ગોલ્ડ લોન ભર્યા પછી સોનું પાછું ન મળ્યું? શું કરવું

"મેં ગયા અઠવાડિયે ગોલ્ડ લોન ભરી દીધી, પણ બ્રાન્ચ વારંવાર કહે છે કે દાગીના 'થોડા દિવસમાં' આવશે." જો તમારી સાથે આવું થઈ રહ્યું હોય, તો ટૂંકો જવાબ આ છે: ઓક્ટોબર 2026ની સ્થિતિએ RBIના નિયમ મુજબ લેન્ડરે પૂરી ચુકવણીના સાત કામકાજના દિવસમાં ગીરવે મૂકેલું સોનું પરત કરવું પડે, અને તેના વાંકે થયેલા વિલંબના દરેક દિવસ માટે ₹5,000 ચૂકવવા પડે. આજે જ લેખિત ક્લોઝર કે નો-ડ્યુઝ રસીદ લો, રિલીઝની તારીખ લેખિતમાં માંગો, અને સાતમો કામકાજનો દિવસ વીતી જાય એટલે ગ્રીવન્સ ઓફિસર સુધી મામલો લઈ જાઓ.

પરિવારના દાગીનાની રાહ જોવી તણાવભર્યું છે, પણ મોટા ભાગના કેસમાં સોનું સલામત હોય છે અને વિલંબ તે ક્યાં રખાયું છે કે થોડી રકમ હજી બાકી દેખાય છે તેના કારણે હોય છે. આ ગાઇડ સમજાવે છે કે આવું કેમ થાય છે, તમને શું મળવાપાત્ર છે અને સોનું કેવી રીતે પાછું મેળવવું. ગોલ્ડ લોન કેવી રીતે કામ કરે છે તેનું આખું ચિત્ર સમજવા અમારી મુખ્ય ગોલ્ડ લોન ગાઇડ જુઓ.

આવું કેમ થાય છે

RBIના નિયમો હેઠળ તમારા અધિકારો (ઓક્ટોબર 2026ની સ્થિતિએ)

રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (લેન્ડિંગ અગેઇન્સ્ટ ગોલ્ડ એન્ડ સિલ્વર કોલેટરલ) ડાયરેક્શન્સ, 2025 બેંકો, કો-ઓપરેટિવ બેંકો અને NBFCને લાગુ પડે છે, અને 1 એપ્રિલ 2026 સુધીમાં અમલમાં મૂકવાના હતા. સોનું પરત કરવા વિશે તે કહે છે:

• સાત કામકાજના દિવસ: પૂરી ચુકવણી કે સેટલમેન્ટના સાત કામકાજના દિવસમાં લેન્ડરે ગીરવે મૂકેલું સોનું કે ચાંદી પરત કરવાં પડે.
• રોજના ₹5,000: તેનાથી વધુ વિલંબ લેન્ડરના કારણે થાય, તો તેણે વિલંબના દરેક દિવસ માટે તમને ₹5,000 ચૂકવવા પડે.
• વિલંબનું કારણ: વિલંબ લેન્ડરના વાંકે ન હોય, તો તેણે તમને કારણ જણાવવું જોઈએ.
• નુકસાન કે ખોવાવું: સોનું લેન્ડરની કસ્ટડીમાં હોય ત્યારે ખોવાય કે નુકસાન થાય, કે પરત કરેલી વસ્તુઓમાં તફાવત હોય, તો લેન્ડર તમને વળતર આપવા જવાબદાર છે. તમારી સ્થિતિ આવી હોય, તો અમારી ગાઇડ ગોલ્ડ લોનના દાગીનાને નુકસાન કે ગુમ વાંચો.
• ફરિયાદ: લેન્ડર પાસે ગ્રીવન્સ રિડ્રેસલ સિસ્ટમ હોવી જોઈએ, અને પછી તમે RBI ઇન્ટિગ્રેટેડ ઓમ્બડ્સમેન પાસે જઈ શકો.

કેટલાક લેન્ડર તમે ચુકવણી કરો એ જ દિવસે સોનું પરત કરે છે, જે બ્રાન્ચમાં રખાયેલી લોન માટે સામાન્ય પ્રથા છે. સાત કામકાજના દિવસ એ મહત્તમ મર્યાદા છે, સામાન્ય રાહ નહીં.

સ્ટેપ બાય સ્ટેપ ઉકેલ

ચુકવણીના દિવસે

1. લેન્ડરે એ દિવસ માટે જણાવેલી પૂરી પેઓફ રકમ ભરો, ચુકવણીની તારીખ સુધીના વ્યાજ સહિત. ચુકવણી કરતાં પહેલાં આંકડો લેખિતમાં કે એપમાં માંગો.
2. ક્લોઝર કે નો-ડ્યુઝ રસીદ લો જેમાં લોન નંબર, ભરેલી રકમ અને "બંધ" લખેલું હોય. ઓનલાઇન ચુકવણી કરી હોય, તો પેમેન્ટ રેફરન્સ સાચવો.
3. રિલીઝની તારીખ લેખિતમાં પૂછો. નાનો ઇમેઇલ કે રસીદ પર નોંધ પૂરતી છે. અહીંથી તમારા સાત કામકાજના દિવસની ગણતરી શરૂ થાય છે.

દિવસ 1થી 7

4. કેલેન્ડરના નહીં, કામકાજના દિવસ ગણો. રવિવાર, બેંકો માટે બીજો અને ચોથો શનિવાર, અને એ બ્રાન્ચની રજાઓ બાદ કરો.
5. ચોથા કે પાંચમા દિવસની આસપાસ એક વાર ઇમેઇલથી ફોલો-અપ કરો, લોન નંબર સાથે. પૂછો કે સોનું બ્રાન્ચમાં છે કે નહીં અને કંઈ બાકી છે કે નહીં.
6. ખરેખર કોઈ રકમ બાકી હોય તો તરત ભરી દો, વિગતવાર હિસાબ માંગ્યા પછી. નાની ન ભરાયેલી રકમ એ રિલીઝ અટકવાનું સૌથી સામાન્ય કારણ છે.

સાતમા કામકાજના દિવસ પછી

7. બેંક કે NBFCના ગ્રીવન્સ રિડ્રેસલ ઓફિસરને લખો. તેનો સંપર્ક લેન્ડરની વેબસાઇટ પર હોય છે અને બ્રાન્ચમાં પ્રદર્શિત હોવો જોઈએ. ક્લોઝરની તારીખ, સાતમો કામકાજનો દિવસ અને રોજના ₹5,000નો નિયમ લખો.
8. એ જ પત્રમાં વળતર માંગો, સાતમા કામકાજના દિવસના બીજા દિવસથી સોનું પરત મળે ત્યાં સુધી ગણીને.
9. સોનું લો ત્યારે, સહી કરતાં પહેલાં દરેક વસ્તુ ગીરવે રેકોર્ડ સાથે મેળવો. કોઈ નુકસાન, ગુમ વસ્તુ કે વજનનો તફાવત રિલીઝ ફોર્મ પર નોંધો.
10. RBI ઓમ્બડ્સમેનને ફરિયાદ કરો cms.rbi.org.in (હેલ્પલાઇન 14448) પર, જો લેન્ડર 30 દિવસમાં જવાબ ન આપે, તમારો દાવો નકારે કે વળતર ન ચૂકવે. 1 જુલાઈ 2026થી અમલમાં આવેલી રિઝર્વ બેંક – ઇન્ટિગ્રેટેડ ઓમ્બડ્સમેન સ્કીમ, 2026 હેઠળ લેન્ડરના જવાબના 30 દિવસના સમયગાળાના અંત કે તેના છેલ્લા જવાબ, બેમાંથી જે પછી હોય, તેના 90 દિવસમાં ફરિયાદ કરો. ફરિયાદ મફત છે, અને ઓમ્બડ્સમેન પરિણામી નુકસાન માટે ₹30 લાખ સુધી અને સમયના બગાડ, ખર્ચ અને હેરાનગતિ માટે ₹3 લાખ સુધી વળતર આપી શકે.

જો તમે વહેલી ચુકવણી કરવાનું કે દાગીનાનો થોડો ભાગ જ પાછો લેવાનું વિચારતા હો, તો અમારી ગોલ્ડ લોન પ્રીપેમેન્ટ અને પાર્ટ રિલીઝ ગાઇડ જુઓ.

ઉદાહરણ: વળતરની ગણતરી

સુનિતાએ પોતાની બંગડીઓ અને ચેઇન સામે બેંક પાસેથી ₹1,20,000ની ગોલ્ડ લોન લીધી હતી. તેણે મંગળવાર, 6 ઓક્ટોબર 2026ના રોજ પૂરી ચુકવણી કરી અને ક્લોઝર રસીદ લીધી. બધા આંકડા ઉદાહરણરૂપ છે.

સાતમો કામકાજનો દિવસ શોધવો:

બેંકે ગુરુવાર, 22 ઓક્ટોબરે તેના દાગીના પરત કર્યા, અને કહ્યું કે પેકેટ પ્રાદેશિક વૉલ્ટમાંથી મંગાવવું પડ્યું. આ વિલંબ લેન્ડરના કારણે થયેલો ગણાય.

• વિલંબના દિવસ: 16થી 22 ઓક્ટોબર = 7 દિવસ
• ચૂકવવાપાત્ર વળતર: 7 × ₹5,000 = ₹35,000

NBFC લેન્ડરને પણ આ જ નિયમ લાગુ પડે છે. કામકાજના દિવસ લેન્ડરની પોતાની રજાઓની યાદી સાથે મેળવો, કારણ કે રાજ્યની રજાઓ અલગ હોય છે. જો બેંક દલીલ કરે કે વિલંબ તેના વાંકે ન હતો, તો તેણે કારણ જણાવવું પડે, અને તમે ઓમ્બડ્સમેન સમક્ષ એ કારણને પડકારી શકો.

ચુકવણી પહેલાં સુનિતાએ એ પણ સરખાવ્યું હતું કે બુલેટ ચુકવણી કરતાં લોનને EMIમાં બદલવી સસ્તી પડત કે નહીં. તમે આ સરખામણી અમારા EMI કેલ્ક્યુલેટરથી કરી શકો.

ફરિયાદ પત્રનો નમૂનો

પ્રતિ: ગ્રીવન્સ રિડ્રેસલ ઓફિસર, [બેંક/NBFCનું નામ]

વિષય: પૂરી ચુકવણી પછી ગીરવે મૂકેલું સોનું પરત નથી કર્યું – ગોલ્ડ લોન એકાઉન્ટ [નંબર]

માનનીય સાહેબ/મેડમ,

મેં મારું ગોલ્ડ લોન એકાઉન્ટ [નંબર] [તારીખ]ના રોજ પૂરેપૂરું ભરી દીધું છે, પેમેન્ટ રેફરન્સ [રેફ]. [તારીખ]ના રોજ ક્લોઝર રસીદ આપવામાં આવી હતી.

આજ, [તારીખ], સુધી મારા ગીરવે મૂકેલા સોનાના દાગીના ([ગીરવે રસીદ મુજબ ટૂંકું વર્ણન અને ગ્રોસ વજન]) પરત કરવામાં આવ્યા નથી. ચુકવણી પછીનો સાતમો કામકાજનો દિવસ [તારીખ] હતો.

RBI (લેન્ડિંગ અગેઇન્સ્ટ ગોલ્ડ એન્ડ સિલ્વર કોલેટરલ) ડાયરેક્શન્સ, 2025 હેઠળ ગીરવે મૂકેલું સોનું ચુકવણીના સાત કામકાજના દિવસમાં પરત કરવું પડે, અને લેન્ડરના કારણે થયેલા વિલંબ પર રોજના ₹5,000 વળતર લાગુ પડે.

કૃપા કરીને (1) [તારીખ] સુધીમાં કે તે પહેલાં મારું સોનું પરત કરો, અને (2) [સમયમર્યાદાના બીજા દિવસ]થી પરત કરવાની તારીખ સુધી રોજના ₹5,000 વળતર ચૂકવો.

30 દિવસમાં ઉકેલ નહીં આવે તો હું RBI ઓમ્બડ્સમેનને ફરિયાદ કરીશ.

નામ: [નામ] | મોબાઇલ: [નંબર] | સરનામું: [સરનામું]

શું ન કરવું

• ક્લોઝર રસીદ વગર ચુકવણી ન કરો. તમે કઈ તારીખે ચુકવણી કરી તેના પુરાવા વગર સાત દિવસની ગણતરી સાબિત કરવી મુશ્કેલ છે.
• સોનું તપાસ્યા વગર રિલીઝ ફોર્મ પર સહી ન કરો. એક વાર સહી થઈ જાય પછી ગુમ વસ્તુ કે નુકસાનનો દાવો કરવો ઘણો મુશ્કેલ છે.
• સોનું ઝડપથી પાછું મેળવવા નવી લોન કે "રિન્યૂઅલ" ન લો; તેનાથી સોનું ફરી ગીરવે જ મુકાય છે.
• ફી લઈને સોનું લાવી આપવાની ઓફર કરતા એજન્ટને તમારી ગીરવે રસીદ કે ID ન આપો.
• ફરિયાદ કરવા મહિનાઓ રાહ ન જુઓ. ઓમ્બડ્સમેન પાસે જવાનો સમય લેન્ડરના જવાબના સમયગાળા પછી 90 દિવસ છે.

મુખ્ય મુદ્દા

• ઓક્ટોબર 2026ની સ્થિતિએ લેન્ડરે પૂરી ચુકવણીના સાત કામકાજના દિવસમાં ગીરવે મૂકેલું સોનું પરત કરવું પડે.
• વિલંબ લેન્ડરના વાંકે હોય, તો તેણે વિલંબના દરેક દિવસ માટે તમને ₹5,000 આપવા પડે; અમારા ઉદાહરણમાં સાત દિવસનો અર્થ ₹35,000 થયો.
• ચુકવણીના દિવસે જ ક્લોઝર રસીદ અને લેખિત રિલીઝ તારીખ લો, અને ત્યાંથી કામકાજના દિવસ ગણો.
• સહી કરતાં પહેલાં દરેક વસ્તુ અને તેનું વજન ગીરવે રેકોર્ડ સાથે મેળવો.
• ગ્રીવન્સ ઓફિસર, પછી 30 દિવસ બાદ cms.rbi.org.in પર RBI ઓમ્બડ્સમેન સુધી જાઓ; બેંકો અને NBFC બંને આવરી લેવાય છે.