पढ़ो परदेश योजना 2026: बंद हुई, अब क्या विकल्प हैं

पढ़ो परदेश योजना, जो अल्पसंख्यक समुदायों के छात्रों के विदेश के एजुकेशन लोन पर मोराटोरियम का ब्याज चुकाती थी, 2022-23 से बंद कर दी गई और अक्टूबर 2026 तक आवेदन नहीं ले रही है। सिर्फ वे छात्र जो 31 मार्च 2022 को पहले से लाभार्थी थे, अपना मोराटोरियम खत्म होने तक सब्सिडी पाते रहेंगे। अगर आप अभी विदेश में पढ़ने की योजना बना रहे हैं, तो असली विकल्प हैं NMDFC एजुकेशन लोन, ब्याज पर टैक्स छूट के साथ सामान्य बैंक लोन, राज्य योजनाएं और स्कॉलरशिप।

इस गाइड में बताया गया है कि योजना क्या थी, क्यों बंद हुई, मौजूदा लोन वालों को क्या जांचना चाहिए, और इसकी जगह क्या इस्तेमाल करें।

पढ़ो परदेश में क्या मिलता था

संसद में मंत्रालय के जवाब के अनुसार योजना के आखिरी पांच सालों में कुल 15,722 छात्रों को फायदा मिला, और लाभार्थियों की संख्या 2017-18 के 1,711 से बढ़कर 2021-22 में 4,622 हो गई।

अक्टूबर 2026 तक की स्थिति: बंद

• 2022-23 से बंद। अल्पसंख्यक कार्य मंत्रालय ने 2022-23 से योजना खत्म कर दी, और इंडियन बैंक्स एसोसिएशन ने दिसंबर 2022 में बैंकों को सूचना दी।
• मौजूदा लाभार्थी सुरक्षित। जो छात्र 31 मार्च 2022 तक लाभार्थी थे, उन्हें मौजूदा गाइडलाइंस के तहत अपने मोराटोरियम के दौरान सब्सिडी मिलती रहेगी।
• बताए गए कारण। सरकार ने संसद में कहा कि फायदे सीमित थे, योजना सामाजिक न्याय और जनजातीय कार्य जैसे दूसरे मंत्रालयों की मिलती-जुलती योजनाओं से टकराती थी, और एजुकेशन लोन अब कम ब्याज पर आसानी से मिलते हैं।
• कोई नई सब्सिडी नहीं आई। संसद में बाद के जवाबों में भी योजना बंद होने की बात दोहराई गई और दूसरे लोन विकल्पों की ओर इशारा किया गया। OBC/EBC छात्रों के लिए इसी तरह की योजना, डॉ अंबेडकर ब्याज सब्सिडी, ने भी नए आवेदन लेना बंद कर दिया है।

जो भी वेबसाइट या एजेंट अब भी पढ़ो परदेश के लिए छात्रों का "रजिस्ट्रेशन" कर रहा है या इसे प्रोसेस करने के लिए फीस मांग रहा है, वह असली नहीं है।

अगर आप मौजूदा लाभार्थी हैं

1. अपनी ब्रांच से पक्का करें कि 31 मार्च 2022 तक आप लाभार्थियों की सूची में थे।
2. अपना लोन स्टेटमेंट जांचें कि मोराटोरियम के हर साल के लिए सब्सिडी क्रेडिट आया है या नहीं।
3. जानें कि मोराटोरियम कब खत्म होता है। उसके बाद ब्याज समेत पूरी ईएमआई आपको चुकानी है, और जो ब्याज वापस नहीं मिला वह शायद मूलधन में जुड़ गया हो।
4. मामला आगे बढ़ाएं: पात्र लेकिन बकाया क्लेम के लिए अपनी ब्रांच के जरिए नोडल बैंक केनरा बैंक तक शिकायत पहुंचाएं।

उदाहरण: बिना सब्सिडी के विदेश पढ़ाई के लोन का खर्च

आयशा विदेश में दो साल के मास्टर्स के लिए ₹15 लाख का बैंक लोन लेती है: हर साल की शुरुआत में ₹7.5 लाख, उदाहरण के तौर पर 10% ब्याज पर। मोराटोरियम = कोर्स + 1 साल = 3 साल।

• पहली किस्त: ₹7.5 लाख × 3 साल = 22.5 लाख-साल
• दूसरी किस्त: ₹7.5 लाख × 2 साल = 15 लाख-साल
• मोराटोरियम का ब्याज = 37.5 लाख-साल × 10% = ₹3,75,000 (साधारण ब्याज)

पढ़ो परदेश में यह ₹3.75 लाख सरकार चुकाती। अब, 10% पर 10 साल के रीपेमेंट में (उदाहरण के तौर पर):

आप अब भी क्या क्लेम कर सकते हैं: ₹18.75 लाख वाले मामले में रीपेमेंट के पहले साल ब्याज लगभग ₹1,82,300 है। इनकम टैक्स एक्ट, 2025 की धारा 129 (पुरानी धारा 80E) के तहत, जो सिर्फ पुरानी टैक्स व्यवस्था में मिलती है, यह पूरा ब्याज डिडक्शन के लायक है। 30% स्लैब और 4% सेस पर उस साल लगभग ₹56,900 टैक्स बचता है।

अगर आप रियायती लोन के पात्र हैं: 3% ब्याज पर उसी 37.5 लाख-साल के मोराटोरियम का खर्च ₹3,75,000 की जगह लगभग ₹1,12,500 होगा। इसीलिए बैंक लोन साइन करने से पहले NMDFC की पात्रता जांच लेना फायदेमंद है।

अपनी ईएमआई ईएमआई कैलकुलेटर में निकालें।

2026 में इसकी जगह क्या इस्तेमाल करें

अगर आप अल्पसंख्यक समुदाय से हैं और आपका परिवार OBC या पिछड़ा वर्ग से भी है, तो NMDFC और NBCFDC दोनों के साथ-साथ अपने राज्य का पिछड़ा वर्ग वित्त निगम भी जांचें; पात्रता, आय सीमा और ब्याज दरें अलग-अलग हैं, और आपके कोर्स या परिवार की आय के हिसाब से कोई एक दूसरे से बेहतर हो सकता है।

NMDFC राज्य चैनलाइजिंग एजेंसियों के जरिए लोन देता है, और फंड व शर्तें राज्य के हिसाब से बदलती हैं, इसलिए जल्दी आवेदन करें और मंजूरी की शर्तें लिखित में लें। खर्च, कोलैटरल और करेंसी जोखिम के लिए भारत बनाम विदेश में एजुकेशन लोन और हमारी सामान्य एजुकेशन लोन गाइड देखें।

इन गलतियों से बचें

• किसी नकली "पढ़ो परदेश पोर्टल" पर आवेदन करना। इस योजना का कोई छात्र पोर्टल नहीं था; क्लेम बैंक फाइल करते थे।
• सब्सिडी या रियायती लोन मंजूर कराने के लिए एजेंट को पैसे देना। NMDFC और बैंक में आवेदन मुफ्त है, सिर्फ लोन देने वाले के अपने बताए गए चार्ज लगते हैं।
• मोराटोरियम के ब्याज की प्लानिंग न करना। सब्सिडी के बिना, न चुकाया गया ब्याज जुड़कर ईएमआई बड़ी कर देता है।
• बिना जांचे नई टैक्स व्यवस्था चुनना। एजुकेशन लोन के ब्याज पर डिडक्शन सिर्फ पुरानी व्यवस्था में है।

शिकायत कैसे करें

1. मौजूदा लाभार्थी के बकाया क्लेम के लिए अपनी ब्रांच को और फिर बैंक के शिकायत निवारण अधिकारी को लिखें।
2. 30 दिन में हल न हो, तो cms.rbi.org.in पर आरबीआई इंटीग्रेटेड ओम्बड्समैन से शिकायत करें।
3. योजना से जुड़े मामलों के लिए pgportal.gov.in (CPGRAMS) पर अल्पसंख्यक कार्य मंत्रालय के खिलाफ शिकायत दर्ज करें।
4. NMDFC लोन के लिए पहले राज्य चैनलाइजिंग एजेंसी से, फिर NMDFC से संपर्क करें।

मुख्य बातें

• पढ़ो परदेश 2022-23 से बंद है; अक्टूबर 2026 तक कोई नया आवेदन नहीं लिया जा रहा।
• जो छात्र 31 मार्च 2022 को लाभार्थी थे, उन्हें सिर्फ अपना मोराटोरियम खत्म होने तक सब्सिडी मिलती है।
• सब्सिडी के बिना, 10% पर ₹15 लाख के विदेश लोन पर मोराटोरियम का ब्याज लगभग ₹3.75 लाख हो सकता है।
• इसकी जगह राज्य एजेंसियों के जरिए NMDFC लोन, धारा 129 (पुरानी 80E) डिडक्शन के साथ बैंक लोन, राज्य योजनाएं या स्कॉलरशिप इस्तेमाल करें।
• पढ़ो परदेश के लिए छात्रों का रजिस्ट्रेशन करने का दावा करने वाले किसी भी पोर्टल या एजेंट पर ध्यान न दें।