રિવોર્ડ પોઇન્ટની કિંમતની ગણતરી: પ્રતિ પોઇન્ટ ₹ અને રિટર્ન %

ક્રેડિટ કાર્ડના રિવોર્ડ પોઇન્ટની કિંમત જાણવા, કોઈ રિડેમ્પ્શનમાંથી મળતી રૂપિયાની કિંમતમાંથી રિડેમ્પ્શન ફી બાદ કરો અને તેને વપરાયેલા પોઇન્ટથી ભાગો. પછી એ કિંમતને તમારા કાર્ડના અર્ન રેટથી ગુણીને અસરકારક રિટર્ન ટકાવારી મેળવો, જેને તમે કેશબેક કાર્ડ સાથે સરખાવી શકો. એક જ પોઇન્ટની કિંમત એક રિડેમ્પ્શનમાં ₹0.20 અને બીજામાં ₹0.70 કે તેથી વધુ હોઈ શકે, તેથી દરેક મોટા રિડેમ્પ્શન પહેલાં આ ગણતરી કરવી યોગ્ય છે.

કાર્ડના પ્રકારોનું મોટું ચિત્ર જોવા, કેશબેક vs રિવોર્ડ vs ટ્રાવેલ ક્રેડિટ કાર્ડ જુઓ.

તમારે જોઈતી બે ફોર્મ્યુલા

1. પ્રતિ પોઇન્ટ કિંમત

પ્રતિ પોઇન્ટ કિંમત = (મળેલી રૂપિયાની કિંમત − રિડેમ્પ્શન ફી − હજી ભરવાની કોઈ રોકડ) ÷ વપરાયેલા પોઇન્ટ

2. ખર્ચ પર અસરકારક રિટર્ન

અસરકારક રિટર્ન % = (દરેક બ્લોક પર મળતા પોઇન્ટ × પ્રતિ પોઇન્ટ કિંમત) ÷ બ્લોકની રકમ × 100

ઉદાહરણ તરીકે, ₹100 પર 4 પોઇન્ટ આપતું અને ₹0.50 પ્રતિ પોઇન્ટે રિડીમ કરવા દેતું કાર્ડ 4 × 0.50 ÷ 100 × 100 = 2% રિટર્ન આપે છે.

રિડેમ્પ્શનના પ્રકાર મુજબ સામાન્ય કિંમત

આ ઑક્ટોબર 2026 સુધી ભારતીય કાર્ડ માટે નોંધાયેલી સામાન્ય રેન્જ છે. તમારા કાર્ડનો પોતાનો રિડેમ્પ્શન કેટલોગ ચોક્કસ આંકડો આપે છે, અને કંપનીઓ સમયાંતરે તેમાં ફેરફાર કરે છે.

ઉદાહરણ 1: એક કાર્ડ, ચાર રિડેમ્પ્શન

ફક્ત સમજવા માટે. નેહાનું કાર્ડ ₹150 પર 5 પોઇન્ટ આપે છે. તેની પાસે 10,000 પોઇન્ટ છે. તેની કાર્ડ કંપની દરેક રિક્વેસ્ટ પર ₹99 રિડેમ્પ્શન ફી વત્તા 18% GST (કુલ ₹116.82) લે છે. બધી કિંમતો કાલ્પનિક છે.

આંકડા કેવી રીતે આવ્યા:

• પ્રતિ પોઇન્ટ કિંમત: ફી પછીની રૂપિયાની કિંમત ÷ 10,000 પોઇન્ટ. સ્ટેટમેન્ટ ક્રેડિટ માટે, ₹2,383.18 ÷ 10,000 = ₹0.238, રાઉન્ડ કરીને ₹0.24.
• અસરકારક રિટર્ન: 5 પોઇન્ટ × કિંમત ÷ ₹150 × 100. વાઉચર માટે, 5 × 0.388 ÷ 150 × 100 = 1.29%.
• એરલાઇન ટ્રાન્સફર: પોઇન્ટ 2:1ના દરે 5,000 માઇલ્સમાં ફેરવાય છે. રોકડમાં ₹8,000ની રિટર્ન ટિકિટ માટે 5,000 માઇલ્સ વત્તા ₹1,000 ટેક્સ અને ફી જોઈએ. મળેલી કિંમત = ₹8,000 − ₹1,000 = ₹7,000, તેમાંથી ફી બાદ.

એ જ પોઇન્ટ, એ જ કાર્ડ, પણ સૌથી નબળા અને સૌથી મજબૂત રિડેમ્પ્શન વચ્ચે અસરકારક રિટર્ન લગભગ ત્રણ ગણું થઈ જાય છે. એ પણ જુઓ કે નિશ્ચિત ફી નાના રિડેમ્પ્શનને કેટલું નુકસાન કરે છે: ફક્ત 2,000 પોઇન્ટ સ્ટેટમેન્ટ ક્રેડિટ તરીકે રિડીમ કરો તો ₹500 − ₹116.82 = ₹383.18 મળે, એટલે પ્રતિ પોઇન્ટ આશરે ₹0.19.

ઉદાહરણ 2: કેશબેક સામે બ્રેક-ઇવન

ધારો કે બીજો વિકલ્પ એ જ ખર્ચ પર સપાટ 1.5% કેશબેક આપતું કાર્ડ છે. તેની બરાબર થવા નેહાના પોઇન્ટની કિંમત કેટલી હોવી જોઈએ?

બ્રેક-ઇવન પ્રતિ પોઇન્ટ કિંમત = લક્ષ્ય રિટર્ન × બ્લોકની રકમ ÷ દરેક બ્લોક પર પોઇન્ટ = 1.5% × ₹150 ÷ 5 = પ્રતિ પોઇન્ટ ₹0.45

એટલે તેનું રિવોર્ડ કાર્ડ કેશબેક કાર્ડને ત્યારે જ પાછળ છોડે જ્યારે તે સતત પ્રતિ પોઇન્ટ ₹0.45થી વધુ પર રિડીમ કરે, જેનો અર્થ તેના કિસ્સામાં ફ્લાઇટ કે પાર્ટનર ટ્રાન્સફર છે, સ્ટેટમેન્ટ ક્રેડિટ કે વાઉચર નહીં. જો રિવોર્ડ કાર્ડની વાર્ષિક ફી પણ વધુ હોય, તો બ્રેક-ઇવન વધુ ઊંચું જાય.

મર્યાદા, બાકાત કેટેગરી અને ફી ગણતરીમાં લો

તમારા કુલ ખર્ચ પર અસરકારક રિટર્ન સામાન્ય રીતે જાહેર દર કરતાં ઓછું હોય છે, કારણ કે:

• બાકાત કેટેગરી જેમ કે ભાડું, ફ્યુઅલ, ઇન્શ્યોરન્સ અને વૉલેટ લોડ પર કંઈ મળતું નથી. જો તમારો અડધો ખર્ચ બાકાત હોય, તો કુલ ખર્ચ પર રિટર્ન અડધું થઈ જાય.
• એક્સિલરેટેડ મર્યાદા નક્કી કરે છે કે તમારા કેટલા ખર્ચ પર બોનસ દર મળશે.
• વાર્ષિક ફી અને તેના પર 18% GST સીધા તમારા ફાયદામાંથી કપાય છે.
• વાપરતાં પહેલાં એક્સપાયર થતા પોઇન્ટની કિંમત શૂન્ય છે.

એક વર્ષ માટે વધુ પૂરી ફોર્મ્યુલા:

ચોખ્ખું વાર્ષિક રિટર્ન % = (કુલ મળેલા પોઇન્ટ × પ્રતિ પોઇન્ટ કિંમત − GST સહિત વાર્ષિક ફી − રિડેમ્પ્શન ફી) ÷ કુલ વાર્ષિક ખર્ચ × 100

ફક્ત સમજવા માટે: ₹150 પર 5 પોઇન્ટના દરે વર્ષે ₹3,00,000ના યોગ્ય ખર્ચ પર 2,000 બ્લોક × 5 = 10,000 પોઇન્ટ મળે. પ્રતિ પોઇન્ટ ₹0.49ના દરે તે ₹4,900 થાય. ₹1,000 વાર્ષિક ફી વત્તા GST (₹1,180) અને એક રિડેમ્પ્શન ફી (₹116.82) બાદ કરો: ₹4,900 − ₹1,180 − ₹116.82 = ₹3,603.18, એટલે ખર્ચના આશરે 1.2%. જાહેર અર્ન રેટ 1.63% જેવો દેખાતો હતો.

પોઇન્ટ vs માઇલ્સ: ટ્રાન્સફર રેશિયો તપાસો

એરલાઇન કે હોટલ પ્રોગ્રામમાં ટ્રાન્સફર કરવામાં એક વધુ પગલું ઉમેરાય છે:

1. ટ્રાન્સફર રેશિયો: ઉદાહરણ તરીકે 2 પોઇન્ટ = 1 માઇલ, કે પ્રીમિયમ કાર્ડ પર 1:1.
2. એવોર્ડ કિંમત: તમને જોઈતી ટિકિટ કે રાત્રિ માટે જરૂરી માઇલ્સ.
3. હજી ભરવાની રોકડ: ટેક્સ, ફ્યુઅલ સરચાર્જ કે રિસોર્ટ ફી.
4. એ જ બુકિંગની રોકડ કિંમત: અન્યથા તમે જે ભર્યું હોત તે.

પ્રતિ પોઇન્ટ કિંમત = (રોકડ કિંમત − હજી ભરવાની રોકડ) ÷ (જરૂરી માઇલ્સ × પ્રતિ માઇલ પોઇન્ટ)

જો તમારી તારીખો પર એવોર્ડ સીટ ઓછી હોય, તો કાગળ પરની ઊંચી કિંમત ક્યારેય મળતી નથી. ઉપરાંત, પાર્ટનર પ્રોગ્રામમાંના માઇલ્સ તમારી બેંકના નહીં પણ એ પ્રોગ્રામના એક્સપાયરી નિયમો મુજબ ચાલે છે.

પોઇન્ટની કિંમત ગણતાં થતી સામાન્ય ભૂલો

• કેટલોગમાંનો "કિંમત" આંકડો વાપરવો. 8,000 પોઇન્ટમાં લિસ્ટેડ પ્રોડક્ટ શોપિંગ સાઇટ પર ઘણી સસ્તી મળી શકે; તમે ખરેખર ભરો એ બજાર કિંમતે તેની કિંમત ગણો.
• ફી અવગણવી. નિશ્ચિત રિડેમ્પ્શન ફી નાના રિડેમ્પ્શનમાં સૌથી વધુ ફરક પાડે છે.
• ક્યારેય ન વાપરો એવા પોઇન્ટ ગણવા. રિડીમ કર્યા વગર એક્સપાયર થતા પોઇન્ટની કિંમત શૂન્ય છે, ભલે કાગળ પર ગમે તેટલી ઊંચી હોય.
• ખોટા માપદંડ સાથે સરખામણી. એ જ ખર્ચ પર તમે વાસ્તવમાં મેળવી શકો એ કેશબેક સાથે સરખાવો, શૂન્ય સાથે નહીં.

વ્યવહારમાં આનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો

1. MITC કે રિવોર્ડની શરતોમાંથી તમારા કાર્ડનો અર્ન રેટ અને બ્લોકની રકમ નોંધો.
2. તમે ખરેખર વાપરો એવા રિડેમ્પ્શન વિકલ્પોની યાદી બનાવો, જરૂરી પોઇન્ટ અને રૂપિયાની કિંમત સાથે.
3. ફી અને ભરવાની રોકડ બાદ કરીને દરેક માટે પ્રતિ પોઇન્ટ કિંમત ગણો.
4. તેને અસરકારક રિટર્નમાં ફેરવો અને તમારા વાસ્તવિક ખર્ચના મિશ્રણ પર સાદા કેશબેક કાર્ડ સાથે સરખાવો.
5. નિશ્ચિત ફી લાગતી હોય તો મોટા જથ્થામાં રિડીમ કરો, પણ પોઇન્ટ એક્સપાયર થાય તે પહેલાં. સમયમર્યાદા માટે ક્રેડિટ કાર્ડ રિવોર્ડ પોઇન્ટ એક્સપાયરી જુઓ.

પોઇન્ટ પહેલાં કેવી રીતે મળે છે તે જાણવા ક્રેડિટ કાર્ડ રિવોર્ડ પોઇન્ટ કેવી રીતે કામ કરે છે વાંચો. કેશબેક કે રિડીમ કરેલા પોઇન્ટ આવક ગણાય કે નહીં તે જાણવું હોય, તો શું ક્રેડિટ કાર્ડ કેશબેક પર ટેક્સ લાગે છે જુઓ.

વ્યાજને ફાયદો ખાઈ ન જવા દો

1%થી 3%નું અસરકારક રિટર્ન કાર્ડના વ્યાજથી ઝડપથી ધોવાઈ જાય છે, જે બાકી બેલેન્સ પર સામાન્ય રીતે મહિને આશરે 3%થી 3.75% હોય છે. અમારા ક્રેડિટ કાર્ડ ઇન્ટરેસ્ટ કેલ્ક્યુલેટરમાં ખર્ચ ચકાસો અને ડ્યુ ડેટ સુધીમાં પૂરું સ્ટેટમેન્ટ બેલેન્સ ભરો.

મુખ્ય મુદ્દા

• પ્રતિ પોઇન્ટ કિંમત = મળેલી રૂપિયાની કિંમતમાંથી ફી અને ભરેલી રોકડ બાદ કરીને, વપરાયેલા પોઇન્ટથી ભાગો.
• અસરકારક રિટર્ન % = દરેક બ્લોક પર પોઇન્ટ × પ્રતિ પોઇન્ટ કિંમત ÷ બ્લોકની રકમ × 100.
• રિડેમ્પ્શન મુજબ એક જ પોઇન્ટની કિંમત આશરે ₹0.20થી ₹0.70થી વધુ સુધી હોઈ શકે.
• બ્રેક-ઇવન કિંમતથી કેશબેક સાથે સરખાવો: લક્ષ્ય % × બ્લોકની રકમ ÷ દરેક બ્લોક પર પોઇન્ટ.
• વાર્ષિક ફી, બાકાત કેટેગરી, મર્યાદા અને નિશ્ચિત રિડેમ્પ્શન ફી બધું તમારું વાસ્તવિક રિટર્ન ઘટાડે છે.