होम लोन में प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट्स कम हैं? पूरी चेकलिस्ट

जब बैंक की लीगल या टेक्निकल टीम कहे कि प्रॉपर्टी का कोई डॉक्यूमेंट कम है, तो बाकी सभी डॉक्यूमेंट्स की पूरी लिस्ट लिखित में मांगें, फिर उसे चार कॉलम वाली चेकलिस्ट में बदलें: सही डॉक्यूमेंट, उसे कौन जारी कर सकता है (विक्रेता, बिल्डर, सोसाइटी, सब-रजिस्ट्रार या नगरपालिका), टारगेट तारीख, और बैंक विकल्प के रूप में क्या स्वीकार करेगा। एक-एक डॉक्यूमेंट के पीछे भागना होम लोन अटकने की सबसे आम वजह है। स्थिति अक्टूबर 2026 के अनुसार।

बैंक ये डॉक्यूमेंट क्यों मांगते हैं

होम लोन की रकम जारी करने से पहले लेंडर का पैनल वकील जांचता है कि विक्रेता के पास साफ, बिक्री योग्य टाइटल है और प्रॉपर्टी गिरवी रखी जा सकती है, और उसकी टेक्निकल टीम बिल्डिंग को अप्रूवल से मिलाकर उसका वैल्यूएशन करती है। किसी भी रिपोर्ट में कमी हो तो फाइल रुक जाती है। ज्यादातर "डॉक्यूमेंट कम है" वाली क्वेरी चार समूहों में आती हैं:

• टाइटल: सबूत कि हर पिछले मालिक ने प्रॉपर्टी वैध तरीके से आगे दी
• अप्रूवल: सबूत कि बिल्डिंग कानूनी रूप से बनी है और उसमें रहा जा सकता है
• एन्कम्ब्रेंस: सबूत कि प्रॉपर्टी पर कोई मौजूदा लोन, चार्ज या विवाद नहीं है
• ट्रांजैक्शन के कागज़: आपका अपना एग्रीमेंट, रसीदें और NOC

अगर प्रॉपर्टी अंडर-कंस्ट्रक्शन है, तो देखें सैंक्शन और डिस्बर्समेंट के बीच बैंक क्या जांचता है। अपनी इनकम और केवाईसी डॉक्यूमेंट्स के लिए देखें होम लोन एलिजिबिलिटी और डॉक्यूमेंट्स।

मास्टर चेकलिस्ट

इसे शुरुआती टेम्पलेट की तरह इस्तेमाल करें और अपने बैंक की लिखित लिस्ट के हिसाब से बदलें।

उदाहरण: दो महीने की डॉक्यूमेंट देरी कितनी महंगी पड़ सकती है

बुक किए गए अंडर-कंस्ट्रक्शन फ्लैट के उदाहरण के आंकड़े।

• बिल्डर ने ₹15 लाख की डिमांड भेजी है, जो आपके लोन से चुकानी है।
• आपके एग्रीमेंट में देर से भुगतान पर 10.5% सालाना ब्याज लगता है।
• नए टावर का कमेंसमेंट सर्टिफिकेट न होने से बैंक रकम जारी नहीं कर पा रहा; इसे आने में दो महीने लगते हैं।

देर से भुगतान का ब्याज = ₹15,00,000 × 10.5% × 2 ÷ 12 = ₹26,250।

अगर देरी बिल्डर के अपने डॉक्यूमेंट न होने से हुई है, तो यह चार्ज माफ करने के लिए लिखित में कहें, और कारण के सबूत के तौर पर बैंक की लिखित क्वेरी संभालकर रखें। रीसेल डील में, अगर सेल एग्रीमेंट में पूरा करने की डेडलाइन है, तो देरी से आपका टोकन अमाउंट जा सकता है, इसलिए बड़ा टोकन देने से पहले एक्सटेंशन क्लॉज पर बात करें। आप लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर से यह भी देख सकते हैं कि कम लोन अमाउंट से काम चलेगा या नहीं।

स्टेप-बाय-स्टेप: अपनी फॉलो-अप चेकलिस्ट बनाएं

1. एक ही बार में पूरी लिखित लिस्ट मांगें। लोन ऑफिसर को ईमेल करें: "कृपया बाकी सभी लीगल और टेक्निकल जरूरतों की पूरी लिस्ट भेजें, जिसमें एन्कम्ब्रेंस सर्टिफिकेट की जरूरी अवधि और कोई फॉर्मेट हो तो वह भी शामिल हो।" आरबीआई का फेयर प्रैक्टिसेज कोड लेंडर से उम्मीद करता है कि वह जरूरी डॉक्यूमेंट्स के बारे में साफ बताए; उनसे पूरी लिस्ट एक बार में लें।
2. लीगल और टेक्निकल क्वेरी की कॉपी लें। बैंक पूरी रिपोर्ट शायद न दें, लेकिन वे खास आपत्तियां बता सकते हैं जिन्हें आपको पूरा करना है।
3. जिम्मेदार व्यक्ति और तारीख जोड़ें। हर लाइन के आगे लिखें कि कौन देगा और टारगेट तारीख क्या है। विक्रेता और बिल्डर वाली लाइनें उन्हें लिखित में भेजें।
4. पूछें कि कौन-से विकल्प चलेंगे। खोए डॉक्यूमेंट के लिए वकील सर्टिफाइड कॉपी, पुलिस की लॉस्ट-डॉक्यूमेंट रिपोर्ट, अखबारों में पब्लिक नोटिस और इंडेम्निटी स्वीकार कर सकता है। समय और पैसा खर्च करने से पहले पूछ लें।
5. सर्टिफाइड कॉपी जल्दी मंगवाएं। सब-रजिस्ट्रार ऑफिस और कई राज्यों के पोर्टल सर्टिफाइड कॉपी और एन्कम्ब्रेंस सर्टिफिकेट जारी करते हैं; कुछ राज्यों में ये ऑनलाइन मिलते हैं। प्रोसेसिंग का समय अलग-अलग होता है।
6. नाम और जानकारी की गड़बड़ी ठीक करें। डीड, टैक्स रिकॉर्ड और आपकी केवाईसी में स्पेलिंग का फर्क फाइल रोक सकता है; देखें सेल डीड और लोन पेपर्स में नाम का मिसमैच।
7. वैधता की तारीखें दोबारा जांचें। सैंक्शन लेटर, वैल्यूएशन और कुछ सर्टिफिकेट की वैधता खत्म हो जाती है। अगर वैल्यूएशन कम आए तो पढ़ें प्रॉपर्टी वैल्यूएशन कीमत से कम।
8. सब कुछ एक साथ, पावती लेकर जमा करें। जो कुछ दिया है उसकी लिस्ट वाली तारीख सहित रसीद मांगें। स्कैन कॉपी रखें।

विक्रेता या बिल्डर को भेजने के लिए सैंपल अनुरोध

विषय: फ्लैट [नंबर], [प्रोजेक्ट] पर होम लोन के लिए [बैंक] द्वारा मांगे गए डॉक्यूमेंट

बैंक की लीगल टीम ने डिस्बर्समेंट से पहले ये डॉक्यूमेंट मांगे हैं: [लिस्ट]। कृपया ये या इनकी सर्टिफाइड कॉपी [तारीख] तक दें। हमारे एग्रीमेंट के अनुसार भुगतान की तारीख [तारीख] है; आपकी तरफ से बाकी डॉक्यूमेंट्स के कारण हुई देरी पर देर से भुगतान का ब्याज नहीं लगना चाहिए। कृपया लिखित में पुष्टि करें।

अपने ओरिजिनल डॉक्यूमेंट सुरक्षित रखें

डिस्बर्समेंट के बाद लेंडर आमतौर पर आपके ओरिजिनल टाइटल डॉक्यूमेंट अपने पास रखता है। जांचें कि पावती में हर डॉक्यूमेंट लिखा है। आरबीआई के नियमों के तहत पूरा लोन चुकाने के बाद लेंडर को 30 दिन के अंदर ओरिजिनल लौटाने और रजिस्टर्ड चार्ज हटाने होते हैं, वरना उसकी वजह से हुई देरी के लिए ₹5,000 प्रति दिन देने होते हैं; अगर डॉक्यूमेंट खो जाएं, तो उसे सर्टिफाइड कॉपी दिलाने में मदद करनी होगी और खर्च उठाना होगा, जिसके लिए 30 दिन अतिरिक्त मिलते हैं।

शिकायत कहां करें

• पहले लेंडर के ग्रीवांस या नोडल ऑफिसर से।
• बैंक और एनबीएफसी: अगर 30 दिन में संतोषजनक जवाब न मिले तो आरबीआई इंटीग्रेटेड ओम्बड्समैन, cms.rbi.org.in या 14448 पर।
• हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां: नेशनल हाउसिंग बैंक का GRIDS पोर्टल, grids.nhbonline.org.in।
• बिल्डर अप्रूवल नहीं दे रहा: आपके राज्य की रेरा अथॉरिटी।

क्या न करें

• उन एजेंटों को पैसे न दें जो नकद लेकर लीगल रिपोर्ट "मैनेज" करने या डॉक्यूमेंट दिलाने का वादा करते हैं।
• हर डॉक्यूमेंट की लिस्ट वाली साइन की हुई पावती के बिना ओरिजिनल न सौंपें।
• बैंक का लीगल चेक साफ होने से पहले कम डेडलाइन वाले रीसेल एग्रीमेंट पर साइन न करें।
• कागज़ी काम में मदद करने वाले किसी भी व्यक्ति से ओटीपी या नेट बैंकिंग डिटेल शेयर न करें।

मुख्य बातें

• बाकी डॉक्यूमेंट्स की एक पूरी लिखित लिस्ट मांगें, टुकड़ों में मांगें स्वीकार न करें।
• हर डॉक्यूमेंट को जिम्मेदार व्यक्ति, टारगेट तारीख और स्वीकार्य विकल्प के साथ ट्रैक करें।
• टाइटल चेन, एन्कम्ब्रेंस सर्टिफिकेट, अप्रूवल और NOC से सबसे ज्यादा देरी होती है; इन्हें जल्दी शुरू करें।
• देरी से देर से भुगतान का ब्याज या टोकन अमाउंट का नुकसान हो सकता है, इसलिए छूट लिखित में तय करें।
• बिना कारण देरी पर आगे बढ़ें: पहले लेंडर, फिर बैंक और एनबीएफसी के लिए आरबीआई CMS, या HFC के लिए NHB GRIDS।