પઢો પરદેશ યોજના 2026: બંધ થઈ, હવે શું વિકલ્પ છે

પઢો પરદેશ યોજના, જે લઘુમતી સમુદાયોના વિદ્યાર્થીઓની વિદેશ અભ્યાસની એજ્યુકેશન લોન પર મોરેટોરિયમનું વ્યાજ ચૂકવતી હતી, તે 2022-23થી બંધ કરાઈ અને ઓક્ટોબર 2026 સુધી અરજીઓ સ્વીકારતી નથી. ફક્ત જે વિદ્યાર્થીઓ 31 માર્ચ 2022ના રોજ પહેલેથી લાભાર્થી હતા, તેમને તેમનું મોરેટોરિયમ પૂરું થાય ત્યાં સુધી સબસિડી મળતી રહે છે. જો તમે અત્યારે વિદેશમાં ભણવાનું આયોજન કરી રહ્યા હો, તો વાસ્તવિક વિકલ્પો છે NMDFC એજ્યુકેશન લોન, વ્યાજ પર ટેક્સ કપાત સાથે સામાન્ય બેંક લોન, રાજ્ય યોજનાઓ અને સ્કોલરશિપ.

આ ગાઇડ સમજાવે છે કે યોજના શું હતી, કેમ બંધ થઈ, હાલના લોનધારકોએ શું તપાસવું જોઈએ, અને તેના બદલે શું વાપરવું.

પઢો પરદેશમાં શું મળતું હતું

સંસદમાં મંત્રાલયના જવાબ મુજબ યોજનાનાં છેલ્લાં પાંચ વર્ષમાં કુલ 15,722 વિદ્યાર્થીઓને લાભ મળ્યો, અને લાભાર્થીઓની સંખ્યા 2017-18માં 1,711થી વધીને 2021-22માં 4,622 થઈ.

ઓક્ટોબર 2026 મુજબ સ્થિતિ: બંધ

• 2022-23થી બંધ. લઘુમતી બાબતોના મંત્રાલયે 2022-23થી યોજના સમાપ્ત કરી, અને ઇન્ડિયન બેંક્સ એસોસિએશને ડિસેમ્બર 2022માં બેંકોને જાણ કરી.
• હાલના લાભાર્થીઓ સુરક્ષિત. જે વિદ્યાર્થીઓ 31 માર્ચ 2022 સુધી લાભાર્થી હતા, તેમને હાલની માર્ગદર્શિકા હેઠળ તેમના મોરેટોરિયમ દરમિયાન સબસિડી મળતી રહે છે.
• જણાવેલાં કારણો. સરકારે સંસદમાં કહ્યું કે લાભ મર્યાદિત હતા, યોજના સામાજિક ન્યાય અને આદિજાતિ બાબતો જેવાં બીજાં મંત્રાલયોની સમાન યોજનાઓ સાથે ટકરાતી હતી, અને એજ્યુકેશન લોન હવે ઓછા વ્યાજે સરળતાથી મળે છે.
• કોઈ નવી સબસિડી આવી નથી. સંસદમાં પછીના જવાબોમાં પણ યોજના બંધ થયાની વાત દોહરાવાઈ અને બીજા લોન વિકલ્પો તરફ ઇશારો કરાયો. OBC/EBC વિદ્યાર્થીઓ માટેની સમાંતર યોજના, ડૉ. આંબેડકર વ્યાજ સબસિડી, એ પણ નવી અરજીઓ લેવાનું બંધ કર્યું છે.

જે પણ વેબસાઇટ કે એજન્ટ હજી પઢો પરદેશ માટે વિદ્યાર્થીઓનું "રજિસ્ટ્રેશન" કરે છે કે તેની પ્રક્રિયા માટે ફી માગે છે, તે સાચું નથી.

જો તમે હાલના લાભાર્થી હો

1. તમારી બ્રાન્ચ પાસેથી ખાતરી કરો કે 31 માર્ચ 2022 સુધી તમે લાભાર્થીઓની યાદીમાં હતા.
2. તમારું લોન સ્ટેટમેન્ટ તપાસો કે મોરેટોરિયમના દરેક વર્ષ માટે સબસિડીની ક્રેડિટ આવી છે કે નહીં.
3. જાણો કે મોરેટોરિયમ ક્યારે પૂરું થાય છે. ત્યાર પછી વ્યાજ સહિતનો આખો EMI તમારે ભરવાનો છે, અને જે વ્યાજ પરત મળ્યું નથી તે કદાચ મુદ્દલમાં ઉમેરાઈ ગયું હોય.
4. ઉપર રજૂઆત કરો: પાત્ર પણ બાકી ક્લેમ માટે તમારી બ્રાન્ચ મારફતે નોડલ બેંક કેનરા બેંક સુધી રજૂઆત કરો.

ઉદાહરણ: સબસિડી વગર વિદેશ અભ્યાસની લોનનો ખર્ચ

આયશા વિદેશમાં બે વર્ષના માસ્ટર્સ માટે ₹15 લાખની બેંક લોન લે છે: દરેક વર્ષની શરૂઆતમાં ₹7.5 લાખ, ઉદાહરણ તરીકે 10% વ્યાજે. મોરેટોરિયમ = કોર્સ + 1 વર્ષ = 3 વર્ષ.

• પહેલો હપ્તો: ₹7.5 લાખ × 3 વર્ષ = 22.5 લાખ-વર્ષ
• બીજો હપ્તો: ₹7.5 લાખ × 2 વર્ષ = 15 લાખ-વર્ષ
• મોરેટોરિયમનું વ્યાજ = 37.5 લાખ-વર્ષ × 10% = ₹3,75,000 (સાદું વ્યાજ)

પઢો પરદેશ હેઠળ આ ₹3.75 લાખ સરકાર ચૂકવત. હવે, 10%ના દરે 10 વર્ષની ચુકવણીમાં (ઉદાહરણ તરીકે):

તમે હજી શું ક્લેમ કરી શકો: ₹18.75 લાખવાળા કેસમાં ચુકવણીના પહેલા વર્ષે વ્યાજ આશરે ₹1,82,300 છે. ઇન્કમ ટેક્સ એક્ટ, 2025ની કલમ 129 (જૂની કલમ 80E) હેઠળ, જે ફક્ત જૂની ટેક્સ વ્યવસ્થામાં મળે છે, આ આખું વ્યાજ કપાતપાત્ર છે. 30% સ્લેબ વત્તા 4% સેસ પર એ વર્ષે આશરે ₹56,900 ટેક્સ બચે છે.

જો તમે રાહતદરની લોન માટે પાત્ર હો: 3% વ્યાજે એ જ 37.5 લાખ-વર્ષના મોરેટોરિયમનો ખર્ચ ₹3,75,000ને બદલે આશરે ₹1,12,500 થાય. એટલે જ બેંક લોન પર સહી કરતાં પહેલાં NMDFCની પાત્રતા તપાસવી ફાયદાકારક છે.

તમારો પોતાનો EMI EMI કેલ્ક્યુલેટરમાં ગણો.

2026માં તેના બદલે શું વાપરવું

જો તમે લઘુમતી સમુદાયના હો અને તમારો પરિવાર OBC કે પછાત વર્ગનો પણ હોય, તો NMDFC અને NBCFDC બંને ઉપરાંત તમારા રાજ્યનું પછાત વર્ગ નાણાં નિગમ પણ તપાસો; પાત્રતા, આવક મર્યાદા અને વ્યાજ દર અલગ અલગ છે, અને તમારા કોર્સ કે પરિવારની આવક પ્રમાણે કોઈ એક બીજા કરતાં વધુ અનુકૂળ હોઈ શકે.

NMDFC રાજ્ય ચેનલાઇઝિંગ એજન્સીઓ મારફતે લોન આપે છે, અને ભંડોળ તથા શરતો રાજ્ય પ્રમાણે બદલાય છે, તેથી વહેલી અરજી કરો અને મંજૂરીની શરતો લેખિતમાં મેળવો. ખર્ચ, કોલેટરલ અને કરન્સી જોખમ માટે ભારત વિરુદ્ધ વિદેશમાં એજ્યુકેશન લોન અને અમારી સામાન્ય એજ્યુકેશન લોન ગાઇડ જુઓ.

આ ભૂલો ટાળો

• કોઈ નકલી "પઢો પરદેશ પોર્ટલ" પર અરજી કરવી. આ યોજનાનું કોઈ વિદ્યાર્થી પોર્ટલ નહોતું; ક્લેમ બેંકો ફાઇલ કરતી હતી.
• સબસિડી કે રાહતદરની લોન મંજૂર કરાવવા એજન્ટને પૈસા આપવા. NMDFC અને બેંકમાં અરજી મફત છે, ફક્ત ધિરાણકર્તાના પોતાના જણાવેલા ચાર્જ લાગે છે.
• મોરેટોરિયમના વ્યાજનું આયોજન ન કરવું. સબસિડી વગર, ન ભરાયેલું વ્યાજ ઉમેરાઈને EMI મોટો કરી દે છે.
• તપાસ્યા વગર નવી ટેક્સ વ્યવસ્થા પસંદ કરવી. એજ્યુકેશન લોનના વ્યાજ પરની કપાત ફક્ત જૂની વ્યવસ્થામાં છે.

ફરિયાદ કેવી રીતે કરવી

1. હાલના લાભાર્થીના બાકી ક્લેમ માટે તમારી બ્રાન્ચને અને પછી બેંકના ફરિયાદ નિવારણ અધિકારીને લખો.
2. 30 દિવસમાં ઉકેલ ન આવે, તો cms.rbi.org.in પર RBI ઇન્ટિગ્રેટેડ ઓમ્બડ્સમેનને ફરિયાદ કરો.
3. યોજના સ્તરના મુદ્દાઓ માટે pgportal.gov.in (CPGRAMS) પર લઘુમતી બાબતોના મંત્રાલય સામે ફરિયાદ નોંધાવો.
4. NMDFC લોન માટે પહેલાં રાજ્ય ચેનલાઇઝિંગ એજન્સીનો, પછી NMDFCનો સંપર્ક કરો.

મુખ્ય મુદ્દા

• પઢો પરદેશ 2022-23થી બંધ છે; ઓક્ટોબર 2026 સુધી કોઈ નવી અરજી સ્વીકારાતી નથી.
• જે વિદ્યાર્થીઓ 31 માર્ચ 2022ના રોજ લાભાર્થી હતા, તેમને ફક્ત તેમનું મોરેટોરિયમ પૂરું થાય ત્યાં સુધી સબસિડી મળે છે.
• સબસિડી વગર, 10%ના દરે ₹15 લાખની વિદેશ લોન પર મોરેટોરિયમનું વ્યાજ આશરે ₹3.75 લાખ થઈ શકે.
• તેના બદલે રાજ્ય એજન્સીઓ મારફતે NMDFC લોન, કલમ 129 (જૂની 80E) કપાત સાથે બેંક લોન, રાજ્ય યોજનાઓ કે સ્કોલરશિપ વાપરો.
• પઢો પરદેશ માટે વિદ્યાર્થીઓનું રજિસ્ટ્રેશન કરવાનો દાવો કરતા કોઈ પણ પોર્ટલ કે એજન્ટ પર ધ્યાન ન આપો.