क्रेडिट कार्ड बंद नहीं हुआ? रोज ₹500 का मुआवजा लें

"मैंने हफ्तों पहले बैंक से अपना क्रेडिट कार्ड बंद करने को कहा था, सारा पैसा चुका दिया है, और यह अब भी चालू है। अब मेरे स्टेटमेंट में एनुअल फीस आ गई है।" अगर आपके साथ भी ऐसा हुआ है, तो हल आसान है: किसी आधिकारिक चैनल से लिखित क्लोजर रिक्वेस्ट भेजें, रेफरेंस नंबर संभालकर रखें, और सात कामकाजी दिन बीतने के बाद आरबीआई (RBI) के कार्ड नियमों के तहत देरी के हर दिन के लिए ₹500 का दावा करें। यह पैसा आपका हक है, भले ही आपका और कोई नुकसान न हुआ हो।

यह गाइड बताती है कि जब क्लोजर रिक्वेस्ट को नजरअंदाज किया जाए, उसमें देरी हो या वह आधी-अधूरी हो, तब क्या करें। अगर आप अभी तय ही कर रहे हैं कि कार्ड बंद करें या नहीं, तो शुरुआत हमारी गाइड क्या आपको अपना सबसे पुराना क्रेडिट कार्ड बंद करना चाहिए से करें।

आरबीआई के नियम क्या कहते हैं (अक्टूबर 2026 तक)

आरबीआई के क्रेडिट और डेबिट कार्ड निर्देश, जो पहली बार 2022 में जारी हुए और नवंबर 2025 में कमर्शियल बैंकों के लिए एक साथ जोड़े गए, कार्ड बंद करने को कहने पर कार्ड कंपनियों की साफ जिम्मेदारियां तय करते हैं:

दो शर्तें अहम हैं। पहली, घड़ी उस तारीख से चलती है जब आपकी रिक्वेस्ट किसी मान्य चैनल से कार्ड कंपनी तक पहुंचती है। दूसरी, सारा बकाया चुका होना चाहिए, जिसमें बिना बिल हुई ईएमआई और थोड़ा-बहुत बचा ब्याज भी शामिल है। "क्लोजर प्रोसेस नहीं हुआ" के कई मामलों में पता चलता है कि आखिरी भुगतान के बाद ₹40 का ब्याज या जीएसटी पोस्ट हो गया था।

स्टेप बाय स्टेप: क्या करें

पहले एक घंटे में

1. जांचें कि अभी क्या बाकी है। अपने बैंकिंग ऐप या नेट बैंकिंग में कार्ड का सेक्शन खोलें और कोई बिना बिल हुई रकम, चल रही ईएमआई, स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन या छोटा ब्याज चार्ज देखें। इसे चुका दें, भले ही यह कुछ रुपये ही हो।
2. जुड़े हुए पेमेंट बंद करें। सब्सक्रिप्शन, वॉलेट, OTT ऐप, बीमा ऑटो-डेबिट और यूपीआई से जुड़े क्रेडिट कार्ड मैंडेट से कार्ड हटा दें। आपकी रिक्वेस्ट के बाद आया नया चार्ज नया बकाया माना जा सकता है।
3. रिक्वेस्ट लिखित में डालें। ऐप का "close card" या "service request" विकल्प, कार्ड कंपनी की आधिकारिक ईमेल, या हेल्पलाइन इस्तेमाल करें। सर्विस रिक्वेस्ट नंबर मांगें। अगर आप कॉल करते हैं, तो एजेंट से रेफरेंस ईमेल या एसएमएस करने को कहें।

पहले ही दिन

4. सबूत संभालें। रिक्वेस्ट, रेफरेंस नंबर, तारीख और समय, और अपने जीरो-बैलेंस स्टेटमेंट का स्क्रीनशॉट लें।
5. क्लोजर की तारीख पूछें। सातवां कामकाजी दिन नोट करें। कामकाजी दिनों में रविवार, दूसरा और चौथा शनिवार और बैंक छुट्टियां नहीं गिनी जातीं।
6. अभी कार्ड न काटें। खाता बंद होने की लिखित पुष्टि मिलने तक इसे संभालकर रखें।

अगर 7 कामकाजी दिनों के बाद भी बंद न हो

7. नियम का हवाला देते हुए रिमाइंडर भेजें। आरबीआई के क्रेडिट कार्ड निर्देश, 7 कामकाजी दिनों की सीमा और ₹500 प्रतिदिन के जुर्माने का जिक्र करें, और कार्ड बंद करने व मुआवजा दोनों की मांग करें।
8. ग्रीवांस ऑफिसर तक ले जाएं। कार्ड कंपनी की वेबसाइट पर ग्रीवांस रिड्रेसल ऑफिसर और प्रिंसिपल नोडल ऑफिसर की जानकारी होती है। अपने रेफरेंस नंबर के साथ उन्हें लिखें।
9. आरबीआई ओम्बड्समैन के पास जाएं। अगर कार्ड कंपनी 30 दिन में जवाब नहीं देती, आपका दावा रिजेक्ट करती है या बनने वाली रकम से कम देती है, तो Reserve Bank – Integrated Ombudsman Scheme, 2026 (1 जुलाई 2026 से लागू) के तहत cms.rbi.org.in पर शिकायत करें। यह सेवा मुफ्त है, और समय-सीमा कार्ड कंपनी की 30 दिन की जवाब अवधि खत्म होने या उसके आखिरी जवाब, जो भी बाद में हो, उससे 90 दिन है।

उदाहरण से समझें: बैंक पर आपका कितना बनता है

रिया ने अपने कार्ड का पूरा बकाया चुकाया और 2 नवंबर 2026 को ऐप के जरिए क्लोजर की रिक्वेस्ट डाली। रविवार और बैंक छुट्टियां हटाने के बाद सातवां कामकाजी दिन 11 नवंबर को पड़ा। कार्ड आखिरकार 26 नवंबर को बंद हुआ।

• देरी के दिन: 12 नवंबर से 26 नवंबर = 15 कैलेंडर दिन
• जुर्माना: 15 × ₹500 = ₹7,500

इसी बीच कार्ड की सालगिरह 20 नवंबर को पड़ी, इसलिए बैंक ने ₹2,999 की एनुअल फीस और 18% जीएसटी बिल कर दिया:

• जीएसटी: ₹2,999 × 18% = ₹539.82
• कुल बिल हुई फीस: ₹3,538.82

चूंकि यह फीस क्लोजर की समय-सीमा बीतने के बाद ही लगी, इसलिए रिया को ₹7,500 के जुर्माने के अलावा पूरे ₹3,538.82 और उस पर जोड़े गए किसी भी ब्याज या लेट फीस को वापस करने की मांग करनी चाहिए। अगर बैंक ने कार्ड समय पर बंद किया होता, तो कोई फीस लगती ही नहीं।

अगर बैंक कहे कि बकाया था, तो चार्ज की तारीख जांचें। आपकी रिक्वेस्ट से पहले पोस्ट हुआ चार्ज सही हो सकता है; जो चार्ज सिर्फ बैंक की देरी की वजह से पोस्ट हुआ, वह सही नहीं है।

क्लोजर अटकने के आम कारण

अगर आपका कार्ड बंद हो गया है लेकिन यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट तक नहीं पहुंचा, तो हमारी गाइड सिबिल रिपोर्ट की गलती पर विवाद ब्यूरो की प्रक्रिया बताती है। अगर कुछ बैलेंस बचा है और आपको पक्का नहीं पता कि उस पर कितना ब्याज बन सकता है, तो हमारा क्रेडिट कार्ड ब्याज कैलकुलेटर दिखाता है कि छोटी रकम बिना चुकाए छोड़ना भी कितना महंगा पड़ता है।

कॉपी करने लायक शिकायत मैसेज

इसे ग्रीवांस ऑफिसर के लिए, और बाद में आरबीआई शिकायत के लिए इस्तेमाल करें।

विषय: क्रेडिट कार्ड क्लोजर प्रोसेस नहीं हुआ – आरबीआई निर्देशों के तहत क्लोजर और मुआवजे का अनुरोध

प्रिय ग्रीवांस रिड्रेसल ऑफिसर,

मैंने [तारीख] को [ऐप / ईमेल / हेल्पलाइन] के जरिए अपने क्रेडिट कार्ड, जिसके आखिरी अंक XXXX हैं, को बंद करने का अनुरोध किया था, रेफरेंस नंबर [नंबर]। उस तारीख को मेरा बकाया शून्य था (स्टेटमेंट संलग्न)।

आज [तारीख] तक कार्ड खाता बंद नहीं हुआ है, जो क्रेडिट कार्ड पर आरबीआई के निर्देशों में दिए गए सात कामकाजी दिनों से ज्यादा है। कृपया:

1. कार्ड खाता तुरंत बंद करें और लिखित में पुष्टि करें।
2. [8वां कामकाजी दिन] से क्लोजर की तारीख तक देरी के हर कैलेंडर दिन के लिए ₹500 का मुआवजा दें।
3. मेरी रिक्वेस्ट के बाद बिल हुई कोई भी फीस, जीएसटी, ब्याज या लेट चार्ज ([रकम]) वापस करें।
4. कोई भी क्रेडिट बैलेंस मेरे खाते [खाता नंबर / IFSC] में रिफंड करें।
5. 30 दिन के अंदर सभी क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियों में क्लोजर अपडेट करें।

अगर मुझे 30 दिन में समाधान नहीं मिलता, तो मैं आरबीआई ओम्बड्समैन के पास जाऊंगा/जाऊंगी।

सादर, [नाम], [रजिस्टर्ड मोबाइल], [ईमेल]

क्या न करें

• सिर्फ कार्ड इस्तेमाल करना बंद न करें। इस्तेमाल न होने वाला कार्ड बंद कार्ड नहीं है, और उस पर फीस अब भी लग सकती है।
• पुष्टि से पहले कार्ड न काटें। पहचान की पुष्टि या क्रेडिट बैलेंस वापस पाने के लिए इसकी जरूरत पड़ सकती है।
• थोड़े-बहुत बचे बकाया को नजरअंदाज न करें। ₹25 का ब्याज चार्ज भी क्लोजर रोक सकता है और ओवरड्यू के रूप में रिपोर्ट हो सकता है।
• अगर आपको रिटेंशन ऑफर नहीं चाहिए, तो उसे स्वीकार न करें। साफ मना करें और क्लोजर रेफरेंस मांगें।
• बैंक को क्लोजर को "ब्लॉक" में बदलने न दें। ब्लॉक कार्ड का खाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर अब भी खुला रह सकता है।
• शिकायत आगे ले जाने में महीनों इंतजार न करें। कार्ड कंपनी की 30 दिन की जवाब अवधि के बाद ओम्बड्समैन के पास शिकायत के लिए 90 दिन होते हैं।

कार्ड बंद होने के बाद

क्लोजर लेटर या ईमेल डाउनलोड करें और कम से कम कुछ साल संभालकर रखें। 30 से 45 दिन बाद अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखें और पक्का करें कि खाता जीरो बैलेंस के साथ बंद दिख रहा है। आपकी कुल लिमिट घटने से आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन बदल जाएगा; क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो पर हमारी गाइड बताती है कि इसे आरामदायक स्तर पर कैसे रखें।

अगर कार्ड आपने बंद नहीं किया बल्कि बैंक ने ब्लॉक किया है, तो अलग स्टेप लागू होते हैं; देखें हमारी गाइड, जब क्रेडिट कार्ड ब्लॉक हो जाए।

मुख्य बातें

• आरबीआई नियमों के तहत बकाया चुकने के बाद आपकी रिक्वेस्ट के 7 कामकाजी दिनों में क्रेडिट कार्ड बंद होना जरूरी है।
• उसके बाद देरी के हर कैलेंडर दिन के लिए कार्ड कंपनी पर आपके ₹500 बनते हैं, बशर्ते कुछ बकाया न हो।
• क्लोजर रिक्वेस्ट से पहले बचे बकाया का हर रुपया चुकाएं और जुड़े हुए पेमेंट बंद करें।
• सिर्फ बैंक की देरी की वजह से बिल हुई फीस जीएसटी और ब्याज के साथ वापस होनी चाहिए।
• क्लोजर 30 दिन में क्रेडिट ब्यूरो तक पहुंचना चाहिए; कोई भी क्रेडिट बैलेंस आपके बैंक खाते में रिफंड होना चाहिए।
• ग्रीवांस ऑफिसर के पास जाएं, फिर अगर कार्ड कंपनी 30 दिन में मामला न सुलझाए तो cms.rbi.org.in पर आरबीआई ओम्बड्समैन के पास।