बिड सिक्योरिटी बनाम परफॉर्मेंस सिक्योरिटी: कितना कैश चाहिए

बिड सिक्योरिटी (ईएमडी) एक छोटी जमा राशि है जो आप हर बोली के साथ देते हैं और अवॉर्ड के बाद वापस पाते हैं; परफॉर्मेंस सिक्योरिटी बड़ी गारंटी है जो सिर्फ विजेता देता है, और यह ठेका और वारंटी पूरी होने तक बंधी रहती है। केंद्र सरकार के टेंडर में जीएफआर 2017 बिड सिक्योरिटी को अनुमानित मूल्य का लगभग 2% से 5% रखता है (रजिस्टर्ड माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइज मुक्त), और दिसंबर 2023 के संशोधन के बाद परफॉर्मेंस सिक्योरिटी आम तौर पर सामान और सेवाओं में 3% से 5% और वर्क्स में 3% से 10% है। असली कैश का सवाल है बैंक गारंटी के लिए आपका बैंक कितना मार्जिन मांगेगा, और ऑर्डर पूरा करने की वर्किंग कैपिटल।

नीचे के सभी नियम अक्टूबर 2026 तक के हैं और केंद्रीय मंत्रालयों, विभागों और सीपीएसई पर लागू होते हैं। राज्य सरकारें, उनके पीएसयू और प्राइवेट खरीदार अपने नियम मानते हैं; फैसला हमेशा बिड डॉक्यूमेंट से होता है।

आमने-सामने तुलना

जीएफआर के तहत स्वीकार्य रूप हैं इंश्योरेंस श्योरिटी बॉन्ड, अकाउंट पेयी डिमांड ड्राफ्ट, कमर्शियल बैंक की एफडी रसीद, बैंक गारंटी (ई-बैंक गारंटी समेत) और ऑनलाइन पेमेंट। टेंडर इनमें से कुछ ही स्वीकार कर सकता है। जेम (GeM) पर बिड डॉक्यूमेंट उस बोली के लिए ईएमडी और ई-परफॉर्मेंस बैंक गारंटी (ePBG) का प्रतिशत और अवधि दिखाता है।

बिड सिक्योरिटी डिक्लेरेशन

नकद ईएमडी की जगह कई टेंडर एक घोषणा पर हस्ताक्षर मांगते हैं: अगर आप वैधता के दौरान बोली वापस लेते या बदलते हैं, या ठेका साइन नहीं करते, तो तय अवधि के लिए बोली लगाने से निलंबित हो जाएंगे। इसमें नकद नहीं लगता, पर निलंबन असली है। महामारी के दौरान व्यय विभाग के एक आदेश (12 नवंबर 2020) ने मंत्रालयों से 31 दिसंबर 2021 तक जारी टेंडरों में सिर्फ डिक्लेरेशन रखने को कहा था; उसके बाद फिर से टेंडर डॉक्यूमेंट तय करता है।

उदाहरण: ₹50 लाख के सप्लाई ऑर्डर का कैश प्लान

केवल उदाहरण। एक स्मॉल मैन्युफैक्चरर 12 महीने की वारंटी वाले ₹50 लाख के सामान के ठेके के लिए बोली लगाता है।

चरण 1: बोली

• टेंडर 2% ईएमडी मांगता है = ₹1,00,000
• यूनिट के उद्यम में टेंडर वाले आइटम का एनआईसी कोड है और वह एमएसई मैन्युफैक्चरर के रूप में पात्र है, इसलिए उसे छूट है और वह छूट का सबूत अपलोड करती है। कैश की जरूरत: ₹0
• उसी टेंडर में ट्रेडर या मीडियम एंटरप्राइज को ₹1,00,000 या टेंडर में दी गई डिक्लेरेशन देनी होगी

चरण 2: अवॉर्ड के बाद

• 5% पर परफॉर्मेंस सिक्योरिटी = ₹2,50,000, वारंटी खत्म होने और ठेके में लिखी अवधि तक वैध
• यूनिट बैंक से बैंक गारंटी मांगती है। मान लें (उदाहरण के लिए) बैंक 25% कैश मार्जिन मांगता है और सालाना 1.5% कमीशन लेता है
• कैश मार्जिन = 25% × ₹2,50,000 = ₹62,500, आम तौर पर लियन पर एफडी के रूप में
• लगभग 2 साल का कमीशन = 1.5% × ₹2,50,000 × 2 = ₹7,500

चरण 3: ऑर्डर पूरा करना

• पहले भुगतान से पहले कच्चा माल और मजदूरी: मान लें ₹35,00,000
• खरीदार स्वीकृति के बाद तय अवधि में भुगतान करता है

पहली प्राप्ति से पहले जुटाने वाला कैश: ₹62,500 मार्जिन + ₹7,500 कमीशन + ₹35,00,000 वर्किंग कैपिटल = ₹35,70,000, जिसका बड़ा हिस्सा उधार होगा। बंधे रहने के दौरान मार्जिन पर एफडी ब्याज मिलता है; गारंटी अवधि में यह कितना कमाएगा, एफडी कैलकुलेटर से देखें। वर्किंग कैपिटल वाला हिस्सा कैश क्रेडिट या वर्किंग कैपिटल लोन का सवाल है, सिक्योरिटी का नहीं।

मार्जिन, कमीशन और लिमिट की जरूरत बैंक और आपके संबंध के हिसाब से बदलती है; कुछ बैंक पहले से मंजूर नॉन-फंड लिमिट पर गारंटी जारी करते हैं। अपना सैंक्शन लेटर पढ़ें।

बोली से पहले बैंक से क्या पूछें

• क्या मेरे पास मंजूर बैंक गारंटी (नॉन-फंड) लिमिट है, और कितनी खाली है?
• कितना कैश मार्जिन और कमीशन लगेगा, और क्या मार्जिन मौजूदा एफडी से हो सकता है?
• क्या आप ई-बीजी जारी कर सकते हैं, और कितने कार्यदिवस लगेंगे?
• अगर खरीदार गारंटी अवधि बढ़ाए तो मार्जिन का क्या होगा?
• अगर बैंक का रास्ता महंगा है, तो क्या यह खरीदार इंश्योरेंस श्योरिटी बॉन्ड मानता है?

तैयार रखने वाले दस्तावेज

• टेंडर वाले आइटम को कवर करने वाला उद्यम सर्टिफिकेट, और जेम या ई-प्रोक्योरमेंट रजिस्ट्रेशन
• छूट का सबूत (एमएसई या डीपीआईआईटी स्टार्टअप), ठीक वैसे जैसे बिड मांगे
• टेंडर का बैंक गारंटी फॉर्मेट, जल्दी बैंक को भेजा गया
• गारंटी लिमिट दिखाने वाला सैंक्शन लेटर
• साइन करने वाले के लिए बोर्ड प्रस्ताव या अधिकार पत्र
• हर गारंटी का ट्रैकर: रकम, समाप्ति, क्लेम अवधि, वापसी की तारीख

आम गलतियां

• यह मान लेना कि उद्यम से परफॉर्मेंस सिक्योरिटी माफ है। नहीं है।
• क्लेम अवधि को नजरअंदाज करना। गारंटी को वारंटी के बाद भी वैध रखना पड़ सकता है; पूरी अवधि का मार्जिन बजट करें।
• गलत बीजी शब्दावली। टेंडर के फॉर्मेट में न हो तो गारंटी खारिज हो सकती है, जिससे ठेके में देरी होती है।
• गारंटी वापस लेना भूल जाना। दायित्व खत्म होने पर ओरिजिनल वापस मांगें और बैंक को भेजें ताकि मार्जिन छूटे।
• लिमिट से ज्यादा बोली। एक साथ कई जीत पर बैंक की मंजूर लिमिट से ज्यादा गारंटी चाहिए हो सकती है।

सिक्योरिटी वापस न मिले या भुगतान देर से हो तो

ठेके का क्लॉज और पूरा होने की तारीख बताते हुए खरीद करने वाली संस्था को लिखें। सिक्योरिटी वापस न मिलना ठेके का मामला है; एमएसएमई मंत्रालय के एफएक्यू कहते हैं कि नीति में इसके लिए खुद कोई दंड नहीं है, इसलिए विभाग के भीतर और केंद्रीय संस्थाओं के लिए pgportal.gov.in पर शिकायत बढ़ाएं। अगर खरीदार सप्लाई का भुगतान एमएसएमईडी एक्ट की सीमा से ज्यादा देर करता है, तो एमएसएमई ODR पोर्टल (odr.msme.gov.in) पर केस करें, जो 15 अक्टूबर 2025 से देरी से भुगतान के नए केस देखता है। ओरिजिनल गारंटी लौटाने के बाद भी बैंक मार्जिन छोड़ने में देरी करे, तो बैंक के ग्रीवेंस ऑफिसर से और 30 दिन बाद आरबीआई इंटीग्रेटेड ओम्बड्समैन (cms.rbi.org.in) से शिकायत करें। एमएसएमई लोन पर गारंटी फीस डेबिट एक अलग चार्ज है; दोनों को न मिलाएं।

मुख्य बातें

• बिड सिक्योरिटी छोटी होती है, सभी बोलीदाता देते हैं और अवॉर्ड के बाद लौटती है; परफॉर्मेंस सिक्योरिटी बड़ी होती है, सिर्फ विजेता देता है और वारंटी खत्म होने तक रहती है।
• अक्टूबर 2026 तक केंद्रीय जीएफआर सीमा: बिड सिक्योरिटी 2% से 5%; परफॉर्मेंस सिक्योरिटी सामान और सेवाओं में आम तौर पर 3% से 5% और वर्क्स में 3% से 10%।
• रजिस्टर्ड एमएसई को अपने रजिस्टर्ड आइटम पर ईएमडी से छूट है, परफॉर्मेंस सिक्योरिटी से नहीं।
• असली कैश लागत है बैंक गारंटी मार्जिन, कमीशन और ऑर्डर पूरा करने की वर्किंग कैपिटल।
• हर गारंटी की समाप्ति ट्रैक करें और समय पर वापस लें ताकि मार्जिन छूटे।