ક્રેડિટ કાર્ડ રિવોર્ડ પોઇન્ટ્સ કેવી રીતે મળે: દર, કેપ, MITC

ક્રેડિટ કાર્ડ રિવોર્ડ પોઇન્ટ્સ એક પ્રકારનું લોયલ્ટી ચલણ છે: યોગ્ય ખર્ચના દર ₹100 કે ₹150 દીઠ તમને નિશ્ચિત પોઇન્ટ્સ મળે છે, પસંદગીના મર્ચન્ટ પર વધુ, અને પછી તમે તેને વાઉચર, પ્રોડક્ટ, સ્ટેટમેન્ટ ક્રેડિટ કે ટ્રાવેલ માટે રિડીમ કરો છો. તેની સાચી કિંમત ત્રણ બાબતો પર આધાર રાખે છે જે જાહેરાતમાં ભાગ્યે જ દેખાય છે: કયા ખર્ચ બાકાત છે, એક્સિલરેટેડ દર પર કેટલી કેપ છે, અને રિડીમ કરો ત્યારે એક પોઇન્ટની કિંમત કેટલી છે. આ ત્રણેય કાર્ડની શરતો અને તેના મોસ્ટ ઇમ્પોર્ટન્ટ ટર્મ્સ એન્ડ કન્ડિશન્સ (MITC)માં લખેલાં હોય છે.

જો તમે હજી રિવોર્ડ કાર્ડ અને કેશબેક કાર્ડ વચ્ચે પસંદગી કરતા હો, તો અમારી કેશબેક vs રિવોર્ડ vs ટ્રાવેલ ક્રેડિટ કાર્ડ સરખામણીથી શરૂઆત કરો.

દરેક રિવોર્ડ પ્રોગ્રામના ચાર ભાગ

આંકડા સૂચક છે. દરેક કાર્ડની પોતાની શરતો કોઈ પણ સામાન્ય રેન્જ કરતાં ઉપર ગણાય.

પોઇન્ટ્સ કેવી રીતે મળે છે

બેઝ અર્ન રેટ

"₹100 દીઠ 2 પોઇન્ટ્સ" જેવો મુખ્ય દર યોગ્ય રિટેલ ખર્ચ પર લાગુ પડે છે. બે વિગતો મહત્ત્વની છે:

• બ્લોકની સાઇઝ. ₹150 દીઠ પોઇન્ટ આપતાં કાર્ડ ખરીદીના પહેલા ₹149 પર કંઈ આપતાં નથી.
• દરેક ટ્રાન્ઝેક્શન પર રાઉન્ડિંગ. ઘણી બેંકો દરેક ટ્રાન્ઝેક્શન પર પોઇન્ટ્સ ગણે છે અને બચેલી રકમ છોડી દે છે. ₹150 દીઠવાળા કાર્ડ પર ₹1,000ની દસ ખરીદીમાં દરેક પર પૂરા ₹1,000 પર નહીં, 6 બ્લોક પર પોઇન્ટ્સ મળે છે.

એક્સિલરેટેડ રિવોર્ડ

સૌથી વધુ ફાયદો એક્સિલરેટેડ દરમાં છે, અને સૌથી વધુ મર્યાદાઓ પણ ત્યાં જ છે:

• પાર્ટનર મર્ચન્ટ: ચોક્કસ ઓનલાઇન પ્લેટફોર્મ, એરલાઇન કે રિટેલર પર વધુ પોઇન્ટ્સ.
• બેંકનાં પોર્ટલ: બેંકના પોતાના પોર્ટલ પરથી ફ્લાઇટ, હોટેલ કે વાઉચર બુક કરો ત્યારે વધારાના પોઇન્ટ્સ.
• કેટેગરી બોનસ: ડાઇનિંગ, કરિયાણું, ટ્રાવેલ કે ઇન્ટરનેશનલ ખર્ચ.
• કેપ: ઉદાહરણ તરીકે, એક્સિલરેટેડ પોઇન્ટ્સ મહિને કે દરેક સ્ટેટમેન્ટ સાઇકલમાં નિશ્ચિત સંખ્યા સુધી મર્યાદિત, પછી ફક્ત બેઝ પોઇન્ટ્સ.

માઇલસ્ટોન અને વેલકમ લાભ

કેટલાંક કાર્ડ ત્રિમાસિક કે વાર્ષિક ખર્ચની મર્યાદા પાર કરો ત્યારે, કે એક્ટિવેશન પર, બોનસ પોઇન્ટ્સ કે વાઉચર આપે છે. તેની સામાન્ય રીતે પોતાની શરતો હોય છે, જેમ કે કાર્ડ મળ્યાના 30 કે 90 દિવસમાં ખર્ચ કરવો.

સામાન્ય રીતે કયા ખર્ચ પર પોઇન્ટ્સ મળતા નથી

બેંકો ઓછા માર્જિનવાળી અને મોટી રકમની કેટેગરી બાકાત રાખે છે કે તેના પર કેપ મૂકે છે. ઓક્ટોબર 2026 મુજબ, આ પર સામાન્ય રીતે કંઈ મળતું નથી કે ઓછો દર મળે છે:

• ફ્યુઅલ, ઘણી વાર પોઇન્ટ્સને બદલે અલગ ફ્યુઅલ સરચાર્જ માફી સાથે.
• ભાડાની ચુકવણી, જેના પર ઘણી બેંકો આશરે 1% ચાર્જ પણ લે છે.
• વોલેટ લોડ અને પ્રીપેડ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ ટોપ-અપ.
• વીમા પ્રીમિયમ, યુટિલિટી બિલ, શિક્ષણ ફી અને સરકારી ચુકવણી, ક્યારેક માસિક કેપ સાથે.
• EMIમાં ફેરવેલી ખરીદી.
• કેશ ઉપાડ, જેના પર પહેલા દિવસથી ફી અને વ્યાજ પણ લાગે છે.

કેટલીક બેંકો એમ પણ કહે છે કે જે ટ્રાન્ઝેક્શન તેમને વ્યાપારી કે બિન-વ્યક્તિગત લાગે, જેમ કે જથ્થાબંધ વાઉચર ખરીદી, તેના પર રિવોર્ડ રોકી શકાય. રિવોર્ડ માટે મોટા ખર્ચનું આયોજન કરતા પહેલાં પ્રોગ્રામની શરતો વાંચો.

ઉદાહરણ: એક મહિનાના સાચા ખર્ચ પર પોઇન્ટ્સ

સમજાવવા માટે. કાવ્યાનું કાર્ડ યોગ્ય ખર્ચ પર ₹150 દીઠ 4 પોઇન્ટ્સ આપે છે, એક પાર્ટનર એપ પર 10x (₹150 દીઠ 40 પોઇન્ટ્સ) મહિને 5,000 એક્સિલરેટેડ-રેટ પોઇન્ટ્સની કેપ સાથે, અને ફ્યુઅલ તથા ભાડું બાકાત છે. તેની બેંક ભાડાની ચુકવણી પર 1% વત્તા 18% GST લે છે. કાર્ડ કાલ્પનિક છે.

આંકડા કેવી રીતે આવ્યા:

• પાર્ટનર એપ: ₹20,000 ÷ 150 = 133 પૂરા બ્લોક × 40 = 5,320 પોઇન્ટ્સ, જે 5,000ની કેપ સુધી ઘટે છે.
• કરિયાણું: ₹1,000નું દરેક બિલ = 6 પૂરા બ્લોક (₹900), એટલે દરેક બિલ પર 6 × 4 = 24 પોઇન્ટ્સ, દસ બિલ પર 240. દરેક ટ્રાન્ઝેક્શન પર રાઉન્ડિંગ ન હોત તો તેને 66 × 4 = 264 મળ્યા હોત.
• ભાડાની ફી: 1% × ₹25,000 = ₹250, વત્તા ₹45 GST = ₹295.

જો સ્ટેટમેન્ટ ક્રેડિટ તરીકે એક પોઇન્ટ ₹0.25નો હોય, તો તેના 5,240 પોઇન્ટ્સ ₹1,310ના થાય. ₹295ની ભાડાની ફી બાદ કરતાં તેનો ચોખ્ખો લાભ ₹1,015 છે, એટલે ₹60,000ના ખર્ચના આશરે 1.7%. વધુ સારા રિડેમ્પ્શનથી પોઇન્ટ દીઠ ₹0.50 મળે, તો પોઇન્ટ્સ ₹2,620ના થાય અને ચોખ્ખો લાભ ₹2,325, આશરે 3.9%.

સાર: લગભગ બધી કિંમત 10x દરથી આવી, અને કેપે તેને વધુ જતાં રોકી. તમારા પોઇન્ટ્સની સાચી કિંમત કેવી રીતે શોધવી તે અમારી રિવોર્ડ પોઇન્ટ વેલ્યૂની ગણતરી ગાઇડ બતાવે છે.

MITC અને રિવોર્ડ શરતોમાં શું તપાસવું

RBIના ક્રેડિટ કાર્ડ ડાયરેક્શન્સ મુજબ બેંકોએ તમને MITC આપવું પડે, જેમાં ફી, ચાર્જ અને મુખ્ય શરતો હોય, અને ચાર્જ બદલતા પહેલાં તમને જાણ કરવી પડે. રિવોર્ડની વિગતો ઘણી વાર અલગ રિવોર્ડ પ્રોગ્રામ દસ્તાવેજમાં હોય છે. આ જુઓ:

1. દરેક ખર્ચ કેટેગરી માટે અર્ન રેટ અને બ્લોક સાઇઝ.
2. બાકાત યાદી અને યુટિલિટી, વીમો કે શિક્ષણ પર કોઈ માસિક કેપ.
3. મહિને કે સ્ટેટમેન્ટ સાઇકલ દીઠ એક્સિલરેટેડ દરની કેપ.
4. બોનસ પોઇન્ટ્સ માટે જમા થવાની સમયમર્યાદા.
5. રિડેમ્પ્શનના વિકલ્પો અને દરેકમાં પોઇન્ટ દીઠ કિંમત.
6. રિડેમ્પ્શન ફી, ઘણી વાર દરેક વિનંતી પર નિશ્ચિત રકમ વત્તા GST.
7. પોઇન્ટ્સની એક્સપાયરી અને કાર્ડ બંધ થાય ત્યારે શું થાય. જુઓ અમારી ગાઇડ ક્રેડિટ કાર્ડ રિવોર્ડ પોઇન્ટ્સની એક્સપાયરી.
8. બદલવાનો અધિકાર: બેંકને પ્રોગ્રામ બદલવાની કે પાછો ખેંચવાની છૂટ આપતી કલમ.

પોઇન્ટ્સ કેવી રીતે રિડીમ થાય છે

જમા થયા પછી પોઇન્ટ્સ તમારા કાર્ડ સાથે જોડાયેલા રિવોર્ડ ખાતામાં રહે છે. સામાન્ય રીતે તમે બેંકની એપ કે રિવોર્ડ પોર્ટલ દ્વારા સ્ટેટમેન્ટ ક્રેડિટ, વાઉચર, કેટલોગ પ્રોડક્ટ, કે ફ્લાઇટ અને હોટેલ માટે રિડીમ કરી શકો છો, અને પ્રીમિયમ કાર્ડ એરલાઇન કે હોટેલ પાર્ટનરને ટ્રાન્સફરની છૂટ આપી શકે. ઘણી બેંકો દરેક રિડેમ્પ્શન માટે લઘુતમ પોઇન્ટ્સ નક્કી કરે છે અને દરેક વિનંતી પર નિશ્ચિત ફી વત્તા GST લે છે, તેથી ઓછી વાર, મોટા જથ્થામાં રિડીમ કરવું ઘણી વાર સસ્તું પડે છે.

રિવોર્ડ પ્રોગ્રામ કેમ બદલાતા રહે છે

રિવોર્ડ પોઇન્ટ્સનો ખર્ચ બેંકને થાય છે, જે મોટે ભાગે દરેક કાર્ડ ટ્રાન્ઝેક્શન પર મર્ચન્ટ ચૂકવે છે તે ફીમાંથી આવે છે. એ ગણિત બદલાય ત્યારે બેંકો રિવોર્ડ ઘટાડે છે. 2026 દરમિયાન ઘણી મોટી ભારતીય બેંકોએ કેટલાંક કાર્ડ પર અર્ન રેટ ઘટાડ્યા, એક્સિલરેટેડ કેટેગરી પર કેપ ઉમેરી, કે રિડેમ્પ્શન મર્યાદિત કર્યાં. વ્યવહારિક અસર:

• ભવિષ્યમાં વધુ કિંમતની આશાએ મોટું બેલેન્સ ભેગું ન કરો; નિયમિત રિડીમ કરો.
• દર વર્ષે શરતો ફરી તપાસો, ખાસ કરીને વાર્ષિક ફી ભરતા પહેલાં.
• રિવોર્ડમાં ઘટાડો ફી માફી માંગવા કે કાર્ડ બદલવાનું યોગ્ય કારણ બની શકે. કેવી રીતે માંગવું તે અમારી ક્રેડિટ કાર્ડ વાર્ષિક ફી રિવર્સલ ગાઇડમાં છે.

પૂરું બિલ ભરો તો જ રિવોર્ડનો ફાયદો

મોટા ભાગના કિસ્સામાં પોઇન્ટ્સ ખર્ચના 1%થી 4% જેટલા હોય છે. ભારતમાં કાર્ડ વ્યાજ ન ભરાયેલા બેલેન્સ પર સામાન્ય રીતે મહિને આશરે 3%થી 3.75% હોય છે, અને બેલેન્સ આગળ ખેંચાતું હોય ત્યારે નવી ખરીદી પર વ્યાજ-મુક્ત ક્રેડિટ જતી રહે છે. આગળ ખેંચાતા બેલેન્સ પર એક મહિનાનું વ્યાજ એક વર્ષના પોઇન્ટ્સ ભૂંસી શકે. ખર્ચ જોવા અમારું ક્રેડિટ કાર્ડ વ્યાજ કેલ્ક્યુલેટર વાપરો, અને વાંચો ક્રેડિટ કાર્ડ વ્યાજ કેવી રીતે લાગે છે.

મુખ્ય મુદ્દા

• રિવોર્ડ પોઇન્ટ્સ યોગ્ય ખર્ચના દર ₹100 કે ₹150 દીઠ મળે છે; દરેક ટ્રાન્ઝેક્શન પર રાઉન્ડિંગથી મળતા પોઇન્ટ્સ ઘટી શકે.
• કાર્ડની મોટા ભાગની કિંમત એક્સિલરેટેડ દરમાંથી આવે છે, જેના પર સામાન્ય રીતે કેપ હોય છે.
• ફ્યુઅલ, ભાડું, વોલેટ લોડ, વીમો, યુટિલિટી, EMI અને કેશ પર સામાન્ય રીતે કંઈ મળતું નથી કે ઓછો દર મળે છે.
• એક પોઇન્ટ સામાન્ય રીતે આશરે ₹0.20થી ₹1નો હોય છે; રિડેમ્પ્શનનો વિકલ્પ નક્કી કરે છે કે તમને કયો છેડો મળે.
• MITC અને રિવોર્ડ શરતો વાંચો, નિયમિત રિડીમ કરો, અને હંમેશાં પૂરું બિલ ભરો.