બિડ સિક્યોરિટી વિરુદ્ધ પરફોર્મન્સ સિક્યોરિટી: કેટલી રોકડ

બિડ સિક્યોરિટી (EMD) એક નાની ડિપોઝિટ છે જે તમે દરેક બિડ સાથે આપો છો અને એવોર્ડ પછી પાછી મેળવો છો; પરફોર્મન્સ સિક્યોરિટી મોટી ગેરંટી છે જે માત્ર વિજેતા આપે છે, અને તે કોન્ટ્રાક્ટ અને વોરંટી પૂરાં થાય ત્યાં સુધી બંધાયેલી રહે છે. કેન્દ્ર સરકારના ટેન્ડરમાં GFR 2017 બિડ સિક્યોરિટી અંદાજિત મૂલ્યના લગભગ 2% થી 5% રાખે છે (રજિસ્ટર્ડ માઇક્રો અને સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝ મુક્ત), અને ડિસેમ્બર 2023ના સુધારા પછી પરફોર્મન્સ સિક્યોરિટી સામાન્ય રીતે માલ અને સેવાઓમાં 3% થી 5% અને વર્ક્સમાં 3% થી 10% છે. ખરો રોકડનો સવાલ છે બેંક ગેરંટી માટે તમારી બેંક કેટલું માર્જિન માગશે, અને ઓર્ડર પૂરો કરવાની વર્કિંગ કેપિટલ.

નીચેના બધા નિયમ ઓક્ટોબર 2026 સુધીના છે અને કેન્દ્રીય મંત્રાલયો, વિભાગો અને CPSE પર લાગુ થાય છે. રાજ્ય સરકારો, તેમના PSU અને ખાનગી ખરીદારો પોતાના નિયમ અનુસરે છે; નિર્ણય હંમેશાં બિડ દસ્તાવેજથી થાય છે.

સામસામે સરખામણી

GFR હેઠળ સ્વીકાર્ય સ્વરૂપો છે ઇન્શ્યોરન્સ શ્યોરિટી બોન્ડ, એકાઉન્ટ પેયી ડિમાન્ડ ડ્રાફ્ટ, કોમર્શિયલ બેંકની FD રસીદ, બેંક ગેરંટી (ઇ-બેંક ગેરંટી સહિત) અને ઓનલાઇન પેમેન્ટ. ટેન્ડર તેમાંથી અમુક જ સ્વીકારી શકે. GeM પર બિડ દસ્તાવેજ તે બિડ માટે EMD અને ઇ-પરફોર્મન્સ બેંક ગેરંટી (ePBG)ની ટકાવારી અને સમયગાળો દર્શાવે છે.

બિડ સિક્યોરિટી ડિક્લેરેશન

રોકડ EMDને બદલે ઘણાં ટેન્ડર એક ઘોષણા પર સહી માગે છે: જો તમે માન્યતા દરમિયાન બિડ પાછી ખેંચો કે બદલો, કે કોન્ટ્રાક્ટ પર સહી ન કરો, તો નક્કી સમય માટે બિડ કરવામાંથી સસ્પેન્ડ થશો. તેમાં રોકડ લાગતી નથી, પણ સસ્પેન્શન ખરું છે. મહામારી દરમિયાન ખર્ચ વિભાગના એક આદેશે (12 નવેમ્બર 2020) મંત્રાલયોને 31 ડિસેમ્બર 2021 સુધી જારી ટેન્ડરોમાં માત્ર ડિક્લેરેશન રાખવા કહ્યું હતું; તે પછી ફરી ટેન્ડર દસ્તાવેજ નક્કી કરે છે.

ઉદાહરણ: ₹50 લાખના સપ્લાય ઓર્ડરનો રોકડ પ્લાન

માત્ર ઉદાહરણ. એક સ્મોલ મેન્યુફેક્ચરર 12 મહિનાની વોરંટીવાળા ₹50 લાખના માલના કોન્ટ્રાક્ટ માટે બિડ કરે છે.

તબક્કો 1: બિડ

• ટેન્ડર 2% EMD માગે છે = ₹1,00,000
• યુનિટના ઉદ્યમમાં ટેન્ડરવાળી વસ્તુનો NIC કોડ છે અને તે MSE મેન્યુફેક્ચરર તરીકે પાત્ર છે, તેથી તેને મુક્તિ છે અને તે મુક્તિનો પુરાવો અપલોડ કરે છે. રોકડની જરૂર: ₹0
• એ જ ટેન્ડરમાં ટ્રેડર કે મીડિયમ એન્ટરપ્રાઇઝે ₹1,00,000 કે ટેન્ડર મંજૂર કરે તે ડિક્લેરેશન આપવું પડશે

તબક્કો 2: એવોર્ડ પછી

• 5% પર પરફોર્મન્સ સિક્યોરિટી = ₹2,50,000, વોરંટી પૂરી થાય અને કોન્ટ્રાક્ટમાં લખેલા સમયગાળા સુધી માન્ય
• યુનિટ બેંક પાસે બેંક ગેરંટી માગે છે. ધારો (ઉદાહરણ માટે) કે બેંક 25% રોકડ માર્જિન માગે છે અને વાર્ષિક 1.5% કમિશન લે છે
• રોકડ માર્જિન = 25% × ₹2,50,000 = ₹62,500, સામાન્ય રીતે લિયન હેઠળ FD તરીકે
• લગભગ 2 વર્ષનું કમિશન = 1.5% × ₹2,50,000 × 2 = ₹7,500

તબક્કો 3: ઓર્ડર પૂરો કરવો

• પહેલી ચુકવણી પહેલાં કાચો માલ અને મજૂરી: ધારો ₹35,00,000
• ખરીદાર સ્વીકૃતિ પછી નક્કી સમયમાં ચૂકવે છે

પહેલી આવક પહેલાં ઊભી કરવાની રોકડ: ₹62,500 માર્જિન + ₹7,500 કમિશન + ₹35,00,000 વર્કિંગ કેપિટલ = ₹35,70,000, જેનો મોટો ભાગ ઉધાર હશે. બંધાયેલું રહે ત્યારે માર્જિન પર FD વ્યાજ મળે છે; ગેરંટી સમયગાળામાં તે કેટલું કમાશે તે FD કેલ્ક્યુલેટરથી જુઓ. વર્કિંગ કેપિટલનો ભાગ કેશ ક્રેડિટ કે વર્કિંગ કેપિટલ લોનનો સવાલ છે, સિક્યોરિટીનો નહીં.

માર્જિન, કમિશન અને લિમિટની જરૂર બેંક અને તમારા સંબંધ પ્રમાણે બદલાય છે; કેટલીક બેંકો પહેલેથી મંજૂર નોન-ફંડ લિમિટ સામે ગેરંટી આપે છે. તમારો સેંક્શન લેટર વાંચો.

બિડ પહેલાં બેંકને શું પૂછવું

• મારી પાસે મંજૂર બેંક ગેરંટી (નોન-ફંડ) લિમિટ છે, અને કેટલી ખાલી છે?
• કેટલું રોકડ માર્જિન અને કમિશન લાગશે, અને માર્જિન હાલની FDમાંથી થઈ શકે?
• તમે e-BG આપી શકો, અને કેટલા કામકાજના દિવસ લાગશે?
• ખરીદાર ગેરંટી સમયગાળો લંબાવે તો માર્જિનનું શું થાય?
• બેંકનો રસ્તો મોંઘો હોય તો આ ખરીદાર ઇન્શ્યોરન્સ શ્યોરિટી બોન્ડ સ્વીકારે છે?

તૈયાર રાખવાના દસ્તાવેજ

• ટેન્ડરવાળી વસ્તુને આવરી લેતું ઉદ્યમ સર્ટિફિકેટ, અને GeM કે ઇ-પ્રોક્યોરમેન્ટ રજિસ્ટ્રેશન
• મુક્તિનો પુરાવો (MSE કે DPIIT સ્ટાર્ટઅપ), બિડ માગે બરાબર તે રીતે
• ટેન્ડરનું બેંક ગેરંટી ફોર્મેટ, વહેલું બેંકને મોકલેલું
• ગેરંટી લિમિટ દર્શાવતો સેંક્શન લેટર
• સહી કરનાર માટે બોર્ડ ઠરાવ કે અધિકાર પત્ર
• દરેક ગેરંટીનો ટ્રેકર: રકમ, સમાપ્તિ, ક્લેમ સમયગાળો, પરતની તારીખ

સામાન્ય ભૂલો

• ઉદ્યમથી પરફોર્મન્સ સિક્યોરિટી માફ છે એમ માનવું. માફ નથી.
• ક્લેમ સમયગાળાની અવગણના. ગેરંટી વોરંટી પછી પણ માન્ય રાખવી પડે; આખા સમયનું માર્જિન બજેટ કરો.
• ખોટા BG શબ્દો. ટેન્ડરના ફોર્મેટમાં ન હોય તો ગેરંટી નામંજૂર થઈ શકે, જેથી કોન્ટ્રાક્ટ મોડો થાય.
• ગેરંટી પાછી લેવાનું ભૂલી જવું. જવાબદારી પૂરી થયા પછી ઓરિજિનલ પાછી માગો અને બેંકને મોકલો જેથી માર્જિન છૂટે.
• લિમિટથી વધુ બિડ. એક સાથે ઘણી જીતમાં બેંકની મંજૂર લિમિટથી વધુ ગેરંટી જોઈ શકે.

સિક્યોરિટી પાછી ન મળે કે ચુકવણી મોડી થાય તો

કોન્ટ્રાક્ટનો ક્લોઝ અને પૂર્ણ થયાની તારીખ જણાવીને ખરીદ કરનાર સંસ્થાને લખો. સિક્યોરિટી પાછી ન મળવી એ કોન્ટ્રાક્ટનો મામલો છે; MSME મંત્રાલયના FAQ કહે છે કે નીતિમાં તેના માટે પોતાનો કોઈ દંડ નથી, તેથી વિભાગની અંદર અને કેન્દ્રીય સંસ્થાઓ માટે pgportal.gov.in પર ફરિયાદ આગળ વધારો. જો ખરીદાર સપ્લાયની ચુકવણી MSMED એક્ટની મર્યાદાથી વધુ મોડી કરે, તો MSME ODR પોર્ટલ (odr.msme.gov.in) પર કેસ કરો, જે 15 ઓક્ટોબર 2025થી મોડી ચુકવણીના નવા કેસ સંભાળે છે. ઓરિજિનલ ગેરંટી પરત કર્યા પછી પણ બેંક માર્જિન છોડવામાં મોડું કરે, તો બેંકના ગ્રીવન્સ ઓફિસરને અને 30 દિવસ પછી RBI ઇન્ટિગ્રેટેડ ઓમ્બડ્સમેન (cms.rbi.org.in)ને ફરિયાદ કરો. MSME લોન પર ગેરંટી ફી ડેબિટ અલગ ચાર્જ છે; બંનેને ભેળવો નહીં.

મુખ્ય મુદ્દા

• બિડ સિક્યોરિટી નાની હોય છે, બધા બિડર આપે અને એવોર્ડ પછી પાછી મળે; પરફોર્મન્સ સિક્યોરિટી મોટી હોય છે, માત્ર વિજેતા આપે અને વોરંટી પૂરી થાય ત્યાં સુધી રહે.
• ઓક્ટોબર 2026 સુધી કેન્દ્રીય GFR મર્યાદા: બિડ સિક્યોરિટી 2% થી 5%; પરફોર્મન્સ સિક્યોરિટી માલ અને સેવાઓમાં સામાન્ય રીતે 3% થી 5% અને વર્ક્સમાં 3% થી 10%.
• રજિસ્ટર્ડ MSEને પોતાની રજિસ્ટર્ડ વસ્તુ પર EMDમાંથી મુક્તિ છે, પરફોર્મન્સ સિક્યોરિટીમાંથી નહીં.
• ખરો રોકડ ખર્ચ છે બેંક ગેરંટી માર્જિન, કમિશન અને ઓર્ડર પૂરો કરવાની વર્કિંગ કેપિટલ.
• દરેક ગેરંટીની સમાપ્તિ ટ્રેક કરો અને સમયસર પાછી લો જેથી માર્જિન છૂટે.