પીએમ સ્વનિધિ યોજના 2026: ₹15,000-₹50,000 લોન, અરજીની રીત

પીએમ સ્વનિધિ લારી-ગલ્લા અને ફેરિયા (સ્ટ્રીટ વેન્ડર્સ) માટે સરકારની ગેરંટી વગરની લોન યોજના છે: પહેલાં ₹15,000 સુધીની લોન, પછી ₹25,000 અને પછી ₹50,000, સાથે વર્ષે 7% વ્યાજ સબસિડી અને સમયસર ભરપાઈ પર ડિજિટલ કેશબેક. ઓક્ટોબર 2026 સુધી યોજના ચાલુ છે, અને 31 માર્ચ 2030 સુધી લોન આપી શકાય છે. જો તમે શહેર કે તેની આસપાસ લારી, ફૂટપાથ, સ્ટોલ પરથી કે ઘરે-ઘરે ફરીને વેચાણ કરો છો, તો પીએમ સ્વનિધિ પોર્ટલ પર મફતમાં અરજી કરી શકો.

કેન્દ્રીય કેબિનેટે 27 ઓગસ્ટ 2025ના રોજ યોજનાનું પુનર્ગઠન કર્યું, પહેલી બે લોનની રકમ વધારી, લોન આપવાનો સમયગાળો માર્ચ 2030 સુધી લંબાવ્યો અને કવરેજ સેન્સસ ટાઉન અને શહેરની આસપાસના વિસ્તારો સુધી વધાર્યું. નીચેના આંકડા આવાસ અને શહેરી બાબતોના મંત્રાલય (MoHUA)ની ઓપરેશનલ ગાઇડલાઇન્સ અને PIB રિલીઝમાંથી, ઓક્ટોબર 2026 મુજબ છે.

પીએમ સ્વનિધિમાં તમને શું મળે

પીએમ સ્વનિધિ (પીએમ સ્ટ્રીટ વેન્ડર્સ આત્મનિર્ભર નિધિ) MoHUA અને નાણાકીય સેવા વિભાગ સાથે મળીને ચલાવે છે. પોર્ટલ SIDBI ચલાવે છે. આ છતાં તે બેંક લોન છે જે ભરવી પડે, પણ યોજના તેને મેળવવી સરળ અને સસ્તી બનાવે છે.

ગાઇડલાઇન્સ મુજબ બીજી ખાસિયતો:

• કોઈ ગેરંટી (કોલેટરલ) નહીં, કોઈ માર્જિન મની નહીં. તમે ફક્ત ડિમાન્ડ પ્રોમિસરી નોટ અને અંડરટેકિંગ પર સહી કરો. લોન પર CGTMSE ગેરંટી હોય છે, જેનો ખર્ચ તમારે ભોગવવો પડતો નથી.
• વર્ષે 7% વ્યાજ સબસિડી, દર ત્રિમાસિકે તમારા ખાતામાં, પણ ફક્ત એ મહિનાઓ માટે જ્યારે તમારી લોન નિયમિત (NPA નહીં) રહી હોય.
• પ્રીપેમેન્ટ પર કોઈ દંડ નહીં. તમે લોન વહેલી બંધ કરી શકો.
• ડિજિટલ કેશબેક, PIB મુજબ ધંધામાં UPI અને બીજા ડિજિટલ પેમેન્ટ વાપરવા પર ₹1,600 સુધી.
• UPI સાથે જોડાયેલું RuPay ક્રેડિટ કાર્ડ, ₹30,000 સુધીની લિમિટ સાથે, બીજી લોન સમયસર ભરનાર વેન્ડર્સ માટે.
• ઉદ્યમ રજિસ્ટ્રેશન કે પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટની જરૂર નથી.

કોણ પાત્ર છે

તમારી ઉંમર 18 વર્ષ કે વધુ હોવી જોઈએ (ઉપલી વય મર્યાદા નથી) અને તમે સ્ટ્રીટ વેન્ડર્સ એક્ટ, 2014ની વ્યાખ્યા મુજબ સ્ટ્રીટ વેન્ડર હોવા જોઈએ: એટલે કે રસ્તા, ફૂટપાથ, બગીચા કે કોઈ જાહેર જગ્યાએ કામચલાઉ માળખામાંથી કે ફરતાં-ફરતાં માલ, ખાવાનું કે સેવાઓ વેચનાર વ્યક્તિ. મોસમી વેન્ડર્સ પણ પાત્ર છે. તમારી પાસે આમાંથી એક હોવું જોઈએ:

1. તમારી નગરપાલિકા (ULB) કે ટાઉન વેન્ડિંગ કમિટીએ આપેલું વેન્ડિંગ સર્ટિફિકેટ (CoV) કે ઓળખપત્ર, અથવા
2. પીએમ સ્વનિધિ પોર્ટલ દ્વારા નગરપાલિકાએ ડિજિટલ રીતે આપેલો ભલામણ પત્ર (LoR) (જો તમે વેન્ડિંગ સર્વેમાં રહી ગયા હો કે પછીથી ધંધો શરૂ કર્યો હોય), અથવા
3. સેન્સસ ટાઉન અને શહેરની આસપાસના વિસ્તારોના વેન્ડર્સ માટે, બ્લોક ડેવલપમેન્ટ ઓફિસર (BDO)એ મંજૂર કરેલો LoR.

હાથે બનાવેલા LoR માન્ય નથી. બધું પોર્ટલ દ્વારા થાય છે.

જરૂરી દસ્તાવેજો

ગાઇડલાઇન્સ લેન્ડર્સને કહે છે કે આ યાદીથી વધુ કંઈ ન માગે:

• CoV, નગરપાલિકાનું ઓળખપત્ર કે LoR (ઉપર કહ્યા મુજબ)
• આધાર કાર્ડ (વોટર ID ફક્ત આસામ અને મેઘાલયના એવા વેન્ડર્સ માટે જેમની પાસે આધાર નથી)
• સેવિંગ્સ બેંક ખાતાની પાસબુક કે બેંક સ્ટેટમેન્ટ
• એ જ બેંક ખાતા સાથે જોડાયેલી માન્ય UPI ID

તમારો મોબાઇલ નંબર આધાર સાથે જોડાયેલો હોય તો સારું, કારણ કે OTP વેરિફિકેશન અને યોજનાના મેસેજ તેના પર જ આવે છે.

પીએમ સ્વનિધિ માટે ઓનલાઇન અરજી કેવી રીતે કરવી

1. સત્તાવાર પોર્ટલ pmsvanidhi.mohua.gov.in પર જાઓ કે પીએમ સ્વનિધિ મોબાઇલ એપ વાપરો. તમે તમારી નગરપાલિકા કે બ્લોક કચેરીએ, કે કોઈ અધિકૃત કોમન સર્વિસ સેન્ટર (CSC) પર પણ અરજી કરી શકો.
2. જો તમારી પાસે CoV કે ઓળખપત્ર હોય, તો સીધી લોન માટે અરજી કરો અને તમારી પસંદનો લેન્ડર પસંદ કરો.
3. જો ન હોય, તો "LoR cum loan application" ભરો. તમારી નગરપાલિકા કે બ્લોક કચેરી સ્થળ પર ચકાસણી કરે છે અને પછી LoR ડિજિટલ રીતે જારી કરે છે.
4. બેંક અને UPI વિગતો નાખો. ખાતા સાથે જોડાયેલી માન્ય UPI ID ફરજિયાત છે.
5. અરજી તમે પસંદ કરેલા લેન્ડર પાસે જાય છે (બેંક, પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંક, સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક, સહકારી બેંક, NBFC કે માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થા). તે લોન મંજૂર કરીને તમારા સેવિંગ્સ ખાતામાં જમા કરે છે.
6. દર મહિને હપ્તા ભરો. પૂરી લોન ભરાઈ જાય એટલે લેન્ડર પોર્ટલ પર લોન બંધ દર્શાવે છે અને તમે આગલી લોન માટે અરજી કરી શકો.

એ જ પોર્ટલ પર મોબાઇલ નંબરથી તમારી અરજીનું સ્ટેટસ જુઓ.

ઉદાહરણ: ₹15,000ની લોનનો અસલ ખર્ચ

ધારો કે એક શાકભાજી વેચનાર 12 મહિના માટે ₹15,000ની પહેલી લોન લે છે, અને લેન્ડર ઉદાહરણ તરીકે વર્ષે 12% વ્યાજ લે છે.

• માસિક દર r = 12 / 12 / 100 = 0.01, n = 12
• EMI = P × r × (1 + r)^n / [(1 + r)^n − 1] = 15,000 × 0.01 × 1.1268 / 0.1268 = ₹1,333
• કુલ વ્યાજ = ₹1,333 × 12 − ₹15,000 = આશરે ₹993
• દરેક EMI સમયસર ભરવા પર વ્યાજ સબસિડી = ₹603 સુધી (₹15,000ની લોન માટેની સત્તાવાર મર્યાદા)
• ચોખ્ખો વ્યાજ ખર્ચ = ₹993 − ₹603 = આશરે ₹390

આ લગભગ 5% પર ઉધાર લેવા જેવું છે (₹15,000 પર 12 મહિના માટે 5% વ્યાજ આશરે ₹409 થાય). 36 મહિનાની ₹50,000ની ત્રીજી લોન પર આ જ 12% દરે EMI આશરે ₹1,661 અને વ્યાજ આશરે ₹9,786 છે; ₹5,579ની મહત્તમ સબસિડીથી ચોખ્ખો ખર્ચ આશરે ₹4,207 રહે છે. EMI ચૂકો તો ખાતું અનિયમિત થાય અને એ મહિનાઓની સબસિડી ગુમાવો. તમારા લેન્ડરનો દર EMI કેલ્ક્યુલેટરમાં નાખીને જુઓ.

પીએમ સ્વનિધિની અરજી કેમ પાછી આવે કે નકારાય

• માન્ય CoV, ઓળખપત્ર કે LoR નથી, કે LoR પોર્ટલને બદલે કાગળ પર બનેલો છે.
• હાલની NPA કે રાઇટ-ઓફ લોન. ગાઇડલાઇન્સમાં આ એક જ ક્રેડિટ કારણ માન્ય છે. ફક્ત ઓછો સિબિલ સ્કોર માન્ય કારણ નથી. તમે તમારો રિપોર્ટ મફતમાં જોઈ શકો; જુઓ સિબિલ સ્કોર મફતમાં કેવી રીતે ચેક કરવો.
• ખોટી કે ગેરહાજર UPI ID, કે UPI ID તમે આપેલા ખાતા સાથે જોડાયેલી નથી.
• આધાર અને મોબાઇલનો મેળ નથી, એટલે OTP વેરિફિકેશન નિષ્ફળ જાય.
• અગાઉની લોન પોર્ટલ પર બંધ દેખાતી નથી. જો તમે ભરી દીધી હોય પણ આગલી લોન માટે અરજી ન કરી શકો, તો બ્રાન્ચને લોન બંધ માર્ક કરવા કહો.

લેન્ડર્સને નજીવા કારણોસર અરજી પાછી ન મોકલવા કહેવાયું છે. જો તમારી અરજી પાછી આવે, તો નગરપાલિકા કે બ્લોક કચેરીએ તમારો સંપર્ક કરીને તેને સુધારવી અને ફરી મોકલવી જોઈએ.

લોન કે સબસિડી અટકી હોય તો ફરિયાદ કેવી રીતે કરવી

1. પહેલાં બ્રાન્ચ કે લેન્ડર. લેખિતમાં પૂછો કે અરજી કેમ પાછી આવી કે સબસિડી કેમ ન આવી, અને તારીખ નોંધો.
2. તમારી નગરપાલિકા કે બ્લોક કચેરી. LoRના પ્રશ્નો અને લેન્ડર્સ સાથે ફોલો-અપ તેની જવાબદારી છે.
3. MoHUA હેલ્પલાઇન 1800-11-1979 (ટોલ ફ્રી, કામકાજના કલાકોમાં).
4. RBI ઇન્ટિગ્રેટેડ ઓમ્બડ્સમેન. જો બેંક કે NBFC 30 દિવસમાં જવાબ ન આપે કે તમે જવાબથી સંતુષ્ટ ન હો, તો cms.rbi.org.in પર ફરિયાદ કરો.
5. CPGRAMS pgportal.gov.in પર, કોઈ સરકારી કચેરી સંબંધી ફરિયાદ માટે.

નકલી વેબસાઇટ અને એજન્ટોથી સાવધાન. એકમાત્ર સત્તાવાર પોર્ટલ pmsvanidhi.mohua.gov.in છે. ફી લઈને તમારી લોન "મંજૂર" કરાવવાની કોઈને જરૂર નથી, અને કોઈને તમારો OTP, UPI PIN કે ATM PIN જોઈતો નથી. જો તમે કોઈ ઠગને પૈસા આપી દીધા હોય, તો cybercrime.gov.in પર રિપોર્ટ કરો કે 1930 પર ફોન કરો. અમારી લોન ફ્રોડ રિપોર્ટ કરવાની ગાઇડ જુઓ.

જ્યારે પીએમ સ્વનિધિ યોગ્ય વિકલ્પ ન હોય

પીએમ સ્વનિધિ નાની વર્કિંગ કેપિટલ માટે બનેલી છે. જો તમારી પાસે લારીને બદલે દુકાન કે યુનિટ હોય, કે તમને ₹50,000થી વધુ જોઈએ, તો સામાન્ય રીતે આગલું પગલું મુદ્રા શિશુ કે કિશોર લોન છે; જુઓ બિઝનેસ લોન અને મુદ્રા લોન. જો તમે પરંપરાગત કારીગર હો, તો પીએમ વિશ્વકર્મા યોજના જુઓ, જેમાં 5% પર ₹3 લાખ સુધી લોન મળે છે. આખી યાદી માટે સરકારી બિઝનેસ લોન યોજનાઓની સરખામણી વાંચો.

મુખ્ય મુદ્દા

• પીએમ સ્વનિધિ ઓક્ટોબર 2026 સુધી ચાલુ છે, અને 31 માર્ચ 2030 સુધી લોન આપી શકાય છે.
• લોન ₹15,000, પછી ₹25,000, પછી ₹50,000 છે, દર વખતે અગાઉની લોન પૂરી ભર્યા પછી, કોલેટરલ વગર.
• સમયસર ભરપાઈ પર વર્ષે 7% વ્યાજ સબસિડી દર ત્રિમાસિકે મળે છે; 12% પર ₹15,000ની લોનનો ચોખ્ખો વ્યાજ ખર્ચ આશરે ₹390 રહે છે.
• ઓછો સિબિલ સ્કોર નકારવાનું કારણ નથી; હાલની NPA કે રાઇટ-ઓફ લોન છે.
• pmsvanidhi.mohua.gov.in, એપ, નગરપાલિકા કચેરી કે CSC પર મફત અરજી કરો; કોઈ એજન્ટને પૈસા ન આપો.