સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા યોજના 2026: સ્થિતિ અને હવે કઈ લોન લેવી

સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા યોજના, જેમાં SC/ST અને મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકોને પહેલા સાહસ માટે ₹10 લાખથી ₹1 કરોડ સુધીની બેંક લોન મળતી હતી, હવે નવી લોન માટે ખુલ્લી નથી. તે એપ્રિલ 2016થી 31 માર્ચ 2025 સુધી ચાલી, અને માર્ચ 2026માં નાણાં મંત્રીએ સંસદને જણાવ્યું કે તેનું નવું સ્વરૂપ તૈયાર કરાઈ રહ્યું છે. ઓક્ટોબર 2026 સુધી અમને નવી યોજનાની કોઈ સત્તાવાર અધિસૂચના મળી નથી, એટલે જો તમે આજે SC, ST કે મહિલા ઉદ્યોગસાહસિક હો, તો વ્યવહારુ રસ્તો CGTMSE ગેરંટીવાળી MSE લોન, PMEGP કે મુદ્રા છે, જે નીચે સમજાવ્યા છે.

કેટલાંક બેંક અને એગ્રીગેટર પેજ હજી સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયાને ખુલ્લી બતાવે છે, અને કેટલાંક તે "ફરી શરૂ" થયાનો દાવો કરે છે. અમે સંસદમાં નાણાકીય સેવા વિભાગ (DFS)ના નિવેદનો અને PIB જોયાં, અને ઓક્ટોબર 2026 સુધીની સત્તાવાર સ્થિતિ ઉપર જણાવ્યા મુજબ જ છે. પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ તૈયાર કરતાં પહેલાં તમારી બેંકને લેખિતમાં પૂછો કે તે કઈ યોજના હેઠળ લોન મંજૂર કરી શકે છે.

સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયાનું શું થયું

યોજના પૂરી થતાં પહેલાં મંજૂર થયેલી લોન તેમની મૂળ શરતો પર ચાલુ રહે છે.

જૂની યોજના કેવી રીતે કામ કરતી (સંદર્ભ માટે)

આનાથી નવી યોજના આવે ત્યારે સરખામણી કરવામાં મદદ મળશે.

• કોના માટે: 18 વર્ષ કે વધુ ઉંમરના SC/ST અને/અથવા મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકો. કંપની કે ફર્મમાં ઓછામાં ઓછો 51% હિસ્સો અને નિયંત્રણ SC/ST કે મહિલા ઉદ્યોગસાહસિક પાસે હોવો જરૂરી હતો.
• શું: મેન્યુફેક્ચરિંગ, સર્વિસ, ટ્રેડિંગ કે ખેતી સંલગ્ન પ્રવૃત્તિઓમાં ગ્રીનફિલ્ડ (પહેલી વારનાં) સાહસો.
• લોન: ₹10 લાખથી ₹1 કરોડ સુધીની કમ્પોઝિટ લોન (ટર્મ લોન અને વર્કિંગ કેપિટલ), જે પ્રોજેક્ટ ખર્ચના 75% સુધી આવરે.
• પોતાનું યોગદાન: પ્રોજેક્ટ ખર્ચના ઓછામાં ઓછા 10%.
• વ્યાજ દર: એ રેટિંગ કેટેગરી માટે બેંકનો સૌથી ઓછો દર, વધુમાં વધુ MCLR + 3% + ટેનર પ્રીમિયમ.
• ભરપાઈ: 18 મહિના સુધીના મોરેટોરિયમ સાથે 7 વર્ષ સુધી.
• સિક્યોરિટી: પ્રાઇમરી સિક્યોરિટી, સાથે કોલેટરલ કે ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ફોર સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા લોન્સ (CGFSIL)ની ગેરંટી, બેંક નક્કી કરે તે મુજબ.
• પોર્ટલ: standupmitra.in, જે અરજદારોને બેંકો અને સહાયક એજન્સીઓ સાથે જોડતું.

સરકારી જવાબોના આંકડા બતાવે છે કે યોજના મોટે ભાગે મહિલાઓ સુધી પહોંચી: જાન્યુઆરી 2025 સુધી આશરે 1.95 લાખ મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકોને લોન મંજૂર થઈ હતી, જ્યારે આશરે 49,000 SC અને 16,000 ST ઉદ્યોગસાહસિકોને.

2026માં તેના બદલે શું વાપરવું

આમાંથી કોઈ ફક્ત SC/ST કે મહિલાઓ માટે નથી, પણ દરેકમાં તેમના માટે ખાસ લાભ છે.

બે સાવચેતી: PMEGPના 2021-26 ચક્રની મંજૂરી 31 માર્ચ 2026ના રોજ પૂરી થઈ અને સરકારે કહ્યું કે તેને ચાલુ રાખવાનું મૂલ્યાંકન ચાલે છે, એટલે KVIC પોર્ટલ પર ખાતરી કરો કે અરજીઓ ખુલ્લી છે. અને CGTMSE કવર બેંકના પોતાના ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પર આધારિત છે: તે કોલેટરલની જરૂર દૂર કરે છે, સારા પ્લાનની નહીં. અમારી ગાઇડ CGTMSE ગેરંટી વગરની લોન અને PMEGP લોન સબસિડી જુઓ.

ઉદાહરણ: આજે ₹30 લાખનું પહેલું સાહસ

શહેરની એક મહિલા ઉદ્યોગસાહસિક ₹30 લાખના કુલ પ્રોજેક્ટ ખર્ચે નાનું ગારમેન્ટ યુનિટ શરૂ કરવા માગે છે. જૂની સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયામાં તે ઓછામાં ઓછા ₹3 લાખ લાવીને કમ્પોઝિટ લોન માગત. હાલ ઉપલબ્ધ બે રસ્તા, ઉદાહરણ તરીકે 11% વ્યાજ અને 7 વર્ષ (84 મહિના)ની મુદત સાથે:

રસ્તો A: CGTMSE કવરવાળી બેંક ટર્મ લોન

• પોતાનું યોગદાન 10% = ₹3,00,000; બેંક લોન = ₹27,00,000
• EMI = P × r × (1 + r)^n / [(1 + r)^n − 1], જ્યાં r = 11 / 12 / 100 = ₹46,231
• 7 વર્ષનું કુલ વ્યાજ = આશરે ₹11,83,369
• સાથે લોન પર વાર્ષિક ગેરંટી ફી, જે બેંક તમારા પર નાખી શકે; મહિલા ઉધાર લેનારને ફી દરમાં 10% રાહત મળે છે

રસ્તો B: PMEGP (જો ખુલ્લી હોય), સ્પેશિયલ કેટેગરી, શહેરી

• પોતાનું યોગદાન 5% = ₹1,50,000; બેંક લોન = ₹28,50,000
• સબસિડી ₹30,00,000ના 25% = ₹7,50,000, જે ડિપોઝિટમાં રખાય છે અને પછી લોન સામે સરભર થાય છે
• વ્યાજ લાગતું દેવું = ₹28,50,000 − ₹7,50,000 = ₹21,00,000
• ₹21,00,000 પર EMI = ₹35,957; કુલ વ્યાજ = આશરે ₹9,20,398

PMEGPનો હિસાબ સરળ રાખ્યો છે (સબસિડી ત્રણ વર્ષ પછી જ સરભર થાય છે, અને શેડ્યૂલ બેંક નક્કી કરે છે), પણ તે બતાવે છે કે કેપિટલ સબસિડી ગેરંટી કરતાં વધુ બચત કેમ કરાવે છે. તમારા આંકડા EMI કેલ્ક્યુલેટરમાં ચકાસો.

હવે અરજી કેવી રીતે કરવી, પગલું દર પગલું

1. તમારો બિઝનેસ ઉદ્યમ પર રજિસ્ટર કરો (મફત). તેનાથી તમે માઇક્રો કે સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝ તરીકે નોંધાઓ છો અને મહિલા કે SC/ST માલિકી સાબિત કરી શકો. જુઓ MSME લોન માટે ઉદ્યમ રજિસ્ટ્રેશનના ફાયદા.
2. પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ તૈયાર કરો, જેમાં મશીનરીના ક્વોટેશન, વર્કિંગ કેપિટલની જરૂરિયાત અને વાસ્તવિક વેચાણ હોય.
3. બેંક પાસે જતાં પહેલાં તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ જુઓ; જૂનો ડિફોલ્ટ નકારવાનું સામાન્ય કારણ છે. અમારી ગાઇડ સિબિલ સ્કોર મફતમાં કેવી રીતે ચેક કરવો વાપરો.
4. અરજી કરો જનસમર્થ પોર્ટલ પર કે બ્રાન્ચમાં CGTMSE કવરવાળી MSE લોન માટે, કે KVIC PMEGP પોર્ટલ પર જો તે ખુલ્લું હોય.
5. કી ફેક્ટ સ્ટેટમેન્ટ માગો અને વ્યાજ દર, ગેરંટી ફી અને ₹20 લાખ સુધીની લોન પર કોઈ કોલેટરલ માગવામાં આવે છે કે નહીં તે તપાસો.

નકારાવાનાં સામાન્ય કારણો

• નબળો પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ: વેચાણ એટલું નથી કે EMI આરામથી નીકળે.
• ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની સમસ્યા: રાઇટ-ઓફ કે સેટલ થયેલી લોન.
• જૂના સાહસને નવું બતાવવું એવી યોજનામાં જેમાં ગ્રીનફિલ્ડ યુનિટ જોઈએ (જૂની સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા, PMEGP).
• માલિકી સ્પષ્ટ રીતે મહિલા કે SC/ST પ્રમોટર પાસે નથી, જે વધુ CGTMSE કવર અને ફી રાહત માટે મહત્વનું છે.

ફરિયાદ કેવી રીતે કરવી

જો બેંક તમારી અરજી લટકાવી રાખે કે એવું કોલેટરલ માગે જે તે લઈ ન શકે, તો બ્રાન્ચ અને પછી બેંકના ગ્રીવન્સ ઓફિસરને લેખિત ફરિયાદ કરો. RBIના નિયમ મુજબ ₹25 લાખ સુધીની MSE લોન પર 14 કામકાજના દિવસમાં ક્રેડિટ નિર્ણય થવો જોઈએ. જો 30 દિવસમાં સંતોષકારક જવાબ ન મળે, તો cms.rbi.org.in પર ફરિયાદ કરો. કોઈ સરકારી કચેરીના વિલંબ માટે pgportal.gov.in વાપરો. "સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા સેન્ક્શન"ના નામે ફી માગનાર એજન્ટને ક્યારેય પૈસા ન આપો; યોજના નવી લોન માટે બંધ છે.

મુખ્ય મુદ્દા

• સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયામાં 31 માર્ચ 2025થી નવી લોન બંધ છે; નવા સ્વરૂપની જાહેરાત થઈ પણ ઓક્ટોબર 2026 સુધી અધિસૂચના આવી નથી.
• પહેલી વારના મહિલા, SC અને ST ઉદ્યોગસાહસિકો માટે ₹2 કરોડ સુધીની ટર્મ લોનનું બજેટ 2025-26નું વચન તેની સંભવિત અનુગામી યોજના છે; PIB અને DFS વેબસાઇટ પર નજર રાખો.
• આજે CGTMSE ગેરંટીવાળી MSE લોન (મહિલા-સંચાલિત યુનિટને 90% સુધી કવર), ખુલ્લી હોય તો PMEGP, કે મુદ્રા વાપરો.
• 1 એપ્રિલ 2026થી મંજૂર ₹20 લાખ સુધીની MSE લોન પર બેંકો કોલેટરલ લઈ શકતી નથી.
• સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયાના હાલના ઉધાર લેનારા તેમની મંજૂર શરતો પર ચાલુ રહેશે.