UPI કલેક્ટ રિક્વેસ્ટ ફ્રોડ: ભૂલથી મંજૂર કરી? હવે શું કરવું

"એક ખરીદનારે કહ્યું કે તે મારા જૂના સોફા માટે પૈસા મોકલશે, એક રિક્વેસ્ટ આવી, મેં PIN નાખ્યો, અને મારા એકાઉન્ટમાંથી ₹15,000 જતા રહ્યા." જો આવું હમણાં જ થયું હોય, તો અત્યારે જ 1930 પર ફોન કરો કે cybercrime.gov.in પર ફરિયાદ કરો, પછી બેંકની 24x7 ફ્રોડ લાઇન પર ટ્રાન્ઝેક્શનની જાણ કરો. ઝડપથી જાણ કરવાથી જ ઠગની બેંકને પૈસા ફ્રીઝ કરવાનો સમય મળે છે.

આ યુક્તિ એટલે કામ કરે છે કે કલેક્ટ રિક્વેસ્ટ પેમેન્ટ નોટિફિકેશન જેવી દેખાય છે. પણ તે એવી નથી. કલેક્ટ રિક્વેસ્ટ તમને પૈસા ચૂકવવાનું કહે છે, અને તમારો UPI PIN એ સહી છે જે પૈસા છોડે છે. આ ગાઇડમાં NPCIના 2025ના ફેરફાર પછી સ્કેમ કેવી રીતે થાય છે, ઓક્ટોબર 2026 મુજબ તમે શું પાછું મેળવી શકો, અને મોકલવાની ચોક્કસ ફરિયાદ છે. UPI ફ્રોડના વ્યાપક ચિત્ર માટે અમારી UPI સ્કેમ અને શું કરવું ગાઇડ જુઓ.

કલેક્ટ રિક્વેસ્ટ કેવી રીતે કામ કરે છે, અને સ્કેમ કેમ સફળ થાય છે

UPIમાં પેમેન્ટ શરૂ કરવાની બે રીત છે:

NPCIના 29 જુલાઈ 2025ના સર્ક્યુલરે ફ્રોડનું કારણ આપીને બેંકો અને UPI એપને 1 ઓક્ટોબર 2025 પછી વ્યક્તિથી વ્યક્તિનાં કલેક્ટ ટ્રાન્ઝેક્શન શરૂ, રૂટ કે પ્રોસેસ ન કરવા કહ્યું. એ પહેલાં P2P કલેક્ટ રિક્વેસ્ટ દરેક ₹2,000 સુધી મર્યાદિત હતી, પણ ઠગો ફક્ત ઘણી બધી રિક્વેસ્ટ મોકલતા. મર્ચન્ટની કલેક્ટ રિક્વેસ્ટ ચાલુ છે, ઉદાહરણ તરીકે જ્યારે શોપિંગ કે ટ્રાવેલ સાઇટ તમને UPI એપમાં પેમેન્ટ મંજૂર કરવા કહે.

સ્કેમ ગાયબ નથી થયો, પણ તેણે રૂપ બદલ્યું છે. હવેનાં સામાન્ય સ્વરૂપ:

• નકલી મર્ચન્ટ રિક્વેસ્ટ. ઠગ મર્ચન્ટ એકાઉન્ટ (ક્યારેક મ્યુલ બિઝનેસ) વાપરીને "refund", "cashback" કે "KYC fee" લેબલવાળી રિક્વેસ્ટ મોકલે છે.
• "પૈસા મેળવવા સ્કેન કરો" QR કોડ. OLX જેવા વેચાણ કે "ઇનામ" માટે ચેટમાં મોકલાય છે. સ્કેન કરીને PIN નાખવાથી ઠગને પૈસા જાય છે.
• પેમેન્ટ લિંક જે રકમ પહેલેથી ભરેલી હોય એ રીતે તમારી UPI એપ ખોલે છે.
• નકલી કસ્ટમર કેર જે તમને "રિફંડ મંજૂર કરવા"નાં પગલાં સમજાવે, જ્યારે ખરેખર તમે પેમેન્ટ મંજૂર કરી રહ્યા હો.

આ બધાને હરાવતો એક નિયમ: પૈસા મેળવવા માટે તમે ક્યારેય UPI PIN નાખતા નથી.

સ્ટેપ બાય સ્ટેપ: શું કરવું

પહેલા કલાકમાં

1. 1930 પર ફોન કરો કે cybercrime.gov.in પર ફરિયાદ કરો. નેશનલ સાયબર ક્રાઇમ રિપોર્ટિંગ પોર્ટલ સંબંધિત બેંકોને એલર્ટ કરે છે જેથી તેઓ પૈસા પર હોલ્ડ મૂકવાનો પ્રયાસ કરી શકે. એકનોલેજમેન્ટ નંબર નોંધો.
2. બેંકને જાણ કરો તેની ફ્રોડ હેલ્પલાઇન, એપ કે નેટ બેંકિંગ દ્વારા. બેંકોએ 24x7 રિપોર્ટિંગ ચેનલ આપવી પડે છે. ફરિયાદનો રેફરન્સ નંબર માંગો.
3. UPI એપમાં એ જ ટ્રાન્ઝેક્શન પર વાંધો નોંધાવો, કારણ તરીકે "fraud" કે "unauthorised" પસંદ કરીને.
4. એપની રિક્વેસ્ટ સ્ક્રીન પરથી મોકલનારને બ્લોક કરો, અને આગળના મેસેજનો જવાબ ન આપો.
5. તમારો UPI PIN બદલો જો તમે તે તમારી પોતાની UPI એપ સિવાય બીજે ક્યાંય ટાઇપ કર્યો હોય, અને ઠગે ડાઉનલોડ કરાવેલી કોઈ પણ એપ અનઇન્સ્ટોલ કરો.

પહેલા દિવસે

6. પુરાવા ભેગા કરો: રિક્વેસ્ટના સ્ક્રીનશોટ (મોકલનારનું નામ અને UPI ID), ચેટ કે કૉલ લોગ, જાહેરાત કે લિસ્ટિંગ, 12 અંકનો UPI રેફરન્સ નંબર અને બેંકનો SMS.
7. સંચાર સાથી પોર્ટલની ચક્ષુ સુવિધા પર ફોન નંબર રિપોર્ટ કરો જેથી નંબર તપાસીને બ્લોક થઈ શકે.
8. પોલીસ ફરિયાદ કરો જો તમારી બેંક કે સાયબર ક્રાઇમ પોર્ટલ માંગે, ખાસ કરીને મોટી રકમ માટે.

ઉકેલ ન આવે તો

9. બેંકના ગ્રીવન્સ કે નોડલ ઓફિસરને લખો તમારી 1930ની સ્વીકૃતિ અને વાંધાના નંબર સાથે.
10. UPI સિસ્ટમમાં NPCIના ક્રમ મુજબ એસ્કેલેટ કરો: UPI એપ, તેની પાર્ટનર બેંક, તમારી બેંક, પછી NPCI.
11. RBI ઓમ્બડ્સમેન પાસે જાઓ cms.rbi.org.in પર, જો બેંક ફરિયાદ નકારે કે 30 દિવસમાં જવાબ ન આપે. ઇન્ટિગ્રેટેડ ઓમ્બડ્સમેન સ્કીમ, 2026 હેઠળ બેંકના છેલ્લા જવાબ કે જવાબની સમયમર્યાદા, બેમાંથી જે પછી હોય, તેના 90 દિવસમાં ફરિયાદ કરો.

RBIના નિયમો હેઠળ તમે શું પાછું મેળવી શકો

એક કડવા સત્ય માટે તૈયાર રહો: તમારા પોતાના PINથી રિક્વેસ્ટ મંજૂર કરવાને સામાન્ય રીતે હેક થયેલા એકાઉન્ટ કરતાં અલગ રીતે જોવાય છે.

31 ડિસેમ્બર 2026 સુધીનાં ટ્રાન્ઝેક્શન માટે, RBIનું 2017નું કસ્ટમર લાયબિલિટી માળખું લાગુ પડે છે. જો નુકસાન તમારી પોતાની બેદરકારીથી થયું હોય, જેમ કે ઠગની રિક્વેસ્ટ પર PIN શેર કરવો કે નાખવો, તો તમે જાણ કરો ત્યાં સુધીનું નુકસાન તમે ભોગવો છો. પછી પૈસા પાછા મળવાનો આધાર મુખ્યત્વે સાયબર ક્રાઇમ સિસ્ટમ મેળવનારના એકાઉન્ટમાં પૈસા ફ્રીઝ કરે તેના પર છે, તેથી જ પહેલા કલાકમાં જાણ કરવી ખૂબ મહત્ત્વની છે.

1 જાન્યુઆરી 2027થી થતાં ટ્રાન્ઝેક્શન માટે, 24 જૂન 2026ના રોજ બહાર પડેલા RBIના કોમર્શિયલ બેંક્સ (રિસ્પોન્સિબલ બિઝનેસ કન્ડક્ટ) થર્ડ અમેન્ડમેન્ટ ડાયરેક્શન્સ, 2026 ચિત્ર બદલે છે:

• "ફ્રોડ" ટ્રાન્ઝેક્શનમાં સ્પષ્ટ રીતે એવું ટ્રાન્ઝેક્શન પણ આવે છે જે ગ્રાહકે દબાણ કે છેતરપિંડી હેઠળ મંજૂર કર્યું હોય, ફક્ત અનધિકૃત ટ્રાન્ઝેક્શન નહીં.
• ગ્રાહકની જવાબદારી સાબિત કરવાનો બોજ બેંક પર છે.
• તમારી બેદરકારી હોય ત્યારે પણ એક વારનું વળતર મળી શકે: ₹50,000 સુધીના કુલ નુકસાન માટે, નેટ નુકસાનના 85% કે ₹25,000માંથી જે ઓછું હોય, જીવનમાં એક વાર. તમારે પાંચ કેલેન્ડર દિવસમાં 1930 કે cybercrime.gov.in અને તમારી બેંકને જાણ કરવી પડે, અને બેંકે તમારી અરજીના પાંચ કેલેન્ડર દિવસમાં ચુકવણી કરવી પડે. આ નવા નિયમોના પહેલા વર્ષના ફ્રોડને લાગુ પડે છે.
• ઘરેલુ ફ્રોડ માટે બેંકોએ 45 કેલેન્ડર દિવસમાં તમારી ફરિયાદ પર નિર્ણય લેવો પડે.

સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકો, રિજનલ રૂરલ બેંકો અને અર્બન કો-ઓપરેટિવ બેંકો માટે પણ આવા જ નિર્દેશો બહાર પડ્યા છે. તમારી બેંકની વેબસાઇટ પર પ્રકાશિત તેની કસ્ટમર પ્રોટેક્શન પોલિસીમાં વિગતો હોય છે.

ઉદાહરણ

અનિલ ઓનલાઇન જૂની સાઇકલ વેચી રહ્યો છે. 20 જાન્યુઆરી 2027ના રોજ એક "ખરીદનાર" મર્ચન્ટ હેન્ડલથી "Payment for cycle, approve to receive" લેબલવાળી રિક્વેસ્ટ મોકલે છે. અનિલ PIN નાખે છે. તેના એકાઉન્ટમાંથી ₹18,000 જાય છે.

• તે એ જ સાંજે 1930 અને બેંકને જાણ કરે છે, પાંચ કેલેન્ડર દિવસની અંદર.
• ધારો કે સાયબર ક્રાઇમ સિસ્ટમ મેળવનારના એકાઉન્ટમાં હજી પડેલા ₹6,000 ફ્રીઝ કરે અને તે પાછા મળે. તેનું નેટ નુકસાન ₹18,000 − ₹6,000 = ₹12,000.
• વળતર ₹12,000ના 85% (₹10,200) અને ₹25,000માંથી ઓછું, એટલે ₹10,200.
• અનિલનું અંતિમ નુકસાન: ₹12,000 − ₹10,200 = ₹1,800.

જો આ જ ઘટના નવેમ્બર 2026માં બની હોત, તો જૂનું માળખું લાગુ પડત. અનિલને કદાચ ફક્ત ફ્રીઝ થયેલા ₹6,000 પાછા મળત, અને ₹12,000નું નુકસાન રહેત. બંને કિસ્સામાં, કેટલા પૈસા ફ્રીઝ થઈ શકે તે પહેલો કલાક નક્કી કરે છે. (આંકડા ઉદાહરણ માટે છે; વાસ્તવિક વળતર બેંકના વેરિફિકેશન પર આધાર રાખે છે.)

કૉપી કરવા તૈયાર ફરિયાદ મેસેજ

વિષય: કલેક્ટ/પેમેન્ટ રિક્વેસ્ટ દ્વારા ફ્રોડ UPI ટ્રાન્ઝેક્શન - રેફ. [UTR]

આદરણીય સાહેબ/મેડમ,

[તારીખ]ના રોજ [સમય]એ [છેલ્લા 4 અંક]થી પૂરા થતા મારા એકાઉન્ટમાંથી
[મોકલનારનું નામ / UPI ID] તરફથી આવેલી UPI રિક્વેસ્ટ દ્વારા ₹[રકમ] કપાયા.
UPI રેફરન્સ (UTR/RRN): [નંબર].

મને છેતરીને આ રિક્વેસ્ટ મંજૂર કરાવવામાં આવી. મોકલનારે કહ્યું હતું કે મને
[પેમેન્ટ મળશે / રિફંડ મળશે / કેશબેક મળશે]. મારો પૈસા ચૂકવવાનો ઇરાદો નહોતો.

મેં [તારીખ, સમય]એ નેશનલ સાયબર ક્રાઇમ રિપોર્ટિંગ પોર્ટલ / 1930 પર
આની જાણ કરી છે. એકનોલેજમેન્ટ નંબર: [નંબર].

કૃપા કરીને:
1. આને ફ્રોડ ટ્રાન્ઝેક્શન ગણો અને લાભાર્થીની બેંકને પૈસા ફ્રીઝ કરીને
   પાછા આપવા વિનંતી કરો.
2. જરૂર હોય તો મારા એકાઉન્ટ પર UPI દ્વારા આગળનાં ડેબિટ બ્લોક કરો.
3. RBIના કસ્ટમર લાયબિલિટી નિયમો અને તમારી કસ્ટમર પ્રોટેક્શન પોલિસી હેઠળ
   મારી જવાબદારી અને મળવાપાત્ર રિવર્સલ કે વળતરની પુષ્ટિ કરો.

જોડેલા પુરાવા: રિક્વેસ્ટ, ચેટ અને SMSના સ્ક્રીનશોટ.

નામ: [તમારું નામ]   રજિસ્ટર્ડ મોબાઇલ: [નંબર]

શું ન કરવું

• તમે શરૂ ન કરી હોય તેવી કોઈ પણ રિક્વેસ્ટ પર UPI PIN ન નાખો. તેને નકારો.
• રિક્વેસ્ટના લેબલ પર ભરોસો ન કરો. ઠગો નોટ ફીલ્ડમાં "refund", "receive" કે "cashback" લખે છે.
• તે આપમેળે પાછું આવે છે કે નહીં તેની રાહ ન જુઓ. મંજૂર થયેલાં UPI પેમેન્ટ આપમેળે રિવર્સ થતાં નથી.
• ફી લઈને પૈસા પાછા અપાવવાનું વચન આપતા "રિકવરી એજન્ટ" કે "સાયબર વકીલ"ને પૈસા ન આપો. તે ઘણી વાર બીજો સ્કેમ હોય છે.
• પોલીસ કે બેંક સ્ટાફ હોવાનો દાવો કરતા કૉલરને 1930ની સ્વીકૃતિ કે બેંકની વિગતો ન આપો; ફક્ત સત્તાવાર રસ્તે ફોલો-અપ કરો.
• ચેટ કે કૉલ લોગ ડિલીટ ન કરો. તે તમારા પુરાવા છે.

જો રિક્વેસ્ટ એક વખતના પેમેન્ટને બદલે રિકરિંગ મેન્ડેટ માટે હતી, તો અમારી UPI AutoPay મેન્ડેટ કેન્સલ કરવા વિશેની ગાઇડ જુઓ. UPI સાથે જોડાયેલા એકાઉન્ટમાં ફક્ત રોજિંદા ખર્ચના પૈસા રાખવા, અને ઇમર્જન્સી ફંડ અલગ એકાઉન્ટ કે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં રાખવું (અમારા FD કેલ્ક્યુલેટરથી આયોજન કરો), એ પણ કોઈ એક ભૂલથી થતું નુકસાન મર્યાદિત કરે છે.

સંબંધિત ગાઇડ

• UPI QR કોડ સ્કેમ: નકલી QR સ્કેન કર્યો હોય તો શું કરવું

મુખ્ય મુદ્દા

• કલેક્ટ રિક્વેસ્ટ તમને પૈસા ચૂકવવાનું કહે છે. તમારો UPI PIN હંમેશા પૈસા મોકલે છે; પૈસા મેળવવા માટે તેની ક્યારેય જરૂર પડતી નથી.
• NPCIએ 1 ઓક્ટોબર 2025થી વ્યક્તિથી વ્યક્તિની કલેક્ટ રિક્વેસ્ટ બંધ કરી; મર્ચન્ટ રિક્વેસ્ટ ચાલુ છે, અને ઠગો હવે મર્ચન્ટ બનીને કે QR કોડ અને લિંક વાપરીને છેતરે છે.
• પૈસા ફ્રીઝ થવાની તક વધારવા એક કલાકમાં 1930 કે cybercrime.gov.in અને તમારી બેંકને જાણ કરો.
• 31 ડિસેમ્બર 2026 સુધી, PINથી મંજૂર થયેલા સ્કેમનું નુકસાન સામાન્ય રીતે તમારું હોય છે; 1 જાન્યુઆરી 2027થી, પાંચ કેલેન્ડર દિવસમાં જણાવેલા નાના ફ્રોડ માટે ₹25,000 સુધીનું એક વારનું વળતર લાગુ પડે છે.
• બેંકના ગ્રીવન્સ ઓફિસર, પછી 90 દિવસમાં RBI ઓમ્બડ્સમેન સુધી એસ્કેલેટ કરો.