होतात.

ती जास्तीत जास्त रिटेल रकमेसाठीही अर्ज करू शकली असती: 13 लॉट (13 × 52 × ₹285 = ₹1,92,660), कारण 14 लॉट (₹2,07,480) ₹2 लाखांची मर्यादा ओलांडून तिला NII कॅटेगरीत नेतील. जास्त लॉटसाठी अर्ज केल्याने साधारणपणे रिटेलमधील शक्यता वाढत नाही. लिस्टिंगनंतर तुम्ही शेअर ठेवले, तर आमचा CAGR कॅल्क्युलेटर कोणत्याही कालावधीतील वार्षिक परतावा दाखवतो.

IPO बोली फेटाळल्या जाण्याची सामान्य कारणे

• बंद होण्याच्या दिवशी संध्याकाळी 5 वाजेपर्यंत मँडेट मंजूर न करणे.
• UPI आयडी दुसऱ्याच्या बँक खात्याशी जोडलेला असणे.
• PAN किंवा डीमॅट तपशील चुकीचा असणे, किंवा एकाच इश्यूत एक PAN दोनदा वापरणे.
• मँडेट मंजूर करताना खात्यात पुरेशी शिल्लक नसणे.
• बोलीची किंमत अंतिम किमतीपेक्षा कमी असणे (कट-ऑफवर टिक केले नसल्यास).
• रिटेल कॅटेगरीत ₹2 लाखांपेक्षा जास्त रकमेसाठी अर्ज करणे.

सुरक्षिततेचे मुद्दे

• फक्त तुमच्या नोंदणीकृत ब्रोकर किंवा बँकेमार्फतच अर्ज करा. पैसे घेऊन कोणीही अलॉटमेंटची "हमी" देऊ शकत नाही.
• सोशल मीडियावर शेअर होणारे ग्रे मार्केट प्रीमियमचे आकडे अधिकृत नसतात. त्यांच्यावर विसंबण्याआधी IPO GMP म्हणजे काय पाहा.
• मंजूर केलेले IPO मँडेट हे त्या इश्यूसाठीचे एकवेळचे ब्लॉक आहे, वारंवार होणारे ऑटोपे नाही.

हा लेख फक्त माहितीसाठी आहे. तो कोणत्याही IPO ची शिफारस करत नाही.

संबंधित मार्गदर्शक

• IPO अलॉटमेंटची शक्यता कशी वाढवावी: काय उपयोगी ठरते (2026)
• IPO प्राइस बँड आणि कट-ऑफ किंमत: अंतिम किंमत कशी ठरते
• IPO सबस्क्रिप्शन स्टेटस समजून घ्या: QIB, NII, रिटेल
• IPO लिस्टिंगचा दिवस: प्री-ओपन सेशन, विकावे की ठेवावे
• कुटुंबाच्या डीमॅट खात्यांतून IPO अर्ज: PAN आणि अल्पवयीनांचे नियम
• IPO UPI मँडेट आले नाही? कारणे, उपाय, मुदत
• IPO चे पैसे ब्लॉक, परत आले नाहीत? मुदत आणि भरपाई
• IPO मधील अँकर गुंतवणूकदार: लॉक-इन नियम आणि मुदत संपल्याचा परिणाम
• IPO मध्ये OFS विरुद्ध फ्रेश इश्यू: तुमचे पैसे खरे कुठे जातात
• प्री-IPO अनलिस्टेड शेअर्स: धोके, लॉक-इन, किंमत, फसवणूक

महत्त्वाचे मुद्दे

• IPO साठी तुम्ही ब्रोकरमार्फत UPI मँडेटने (₹5 लाखांपर्यंत) किंवा नेट बँकिंग ASBA ने कोणत्याही पात्र रकमेसाठी अर्ज करू शकता.
• पैसे कापले जात नाहीत, ब्लॉक होतात, आणि शेअर मिळाले नाहीत तर मोकळे होतात.
• रिटेल गुंतवणूकदार कट-ऑफवर बोली लावू शकतात; रक्कम प्राइस बँडच्या वरच्या टोकाने ब्लॉक होते.
• बंद होण्याच्या दिवशी संध्याकाळी 5 वाजण्यापूर्वी UPI मँडेट मंजूर करा, नाहीतर बोली अवैध ठरते.
• T+3 नियमानुसार, अलॉटमेंट आणि अनब्लॉकिंग T+2 पर्यंत होते आणि बंद झाल्यानंतर T+3 कामकाजाच्या दिवशी शेअर लिस्ट होतात.
• प्रत्येक कॅटेगरीत प्रत्येक PAN साठी एकच अर्ज; डुप्लिकेट अर्ज फेटाळले जाऊ शकतात.