एटीएम से पैसे नहीं निकले पर खाते से कटे? रोज ₹100 मुआवजा

"एटीएम से सारी आवाजें आईं, कैश नहीं निकला, और अभी SMS आया कि ₹10,000 कट गए।" अगर आपके साथ ऐसा हुआ है, तो सीधा उपाय यह है: एटीएम आईडी, समय और ट्रांजैक्शन नंबर नोट करें, अपने-आप पैसा लौटने के लिए पांच दिन तक इंतजार करें, और अगर पैसा न आए तो अपने बैंक से शिकायत करें, जिसे फिर हर दिन की देरी के लिए आपको ₹100 देने होंगे। भारतीय बैंकिंग में यह सबसे साफ तौर पर सुरक्षित मामलों में से एक है: आरबीआई ने सख्त समय-सीमा और जुर्माना तय किया है, और यह जुर्माना आपके मांगे बिना आप तक पहुंचना चाहिए।

आम तौर पर होता क्या है

एटीएम ने आपके बैंक को डेबिट रिक्वेस्ट भेजी, बैंक ने उसे मंजूर किया, और फिर कैश निकलने से पहले या उसके दौरान कुछ गड़बड़ हो गई: मशीन में कैश खत्म हो गया, शटर अटक गया, या नेटवर्क टाइम-आउट हो गया। ज्यादातर मामलों में एटीएम का इलेक्ट्रॉनिक जर्नल दर्ज करता है कि कैश नहीं निकला, और एक-दो दिन में पैसा अपने-आप वापस आ जाता है।

कुछ मामले विवाद वाले होते हैं: मशीन के लॉग में कैश निकला हुआ दिखता है, या मशीन ने रकम से कम कैश दिया। इनमें शिकायत और जांच की जरूरत होती है, और इसीलिए शुरुआती मिनटों में लिखी गई आपकी जानकारी बहुत काम आती है।

क्या करें, कदम-दर-कदम

एटीएम पर, पहले कुछ मिनटों में

1. तुरंत वहां से न हटें। कभी-कभी कैश देर से निकलता है। एक मिनट रुककर स्लॉट देखें।
2. डिटेल नोट करें: एटीएम आईडी (मशीन पर या स्लिप पर छपी होती है), जगह, तारीख, सही समय, रकम और स्लिप या SMS में दिया ट्रांजैक्शन नंबर। अगर स्क्रीन पर कोई एरर दिखे तो मशीन और स्क्रीन की फोटो ले लें।
3. अगर एटीएम बैंक ब्रांच में है और कामकाज का समय है, तो ब्रांच के स्टाफ को बताएं। वे मौके पर पैसा नहीं लौटा सकते, लेकिन घटना दर्ज कर सकते हैं।
4. एटीएम पर अजनबियों की मदद न लें, और किसी को अपने कार्ड से "दोबारा कोशिश" न करने दें।

24 घंटे के अंदर

5. अपना खाता चेक करें। कई फेल ट्रांजैक्शन कुछ घंटों में अपने-आप वापस हो जाते हैं।
6. अगर पैसा वापस नहीं आया, तो अपने बैंक में शिकायत दर्ज करें, बैंक के ऐप, नेट बैंकिंग, आधिकारिक कस्टमर केयर नंबर या किसी भी ब्रांच से। "ATM cash not dispensed" या "failed ATM transaction" चुनें और शिकायत नंबर लें। यह तब भी लागू है जब आपने दूसरे बैंक का एटीएम या व्हाइट-लेबल एटीएम इस्तेमाल किया हो।

T+5 के बाद भी मामला न सुलझे तो

7. आरबीआई के TAT सर्कुलर का हवाला देकर पैसा वापस करने के साथ हर दिन की देरी के लिए ₹100 मुआवजा मांगें।
8. अगर बैंक कहे कि "एटीएम लॉग में कैश निकला दिख रहा है" और आप सहमत नहीं हैं, तो शिकायत नंबर के साथ ग्रीवांस रिड्रेसल ऑफिसर के पास जाएं। एटीएम के इलेक्ट्रॉनिक जर्नल (EJ) की कॉपी मांगें, और जहां उपलब्ध हो, कैश मिलान (रिकंसिलिएशन) और सीसीटीवी जांच का नतीजा भी मांगें।
9. 30 दिन में अंतिम जवाब न मिले तो cms.rbi.org.in पर आरबीआई ओम्बड्समैन से शिकायत करें। देखें बैंक आपकी शिकायत नहीं सुलझा रहा।

आरबीआई नियमों के तहत आपको क्या मिलना चाहिए

आरबीआई का Harmonisation of Turn Around Time (TAT) and customer compensation for failed transactions using authorised Payment Systems सर्कुलर (20 सितंबर 2019) अक्टूबर 2026 तक लागू नियम है।

ये बातें भी जानना जरूरी है:

• मुआवजा अपने-आप मिलना चाहिए, मांगने पर नहीं। यह रकम दावे का इंतजार किए बिना "suo moto" जमा होनी चाहिए। अगर पैसा देर से लौटा और मुआवजा नहीं आया, तो लिखित में मांगें।
• समय-सीमा आखिरी सीमा है। बैंकों से उम्मीद है कि वे गड़बड़ी इससे जल्दी ठीक करें।
• फेल ट्रांजैक्शन आपकी फ्री निकासी में नहीं गिने जाने चाहिए। आरबीआई ने निर्देश दिया है कि तकनीकी वजह या कैश न होने से फेल हुए ट्रांजैक्शन फ्री लिमिट के लिए वैध नहीं गिने जाएंगे और उन पर चार्ज नहीं लगेगा। फ्री लिमिट (अपने बैंक के एटीएम पर महीने में पांच; दूसरे बैंकों के एटीएम पर मेट्रो में तीन और नॉन-मेट्रो में पांच) के बाद 1 मई 2025 से ग्राहक से अधिकतम ₹23 प्रति ट्रांजैक्शन चार्ज लिया जा सकता है।

अगर कैश की जगह यही दिक्कत IMPS या यूपीआई ट्रांसफर में हुई है, तो देखें पैसा कटा लेकिन क्रेडिट नहीं हुआ।

उदाहरण: मुआवजे की गिनती

आप 3 अक्टूबर (T) को ₹10,000 निकालने की कोशिश करते हैं। कैश नहीं निकलता, लेकिन खाते से पैसा कट जाता है।

अगर इसके बाद आपने (फ्री निकासी खत्म होने पर) किसी दूसरे बैंक के एटीएम से कैश निकाला और ₹23 प्लस जीएसटी चार्ज लगा, तो वह स्लिप भी संभालकर रखें; यह आपकी परेशानी के हिस्से के तौर पर बताया जा सकता है, हालांकि आरबीआई का नियम खुद सिर्फ ₹100 रोज तय करता है।

कम कैश निकलना। अगर आपने ₹10,000 मांगे और ₹6,000 मिले, तो आपकी शिकायत ₹4,000 की होनी चाहिए। बैंक मशीन के कैश का मिलान करता है; कैसेट की गिनती में ₹4,000 ज्यादा निकलना आपके दावे को मजबूत करता है।

एक व्यावहारिक बफर काम आता है: स्वीप-इन या छोटी अवधि की डिपॉजिट में थोड़ा इमरजेंसी पैसा रखने से एटीएम में अटका डेबिट आपको तंगी में नहीं डालता। हमारा एफडी कैलकुलेटर दिखाता है कि ऐसे रिजर्व पर कितनी कमाई होती है, और हमारी इमरजेंसी फंड गाइड बताती है कि कितना पैसा रखना चाहिए।

शिकायत कहां करें

Reserve Bank – Integrated Ombudsman Scheme, 2026 (1 जुलाई 2026 से) के तहत TAT मुआवजा न देना सेवा में साफ कमी है, और ओम्बड्समैन समय की बर्बादी, खर्च और परेशानी के लिए ₹3 लाख तक का हर्जाना भी दिला सकता है।

कॉपी करने लायक शिकायत का नमूना

विषय: एटीएम से कैश नहीं निकला लेकिन खाते से पैसा कटा – एटीएम आईडी [ID] – [तारीख]

महोदय/महोदया,

[तारीख] को [समय] पर मैंने अपने डेबिट कार्ड [आखिरी 4 अंक] से एटीएम आईडी [ID],
[बैंक/ऑपरेटर], [जगह] पर ₹[रकम] निकालने की कोशिश की। कोई कैश नहीं निकला
[या: सिर्फ ₹[रकम] निकले], लेकिन मेरे खाते से ₹[रकम] कट गए।
ट्रांजैक्शन/रेफरेंस नंबर: [ ]।

[आज की तारीख] तक यह रकम वापस नहीं आई है। फेल ट्रांजैक्शन के लिए TAT और
ग्राहक मुआवजे पर आरबीआई के सर्कुलर (20 सितंबर 2019) के मुताबिक यह डेबिट
T+5 दिन के अंदर वापस होना चाहिए, और उसके बाद हर दिन की देरी पर ₹100
मुआवजा देना होता है।

कृपया ₹[रकम] वापस करें, देय मुआवजा जमा करें और लिखित में पुष्टि करें। अगर
बैंक के रिकॉर्ड में कैश सफलतापूर्वक निकला दिख रहा है, तो कृपया एटीएम के
इलेक्ट्रॉनिक जर्नल की कॉपी और कैश रिकंसिलिएशन रिपोर्ट साझा करें।

[नाम], [रजिस्टर्ड मोबाइल], [खाते के आखिरी 4 अंक]

क्या न करें

• एटीएम पर या उसके आसपास चिपके नंबरों पर कॉल न करें, न ही सर्च रिजल्ट में मिले नंबरों पर। अपने कार्ड पर या बैंक के ऐप में दिया नंबर ही इस्तेमाल करें।
• "रिफंड प्रोसेस करने" का दावा करने वाले किसी को भी अपना कार्ड पिन, सीवीवी या ओटीपी न बताएं।
• उसी फेल एटीएम पर बार-बार कोशिश न करें; हर कोशिश से एक और डेबिट हो सकता है जिसके पीछे भागना पड़ेगा।
• शिकायत बंद न करें अगर मूल रकम देर से लौटी हो और मुआवजा न मिला हो।
• शिकायत करने में महीनों का इंतजार न करें। ओम्बड्समैन स्कीम के तहत शिकायत आगे बढ़ाने की समय-सीमा तय है।

मुख्य बातें

• आरबीआई के TAT नियमों के तहत फेल एटीएम डेबिट T+5 दिन में वापस होना चाहिए।
• इसके बाद हर दिन की देरी पर आपको ₹100 मिलते हैं, जो बैंक को अपने-आप देने चाहिए।
• हमेशा कार्ड जारी करने वाले अपने बैंक से शिकायत करें, चाहे एटीएम दूसरे बैंक का हो या व्हाइट-लेबल।
• फेल ट्रांजैक्शन आपकी फ्री एटीएम निकासी में नहीं गिने जाने चाहिए और उन पर चार्ज नहीं लगना चाहिए।
• अगर बैंक फेलियर से इनकार करे या मुआवजे को नजरअंदाज करे, तो ग्रीवांस ऑफिसर और फिर cms.rbi.org.in पर शिकायत करें।