रिश्तेदार की प्रॉपर्टी में घर का बिजनेस: दस्तावेज और जोखिम

आप आमतौर पर माता-पिता, पति/पत्नी या ससुराल की प्रॉपर्टी से घर का बिजनेस चला सकती हैं, लेकिन इसके लिए मालिक की लिखित सहमति चाहिए, और समझ लें कि प्रॉपर्टी को लोन की सिक्योरिटी बनाने पर मालिक भी कानूनी रूप से जिम्मेदार हो जाता है। रजिस्ट्रेशन के लिए आमतौर पर मालिक के पहचान पत्र और एक मालिकाना दस्तावेज के साथ सहमति पत्र काफी है। लोन के लिए बिना गारंटी वाले प्रोडक्ट रिश्तेदार के घर को जोखिम में डालने से बचाते हैं। यहां बताए नियम नवंबर 2026 तक के हैं; मौजूदा जरूरतें GST पोर्टल, अपने बैंक और स्थानीय प्राधिकरण से जांचें।

अगर आप किसी बाहरी मकान मालिक से जगह किराए पर लेती हैं, तो हमारी किराए की जगह पर बिजनेस लोन और पते का सबूत गाइड देखें।

प्रॉपर्टी आपकी न हो तो क्या बदलता है

सहमति पत्र

GST के लिए CBIC का अप्रैल 2025 का निर्देश कहता है कि पति/पत्नी या रिश्तेदार की प्रॉपर्टी के लिए सहमति पत्र सादे कागज पर हो सकता है, साथ में सहमति देने वाले का पहचान पत्र और एक मालिकाना दस्तावेज। एक आसान फॉर्मेट:

मैं, [मालिक का नाम], [पूरा पता] का मालिक, अपनी/अपने [रिश्ता] [आपका नाम] को [पूरी प्रॉपर्टी / भूतल का कमरा] को [बिजनेस का नाम] के मुख्य व्यापार स्थल के रूप में इस्तेमाल करने की सहमति देता/देती हूं। इस पते पर GST और अन्य कानूनों के तहत इसके रजिस्ट्रेशन पर मुझे कोई आपत्ति नहीं है। संलग्न: मेरे [आधार/पैन] और [प्रॉपर्टी टैक्स रसीद / बिजली बिल] की कॉपी। हस्ताक्षर, तारीख, स्थान।

अगर प्रॉपर्टी संयुक्त स्वामित्व में है, तो बैंक और कुछ प्राधिकरण सभी सह-मालिकों की सहमति मांग सकते हैं। एक साइन की हुई मूल प्रति और कई कॉपी रखें।

लोन: पहले बिना गारंटी वाले विकल्प

ज्यादातर घरेलू बिजनेस को छोटे लोन चाहिए जिनमें प्रॉपर्टी सिक्योरिटी की जरूरत नहीं होती:

• मुद्रा लोन ₹20 लाख तक बिना गारंटी के होते हैं; मुद्रा लोन के लिए आवेदन कैसे करें देखें।
• CGTMSE कवर वाले लोन माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइज को बिना गिरवी या तीसरे पक्ष की गारंटी के दिए जाते हैं।
• महिलाओं के लिए SHG और माइक्रोफाइनेंस लोन बिना गारंटी के होते हैं।

अगर बैंक रिश्तेदार की प्रॉपर्टी गिरवी मांगे, तो समझें इसका मतलब क्या है:

1. मालिक गिरवी पर साइन करता है, और आमतौर पर को-बॉरोअर या गारंटर बनता है।
2. आप भुगतान न करें तो लेंडर मालिक से वसूली कर सकता है और सिक्योर्ड लोन में लागू कानून के तहत प्रॉपर्टी पर कार्रवाई कर सकता है।
3. को-बॉरोअर या गारंटर होने पर लोन मालिक की क्रेडिट रिपोर्ट में दिखता है।

किसी के साइन करने से पहले अपने रिश्तेदार के साथ को-एप्लिकेंट और गारंटर की जिम्मेदारी पढ़ें।

उदाहरण: बिना किराया बनाम किराया देना

आंकड़े उदाहरण के लिए हैं और मानते हैं कि बिजनेस नियमित बहीखाता रखता है, प्रिजम्प्टिव टैक्सेशन नहीं।

प्रिया अपनी सास के घर के एक कमरे से सिलाई और कढ़ाई यूनिट चलाती हैं। वह ₹5,000 महीना किराया देने पर विचार करती हैं।

• साल का किराया: ₹5,000 × 12 = ₹60,000
• प्रिया के लिए: ₹60,000 बिजनेस खर्च के रूप में क्लेम हो सकता है, जिससे उनका टैक्सेबल बिजनेस मुनाफा ₹60,000 घटता है।
• सास के लिए: किराया मकान संपत्ति से आय है। वार्षिक मूल्य पर 30% स्टैंडर्ड डिडक्शन के बाद (यह मानते हुए कि कोई नगर निगम टैक्स नहीं दिया), टैक्सेबल आय ₹60,000 − ₹18,000 = ₹42,000 है, जो उनकी दूसरी आय में जुड़ती है।

अगर सास की कुल आय टैक्स सीमा से कम है, तो किराए से परिवार पर कोई टैक्स नहीं लग सकता और प्रिया को कमरा इस्तेमाल करने का साफ अधिकार मिलता है। अगर प्रिया प्रिजम्प्टिव टैक्सेशन इस्तेमाल करती हैं, तो किराया अलग से नहीं घटता। चुनने से पहले टैक्स सलाहकार से बात करें।

अगर प्रिया नई मशीनों के लिए लोन लेती हैं, तो मासिक किस्त ईएमआई कैलकुलेटर से जांचें और पक्का करें कि यह परिवार की बचत पर निर्भर हुए बिना उनकी आय में फिट हो।

पहले परिवार के साथ तय करने वाले सवाल

1. घर का कौन सा हिस्सा और कितने समय के लिए इस्तेमाल हो सकता है?
2. क्या ग्राहक आ सकते हैं, और किस समय?
3. बढ़ा हुआ बिजली बिल और कोई कमर्शियल शुल्क कौन देगा?
4. प्रॉपर्टी बिकने, किराए पर देने या वारिसों में बंटने पर क्या होगा?
5. क्या मालिक GST, बैंक और लाइसेंस के लिए सहमति पत्र पर साइन करेंगे?
6. क्या किसी से प्रॉपर्टी गिरवी रखने को कहा जा रहा है? अगर हां, तो क्या सब जोखिम समझते हैं?

रखने वाले दस्तावेज

• साइन किया सहमति पत्र (और कॉपी), मालिक के पहचान पत्र और मालिकाना सबूत के साथ
• अगर किराया दिया जाता है तो किराया एग्रीमेंट और ट्रांसफर रिकॉर्ड
• बिजली बिल
• पता दिखाने वाले GST, उद्यम और लाइसेंस सर्टिफिकेट
• मशीनों के इनवॉइस, ताकि जरूरत पड़ने पर उपकरण शिफ्ट हो सकें
• अगर उपनियमों में जरूरी हो तो सोसाइटी NOC

आम गलतियां

मुख्य बातें

• सहमति पत्र, मालिक के पहचान पत्र और एक मालिकाना दस्तावेज के साथ रिश्तेदार की प्रॉपर्टी आपके बिजनेस का पता हो सकती है।
• बिना गारंटी वाले लोन रिश्तेदार के घर को जोखिम से बाहर रखते हैं; गिरवी मालिक को कानूनी रूप से जिम्मेदार बनाती है।
• उदाहरण में ₹5,000 मासिक किराया बिजनेस के लिए ₹60,000 का खर्च है और 30% डिडक्शन के बाद मालिक के लिए ₹42,000 टैक्सेबल आय।
• इस्तेमाल, समय, बिल और भविष्य में बिक्री के सवाल परिवार के साथ लिखित में तय करें।
• सहमति, मालिकाना और मशीनों के रिकॉर्ड रखें ताकि बिजनेस आसानी से चलता रहे या शिफ्ट हो सके।

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