ક્રેડિટ કાર્ડ રિવોર્ડ પોઇન્ટ્સની એક્સપાયરી: નિયમો અને બચાવ

ભારતમાં મોટા ભાગના ક્રેડિટ કાર્ડ રિવોર્ડ પોઇન્ટ્સ એક્સપાયર થાય છે, સામાન્ય રીતે કમાયાનાં બે કે ત્રણ વર્ષ પછી, અને કાર્ડ બંધ થાય કે એકાઉન્ટ ગંભીર રીતે ઓવરડ્યૂ થાય તો લગભગ બધા પોઇન્ટ્સ જતા રહે છે. પોઇન્ટ્સ સામાન્ય રીતે બેચ પ્રમાણે એક્સપાયર થાય છે, તેથી તમારા બેલેન્સનો થોડો ભાગ તમને ખબર પડ્યા વગર દર મહિને લેપ્સ થઈ શકે. ઉપાય સાદો છે: કાર્ડ એપમાં એક્સપાયરીનું શેડ્યૂલ તપાસો, પોઇન્ટ્સ લેપ્સ થાય કે કાર્ડ બંધ કરો તે પહેલાં રિડીમ કરો, અને એકાઉન્ટને ઓવરડ્યૂ ન થવા દો.

રિવોર્ડ્સ અને કેશબેક, જેને રિડીમ કરવાની જરૂર પડતી નથી, તેની સરખામણી માટે કેશબેક vs રિવોર્ડ vs ટ્રાવેલ ક્રેડિટ કાર્ડ જુઓ.

રિવોર્ડ પોઇન્ટ્સની એક્સપાયરી કેવી રીતે કામ કરે છે

રિવોર્ડ પોઇન્ટ્સની માન્યતા અંગે RBIનો કોઈ એક નિયમ નથી. દરેક ઇશ્યુઅર પોતાના રિવોર્ડ પ્રોગ્રામની શરતોમાં એક્સપાયરી નક્કી કરે છે. ઓક્ટોબર 2026 મુજબ સામાન્ય પેટર્ન આ છે:

એક જ ઇશ્યુઅરનાં અલગ કાર્ડમાં માન્યતા અલગ હોઈ શકે, અને પ્રીમિયમ કાર્ડને ક્યારેક લાંબી માન્યતા મળે છે. કોઈ સામાન્ય યાદી નહીં, તમારા કાર્ડની રિવોર્ડ શરતો જ અંતિમ છે.

એક્સપાયરી પહેલાં પોઇન્ટ્સ ક્યારે જઈ શકે

ઉંમર સિવાયનાં કારણોસર પણ પોઇન્ટ્સ ગાયબ થઈ શકે:

• કાર્ડ બંધ થવું: કાર્ડ બંધ થાય ત્યારે, તમે બંધ કરો કે બેંક કરે, મોટા ભાગના ઇશ્યુઅર રિડીમ ન કરેલા પોઇન્ટ્સ જપ્ત કરે છે.
• ઓવરડ્યૂ એકાઉન્ટ: ઘણા પ્રોગ્રામ બાકી રકમ ન ભરાય ત્યાં સુધી રિડેમ્પશન રોકે છે અને એકાઉન્ટ નિર્ધારિત સમયથી વધુ ઓવરડ્યૂ રહે કે રાઇટ-ઓફ થાય તો પોઇન્ટ્સ જપ્ત કરે છે.
• ઇનએક્ટિવિટીને કારણે બંધ: RBIના ક્રેડિટ કાર્ડ ડાયરેક્શન્સ મુજબ એક વર્ષથી વધુ ન વપરાયેલું કાર્ડ ઇશ્યુઅર તમને જાણ કરીને બંધ કરવાની પ્રક્રિયા શરૂ કરી શકે. તમે 30 દિવસમાં જવાબ ન આપો તો કાર્ડ બંધ થાય છે, અને સામાન્ય રીતે પોઇન્ટ્સ પણ જાય છે.
• દુરુપયોગ કે બિન-વ્યક્તિગત ખર્ચ: કોમર્શિયલ ગણાતા કે પ્રોગ્રામના નિયમો વિરુદ્ધના વ્યવહારો પર કમાયેલા પોઇન્ટ્સ પાછા લેવાનો અધિકાર ઇશ્યુઅર રાખે છે.
• પ્રોગ્રામમાં ફેરફાર: ઇશ્યુઅર નોટિસ આપીને પ્રોગ્રામ બદલી શકે, જેમ કે રિડેમ્પશનના વિકલ્પો મર્યાદિત કરવા કે કેપ ઉમેરવી.

કાર્ડ અપગ્રેડ કે પ્રોડક્ટ બદલાય ત્યારે શું થાય

ઇશ્યુઅર તમારું કાર્ડ એ જ બેંકના બીજા વેરિઅન્ટમાં બદલે ત્યારે પોઇન્ટ્સ સામાન્ય રીતે નવા કાર્ડમાં ટ્રાન્સફર થાય છે. આ એવો સામાન્ય કિસ્સો છે જેમાં પોઇન્ટ્સ બચી જાય છે, પણ તેની ગેરંટી નથી. અપગ્રેડ કે ડાઉનગ્રેડ સ્વીકારતાં પહેલાં ઇશ્યુઅરને લેખિતમાં પૂછો કે તમારા પોઇન્ટ્સ અને તેમની મૂળ એક્સપાયરી તારીખો ટ્રાન્સફર થશે કે નહીં.

RBIના નિયમો એ પણ કહે છે કે તમારી સ્પષ્ટ સંમતિ વગર કાર્ડ અપગ્રેડ કરી શકાય નહીં, તેથી તમે રિડીમ ન કરો ત્યાં સુધી ફેરફાર મુલતવી રાખી શકો.

ગણતરીનું ઉદાહરણ: જોખમમાં રહેલા પોઇન્ટ્સ

ફક્ત ઉદાહરણ. ઇમરાનના કાર્ડ પર મળતા પોઇન્ટ્સ રોલિંગ ધોરણે 24 મહિના માન્ય રહે છે. ઓક્ટોબર 2026માં તેની એપ આ શેડ્યૂલ બતાવે છે:

તેનો ઇશ્યુઅર સ્ટેટમેન્ટ ક્રેડિટ તરીકે દરેક પોઇન્ટની કિંમત ₹0.25 અને વાઉચર તરીકે ₹0.40 ગણે છે, અને દરેક રિક્વેસ્ટ પર ₹99 રિડેમ્પશન ફી વત્તા 18% GST (₹116.82) લે છે. કાર્ડ કાલ્પનિક છે.

• જો તે કંઈ ન કરે: ત્રણ મહિનામાં 8,000 પોઇન્ટ્સ લેપ્સ થાય. વાઉચર કિંમતે, 8,000 × ₹0.40 = ₹3,200નું નુકસાન.
• જો તે ત્રણ વાર, દર મહિને એક વાર રિડીમ કરે: દરેક બેચ અલગથી કન્વર્ટ થાય, અને તે ત્રણ વાર ફી ભરે. કુલ કિંમત = ₹3,200 − (3 × ₹116.82) = ₹3,200 − ₹350.46 = ₹2,849.54.
• જો તે બધા 8,000 પોઇન્ટ્સ હમણાં એક રિક્વેસ્ટમાં રિડીમ કરે: કિંમત = ₹3,200 − ₹116.82 = ₹3,083.18.

આજે એક વાર રિડીમ કરવાથી ત્રણ અલગ રિડેમ્પશનની સરખામણીએ ફીમાં ₹233.64 બચે છે અને નહીં તો ગાયબ થઈ જનારા ₹3,083.18 બચી જાય છે. રિડેમ્પશનના વિકલ્પો બરાબર સરખાવવા અમારી રિવોર્ડ પોઇન્ટની કિંમતની ગણતરી ગાઇડ જુઓ.

એક્સપાયરી કેવી રીતે તપાસવી

1. કાર્ડ એપ કે નેટ બેન્કિંગ: મોટા ભાગના ઇશ્યુઅર પાસે બેલેન્સ, કમાયેલા પોઇન્ટ્સ અને જલદી એક્સપાયર થનારા પોઇન્ટ્સ સાથેનો રિવોર્ડ્સ વિભાગ હોય છે.
2. માસિક સ્ટેટમેન્ટ: ઘણાં સ્ટેટમેન્ટમાં શરૂઆતના પોઇન્ટ્સ, કમાયેલા, રિડીમ કરેલા અને આગામી મહિનાઓમાં એક્સપાયર થનારા પોઇન્ટ્સ દેખાય છે.
3. રિવોર્ડ પ્રોગ્રામની શરતો: ઇશ્યુઅરની વેબસાઇટ પર માન્યતા અને જપ્તીના નિયમો સહિત પૂરી શરતો હોય છે.
4. કસ્ટમર કેર: એપમાં ફક્ત કુલ દેખાય તો બેચ પ્રમાણે એક્સપાયરીની વિગત માંગો.

દર ત્રણ મહિને "જલદી એક્સપાયર થનારા" આંકડા તપાસવા કેલેન્ડર રિમાઇન્ડર મૂકો.

પોઇન્ટ્સ ગુમાવવાથી કેવી રીતે બચવું

• નિયમિત રિડીમ કરો. કદાચ ક્યારેય ન આવે એવા સપનાના રિડેમ્પશન માટે પોઇન્ટ્સ ભેગા ન કરો, ખાસ કરીને 2026 દરમિયાન ઇશ્યુઅરોએ રિવોર્ડની કિંમતો ઘટાડી છે ત્યારે.
• ફિક્સ્ડ ફી લાગતી હોય ત્યાં એક રિડેમ્પશનમાં ભેગા કરો, પણ સૌથી જૂની બેચ એક્સપાયર થાય તે પહેલાં રિડીમ કરો.
• સમય ઓછો હોય ત્યારે સહેલા વિકલ્પો વાપરો. ઓછી કિંમતે સ્ટેટમેન્ટ ક્રેડિટ કે વાઉચર પણ શૂન્ય કરતાં સારાં છે.
• કાર્ડ બંધ કરતાં પહેલાં રિડીમ કરો. બાકી રકમ ભરો, બધું રિડીમ કરો, રિડેમ્પશન પૂરું થવાની રાહ જુઓ, પછી બંધ કરવાની રિક્વેસ્ટ આપો. નિર્ણય લેતાં પહેલાં શું તમારું સૌથી જૂનું ક્રેડિટ કાર્ડ બંધ કરવું જોઈએ વાંચો.
• એકાઉન્ટ નિયમિત રાખો. ઓછામાં ઓછું પૂરું સ્ટેટમેન્ટ બેલેન્સ સમયસર ભરો; ઓવરડ્યૂ એકાઉન્ટમાં પોઇન્ટ્સ ફ્રીઝ કે જપ્ત થઈ શકે.
• નિષ્ક્રિય કાર્ડ ક્યારેક વાપરો જેથી ઇનએક્ટિવિટીને કારણે બંધ ન થાય, જો તમે કાર્ડ રાખવા માંગતા હો.
• માઇલ્સમાં કન્વર્ટ કરતાં પહેલાં બે વાર વિચારો. ટ્રાન્સફર થયેલા માઇલ્સ એરલાઇન કે હોટેલ પ્રોગ્રામના પોતાના એક્સપાયરી નિયમો પાળે છે, જે ટૂંકા હોઈ શકે.

પોઇન્ટ્સ ગુમાવ્યા વગર કાર્ડ કેવી રીતે બંધ કરવું

1. બેલેન્સ અને બાકી પોઇન્ટ્સ તપાસો, જે તાજેતરના વ્યવહારો કે ઓફરમાંથી આવવાના હોય.
2. બધા પોઇન્ટ્સ રિડીમ કરો અને ખાતરી કરો કે ક્રેડિટ કે વાઉચર આવી ગયું છે.
3. બધી બાકી રકમ ભરો, છેલ્લા સ્ટેટમેન્ટ પછી લાગેલી કોઈ ફી સહિત.
4. બંધ કરવાની રિક્વેસ્ટ આપો એપ, કસ્ટમર કેર, ઇમેઇલ કે બ્રાન્ચ દ્વારા. RBIના ક્રેડિટ કાર્ડ ડાયરેક્શન્સ મુજબ, કોઈ બાકી ન હોય તો ઇશ્યુઅરે તમારી રિક્વેસ્ટના સાત કામકાજના દિવસમાં કાર્ડ બંધ કરવું પડે, નહીં તો વિલંબ માટે તમને રોજના ₹500 ચૂકવવા પડે.
5. કોઈ ક્રેડિટ બેલેન્સ હોય તો મેળવી લો; RBIના નિયમો મુજબ તે તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં ટ્રાન્સફર કરવું પડે.

જો ઇશ્યુઅર રિક્વેસ્ટને અવગણે, તો ફરિયાદનાં પગલાં માટે ક્રેડિટ કાર્ડ બંધ કરવાની રિક્વેસ્ટ પ્રોસેસ ન થઈ જુઓ.

જો પોઇન્ટ્સ અન્યાયી રીતે એક્સપાયર થયા હોય

શરતો મુજબ એક્સપાયર થયેલા પોઇન્ટ્સ પાછા આપવા RBI ઇશ્યુઅરને બંધનકર્તા કરતી નથી. પણ જો નિષ્ફળ રિડેમ્પશન, સમયસર પોઇન્ટ્સ જમા ન થવા, કે નોટિસ વગર પ્રોગ્રામમાં ફેરફાર જેવી ભૂલને કારણે પોઇન્ટ્સ લેપ્સ થયા હોય, તો તમે ફરિયાદ કરી શકો:

1. કાર્ડના ગ્રીવન્સ કે નોડલ ઓફિસરને તારીખો, પોઇન્ટ્સ અને સ્ક્રીનશૉટ સાથે લખો.
2. 30 દિવસમાં સંતોષકારક જવાબ ન મળે, તો cms.rbi.org.in પર RBI ઇન્ટિગ્રેટેડ ઓમ્બડ્સમેનને ફરિયાદ કરો.

મુખ્ય મુદ્દા

• મોટા ભાગના ભારતીય રિવોર્ડ પોઇન્ટ્સ એક્સપાયર થાય છે, સામાન્ય રીતે કમાયાનાં બે કે ત્રણ વર્ષ પછી, ઘણી વાર બેચ પ્રમાણે.
• કાર્ડ બંધ થાય ત્યારે, ઇનએક્ટિવિટી કે ઓવરડ્યૂ એકાઉન્ટને કારણે બંધ થાય ત્યારે પણ, પોઇન્ટ્સ સામાન્ય રીતે જપ્ત થાય છે.
• દર ત્રણ મહિને એપ કે સ્ટેટમેન્ટમાં "એક્સપાયર થનારા પોઇન્ટ્સ"નો આંકડો તપાસો.
• કાર્ડ બંધ કરતાં પહેલાં રિડીમ કરો, અને ફિક્સ્ડ ફી લાગતી હોય ત્યારે રિડેમ્પશન ભેગાં કરો.
• કોઈ પણ પોઇન્ટ્સ પ્રોગ્રામ માટે બેલેન્સ બાકી રાખવું યોગ્ય નથી; કાર્ડનું વ્યાજ રિવોર્ડ્સ ઝડપથી ખતમ કરી નાખે છે. અમારું ક્રેડિટ કાર્ડ વ્યાજ કેલ્ક્યુલેટર જુઓ.