સિબિલમાંથી Settled સ્ટેટસ કેવી રીતે હટાવવું: Closed કરાવો

"મેં ત્રણ વર્ષ પહેલાં મારા ક્રેડિટ કાર્ડનું સેટલમેન્ટ કર્યું હતું. હવે દરેક બેંક મારી હોમ લોન રિજેક્ટ કરે છે કારણ કે સિબિલમાં 'Settled' દેખાય છે. તેને કેવી રીતે હટાવું?"

સાચું સેટલમેન્ટ ડિલીટ કરી શકાતું નથી, પણ મોટા ભાગના કિસ્સામાં તમે લેન્ડરે માફ કરેલી રકમ ચૂકવીને, નો-ડ્યુઝ સર્ટિફિકેટ મેળવીને અને લેન્ડર ચારેય ક્રેડિટ બ્યુરોને ખાતું closed તરીકે રિપોર્ટ કરે તેની ખાતરી કરીને "Settled"ને "Closed"માં બદલાવી શકો. સેટલમેન્ટ પહેલાંની મોડી ચુકવણીઓ રહે છે, પણ આગલા લેન્ડરને Closed ઘણું સારું દેખાય છે. આ કેવી રીતે કરવું તે સ્ટેપ-બાય-સ્ટેપ જાણો.

settled ટેગ કેમ નુકસાન કરે છે

જ્યારે લેન્ડર પૂરી બાકી રકમ કરતાં ઓછું સ્વીકારે, સામાન્ય રીતે લાંબા ડિફોલ્ટ પછી, ત્યારે તે ખાતાને Settled (કે પહેલાં રાઇટ-ઓફ થયું હોય તો Post (WO) Settled) તરીકે રિપોર્ટ કરે છે. નવા લેન્ડર માટે તેનો અર્થ છે: આ લોન લેનારે બાકી હતું તે ચૂકવ્યું નથી. ઘણી બેંકો અનસિક્યોર્ડ લોન માટે તેને આપોઆપ ઇનકારનું કારણ ગણે છે, અને RBIનું કોમ્પ્રોમાઇઝ સેટલમેન્ટ ફ્રેમવર્ક એ જ લેન્ડરને તમને ફરી લોન આપતાં પહેલાં કૂલિંગ પિરિયડ, નોન-ફાર્મ લોન માટે ઓછામાં ઓછા 12 મહિના, રાહ જોવડાવે છે. અમારી લોન સેટલમેન્ટ vs ક્લોઝર ગાઇડ પૃષ્ઠભૂમિ સમજાવે છે.

settled એન્ટ્રી સામાન્ય રીતે આશરે સાત વર્ષ સુધી દેખાય છે. તેની અસર શરૂઆતમાં સૌથી વધુ હોય છે અને સ્વચ્છ ક્રેડિટ વર્તનથી ઘટે છે, પણ તેને Closed કરાવવાથી આ ઝડપી બને છે.

સ્ટેપ-બાય-સ્ટેપ: Settledને Closed કરાવો

1. ચારેય બ્યુરોમાંથી તમારા રિપોર્ટ ડાઉનલોડ કરો

CIBIL, Experian, Equifax અને CRIF High Mark પાસેથી તમારો મફત રિપોર્ટ મેળવો; અમારી સિબિલ સ્કોર મફત કેવી રીતે તપાસવો ગાઇડ રીત બતાવે છે. લેન્ડર, એકાઉન્ટ નંબર, સેટલમેન્ટની તારીખ અને દર્શાવેલી સેટલમેન્ટ રકમ કે રાઇટ-ઓફ રકમ નોંધો. settled ખાતું દરેક બ્યુરોમાં દેખાય છે કે નહીં તે તપાસો; કોડનો અર્થ સિબિલ રિપોર્ટ કોડ સમજોમાં આપેલો છે.

2. લેન્ડર પાસે ક્લોઝર રકમ લેખિતમાં માંગો

એકાઉન્ટ નંબર લખીને લેન્ડરની કસ્ટમર કેર કે કલેક્શન્સ ટીમને પત્ર લખો, અને ખાતું પૂરેપૂરું બંધ કરવા અને તેને Closed તરીકે રિપોર્ટ કરવા માટે જોઈતી રકમ પૂછો. બ્રેકઅપ માંગો: માફ થયેલી મૂળ રકમ, વ્યાજ અને ચાર્જ. ઘણા લેન્ડર ઘટાડેલા વ્યાજ સાથે માફ થયેલી મૂળ રકમ સ્વીકારે છે; કેટલાક વધુ માંગે છે. RBIના નિયમોમાં આ રકમ નિશ્ચિત નથી, તેથી નમ્રતાથી વાટાઘાટ કરો અને અંતિમ આંકડો લેટરહેડ કે સત્તાવાર ઇમેઇલ પર મેળવો.

3. ફક્ત લેન્ડરની સત્તાવાર ચેનલથી જ ચૂકવો

લેન્ડરના પોતાના ખાતા, બ્રાન્ચ કે એપમાં ચૂકવો, ક્યારેય કોઈ વ્યક્તિને કે WhatsApp પર મોકલેલી લિંક પર નહીં. રસીદ અને બેંક સ્ટેટમેન્ટની એન્ટ્રી સાચવો.

4. નો-ડ્યુઝ સર્ટિફિકેટ અને ક્લોઝરની પુષ્ટિ મેળવો

લેટરમાં જણાવેલું હોવું જોઈએ કે ખાતું પૂરેપૂરું ભરાઈ ગયું છે અને closed છે, કોઈ બાકી રકમ નથી, અને લેન્ડર ક્રેડિટ બ્યુરોને અપડેટ કરશે. જો તેમાં ફક્ત "settled" લખ્યું હોય, તો તે ફરીથી આપવા કહો.

5. એક-બે રિપોર્ટિંગ સાઇકલ રાહ જુઓ, પછી ફરી તપાસો

1 જુલાઈ 2026થી લેન્ડર બ્યુરોને મહિનામાં ચાર વાર રિપોર્ટ કરે છે. બેથી ચાર અઠવાડિયાં રાહ જુઓ, પછી નવા રિપોર્ટ ડાઉનલોડ કરો અને દરેક બ્યુરોમાં સ્ટેટસ હવે Closed છે તેની ખાતરી કરો.

6. સ્ટેટસ ન બદલાયું હોય તો ડિસ્પ્યુટ નોંધાવો

જો કોઈ બ્યુરો હજી Settled બતાવે, તો ત્યાં ઓનલાઇન ડિસ્પ્યુટ નોંધાવો, એકાઉન્ટ સ્ટેટસનો વિકલ્પ પસંદ કરો અને નો-ડ્યુઝ સર્ટિફિકેટ તથા ચુકવણીનો પુરાવો અપલોડ કરો. બ્યુરો તેને લેન્ડરને મોકલે છે. એપ્રિલ 2024થી અમલમાં આવેલા RBIના વળતર ફ્રેમવર્ક હેઠળ લેન્ડરને 21 દિવસ અને બ્યુરોને 9 દિવસ, કુલ 30 દિવસ મળે છે. વધુ સમય લાગે તો વિલંબના દરેક કેલેન્ડર દિવસ માટે ₹100 તમને મળવાપાત્ર છે, જે ઉકેલના પાંચ કામકાજના દિવસમાં ચૂકવાય છે. આખી પ્રક્રિયા: સિબિલ રિપોર્ટની ભૂલ સામે ડિસ્પ્યુટ.

7. હજી અટવાયેલું હોય તો આગળ ફરિયાદ કરો

1. લેન્ડરના ગ્રીવન્સ રિડ્રેસલ ઓફિસર / નોડલ ઓફિસરને ઇમેઇલથી, તમારા ડિસ્પ્યુટ ID સાથે.
2. 30 દિવસમાં ઉકેલ ન આવે કે જવાબથી તમે નાખુશ હો, તો cms.rbi.org.in પર RBI ઇન્ટિગ્રેટેડ ઓમ્બડ્સમેન. ફરિયાદ કરવી મફત છે.

ઉદાહરણથી સમજો

નેહાની પર્સનલ લોન પર ₹2,40,000 બાકી હતા ત્યારે તેણે 2023માં ₹1,10,000માં સેટલમેન્ટ કર્યું. લેન્ડરે ₹1,30,000 માફ કર્યા.

• 2026માં તે ક્લોઝર રકમ પૂછે છે. લેન્ડર ₹1,30,000 માફ થયેલી મૂળ રકમ વત્તા ₹18,000 વ્યાજ, કુલ ₹1,48,000 જણાવે છે.
• તે વાટાઘાટ કરીને વ્યાજ ₹8,000 કરાવે છે અને ₹1,38,000 ચૂકવે છે.
• તેને 3 ઓગસ્ટે નો-ડ્યુઝ લેટર મળે છે. ઓગસ્ટના અંત સુધીમાં ત્રણ બ્યુરો Closed બતાવે છે; એક હજી Settled બતાવે છે.
• તે 1 સપ્ટેમ્બરે એ બ્યુરોમાં ડિસ્પ્યુટ નોંધાવે છે. તે 16 ઓક્ટોબરે, 45 દિવસ પછી, સુધરે છે.
• 30 દિવસથી વધુનો વિલંબ = 15 દિવસ, તેથી તેને 15 × ₹100 = ₹1,500 મળવાપાત્ર છે.

શું ₹1,38,000 ચૂકવવા યોગ્ય છે? જો સારી પ્રોફાઇલથી તેને રિજેક્શન કે મોંઘા લેન્ડરના બદલે સામાન્ય દરે ₹30 લાખની હોમ લોન મળે, તો ક્લોઝરનો ખર્ચ વસૂલ થઈ શકે. અરજી કરતાં પહેલાં અમારા લોન પાત્રતા કેલ્ક્યુલેટરમાં તમે કેટલું ઉધાર લઈ શકો તે ચકાસો.

લેન્ડરને વિનંતીનો નમૂનો

વિષય: settled ખાતું [એકાઉન્ટ નંબર] બંધ કરવા અને Closed તરીકે રિપોર્ટ કરવા વિનંતી

આદરણીય સાહેબ/મેડમ,

મારું [પર્સનલ લોન / ક્રેડિટ કાર્ડ] ખાતું [નંબર] [તારીખ]ના રોજ ₹[રકમ]માં સેટલ થયું હતું. હવે હું સેટલમેન્ટ વખતે માફ થયેલી બાકી રકમ ચૂકવીને ખાતું પૂરેપૂરું બંધ કરાવવા ઇચ્છું છું.

કૃપા કરીને જરૂરી ચોક્કસ રકમ, તેના બ્રેકઅપ અને ચુકવણીની વિગતો સાથે લેખિતમાં જણાવો. ચુકવણી મળ્યા પછી, ખાતું પૂરેપૂરું ભરાઈ ગયું છે અને closed છે એવું જણાવતું નો-ડ્યુઝ સર્ટિફિકેટ આપો, અને ચારેય ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપનીઓમાં સ્ટેટસ "Closed" તરીકે અપડેટ કરો.

નામ: [ ] | PAN: [ ] | રજિસ્ટર્ડ મોબાઇલ: [ ]

આભાર, [નામ]

જો તમે પહેલેથી ચૂકવી દીધું હોય અને બ્યુરોએ અપડેટ ન કર્યું હોય, તો તમારો પેમેન્ટ રેફરન્સ, નો-ડ્યુઝ સર્ટિફિકેટની તારીખ અને બ્યુરો ડિસ્પ્યુટ ID ઉમેરો, અને RBIની 30 દિવસની સમયમર્યાદામાં સુધારો માંગો.

શું ન કરવું

• "સિબિલ રિપેર" કે "ક્રેડિટ ક્લીનિંગ" એજન્ટોને પૈસા ન આપો. તેઓ લેન્ડરનો ડેટા બદલી શકતા નથી અને ઘણી વાર તમારી ફી લઈને ગાયબ થઈ જાય છે કે તમારા દસ્તાવેજોનો દુરુપયોગ કરે છે.
• વ્યક્તિઓને કે બિનસત્તાવાર લિંક પર ન ચૂકવો, ભલે કૉલ કરનાર બેંકમાંથી હોવાનો દાવો કરે.
• પૂરું ચૂકવ્યા પછી "settled" લખેલો લેટર સ્વીકારો નહીં.
• એ જ અઠવાડિયે નવી લોન માટે અરજી ન કરો; ચારેય રિપોર્ટમાં Closed દેખાય ત્યાં સુધી રાહ જુઓ.
• મોડી ચુકવણીઓ ગાયબ થઈ જશે એવી અપેક્ષા ન રાખો. સમયસર ચુકવણીથી ફરી ક્રેડિટ બનાવો; અમારી સિબિલ સ્કોર કેવી રીતે સુધારવો ગાઇડ રીત બતાવે છે.

જો ખાતું શરૂઆતથી તમારું હતું જ નહીં, તો રસ્તો અલગ છે: જુઓ સિબિલમાં મારા નામે નકલી લોન.

મુખ્ય મુદ્દા

• સાચું સેટલમેન્ટ ડિલીટ કરી શકાતું નથી, પણ સામાન્ય રીતે માફ થયેલી રકમ ચૂકવીને તેને Closed કરાવી શકાય છે.
• ક્લોઝર રકમ, નો-ડ્યુઝ સર્ટિફિકેટ અને "Closed"ની પુષ્ટિ લેખિતમાં મેળવો.
• બેથી ચાર અઠવાડિયાં પછી ચારેય બ્યુરો ફરી તપાસો; જે હજી Settled બતાવે ત્યાં ડિસ્પ્યુટ કરો.
• ડિસ્પ્યુટ 30 દિવસમાં ઉકેલવી પડે, અને વિલંબ માટે રોજના ₹100 વળતર મળે.
• લેન્ડરના ગ્રીવન્સ ઓફિસરને, પછી cms.rbi.org.in પર RBI ઓમ્બડ્સમેનને ફરિયાદ કરો; ક્રેડિટ રિપેર એજન્ટોને ક્યારેય પૈસા ન આપો.