पीएम स्वनिधि योजना 2026: ₹15,000-₹50,000 लोन, आवेदन तरीका

पीएम स्वनिधि सरकार की रेहड़ी-पटरी वालों (स्ट्रीट वेंडर्स) के लिए बिना गारंटी वाली लोन योजना है: पहले ₹15,000 तक का लोन, फिर ₹25,000 और फिर ₹50,000, साथ में हर साल 7% ब्याज सब्सिडी और समय पर चुकाने पर डिजिटल कैशबैक। अक्टूबर 2026 तक यह योजना चालू है, और 31 मार्च 2030 तक लोन दिए जा सकते हैं। अगर आप ठेला, फुटपाथ, स्टॉल या घर-घर जाकर किसी शहर या उसके आसपास सामान बेचते हैं, तो पीएम स्वनिधि पोर्टल पर मुफ्त आवेदन कर सकते हैं।

केंद्रीय कैबिनेट ने 27 अगस्त 2025 को योजना का पुनर्गठन किया, पहले दो लोन की रकम बढ़ाई, लोन देने की अवधि मार्च 2030 तक बढ़ाई और कवरेज को सेंसस टाउन और शहरों से सटे इलाकों तक फैलाया। नीचे के आंकड़े आवास और शहरी कार्य मंत्रालय (MoHUA) की ऑपरेशनल गाइडलाइंस और पीआईबी रिलीज से लिए गए हैं, अक्टूबर 2026 तक।

पीएम स्वनिधि में आपको क्या मिलता है

पीएम स्वनिधि (पीएम स्ट्रीट वेंडर्स आत्मनिर्भर निधि) MoHUA और वित्तीय सेवा विभाग मिलकर चलाते हैं। पोर्टल सिडबी (SIDBI) चलाता है। यह फिर भी बैंक लोन है जिसे चुकाना होता है, लेकिन योजना इसे पाना आसान और सस्ता बनाती है।

गाइडलाइंस के मुताबिक बाकी खूबियां:

• कोई गारंटी (कोलैटरल) नहीं, कोई मार्जिन मनी नहीं। आप सिर्फ डिमांड प्रॉमिसरी नोट और एक अंडरटेकिंग पर साइन करते हैं। लोन पर CGTMSE गारंटी होती है, जिसका खर्च आप पर नहीं आता।
• हर साल 7% ब्याज सब्सिडी, हर तिमाही आपके खाते में, लेकिन सिर्फ उन महीनों के लिए जब आपका लोन नियमित (एनपीए नहीं) रहा।
• प्रीपेमेंट पर कोई पेनल्टी नहीं। आप लोन जल्दी बंद कर सकते हैं।
• डिजिटल कैशबैक, पीआईबी के मुताबिक कारोबार में यूपीआई और दूसरे डिजिटल पेमेंट इस्तेमाल करने पर ₹1,600 तक।
• यूपीआई से जुड़ा रुपे क्रेडिट कार्ड, ₹30,000 तक की लिमिट के साथ, उन वेंडर्स के लिए जो दूसरा लोन समय पर चुकाते हैं।
• उद्यम रजिस्ट्रेशन और प्रोजेक्ट रिपोर्ट की जरूरत नहीं।

कौन पात्र है

आपकी उम्र 18 साल या उससे ज्यादा होनी चाहिए (ऊपरी उम्र सीमा नहीं है) और आप स्ट्रीट वेंडर्स एक्ट, 2014 की परिभाषा के मुताबिक स्ट्रीट वेंडर हों: यानी कोई व्यक्ति जो सड़क, फुटपाथ, पार्क या किसी सार्वजनिक जगह पर अस्थायी ढांचे से या घूम-घूमकर सामान, खाना या सेवाएं बेचता है। मौसमी वेंडर भी पात्र हैं। आपके पास इनमें से एक होना चाहिए:

1. आपके नगर निकाय (ULB) या टाउन वेंडिंग कमेटी का जारी वेंडिंग सर्टिफिकेट (CoV) या पहचान पत्र, या
2. पीएम स्वनिधि पोर्टल के जरिए नगर निकाय द्वारा डिजिटल रूप से जारी सिफारिश पत्र (LoR) (अगर आप वेंडिंग सर्वे में छूट गए थे या बाद में धंधा शुरू किया), या
3. सेंसस टाउन और शहरों से सटे इलाकों के वेंडर्स के लिए, ब्लॉक डेवलपमेंट ऑफिसर (BDO) द्वारा मंजूर LoR।

हाथ से बने LoR मान्य नहीं हैं। सब कुछ पोर्टल से होता है।

जरूरी दस्तावेज

गाइडलाइंस लेंडर्स से कहती हैं कि इस लिस्ट से आगे कुछ न मांगें:

• CoV, नगर निकाय का पहचान पत्र या LoR (ऊपर बताए अनुसार)
• आधार कार्ड (वोटर आईडी सिर्फ असम और मेघालय के उन वेंडर्स के लिए जिनके पास आधार नहीं है)
• सेविंग्स बैंक खाते की पासबुक या बैंक स्टेटमेंट
• उसी बैंक खाते से जुड़ी वैध यूपीआई आईडी

अगर आपका मोबाइल नंबर आधार से जुड़ा हो तो अच्छा है, क्योंकि ओटीपी वेरिफिकेशन और योजना के मैसेज उसी पर आते हैं।

पीएम स्वनिधि के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें

1. आधिकारिक पोर्टल pmsvanidhi.mohua.gov.in पर जाएं या पीएम स्वनिधि मोबाइल ऐप इस्तेमाल करें। आप अपने नगर निगम या ब्लॉक दफ्तर, या किसी अधिकृत कॉमन सर्विस सेंटर (CSC) पर भी आवेदन कर सकते हैं।
2. अगर आपके पास CoV या पहचान पत्र है, तो सीधे लोन के लिए आवेदन करें और अपना पसंदीदा लेंडर चुनें।
3. अगर नहीं है, तो "LoR cum loan application" भरें। आपका नगर निकाय या ब्लॉक दफ्तर मौके पर जांच करता है और फिर LoR डिजिटल रूप से जारी करता है।
4. बैंक और यूपीआई डिटेल डालें। खाते से जुड़ी वैध यूपीआई आईडी जरूरी है।
5. आवेदन आपके चुने हुए लेंडर के पास जाता है (बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, स्मॉल फाइनेंस बैंक, को-ऑपरेटिव बैंक, एनबीएफसी या माइक्रोफाइनेंस संस्था)। वह लोन मंजूर करके आपके सेविंग्स खाते में भेजता है।
6. हर महीने किस्त चुकाएं। पूरा चुकाने पर लेंडर पोर्टल पर लोन बंद दिखाता है और आप अगले लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

उसी पोर्टल पर मोबाइल नंबर से अपने आवेदन का स्टेटस देखें।

उदाहरण: ₹15,000 के लोन की असली लागत

मान लीजिए एक सब्जी विक्रेता 12 महीने के लिए ₹15,000 का पहला लोन लेता है, और लेंडर उदाहरण के तौर पर 12% सालाना ब्याज लेता है।

• मासिक दर r = 12 / 12 / 100 = 0.01, n = 12
• ईएमआई = P × r × (1 + r)^n / [(1 + r)^n − 1] = 15,000 × 0.01 × 1.1268 / 0.1268 = ₹1,333
• कुल ब्याज = ₹1,333 × 12 − ₹15,000 = करीब ₹993
• हर ईएमआई समय पर भरने पर ब्याज सब्सिडी = ₹603 तक (₹15,000 के लोन की आधिकारिक सीमा)
• शुद्ध ब्याज लागत = ₹993 − ₹603 = करीब ₹390

यह लगभग 5% पर उधार लेने जैसा है (₹15,000 पर 12 महीने के लिए 5% ब्याज करीब ₹409 बनता है)। 36 महीने के ₹50,000 के तीसरे लोन पर इसी 12% दर से ईएमआई करीब ₹1,661 और ब्याज करीब ₹9,786 है; ₹5,579 की अधिकतम सब्सिडी से शुद्ध लागत करीब ₹4,207 रह जाती है। ईएमआई छूटने पर खाता अनियमित हो जाता है और उन महीनों की सब्सिडी नहीं मिलती। अपने लेंडर की दर ईएमआई कैलकुलेटर में डालकर देखें।

पीएम स्वनिधि आवेदन क्यों लौटाए या रिजेक्ट होते हैं

• वैध CoV, पहचान पत्र या LoR नहीं है, या LoR पोर्टल के बजाय कागज पर बना है।
• मौजूदा एनपीए या राइट-ऑफ लोन। गाइडलाइंस में यही एक क्रेडिट वजह मान्य है। सिर्फ कम सिबिल स्कोर वैध वजह नहीं है। आप अपनी रिपोर्ट मुफ्त देख सकते हैं; देखें सिबिल स्कोर मुफ्त में कैसे चेक करें।
• गलत या गायब यूपीआई आईडी, या यूपीआई आईडी उस खाते से नहीं जुड़ी जो आपने दिया।
• आधार और मोबाइल का मेल नहीं, जिससे ओटीपी वेरिफिकेशन फेल हो जाता है।
• पिछला लोन पोर्टल पर बंद नहीं दिखा। अगर आपने चुका दिया है पर अगले लोन के लिए आवेदन नहीं कर पा रहे, तो ब्रांच से लोन बंद मार्क करने को कहें।

लेंडर्स को छोटी-मोटी वजहों पर आवेदन न लौटाने को कहा गया है। अगर आपका आवेदन लौटता है, तो नगर निकाय या ब्लॉक दफ्तर को आपसे संपर्क करके उसे ठीक कराना और दोबारा भेजना चाहिए।

लोन या सब्सिडी अटकी हो तो शिकायत कैसे करें

1. पहले ब्रांच या लेंडर। लिखित में पूछें कि आवेदन क्यों लौटा या सब्सिडी क्यों नहीं आई, और तारीख नोट करें।
2. आपका नगर निकाय या ब्लॉक दफ्तर। LoR की समस्या और लेंडर्स से फॉलो-अप उसकी जिम्मेदारी है।
3. MoHUA हेल्पलाइन 1800-11-1979 (टोल फ्री, कामकाजी घंटों में)।
4. आरबीआई इंटीग्रेटेड ओम्बड्समैन। अगर बैंक या एनबीएफसी 30 दिन में जवाब न दे या आप जवाब से संतुष्ट न हों, तो cms.rbi.org.in पर शिकायत करें।
5. CPGRAMS pgportal.gov.in पर, किसी सरकारी दफ्तर से जुड़ी शिकायत के लिए।

फर्जी वेबसाइट और एजेंटों से बचें। एकमात्र आधिकारिक पोर्टल pmsvanidhi.mohua.gov.in है। किसी को फीस लेकर आपका लोन "मंजूर" कराने की जरूरत नहीं है, और किसी को आपका ओटीपी, यूपीआई पिन या एटीएम पिन नहीं चाहिए। अगर आप किसी ठग को पैसे दे चुके हैं, तो cybercrime.gov.in पर रिपोर्ट करें या 1930 पर कॉल करें। हमारी लोन फ्रॉड रिपोर्ट करने की गाइड देखें।

जब पीएम स्वनिधि सही विकल्प न हो

पीएम स्वनिधि छोटे वर्किंग कैपिटल के लिए बनी है। अगर आपकी स्ट्रीट स्टॉल के बजाय दुकान या यूनिट है, या आपको ₹50,000 से ज्यादा चाहिए, तो आम तौर पर अगला कदम मुद्रा शिशु या किशोर लोन है; देखें बिजनेस लोन और मुद्रा लोन। अगर आप पारंपरिक कारीगर हैं, तो पीएम विश्वकर्मा योजना देखें, जिसमें 5% पर ₹3 लाख तक लोन मिलता है। पूरी लिस्ट के लिए सरकारी बिजनेस लोन योजनाओं की तुलना पढ़ें।

मुख्य बातें

• पीएम स्वनिधि अक्टूबर 2026 तक चालू है, और 31 मार्च 2030 तक लोन दिए जा सकते हैं।
• लोन ₹15,000, फिर ₹25,000, फिर ₹50,000 हैं, हर बार पिछला लोन पूरा चुकाने के बाद, बिना कोलैटरल।
• समय पर चुकाने पर हर साल 7% ब्याज सब्सिडी हर तिमाही मिलती है; 12% पर ₹15,000 के लोन की शुद्ध ब्याज लागत करीब ₹390 रह जाती है।
• कम सिबिल स्कोर रिजेक्शन की वजह नहीं है; मौजूदा एनपीए या राइट-ऑफ लोन है।
• pmsvanidhi.mohua.gov.in, ऐप, नगर निगम दफ्तर या CSC पर मुफ्त आवेदन करें; किसी एजेंट को पैसे न दें।