ક્રેડિટ કાર્ડ બંધ નથી થયું? રોજના ₹500 વળતર માંગો

"મેં અઠવાડિયાં પહેલાં બેંકને ક્રેડિટ કાર્ડ બંધ કરવા કહ્યું હતું, બધું ભરી દીધું છે, છતાં કાર્ડ ચાલુ છે. હવે સ્ટેટમેન્ટમાં વાર્ષિક ફી આવી છે." જો તમારી સાથે આવું થયું હોય, તો ઉપાય સરળ છે: સત્તાવાર માધ્યમથી લેખિતમાં કાર્ડ બંધ કરવાની રિક્વેસ્ટ મોકલો, રેફરન્સ નંબર સાચવો, અને સાત કામકાજના દિવસ પૂરા થાય પછી RBIના કાર્ડ નિયમો હેઠળ વિલંબના દરેક દિવસ માટે ₹500 માંગો. બીજું કોઈ નુકસાન ન થયું હોય તો પણ આ રકમ તમારો હક છે.

આ ગાઇડ બંધ કરવાની રિક્વેસ્ટ અવગણાય, મોડી થાય કે અધૂરી રહે ત્યારે શું કરવું તે સમજાવે છે. જો તમે હજી નક્કી કરી રહ્યા હો કે કાર્ડ બંધ કરવું કે નહીં, તો અમારી ગાઇડ સૌથી જૂનું ક્રેડિટ કાર્ડ બંધ કરવું જોઈએ કે નહીંથી શરૂઆત કરો.

RBIના નિયમો શું કહે છે (ઓક્ટોબર 2026 મુજબ)

RBIના ક્રેડિટ અને ડેબિટ કાર્ડ નિર્દેશો, જે પહેલી વાર 2022માં જારી થયા અને નવેમ્બર 2025માં કોમર્શિયલ બેંકો માટે એકીકૃત થયા, તમે કાર્ડ બંધ કરવા કહો ત્યારે ઇશ્યુઅરની સ્પષ્ટ ફરજો નક્કી કરે છે:

બે શરતો મહત્ત્વની છે. પહેલી, સમય તમારી રિક્વેસ્ટ માન્ય માધ્યમથી ઇશ્યુઅર સુધી પહોંચે તે તારીખથી ગણાય છે. બીજી, બધી બાકી રકમ ભરાઈ જવી જોઈએ, જેમાં બિલ ન થયેલા EMI અને નાનું બચેલું વ્યાજ પણ આવી જાય. "કાર્ડ બંધ નથી થયું"ના ઘણા કિસ્સામાં છેલ્લી ચુકવણી પછી આવેલું ₹40નું વ્યાજ કે GST બાકી નીકળે છે.

સ્ટેપ બાય સ્ટેપ: શું કરવું

પહેલા કલાકમાં

1. હજી શું બાકી છે તે તપાસો. બેંકિંગ એપ કે નેટ બેંકિંગમાં કાર્ડનો વિભાગ ખોલો અને બિલ ન થયેલી રકમ, ચાલુ EMI, સ્ટેન્ડિંગ ઇન્સ્ટ્રક્શન કે નાનો વ્યાજ ચાર્જ શોધો. થોડા રૂપિયા હોય તો પણ ભરી દો.
2. જોડાયેલી ચુકવણીઓ બંધ કરો. સબ્સ્ક્રિપ્શન, વોલેટ, OTT એપ, વીમાના ઓટો-ડેબિટ અને UPI સાથે જોડાયેલા ક્રેડિટ કાર્ડ મેન્ડેટમાંથી કાર્ડ હટાવો. રિક્વેસ્ટ પછી આવેલો નવો ચાર્જ નવી બાકી રકમ ગણાઈ શકે.
3. લેખિતમાં રિક્વેસ્ટ કરો. એપનો "close card" કે "service request" વિકલ્પ, ઇશ્યુઅરનો સત્તાવાર ઈમેલ કે હેલ્પલાઇન વાપરો. સર્વિસ રિક્વેસ્ટ નંબર માંગો. કૉલ કરો તો એજન્ટને રેફરન્સ ઈમેલ કે SMS કરવા કહો.

પહેલા દિવસે

4. પુરાવા સાચવો. રિક્વેસ્ટ, રેફરન્સ નંબર, તારીખ અને સમય તથા ઝીરો-બેલેન્સ સ્ટેટમેન્ટનો સ્ક્રીનશૉટ લો.
5. બંધ થવાની તારીખ પૂછો. સાતમો કામકાજનો દિવસ નોંધી લો. કામકાજના દિવસમાં રવિવાર, બીજો અને ચોથો શનિવાર અને બેંક રજાઓ ગણાતી નથી.
6. હજી કાર્ડ કાપશો નહીં. ખાતું બંધ થયાનું લેખિત કન્ફર્મેશન મળે ત્યાં સુધી તેને રાખો.

7 કામકાજના દિવસ પછી પણ બંધ ન થાય તો

7. નિયમ ટાંકીને રિમાઇન્ડર મોકલો. RBIના ક્રેડિટ કાર્ડ નિર્દેશો, 7 કામકાજના દિવસની મર્યાદા અને રોજના ₹500ના દંડનો ઉલ્લેખ કરો, અને કાર્ડ બંધ કરવા તથા વળતર બંને માંગો.
8. ગ્રીવન્સ ઓફિસર પાસે જાઓ. ઇશ્યુઅરની વેબસાઇટ પર ગ્રીવન્સ રિડ્રેસલ ઓફિસર અને પ્રિન્સિપલ નોડલ ઓફિસરની વિગતો હોય છે. રેફરન્સ નંબર સાથે તેમને લખો.
9. RBI ઓમ્બડ્સમેન પાસે જાઓ. જો ઇશ્યુઅર 30 દિવસમાં જવાબ ન આપે, તમારો દાવો નકારે કે ઓછું ચૂકવે, તો 1 જુલાઈ 2026થી લાગુ રિઝર્વ બેંક – ઇન્ટિગ્રેટેડ ઓમ્બડ્સમેન સ્કીમ, 2026 હેઠળ cms.rbi.org.in પર ફરિયાદ કરો. આ સેવા મફત છે, અને મર્યાદા ઇશ્યુઅરના 30 દિવસના જવાબના સમયગાળાના અંત કે તેના છેલ્લા જવાબ, જે પછી હોય, ત્યારથી 90 દિવસની છે.

ઉદાહરણ: બેંકે તમને કેટલું ચૂકવવું પડે

રિયાએ કાર્ડની આખી બાકી રકમ ભરી અને 2 નવેમ્બર 2026ના રોજ એપથી કાર્ડ બંધ કરવાની રિક્વેસ્ટ કરી. રવિવાર અને બેંક રજાઓ બાદ કરતાં સાતમો કામકાજનો દિવસ 11 નવેમ્બરે આવ્યો. કાર્ડ છેવટે 26 નવેમ્બરે બંધ થયું.

• વિલંબના દિવસ: 12 નવેમ્બરથી 26 નવેમ્બર = 15 કેલેન્ડર દિવસ
• દંડ: 15 × ₹500 = ₹7,500

દરમિયાન, કાર્ડની એનિવર્સરી 20 નવેમ્બરે આવી, તેથી બેંકે ₹2,999 વાર્ષિક ફી વત્તા 18% GST લગાવ્યો:

• GST: ₹2,999 × 18% = ₹539.82
• કુલ ફી: ₹3,538.82

આ ફી બંધ કરવાની સમયમર્યાદા વીતી ગયા પછી જ લાગી હોવાથી, રિયાએ ₹7,500ના દંડ ઉપરાંત પૂરા ₹3,538.82 અને તેના પર ઉમેરાયેલું વ્યાજ કે લેટ ફી રિવર્સ કરવા કહેવું જોઈએ. જો બેંકે સમયસર કાર્ડ બંધ કર્યું હોત, તો કોઈ ફી લાગી જ ન હોત.

જો બેંક દલીલ કરે કે રકમ બાકી હતી, તો ચાર્જની તારીખ તપાસો. તમારી રિક્વેસ્ટ પહેલાં લાગેલો ચાર્જ માન્ય હોઈ શકે; ફક્ત બેંકના વિલંબને કારણે લાગેલો ચાર્જ માન્ય નથી.

કાર્ડ બંધ થવામાં અટકવાનાં સામાન્ય કારણો

જો કાર્ડ બંધ થયું હોય પણ તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં તે ન દેખાતું હોય, તો અમારી ગાઇડ સિબિલ રિપોર્ટની ભૂલ સામે ડિસ્પ્યુટ બ્યુરોની પ્રક્રિયા સમજાવે છે. જો થોડી રકમ બાકી હોય અને તેના પર કેટલું વ્યાજ ચઢી શકે તેની ખાતરી ન હોય, તો અમારું ક્રેડિટ કાર્ડ વ્યાજ કેલ્ક્યુલેટર બતાવે છે કે નાની રકમ પણ ન ભરવાનો ખર્ચ કેટલો થાય.

કૉપી કરવા તૈયાર ફરિયાદ મેસેજ

આનો ઉપયોગ ગ્રીવન્સ ઓફિસર માટે, અને પછી RBI ફરિયાદ માટે કરો.

વિષય: ક્રેડિટ કાર્ડ બંધ નથી થયું – RBI નિર્દેશો હેઠળ કાર્ડ બંધ કરવા અને વળતર માટે વિનંતી

આદરણીય ગ્રીવન્સ રિડ્રેસલ ઓફિસર,

મેં [તારીખ]ના રોજ [એપ / ઈમેલ / હેલ્પલાઇન] દ્વારા મારું ક્રેડિટ કાર્ડ, જેના છેલ્લા અંક XXXX છે, બંધ કરવાની રિક્વેસ્ટ કરી હતી, રેફરન્સ નંબર [નંબર]. એ તારીખે મારી બાકી રકમ શૂન્ય હતી (સ્ટેટમેન્ટ જોડેલું છે).

આજે, [તારીખ], સુધી કાર્ડ ખાતું બંધ થયું નથી, જે ક્રેડિટ કાર્ડ પરના RBIના નિર્દેશો હેઠળ મળતા સાત કામકાજના દિવસથી વધુ છે. કૃપા કરી:

1. કાર્ડ ખાતું તરત બંધ કરો અને લેખિતમાં કન્ફર્મ કરો.
2. [8મો કામકાજનો દિવસ]થી બંધ થાય તે તારીખ સુધી વિલંબના દરેક કેલેન્ડર દિવસ માટે ₹500 વળતર ચૂકવો.
3. મારી રિક્વેસ્ટ પછી લાગેલી કોઈ પણ ફી, GST, વ્યાજ કે લેટ ચાર્જ ([રકમ]) રિવર્સ કરો.
4. કોઈ ક્રેડિટ બેલેન્સ હોય તો મારા ખાતા [ખાતા નંબર / IFSC]માં રિફંડ કરો.
5. 30 દિવસમાં બધી ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન કંપનીઓમાં કાર્ડ બંધ થયાનું અપડેટ કરો.

જો 30 દિવસમાં ઉકેલ ન મળે, તો હું RBI ઓમ્બડ્સમેન પાસે જઈશ.

આભાર, [નામ], [રજિસ્ટર્ડ મોબાઇલ], [ઈમેલ]

શું ન કરવું

• ફક્ત કાર્ડ વાપરવાનું બંધ ન કરો. વણવપરાયેલું કાર્ડ એટલે બંધ કાર્ડ નહીં, અને ફી લાગતી રહી શકે.
• કન્ફર્મેશન પહેલાં કાર્ડ કાપશો નહીં. ઓળખ ચકાસવા કે ક્રેડિટ બેલેન્સ પાછું મેળવવા તેની જરૂર પડી શકે.
• નાની બચેલી રકમ અવગણો નહીં. ₹25નો વ્યાજ ચાર્જ કાર્ડ બંધ થવાનું રોકી શકે અને ઓવરડ્યુ તરીકે રિપોર્ટ પણ થઈ શકે.
• ન જોઈતી હોય તો રિટેન્શન ઓફર સ્વીકારશો નહીં. સ્પષ્ટ ના પાડો અને ક્લોઝર રેફરન્સ માંગો.
• બેંકને કાર્ડ બંધ કરવાને બદલે "બ્લોક" કરવા ન દો. બ્લોક થયેલા કાર્ડનું ખાતું તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં હજી ખુલ્લું રહી શકે.
• ફરિયાદ આગળ લઈ જવામાં મહિનાઓ રાહ ન જુઓ. ઇશ્યુઅરના 30 દિવસના જવાબના સમયગાળા પછી ઓમ્બડ્સમેન પાસે ફરિયાદ કરવા 90 દિવસ મળે છે.

કાર્ડ બંધ થયા પછી

ક્લોઝર લેટર કે ઈમેલ ડાઉનલોડ કરો અને ઓછામાં ઓછાં થોડાં વર્ષ સાચવો. 30 થી 45 દિવસ પછી ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસો કે ખાતું ઝીરો બેલેન્સ સાથે બંધ દેખાય છે. તમારી કુલ લિમિટ ઘટવાથી ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન બદલાશે; અમારી ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન રેશિયો ગાઇડ તેને આરામદાયક સ્તરે કેવી રીતે રાખવો તે સમજાવે છે.

જો કાર્ડ તમે બંધ નથી કર્યું પણ બેંકે બ્લોક કર્યું હોય, તો અલગ સ્ટેપ લાગુ પડે છે; જુઓ અમારી ગાઇડ ક્રેડિટ કાર્ડ બ્લોક થાય ત્યારે શું કરવું.

મુખ્ય મુદ્દા

• RBIના નિયમો મુજબ બાકી રકમ ભરાઈ જાય પછી તમારી રિક્વેસ્ટના 7 કામકાજના દિવસમાં ક્રેડિટ કાર્ડ બંધ થવું જોઈએ.
• ત્યાર પછીના વિલંબના દરેક કેલેન્ડર દિવસ માટે ઇશ્યુઅરે તમને ₹500 ચૂકવવા પડે, જ્યાં સુધી કંઈ બાકી ન હોય.
• કાર્ડ બંધ કરવાની રિક્વેસ્ટ પહેલાં બચેલી દરેક રૂપિયાની રકમ ભરો અને જોડાયેલી ચુકવણીઓ બંધ કરો.
• ફક્ત બેંકના વિલંબને કારણે લાગેલી ફી GST અને વ્યાજ સાથે રિવર્સ થવી જોઈએ.
• કાર્ડ બંધ થયાની જાણ 30 દિવસમાં ક્રેડિટ બ્યુરો સુધી પહોંચવી જોઈએ; કોઈ પણ ક્રેડિટ બેલેન્સ તમારા બેંક ખાતામાં રિફંડ થવું જોઈએ.
• ઇશ્યુઅર 30 દિવસમાં ઉકેલ ન લાવે તો ગ્રીવન્સ ઓફિસર, પછી cms.rbi.org.in પર RBI ઓમ્બડ્સમેન પાસે જાઓ.