DAY-NULM લોન સબસિડી: 2026માં સ્થિતિ અને હવે કઈ યોજના
DAY-NULM સ્વરોજગાર લોન અને 7% વ્યાજ સબસિડી 30 સપ્ટેમ્બર 2024ના રોજ બંધ થઈ. હાલના લોનધારકોએ શું કરવું અને શહેરી ગરીબો માટે કઈ લોન યોજનાઓ ચાલુ છે.
આ લેખમાં
DAY-NULMનો સ્વરોજગાર કાર્યક્રમ, જે શહેરી ગરીબોને એવી બેંક લોન આપતો હતો જેમાં 7%થી ઉપરનું વ્યાજ સરકાર ભરતી, તે બંધ થઈ ગયો છે. આવાસન અને શહેરી બાબતોના મંત્રાલય (MoHUA)એ 29 જાન્યુઆરી 2026ના લોકસભાના જવાબમાં પુષ્ટિ કરી કે DAY-NULMનો અમલીકરણ સમયગાળો 30 સપ્ટેમ્બર 2024ના રોજ પૂરો થયો. ઓક્ટોબર 2026 મુજબ લોન સબસિડી સાથેની કોઈ પૂર્ણ અનુગામી યોજના જાહેર થઈ નથી. જો તમને આજે લોન જોઈતી હોય, તો PM SVANidhi (ફેરિયાઓ), મુદ્રા, PMEGP, PM વિશ્વકર્મા કે SC, OBC, લઘુમતી અને સ્વચ્છતા કામદારો માટેના રાષ્ટ્રીય નાણાં નિગમો વાપરો, જે બધાની વિગતો નીચે છે.
ઘણી વેબસાઇટો, બેંકનાં પેજ અને "NULM લોન માટે અરજી કરો" જેવી જાહેરાતો હજી યોજનાને ચાલુ બતાવે છે. તે જૂની માહિતી છે, અને NULM લોન પ્રોસેસ કરવા માટે ફી લેતી કોઈપણ સાઇટ છેતરપિંડી છે.
DAY-NULM શું હતી
દીનદયાળ અંત્યોદય યોજના - રાષ્ટ્રીય શહેરી આજીવિકા મિશન (DAY-NULM) 2013-14માં NULM તરીકે, સ્વર્ણ જયંતી શહેરી રોજગાર યોજનાની જગ્યાએ શરૂ થઈ હતી. તેનો હેતુ સ્વસહાય જૂથો, કૌશલ્ય તાલીમ, ઘરવિહોણા લોકો માટે આશ્રયસ્થાનો, ફેરિયાઓને સહાય અને તેના સ્વરોજગાર કાર્યક્રમ (SEP) મારફતે સસ્તી બેંક લોન દ્વારા શહેરોમાં ગરીબી ઘટાડવાનો હતો. MoHUA મુજબ, 30 સપ્ટેમ્બર 2024 સુધીમાં તેણે આશરે 10.03 લાખ સ્વસહાય જૂથો બનાવ્યાં હતાં અને આશરે 15.43 લાખ લોકોને તાલીમ આપી હતી.
સ્વરોજગાર કાર્યક્રમમાં શું મળતું હતું
| લક્ષણ | DAY-NULM હેઠળની શરતો (હવે બંધ) |
|---|---|
| વ્યક્તિગત એન્ટરપ્રાઇઝ | ₹2 લાખ સુધીનો પ્રોજેક્ટ ખર્ચ |
| જૂથ એન્ટરપ્રાઇઝ | ₹10 લાખ સુધી (સભ્ય દીઠ ₹2 લાખ, જે ઓછું હોય તે) |
| વ્યાજ સબસિડી | વર્ષે 7%થી ઉપરનું વ્યાજ સરકાર ભરતી |
| મહિલા SHGs | સમયસર ચુકવણી માટે વધારાની 3% વ્યાજ સહાય |
| માર્જિન મની | ₹50,000 સુધી કોઈ નહીં; તેથી વધુ પર શક્ય હોય તો 5%, 10%થી વધુ નહીં |
| ચુકવણી | 6થી 18 મહિનાના મોરેટોરિયમ પછી 5થી 7 વર્ષ |
| અરજી ક્યાં | શહેરી સ્થાનિક સંસ્થા કે શહેરની NULM કચેરી, પછી બેંક |
એટલે જે લોનધારકની બેંક 12% લેતી હતી, તે અસરકારક રીતે આશરે 7% ભરતો હતો, કારણ કે તફાવત લોન ખાતામાં પાછો જમા થતો.
સપ્ટેમ્બર 2024 પછી શું થયું
- DAY-NULM 30 સપ્ટેમ્બર 2024ના રોજ પૂરી થઈ. MoHUAનો જાન્યુઆરી 2026નો જવાબ તેને ભૂતકાળમાં વર્ણવે છે અને શહેરી ગરીબો માટેની તેની હાલની યોજનાઓ તરીકે PM SVANidhi અને PMAY-U 2.0ની યાદી આપે છે.
- DJAY-S પાયલટ. 1 ઓક્ટોબર 2024થી MoHUAએ 25 શહેરોમાં દીનદયાળ જન આજીવિકા યોજના-શહેરી (DJAY-S) નામનો પાયલટ ચલાવ્યો. તે ભાવિ યોજનાઓ ઘડવા માટે છ નબળા જૂથો (ગિગ વર્કર્સ, પરિવહન કામદારો, બાંધકામ કામદારો, કચરા સંબંધિત કામદારો, સંભાળ કામદારો અને ઘરકામ કરનારા)નો અભ્યાસ કરે છે. તે લોન યોજના નથી અને કોઈ વ્યાજ સબસિડી આપતો નથી.
- હજી કોઈ અનુગામી યોજના નથી. ઓક્ટોબર 2026ના અહેવાલો મુજબ પાયલટ ડિસેમ્બર 2025 સુધી ચાલ્યો, દેશવ્યાપી વિસ્તરણની યોજના પડતી મુકાઈ, અને મંત્રાલયે કહ્યું કે નવો આજીવિકા કાર્યક્રમ "ચર્ચા હેઠળ" છે. પાયલટ ક્યારે બરાબર પૂરો થયો તે અંગે સ્રોતો જુદું જુદું કહે છે, તેથી તેની સ્થિતિને અનિશ્ચિત ગણો.
- રાજ્યો પૈસાની રાહમાં. કેટલાંક રાજ્યોએ તેમનાં શહેરી આજીવિકા મિશન અને SHG નેટવર્ક ચાલુ રાખવા કેન્દ્ર પાસે ભંડોળ માગ્યું છે, અને ઓછામાં ઓછા એક રાજ્યે યોજના બંધ થયા પછી પણ ચાલતી NULM લોન પર બાકી વ્યાજ સબસિડી માટે કેન્દ્રીય નાણાં માગ્યાં છે.
જો તમારી પાસે પહેલેથી NULM લોન હોય
- EMI સમયસર ભરતા રહો. લોન સામાન્ય બેંક લોન છે; સબસિડી વધારાની સુવિધા હતી. સબસિડી આવે કે ન આવે, EMI ચૂકી જવાથી તમારો CIBIL રેકોર્ડ બગડશે.
- તમારું લોન સ્ટેટમેન્ટ તપાસો કે તેમાં વ્યાજ સબસિડી જમા થઈ છે કે નહીં. છેલ્લે કયા ત્રિમાસિકમાં જમા થઈ તે નોંધો.
- તમારી બેંક શાખાને લખો અને પૂછો કે તમારા ખાતા માટે સબસિડી ક્લેઇમ ફાઇલ થયા હતા કે નહીં અને કોઈ બાકી છે કે નહીં.
- તમારા લોન ખાતા નંબર સાથે શહેર મિશન કે મ્યુનિસિપલ NULM સેલને લખો (સામાન્ય રીતે મહાનગરપાલિકાના સમાજ વિકાસ વિભાગમાં).
- 30 દિવસમાં જવાબ ન મળે, તો સરકારી બાજુ માટે CPGRAMS (pgportal.gov.in) વાપરો. બેંક સર્વિસની સમસ્યાઓ માટે બેંકના ફરિયાદ અધિકારીને અને પછી cms.rbi.org.in પર RBI ઇન્ટિગ્રેટેડ ઓમ્બડ્સમેનને ફરિયાદ કરો.
બાકી સબસિડી ચૂકવાશે કે નહીં તે ભંડોળ છૂટું થવા પર આધાર રાખે છે; પહેલેથી મળવાપાત્ર થયેલી સબસિડી રદ કરતો કોઈ પ્રકાશિત નિયમ નથી, પણ ચુકવણીની કોઈ ગેરંટી પણ નથી.
તેના બદલે શું વાપરવું: ઓક્ટોબર 2026માં ચાલુ લોન યોજનાઓ
| તમારી સ્થિતિ | યોજના | તમને શું મળે (ઓક્ટોબર 2026 મુજબ) |
|---|---|---|
| ફેરિયો | PM SVANidhi | ₹15,000, પછી ₹25,000, પછી ₹50,000; 7% વ્યાજ સબસિડી; માર્ચ 2030 સુધી ચાલુ |
| નાની દુકાન, વેપાર કે સર્વિસ | મુદ્રા લોન | ₹10 લાખ સુધી કોલેટરલ વગર (ફરી લોન લેનારા માટે તરુણ પ્લસ હેઠળ ₹20 લાખ); બેંકનો દર |
| નવું મેન્યુફેક્ચરિંગ કે સર્વિસ યુનિટ | PMEGP | પ્રોજેક્ટ ખર્ચ પર 15-35% સબસિડી; માર્ચ 2026 પછી નવી અરજીઓ ચાલુ છે કે નહીં તે તપાસો |
| પરંપરાગત કારીગર | PM વિશ્વકર્મા | 5%એ ₹3 લાખ સુધી, ઉપરાંત ટૂલકિટ સહાય |
| SC પરિવાર | NSFDC લોન | 8%એ ટર્મ લોન, 6.5%એ માઇક્રો લોન |
| OBC પરિવાર | NBCFDC લોન | 7-8%એ ₹25 લાખ સુધીની લોન |
| લઘુમતી સમુદાય | NMDFC લોન | 6-8%એ ટર્મ લોન |
| સ્વચ્છતા કામદાર કે કચરો વીણનાર | NSKFDC લોન | 6-9%એ લોન, કોઈ આવક મર્યાદા નહીં |
વધુ વિકલ્પો માટે, અમારી સરકારી બિઝનેસ લોન યોજનાઓની યાદી જુઓ.
ઉદાહરણ: ગુમાવેલી સબસિડીની કિંમત કેટલી (સમજૂતી માટે)
ટેલરિંગ યુનિટ માટે ₹2 લાખની લોન લો, જે 5 વર્ષ (60 EMI)માં ચૂકવવાની છે. SBIના NULM પેજ પર 2025માં તેનો દર 12.15% દર્શાવાયો હતો; અમે તેને બેંક દર તરીકે લઈએ છીએ.
| તમારે ભરવાનો દર | EMI | 5 વર્ષમાં કુલ વ્યાજ | |
|---|---|---|---|
| સબસિડી વગરની બેંક લોન | 12.15% | ≈ ₹4,464 | ≈ ₹67,844 |
| NULM 7%થી ઉપરનું વ્યાજ ભરતી ત્યારે એ જ લોન | 7% | ≈ ₹3,960 | ≈ ₹37,614 |
| તફાવત (સબસિડી) | મહિને ≈ ₹504 | ≈ ₹30,230 |
EMI = P × r × (1 + r)^n / [(1 + r)^n − 1], જેમાં P = ₹2,00,000, n = 60. NULM હેઠળ તમે સામાન્ય રીતે પૂરો EMI ભરતા અને સબસિડી જમા રકમ તરીકે પાછી આવતી, તેથી 7%ની લાઇન ચોખ્ખો ખર્ચ બતાવે છે.
આજે, કોઈ OBC અરજદાર એ જ ₹2 લાખ NBCFDC પાસેથી 8%એ (EMI આશરે ₹4,055) અને SC અરજદાર NSFDC પાસેથી 8%એ લઈ શકે. ₹50,000 કે તેથી ઓછી રકમ જોઈતા ફેરિયા માટે PM SVANidhi વધુ સારી છે, જે હજી 7% વ્યાજ સબસિડી આપે છે. બીજાઓએ સામાન્ય રીતે બેંકનો મુદ્રા દર ભરવો પડશે. EMI કેલ્ક્યુલેટરમાં EMIની સરખામણી કરો.
આ છેતરપિંડીઓથી બચો
- "NULM loan apply online 2026" જેવાં નામવાળી વેબસાઇટો અને સોશિયલ મીડિયા પેજ જે રજિસ્ટ્રેશન કે પ્રોસેસિંગ ફી માગે.
- કમિશનના બદલામાં "NULM સબસિડી"નું વચન આપતા એજન્ટો.
- "તમારી NULM સબસિડી છૂટી કરવા" OTP કે બેંક વિગતો માગતા કોલ.
આવી છેતરપિંડીની ફરિયાદ cybercrime.gov.in પર કે 1930 પર કરો, અને વાંચો નકલી લોન છેતરપિંડીની ફરિયાદ કેવી રીતે કરવી.
મુખ્ય મુદ્દા
- DAY-NULM, તેના સ્વરોજગાર કાર્યક્રમ અને 7% વ્યાજ સબસિડી સહિત, 30 સપ્ટેમ્બર 2024ના રોજ પૂરી થઈ (MoHUA, લોકસભા, જાન્યુઆરી 2026).
- પછી આવેલો DJAY-S પાયલટ નબળા કામદારોનો 25 શહેરોનો અભ્યાસ છે, લોન યોજના નથી; ઓક્ટોબર 2026 સુધી લોન સબસિડી સાથેની કોઈ અનુગામી યોજના જાહેર થઈ ન હતી.
- હાલના NULM લોનધારકોએ EMI ભરતા રહેવું અને બાકી સબસિડી જમા થવા અંગે લેખિતમાં ફોલો-અપ કરવું.
- ફેરિયાઓએ PM SVANidhi વાપરવી; બીજાઓએ મુદ્રા, PMEGP, PM વિશ્વકર્મા અને SC, OBC, લઘુમતી તથા સફાઈ કામદાર નાણાં નિગમો જોવાં.
- 2026માં "NULM લોન" માટે ફી લેતી કોઈપણ વેબસાઇટ કે એજન્ટ સાચાં નથી.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
શું DAY-NULM લોન યોજના 2026માં ચાલુ છે?
ના. આવાસન અને શહેરી બાબતોના મંત્રાલયે જાન્યુઆરી 2026માં સંસદને જણાવ્યું કે DAY-NULMનો અમલીકરણ સમયગાળો 30 સપ્ટેમ્બર 2024ના રોજ પૂરો થયો. NULM વ્યાજ સબસિડી સાથેની નવી લોન મંજૂર થતી નથી, અને ઓક્ટોબર 2026 સુધી કોઈ પૂર્ણ અનુગામી યોજના જાહેર થઈ ન હતી.
DAY-NULM વ્યાજ સબસિડી શું હતી?
સ્વરોજગાર કાર્યક્રમ હેઠળ, વ્યક્તિગત માઇક્રો-એન્ટરપ્રાઇઝ (₹2 લાખ સુધીનો પ્રોજેક્ટ ખર્ચ) અને જૂથ એન્ટરપ્રાઇઝ (₹10 લાખ સુધી) માટેની બેંક લોન પર વર્ષે 7%થી ઉપરનું વ્યાજ સરકાર ભરતી હતી. સમયસર ચુકવણી કરતાં મહિલા સ્વસહાય જૂથોને વધારાની 3% વ્યાજ સહાય મળતી હતી.
DAY-NULMની જગ્યાએ શું આવ્યું?
1 ઓક્ટોબર 2024થી 25 શહેરોમાં છ કામદાર જૂથો માટે દીનદયાળ જન આજીવિકા યોજના-શહેરી (DJAY-S) નામનો પાયલટ શરૂ થયો, પણ તે અભ્યાસ માટેનો પાયલટ છે, લોન સબસિડી યોજના નથી. લોન માટે ચાલુ વિકલ્પો છે ફેરિયાઓ માટે PM SVANidhi, મુદ્રા, PMEGP, PM વિશ્વકર્મા અને SC, OBC, લઘુમતી અને સફાઈ કામદારો માટેના રાષ્ટ્રીય નાણાં નિગમો.
મેં સપ્ટેમ્બર 2024 પહેલાં NULM લોન લીધી હતી. શું મને હજી વ્યાજ સબસિડી મળશે?
તમારી લોન નક્કી થયેલી શરતો પર ચાલુ રહે છે, પણ કેટલાંક રાજ્યોએ કેન્દ્ર પાસે વ્યાજ સબસિડીની બાકી રકમ ન ચૂકવાઈ હોવાની જાણ કરી છે. તમારા EMI સમયસર ભરતા રહો અને તમારી બેંક શાખા તથા શહેરની NULM કે મ્યુનિસિપલ કચેરીને સબસિડી ક્લેઇમની સ્થિતિ વિશે લેખિતમાં પૂછો.
શહેરી ગરીબોએ હવે કઈ લોન માટે અરજી કરવી?
ફેરિયાઓએ PM SVANidhi વાપરવી (₹15,000થી ₹50,000, 7% વ્યાજ સબસિડી સાથે, માર્ચ 2030 સુધી ચાલુ). નાની દુકાન કે યુનિટ માટે મુદ્રા શિશુ કે કિશોર લોન સામાન્ય પસંદગી છે, અને PMEGP નવા યુનિટ માટે સબસિડી ઉમેરે છે. SC, OBC, લઘુમતી અને સ્વચ્છતા કામદાર પરિવારો તેમના રાષ્ટ્રીય નાણાં નિગમો પાસેથી સસ્તી લોન મેળવી શકે.
આ લેખ ફક્ત સામાન્ય માહિતી માટે છે, વ્યક્તિગત નાણાકીય, ટેક્સ કે કાનૂની સલાહ નથી. કોઈ પણ નિર્ણય લેતા પહેલા તમારી બેંક, લેન્ડર અથવા યોગ્ય સલાહકાર પાસેથી ખાતરી કરો.