UPI ஃபெயில் ஆனது, பணம் போனதா? ரீஃபண்ட் எப்போது?

"ஆப்பில் பேமென்ட் ஃபெயில் என்று காட்டுகிறது, ஆனால் என் கணக்கிலிருந்து ₹2,000 போய்விட்டது." உங்கள் நிலை இதுதான் என்றால், சுருக்கமான பதில்: உங்கள் பணம் தொலைந்துவிடவில்லை; பெரும்பாலான சமயங்களில் முதல் நாளுக்கு நீங்கள் எதுவும் செய்ய வேண்டியதில்லை. RBI விதிகளின்படி, ஃபெயில் ஆன UPI பணப் பரிமாற்றம் அடுத்த நாளுக்குள் (T+1), ஃபெயில் ஆன வணிகர் பேமென்ட் ஐந்து நாட்களுக்குள் (T+5) உங்கள் கணக்குக்குத் திரும்ப வர வேண்டும். வங்கி தாமதித்தால், தாமதமான ஒவ்வொரு நாளுக்கும் ₹100 உங்களுக்குத் தானாக வரவு வைக்க வேண்டும்.

திரைக்குப் பின்னால் என்ன நடக்கிறது, மணி நேர வாரியாக என்ன செய்வது, அக்டோபர் 2026 நிலவரப்படி உங்களுக்குக் கிடைக்க வேண்டிய சரியான இழப்பீடு, பணம் இன்னும் திரும்ப வரவில்லையென்றால் எப்படி மேல்முறையீடு செய்வது என்பதை இந்த வழிகாட்டி விளக்குகிறது.

UPI பேமென்ட் ஃபெயில் ஆனாலும் பணம் ஏன் கழிகிறது

ஒரு UPI பேமென்ட் பல தரப்புகளைக் கடந்து செல்கிறது: உங்கள் UPI ஆப், உங்கள் வங்கி (அனுப்பும் வங்கி, remitter bank), NPCI-யின் UPI ஸ்விட்ச், பெறுநரின் வங்கி (beneficiary bank). உங்கள் வங்கி முதலில் உங்கள் கணக்கிலிருந்து பணத்தைக் கழித்து, பிறகு வரவு வைக்கும் அறிவுறுத்தலை அனுப்புகிறது. பெறுநர் வங்கியின் அமைப்பு நேரம் கடந்துவிட்டாலோ (time out), வரவை நிராகரித்தாலோ, பதிலளிக்காவிட்டாலோ, பேமென்ட் ஃபெயில் என்று காட்டும்; ஆனால் உங்கள் கணக்கிலிருந்து ஏற்கனவே பணம் கழிந்திருக்கும்.

பிறகு அந்தப் பணம் உங்களுக்குத் திருப்பி அளிக்கப்படும் வரை செட்டில்மென்ட் அமைப்பில் இருக்கும். அந்தத் திருப்பி அளிப்பைத்தான் RBI விதிகள் உறுதி செய்கின்றன.

இதோடு தொடர்புடைய, ஆனால் வேறுபட்ட நிலை பெண்டிங்; அதில் முடிவு இன்னும் தெரியாது. உங்கள் திரையில் பெண்டிங் என்று காட்டினால், அதற்குப் பதிலாக UPI பேமென்ட் பெண்டிங்கில் இருந்தால் என்ன செய்வது குறித்த எங்கள் வழிகாட்டியைப் படியுங்கள்.

என்ன செய்வது: படிப்படியாக

முதல் ஒரு மணி நேரத்தில்

1. பெறுநருக்குப் பணம் கிடைத்ததா என்று பாருங்கள். அந்த நபரையோ கடையையோ நோட்டிஃபிகேஷனை மட்டும் பார்க்காமல் அவர்களின் வங்கி ஸ்டேட்மென்ட் அல்லது ஆப்பைச் சரிபார்க்கச் சொல்லுங்கள். சில நேரங்களில் உங்கள் ஆப் ஃபெயில் என்று காட்டினாலும் வரவு வெற்றிகரமாக நடந்திருக்கும்.
2. பரிவர்த்தனை விவரங்களைக் குறித்துக்கொள்ளுங்கள். ஃபெயில் திரையை ஸ்கிரீன்ஷாட் எடுத்து, UPI பரிவர்த்தனை ID (பெரும்பாலும் 12 இலக்க UTR அல்லது RRN), தேதி, நேரம், தொகை, பெறுநரின் UPI ID ஆகியவற்றைக் குறித்துக்கொள்ளுங்கள்.
3. பதற்றத்தில் உடனே புகார் பதிவு செய்ய வேண்டாம். பெரும்பாலான ஃபெயில் டெபிட்கள் சில நிமிடங்கள் முதல் சில மணி நேரங்களுக்குள் தானாகவே திரும்பிவிடும்.
4. பெறுநர் பணம் வரவில்லை என்று உறுதி செய்தால் மட்டுமே மீண்டும் செலுத்துங்கள். அவருக்குப் பணம் வரவில்லையென்றால் மீண்டும் செலுத்துவது பாதுகாப்பானது: முதல் தொகை உங்களுக்குத் திரும்ப வரும். உங்கள் வங்கியில் கோளாறு இருப்பதாகத் தோன்றினால் வேறு வழியை (கார்டு, ரொக்கம், வேறு வங்கிக் கணக்கு) பயன்படுத்துங்கள்.

அடுத்த நாள் முடிவுக்குள் (T+1)

5. உங்கள் ஸ்டேட்மென்ட் அல்லது பாஸ்புக்கைப் பாருங்கள். அதே குறிப்பு எண்ணுடன் "REV", "reversal" அல்லது "refund" என்ற வரவு உள்ளதா என்று தேடுங்கள்.
6. UPI ஆப்பில் புகார் (dispute) பதிவு செய்யுங்கள். பரிவர்த்தனையைத் திறந்து Help, Report a problem அல்லது Raise dispute என்பதைத் தட்டி, "money debited but not received" விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுங்கள். ஆப் அதை NPCI-யின் ஆன்லைன் புகார் அமைப்பான UDIR மூலம் உங்கள் வங்கிக்கு அனுப்பும்; அது பெறுநர் வங்கியுடன் புகாரைக் கண்காணிக்கும்.
7. உங்கள் வங்கியிலும் புகார் செய்யுங்கள். வங்கியின் ஆப், நெட் பேங்கிங் புகார்ப் படிவம், வாடிக்கையாளர் சேவை அல்லது கிளையைப் பயன்படுத்துங்கள். புகார் குறிப்பு எண்ணைப் பெற்றுக்கொள்ளுங்கள்.

இன்னும் தீர்வு கிடைக்கவில்லையென்றால்

8. வங்கிக்குள்ளேயே மேல்முறையீடு செய்யுங்கள். வங்கியின் குறைதீர்ப்பு அதிகாரி (grievance redressal officer) அல்லது முதன்மை நோடல் அதிகாரிக்கு (principal nodal officer) எழுதுங்கள்; அவர்களின் தொடர்பு விவரங்கள் வங்கியின் இணையதளத்தில் வெளியிடப்பட்டிருக்க வேண்டும். பரிவர்த்தனை ID-யையும் உங்கள் முதல் புகார் எண்ணையும் குறிப்பிடுங்கள்.
9. 30 நாட்களுக்குப் பிறகு RBI குறைதீர்ப்பாளரிடம் செல்லுங்கள். வங்கி 30 நாட்களுக்குள் உங்கள் புகாரைத் தீர்க்காவிட்டாலோ நிராகரித்தாலோ, cms.rbi.org.in-இல் பதிவு செய்யுங்கள், crpc@rbi.org.in-க்கு இமெயில் அனுப்புங்கள், அல்லது 14448 என்ற எண்ணை அழையுங்கள். பார்க்க: வங்கி உங்கள் புகாரைத் தீர்க்காவிட்டால் என்ன செய்வது.

உங்களுக்குரிய காலக்கெடுவும் இழப்பீடும்

ஃபெயில் ஆன பரிவர்த்தனைகளுக்கான turnaround time (TAT) மற்றும் வாடிக்கையாளர் இழப்பீட்டை ஒருங்கிணைப்பது குறித்து 2019 செப்டம்பர் 20 அன்று வெளியிடப்பட்ட RBI சுற்றறிக்கை, அக்டோபர் 2026 நிலவரப்படியும் உச்ச வரம்புகளை நிர்ணயிக்கிறது. "T" என்பது பரிவர்த்தனை நடந்த காலண்டர் தேதி.

இந்த வழிகாட்டுதலில் உங்களுக்கு முக்கியமான மூன்று விஷயங்கள்:

• இழப்பீடு தானாக வர வேண்டும். புகாருக்கோ கோரிக்கைக்கோ காத்திருக்காமல், வங்கி தானாகவே (suo moto) வரவு வைக்க வேண்டும் என்று RBI கூறுகிறது. நடைமுறையில், அது வரவில்லையென்றால் உங்கள் புகாரில் குறிப்பிடுங்கள்.
• TAT என்பது உச்ச வரம்பு. முடிந்த இடங்களில் வங்கிகள் இன்னும் விரைவாகத் திருப்பி அளிக்க வேண்டும் என்பதே எதிர்பார்ப்பு.
• குறைதீர்ப்பாளர் இதைச் செயல்படுத்த முடியும். TAT-க்குள் தீர்வு கிடைக்காவிட்டால், 2026 ஜூலை 1 முதல் அமலில் உள்ள Reserve Bank – Integrated Ombudsman Scheme, 2026-இன் கீழ் புகார் செய்யலாம்.

உதாரணம்

நவம்பர் 3 அன்று ஒரு நண்பருக்கு UPI மூலம் ₹4,500 அனுப்பினீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். ஆப் ஃபெயில் என்று காட்டியது, உங்கள் கணக்கிலிருந்து பணம் கழிந்தது. பணம் நவம்பர் 9 அன்று திரும்ப வந்தது.

• T = நவம்பர் 3, எனவே காலக்கெடு T+1 = நவம்பர் 4.
• காலக்கெடுவுக்குப் பிறகான தாமத நாட்கள்: நவம்பர் 5, 6, 7, 8, 9 = 5 நாட்கள்.
• கிடைக்க வேண்டிய இழப்பீடு: 5 × ₹100 = ₹500.
• உங்களுக்குக் கிடைக்க வேண்டிய மொத்தம்: ₹4,500 ரீஃபண்ட் + ₹500 இழப்பீடு = ₹5,000.

இப்போது அதே ₹4,500 ஒரு கடையில் செய்த பேமென்ட் என்று வைத்துக்கொள்வோம். வணிகர் காலக்கெடு T+5 = நவம்பர் 8; எனவே தாமதம் 1 நாள் மட்டுமே (நவம்பர் 9), இழப்பீடு ₹100.

வங்கி தொகையைத் திருப்பித் தந்து இழப்பீட்டைத் தராவிட்டால், சுற்றறிக்கையைக் குறிப்பிட்டு எழுத்துப்பூர்வமாகக் கேளுங்கள். தொகை சிறியதுதான்; ஆனால் அது உங்கள் சட்டப்பூர்வ உரிமை, மேலும் நீங்கள் விதிகளை அறிந்தவர் என்பதை வங்கிக்கு உணர்த்தும்.

நகலெடுத்துப் பயன்படுத்தக்கூடிய புகார்க் கடிதம்

இதை உங்கள் வங்கியின் புகார்ப் படிவம், இமெயில் அல்லது ஆப் மூலம் அனுப்பி, ஒரு நகலைச் சேமித்து வையுங்கள்.

பொருள்: ஃபெயில் ஆன UPI பரிவர்த்தனை – தொகை கழிந்தது, திரும்ப வரவில்லை

மதிப்பிற்குரிய ஐயா/அம்மா,

[தேதி] அன்று [நேரம்] மணிக்கு, [கடைசி 4 இலக்கங்கள்] என்று முடியும் என்
கணக்கிலிருந்து [பெறுநர் UPI ID]-க்கு ₹[தொகை] UPI பேமென்ட் செய்தேன். UPI
பரிவர்த்தனை ID / UTR: [எண்]. பரிவர்த்தனை நிலை FAILED என்று காட்டுகிறது,
ஆனால் என் கணக்கிலிருந்து பணம் கழிக்கப்பட்டுள்ளது; பணம் கிடைக்கவில்லை
என்று பெறுநரும் உறுதி செய்துள்ளார்.

ஃபெயில் ஆன பரிவர்த்தனைகளுக்கான Harmonisation of Turn Around Time and
customer compensation குறித்த RBI சுற்றறிக்கையின்படி (20 செப்டம்பர் 2019),
இந்தத் தொகை T+1-க்குள் [வணிகர் பேமென்ட் என்றால் T+5-க்குள்] திருப்பி
அளிக்கப்பட்டிருக்க வேண்டும்; தாமதமான ஒவ்வொரு நாளுக்கும் ₹100 இழப்பீடு
கோரிக்கை இல்லாமலேயே வழங்கப்பட வேண்டும்.

தயவுசெய்து ₹[தொகை]-ஐத் திருப்பி அளித்து, பொருந்தும் இழப்பீட்டையும் வரவு
வையுங்கள். என் முந்தைய புகார்/டிஸ்ப்யூட் குறிப்பு எண் [எண், இருந்தால்].

30 நாட்களுக்குள் இது தீர்க்கப்படாவிட்டால், RBI குறைதீர்ப்பாளரை அணுகுவேன்.

பெயர்:
பதிவு செய்த மொபைல்:
கணக்கு (கடைசி 4 இலக்கங்கள்):

எங்கே புகார் செய்வது, வரிசைப்படி

2026 குறைதீர்ப்புத் திட்டத்தின்படி, குறைதீர்ப்பாளர் உங்கள் சர்ச்சைக்குரிய தொகையுடன், அதன் விளைவான இழப்புக்கு ₹30 லட்சம் வரையும், நேரம், செலவுகள் மற்றும் அலைக்கழிப்புக்கு ₹3 லட்சம் வரையும் வழங்க முடியும். புகார் பதிவு இலவசம்.

தொழில்நுட்பக் கோளாறால் ஏற்படும் ஃபெயில் பரிவர்த்தனை மோசடி அல்ல; எனவே யாராவது ஏமாற்றிப் பணம் செலுத்த வைத்திருந்தாலோ, நீங்கள் செய்யாத டெபிட்களைப் பார்த்தாலோ தவிர 1930-ஐ அழைக்க வேண்டியதில்லை. அவற்றுக்கு, அங்கீகரிக்கப்படாத பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் zero liability குறித்த எங்கள் வழிகாட்டியைப் பாருங்கள்.

செய்யக்கூடாதவை

• ஆன்லைனில் "UPI customer care number" என்று தேடி அழைக்காதீர்கள். ஃபெயில் பேமென்ட்டுக்குப் பிறகு நடக்கும் மிகப் பொதுவான மோசடிகளில் போலி உதவி எண்களும் ஒன்று. உங்கள் ஆப்புக்குள் உள்ள உதவிப் பகுதியையோ, உங்கள் வங்கியின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளம் அல்லது கார்டில் உள்ள எண்ணையோ மட்டுமே பயன்படுத்துங்கள்.
• உங்கள் UPI PIN, OTP அல்லது திரையைப் பகிராதீர்கள். ரீஃபண்ட் செய்ய எந்த வங்கிக்கும், ஆப்புக்கும், NPCI அதிகாரிக்கும் அவை தேவையில்லை.
• அழைப்பவர் கேட்டதற்காக ஸ்கிரீன்-ஷேரிங் கருவிகள் போன்ற ரிமோட்-அக்சஸ் ஆப்களை நிறுவாதீர்கள்.
• சரிபார்க்காமல் மீண்டும் மீண்டும் செலுத்தாதீர்கள். மூன்று முறை ஃபெயில் ஆனால் மூன்று டெபிட்கள் திரும்பக் காத்திருக்கலாம்; மற்ற பில்களுக்குப் பணம் இல்லாமல் போகலாம்.
• புகார் பதிவு செய்ய சில நாட்களுக்கு மேல் காத்திருக்காதீர்கள். விதிகள் உங்களைப் பாதுகாக்கின்றன; ஆனால் எழுத்துப்பூர்வப் பதிவு விஷயத்தை விரைவுபடுத்தும்.
• பணம் திரும்ப வரும் வரை பரிவர்த்தனை ஸ்கிரீன்ஷாட்டையோ SMS-ஐயோ நீக்காதீர்கள்.

அடுத்த முறை உங்களைப் பாதுகாத்துக்கொள்ள

UPI-க்குப் பயன்படுத்தும் கணக்கில் சிறிய கூடுதல் இருப்பு வைத்திருங்கள்; அப்போது சிக்கிக்கொண்ட டெபிட்டால் EMI அல்லது SIP பவுன்ஸ் ஆகாது. ஒரு வங்கியில் அடிக்கடி ஃபெயில் டெபிட்கள் நடந்தால், உங்கள் UPI ஆப்பில் இரண்டாவது வங்கிக் கணக்கை இணைத்து, ஒரு வங்கியில் கோளாறு இருக்கும்போது மாற்றிக்கொள்ளுங்கள். அந்தக் கூடுதல் இருப்பை உருவாக்கினால், தனி அவசரகால டெபாசிட் காத்திருக்கும்போது எவ்வளவு சம்பாதிக்கும் என்பதை FD கால்குலேட்டர் மூலம் பார்க்கலாம்.

தொடர்புடைய வழிகாட்டிகள்

• UPI பிழைக் குறியீடுகள் விளக்கம்: U16, U30, ZM, Z9, BT மற்றும் பல

முக்கிய அம்சங்கள்

• பணம் கழிந்த ஃபெயில் UPI பேமென்ட் திரும்பப் பெறக்கூடியது: பணப் பரிமாற்றங்களுக்கு T+1, வணிகர் பேமென்ட்டுகளுக்கு T+5-க்குள் திருப்பி அளிக்க வேண்டும் என்று RBI கூறுகிறது.
• வங்கி தாமதித்தால், தாமதமான ஒவ்வொரு நாளுக்கும் ₹100 உங்களுக்குத் தானாக வரவு வைக்கப்பட வேண்டும்.
• மீண்டும் செலுத்தும் முன் பெறுநரிடம் சரிபாருங்கள்; பரிவர்த்தனை ID-யை வைத்திருங்கள்.
• ஆப்பிலும் வங்கியிலும் புகார் பதிவு செய்து, 30 நாட்களுக்குப் பிறகு குறைதீர்ப்பு அதிகாரியிடமும் cms.rbi.org.in-இல் RBI குறைதீர்ப்பாளரிடமும் செல்லுங்கள்.
• தேடல் முடிவுகளில் கிடைக்கும் உதவி எண்களை ஒருபோதும் அழைக்காதீர்கள்; "ரீஃபண்ட் பெற" உங்கள் PIN-ஐப் பகிராதீர்கள்.