चेक बाउंस हो गया? अब क्या करें, स्टेप बाय स्टेप (2026)
चेक बाउंस हुआ? धारा 138 में नोटिस और शिकायत की सही समय-सीमा, बैंक के कौन से चार्ज पर आपत्ति कर सकते हैं, और आपका चेक बाउंस हो तो क्या करें।
इस लेख में
"मैंने जो चेक जमा किया था वह 'funds insufficient' लिखे रिटर्न मेमो के साथ वापस आ गया। अब क्या करूं?" अगर आपके साथ भी ऐसा हुआ है, तो एक लाइन में हल यह है: अपने बैंक से ओरिजिनल चेक और रिटर्न मेमो ले लें, फिर 30 दिन के अंदर चेक जारी करने वाले को लिखित डिमांड नोटिस भेजें, क्योंकि नेगोशिएबल इंस्ट्रूमेंट्स एक्ट, 1881 की धारा 138 की यही समय-सीमा तय करती है कि आपके पास सबसे मजबूत कानूनी रास्ता बचेगा या नहीं। अगर आपका अपना चेक बाउंस हुआ है, तो हल उल्टा है: सामने वाले का नोटिस मिलने के 15 दिन के अंदर पूरा भुगतान करें और लिखित पावती ले लें।
यह गाइड दोनों पक्षों को कवर करती है, साथ ही उन बैंक चार्ज को भी जिन पर आप आपत्ति कर सकते हैं। यह अक्टूबर 2026 तक की सामान्य जानकारी है, कानूनी सलाह नहीं; बड़ी रकम के मामले में वकील से नोटिस भिजवाना फीस के लायक है।
चेक बाउंस क्यों होते हैं
चेक कई वजहों से "बिना भुगतान लौटाए" जाते हैं, और उनमें से सिर्फ कुछ ही आपराधिक मामले बनते हैं:
| मेमो पर लिखी रिटर्न की वजह | आम कारण | धारा 138 का केस बन सकता है? |
|---|---|---|
| Funds insufficient / exceeds arrangement | चेक जारी करने वाले के खाते में पर्याप्त पैसे नहीं | हां |
| Payment stopped by drawer | जारी करने वाले ने स्टॉप-पेमेंट कर दिया | अक्सर हां, अगर कर्ज बकाया था और पैसे कम थे या भुगतान से बचने के लिए रोका गया (कोर्ट तथ्यों पर तय करता है) |
| Account closed | जारी करने वाले ने खाता बंद कर दिया | अक्सर हां |
| Signature differs, drawer's signature incomplete | बैंक रिकॉर्ड से मेल नहीं | तथ्यों पर निर्भर; अक्सर तकनीकी रिटर्न माना जाता है |
| शब्दों और अंकों में रकम अलग, तारीख में गड़बड़ी, ओवरराइटिंग | चेक पर गलतियां | नहीं; नया चेक लें |
| स्टेल चेक (तीन महीने से पुराना) | बहुत देर से जमा किया | नहीं; चेक अपनी तारीख से तीन महीने तक ही वैध होते हैं |
4 अक्टूबर 2025 से आरबीआई (RBI) के चेक ट्रंकेशन सिस्टम (CTS) फेज 1 के तहत चेक दिन भर लगातार क्लियर होते हैं, इसलिए रिटर्न मेमो उसी दिन आ सकता है। फेज 2, जिसमें कन्फर्मेशन का समय घटकर तीन घंटे होना था, आरबीआई ने दिसंबर 2025 में अगले आदेश तक टाल दिया।
अगर आपको दिया गया चेक बाउंस हुआ: स्टेप बाय स्टेप
पहले ही दिन
- रिटर्न मेमो और ओरिजिनल चेक अपने बैंक से ले लें। मेमो में वजह और तारीख लिखी होती है; ये दोनों दस्तावेज सबसे जरूरी सबूत हैं।
- चेक जारी करने वाले को शांति से फोन करें। कई बार चेक बाउंस असली गलती से होता है। अगर वे पैसे डालने का वादा करें, तो तीन महीने की वैधता के अंदर आप चेक दोबारा जमा कर सकते हैं।
- मेमो मिलने की तारीख नोट कर लें। आपकी 30 दिन की घड़ी यहीं से शुरू होती है।
मेमो मिलने के 30 दिन के अंदर
- लिखित डिमांड नोटिस भेजें चेक जारी करने वाले को, रजिस्टर्ड पोस्ट या स्पीड पोस्ट से पावती के साथ (और अतिरिक्त सबूत के तौर पर ईमेल या व्हाट्सऐप से भी)। नोटिस में चेक की रकम के भुगतान की मांग होनी चाहिए। वकील इसे तैयार कर सकता है; नीचे दिए टेम्पलेट में इसकी मुख्य बातें हैं।
- डाक की रसीदें और ट्रैकिंग का प्रिंटआउट संभालकर रखें। जिस तारीख को चेक जारी करने वाले को नोटिस मिलता है, उसी दिन से उसके 15 दिन शुरू होते हैं।
15 दिन के बाद
- अगर चेक जारी करने वाला भुगतान कर दे, तो उसे लिखित रसीद दें और पावती लेकर चेक लौटा दें।
- अगर वह भुगतान न करे, तो आप कॉज ऑफ एक्शन (15 दिन खत्म होने के अगले दिन) से एक महीने के अंदर उस मजिस्ट्रेट के सामने शिकायत दर्ज कर सकते हैं जिसके क्षेत्र में आपकी बैंक ब्रांच आती है। कोर्ट इस सीमा को सख्ती से लागू करते हैं, हालांकि पर्याप्त कारण होने पर देरी माफ की जा सकती है।
- कोर्ट से अंतरिम मुआवजा मांगें धारा 143A के तहत, जो चेक की रकम का 20% तक हो सकता है। चेक जारी करने वाले को आदेश के 60 दिन के अंदर यह चुकाना होता है (30 दिन तक बढ़ाया जा सकता है)।
अगर आपका अपना चेक बाउंस हुआ: स्टेप बाय स्टेप
- वजह जांचें। रिटर्न की वजह और किसी चार्ज के लिए अपना स्टेटमेंट और बैंक का एसएमएस देखें।
- सामने वाले को जल्दी भुगतान करें बैंक ट्रांसफर से और UTR नंबर संभालकर रखें। अगर आपको धारा 138 का नोटिस मिलता है, तो नोटिस मिलने के 15 दिन के अंदर भुगतान करने से अपराध पूरा नहीं होता।
- अगर आप कर्ज को ही चुनौती दे रहे हैं (जैसे सिक्योरिटी चेक का गलत इस्तेमाल), तो 15 दिन के अंदर वकील के जरिए नोटिस का लिखित जवाब दें।
- बैंक चार्ज जांचें। अगर चेक बैंक की गलती से लौटा, जैसे सिग्नेचर मिलान में गलती या प्रोसेसिंग की चूक, तो चार्ज वापस करने को कहें।
- अगर यह ईएमआई का चेक या मैंडेट था, तो लेंडर को तुरंत भुगतान करें; देखें ईएमआई बाउंस चार्ज और उसके नतीजे।
बार-बार चेक बाउंस होने के बैंकिंग नतीजे भी होते हैं। ₹1 करोड़ और उससे ज्यादा के चेक के लिए आरबीआई बैंकों को इजाजत देता है कि एक वित्त वर्ष में पैसे की कमी से चार बार चेक बाउंस होने पर वे नई चेकबुक जारी करना बंद कर दें और अपने विवेक से करंट अकाउंट बंद कर दें, तीसरी बार के बाद चेतावनी देकर।
उदाहरण से समझें: समय-सीमा की गिनती
आपको एक खरीदार से 1 जुलाई की तारीख वाला ₹1,50,000 का चेक मिलता है।
| घटना | तारीख | नियम |
|---|---|---|
| चेक जमा किया | 5 जुलाई | 1 जुलाई से तीन महीने के अंदर |
| रिटर्न मेमो मिला ("funds insufficient") | 10 जुलाई | घड़ी शुरू |
| नोटिस भेजने की आखिरी तारीख | 9 अगस्त | 10 जुलाई से 30 दिन |
| नोटिस भेजा | 8 अगस्त | समय के अंदर |
| चेक जारी करने वाले को नोटिस मिला | 12 अगस्त | 15 दिन शुरू |
| 15 दिन खत्म | 27 अगस्त | कोई भुगतान नहीं मिला |
| कॉज ऑफ एक्शन बना | 28 अगस्त | 15 दिन के अगले दिन |
| शिकायत दर्ज करने की आखिरी तारीख | 27 सितंबर | 28 अगस्त से एक महीना |
अगर कोर्ट पूरे 20% अंतरिम मुआवजे का आदेश देता है, तो चेक जारी करने वाला 60 दिन के अंदर ₹1,50,000 × 20% = ₹30,000 चुकाएगा। दोषी ठहराए जाने पर जुर्माना चेक की रकम के दोगुने, यानी ₹3,00,000 तक हो सकता है, और कोर्ट उसमें से आपको मुआवजा देने का निर्देश दे सकता है।
अगर यह चेक आपकी अपनी लोन किस्त चुकाने के लिए था, तो केस खत्म होने का इंतजार न करें; ईएमआई का इंतजाम दूसरे पैसों से करें। हमारा ईएमआई कैलकुलेटर बताता है कि आपको कितनी किस्त का इंतजाम करना है, और दोस्तों और परिवार को पैसे उधार देने पर हमारी गाइड बताती है कि अनौपचारिक लोन को कैसे लिखित में दर्ज करें ताकि चेक के पीछे एक साफ समझौता हो।
बैंक चार्ज और ग्राहक के तौर पर आपके अधिकार
- रिटर्न चार्ज सिर्फ आपकी गलती होने पर। चेक रिटर्न चार्ज पर आरबीआई के निर्देश कहते हैं कि बैंक इन्हें सिर्फ तभी लगाएं जब चेक लौटने की जिम्मेदारी ग्राहक की हो, और जो चेक ऐसी तकनीकी वजहों से लौटे जिनमें ग्राहक की गलती नहीं, उन्हें अगली क्लियरिंग में 24 घंटे के अंदर (छुट्टियों को छोड़कर) दोबारा पेश करें, और एसएमएस या ईमेल अलर्ट भेजें।
- चार्ज लिस्ट में होने चाहिए। रिटर्न चार्ज हर बैंक में अलग होते हैं और बैंक की प्रकाशित सर्विस चार्ज लिस्ट में होते हैं, साथ में जीएसटी। अगर कोई चार्ज समझ न आए, तो देखें बैंक के छिपे चार्ज का रिफंड।
- क्लियर हुए चेक का पैसा देर से आना। लगातार क्लियरिंग में, चेक पेश करने वाले बैंक को सेटलमेंट के तुरंत बाद आपको पैसा देना होता है। बैंकों की चेक कलेक्शन पॉलिसी में देरी पर मुआवजा तय होता है; अगर पैसा देर से आया हो तो इसकी मांग करें।
शिकायत कहां करें
| समस्या | कहां जाएं |
|---|---|
| नोटिस के बाद भी चेक जारी करने वाले ने भुगतान नहीं किया | आपकी बैंक ब्रांच के क्षेत्र वाली मजिस्ट्रेट कोर्ट (धारा 138 की शिकायत) |
| आपके बैंक ने आपका चेक गलत तरीके से लौटाया या गलत चार्ज लगाया | बैंक का ग्रीवांस रिड्रेसल या नोडल ऑफिसर |
| बैंक 30 दिन में मामला नहीं सुलझाता | cms.rbi.org.in पर आरबीआई ओम्बड्समैन (हेल्पलाइन 14448), जवाब या समय-सीमा के 90 दिन के अंदर |
| चेक किसी धोखाधड़ी का हिस्सा था | 1930 या cybercrime.gov.in, और पुलिस |
इंटीग्रेटेड ओम्बड्समैन स्कीम, 2026 के तहत ओम्बड्समैन बैंकिंग सेवा में कमी के मामले देखता है, जैसे चेक गलत तरीके से लौटाना या कलेक्शन में देरी। वह यह तय नहीं करता कि चेक जारी करने वाले पर आपका पैसा बकाया है या नहीं; यह कोर्ट का काम है।
कॉपी करने लायक डिमांड नोटिस (मुख्य बातें)
सेवा में: [चेक जारी करने वाले का नाम और पता]
विषय: नेगोशिएबल इंस्ट्रूमेंट्स एक्ट, 1881 की धारा 138 के तहत डिमांड नोटिस
आपने [कारण: लोन की वापसी / सामान का भुगतान, इनवॉइस नं.] के लिए मेरे
नाम पर [बैंक, ब्रांच] का चेक नं. [नंबर], दिनांक [तारीख], ₹[रकम] का
जारी किया था।
मैंने यह चेक [तारीख] को [मेरा बैंक, ब्रांच] के जरिए जमा किया। मुझे
[तारीख] को मिले रिटर्न मेमो के अनुसार, यह [तारीख] को "[मेमो पर लिखी
वजह]" कारण से बिना भुगतान लौटा दिया गया।
मैं आपसे इस नोटिस की प्राप्ति के 15 दिन के अंदर ₹[रकम] के भुगतान की
मांग करता/करती हूं, अन्यथा मुझे नेगोशिएबल इंस्ट्रूमेंट्स एक्ट, 1881 की
धारा 138 के तहत कार्यवाही शुरू करने के लिए मजबूर होना पड़ेगा, जिसके
खर्च और परिणामों की जिम्मेदारी आपकी होगी।
[आपका नाम], [पता], [मोबाइल], [तारीख]
क्या न करें
- 30 दिन की नोटिस समय-सीमा न चूकें। अच्छे केस फेल होने की यही सबसे आम वजह है।
- भुगतान मिलने तक ओरिजिनल चेक या मेमो वापस न दें; कोर्ट में फोटोकॉपी काफी नहीं होती।
- चेक जारी करने वाले को धमकाएं या परेशान न करें। बातचीत लिखित में और शालीनता से रखें।
- "सिक्योरिटी" के नाम पर खाली या बिना तारीख वाले चेक पर साइन न करें, जब तक लिखित समझौता न हो कि वे कब जमा किए जा सकते हैं।
- इस उम्मीद में चेक न दें कि समय पर पैसे आ जाएंगे। लगातार क्लियरिंग में चेक कुछ ही घंटों में जमा होकर लौट सकता है।
मुख्य बातें
- रिटर्न मेमो और ओरिजिनल चेक ले लें; आपकी 30 दिन की नोटिस घड़ी मेमो से शुरू होती है।
- चेक जारी करने वाले को नोटिस मिलने से भुगतान के लिए 15 दिन मिलते हैं; उसके बाद आपके पास शिकायत दर्ज करने के लिए एक महीना होता है।
- दोषी ठहराए जाने पर दो साल तक की जेल, रकम के दोगुने तक जुर्माना, या दोनों हो सकते हैं; अंतरिम मुआवजा 20% तक हो सकता है।
- बैंकों को रिटर्न फीस सिर्फ ग्राहक की गलती होने पर लेनी चाहिए, और तकनीकी रिटर्न वाले चेक 24 घंटे में दोबारा पेश करने चाहिए।
- अगर आपका अपना चेक बाउंस हुआ है, तो नोटिस मिलने के 15 दिन के अंदर भुगतान करें और सबूत रखें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
चेक बाउंस का नोटिस भेजने की समय-सीमा क्या है?
नेगोशिएबल इंस्ट्रूमेंट्स एक्ट, 1881 की धारा 138 के तहत, चेक पाने वाले को बैंक का रिटर्न मेमो मिलने के 30 दिन के अंदर लिखित डिमांड नोटिस भेजना होता है। इसके बाद चेक जारी करने वाले के पास नोटिस मिलने से 15 दिन होते हैं भुगतान करने के लिए।
चेक बाउंस का केस कब दर्ज कर सकते हैं?
अगर चेक जारी करने वाला नोटिस मिलने के 15 दिन के अंदर भुगतान नहीं करता, तो आप कॉज ऑफ एक्शन की तारीख से एक महीने के अंदर मजिस्ट्रेट के सामने शिकायत दर्ज कर सकते हैं। कॉज ऑफ एक्शन 15 दिन की अवधि खत्म होने के अगले दिन बनता है।
भारत में चेक बाउंस की सजा क्या है?
धारा 138 में दोषी ठहराए जाने पर दो साल तक की जेल, चेक की रकम के दोगुने तक जुर्माना, या दोनों हो सकते हैं। कोर्ट धारा 143A के तहत चेक की रकम के 20% तक अंतरिम मुआवजे का आदेश भी दे सकता है।
अगर मेरा जमा किया चेक बाउंस हो जाए तो क्या बैंक मुझसे चार्ज ले सकता है?
आरबीआई के मुताबिक चेक रिटर्न चार्ज सिर्फ तभी लगना चाहिए जब गलती ग्राहक की हो। अगर आपका जमा किया चेक जारी करने वाले के खाते में पैसे न होने से लौटा है, तो अपने बैंक की चार्ज लिस्ट देखें; अगर वह किसी ऐसी तकनीकी वजह से लौटा है जिसमें आपकी गलती नहीं थी, तो चार्ज वापस करने को कहें।
एक चेक कितनी बार जमा किया जा सकता है?
चेक पर लिखी तारीख से तीन महीने की वैधता के अंदर उसे कितनी भी बार जमा किया जा सकता है। हर बार लौटने पर नया रिटर्न मेमो मिलता है, लेकिन 30 दिन की नोटिस अवधि उस मेमो से गिनी जाती है जिस पर आप कार्रवाई करना चुनते हैं।
यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है, निजी वित्तीय, टैक्स या कानूनी सलाह नहीं। कोई भी फैसला लेने से पहले अपने बैंक, लेंडर या योग्य सलाहकार से पुष्टि करें।