मेरे नाम पर फर्जी लोन सिबिल में दिख रहा? ऐसे हटवाएं

"मेरी सिबिल रिपोर्ट में एक ऐसे लेंडर का पर्सनल लोन दिख रहा है जिसका नाम मैंने कभी सुना ही नहीं, और वह 90 दिन से ओवरड्यू है। मैंने कभी इसके लिए आवेदन नहीं किया।"

जो लोन आपने लिया ही नहीं, वह पहचान की धोखाधड़ी (आइडेंटिटी फ्रॉड) है, और उसे चुकाने की जिम्मेदारी आपकी नहीं है। उसी दिन कदम उठाएं: 1930 हेल्पलाइन या cybercrime.gov.in पर रिपोर्ट करें, पुलिस में शिकायत दर्ज कराएं, लेंडर को लिखकर लोन पर आपत्ति जताएं, और जिस-जिस क्रेडिट ब्यूरो में यह दिख रहा है वहां विवाद दर्ज करें। आरबीआई (RBI) के नियमों के तहत ब्यूरो की शिकायत 30 दिन में सुलझनी चाहिए, और ऐसा न हो तो आप आरबीआई ओम्बड्समैन के पास जा सकते हैं।

ऐसा क्यों होता है

धोखेबाज आम तौर पर इनका इस्तेमाल करते हैं:

• लीक हुई या शेयर की गई पैन और आधार की कॉपी, जैसे किसी होटल, सिम की दुकान, जॉब पोर्टल या लोन ऐप से।
• जाली कागजात और फोटो, ताकि कमजोर केवाईसी जांच पार हो जाए।
• ओटीपी या वीडियो केवाईसी, जो आपसे धोखे से पूरा करवाया गया, अक्सर नौकरी या इनाम के नाम पर।
• इंस्टेंट लोन ऐप, जो छोटी रकम जल्दी दे देते हैं; देखें फर्जी लोन ऐप फ्रॉड।
• आपका कोई करीबी, जिसके पास आपके कागजात तक पहुंच हो।

पहला संकेत अक्सर लोन के बारे में कोई SMS, यह बताने वाला ब्यूरो अलर्ट कि आपकी रिपोर्ट देखी गई है, कोई अनजान इंक्वायरी, या रिकवरी कॉल होता है। कभी-कभी इसका पता तभी चलता है जब आपका असली लोन आवेदन रिजेक्ट हो जाता है।

स्टेप-बाय-स्टेप समाधान

1. चारों क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड करें

CIBIL, Experian, Equifax और CRIF High Mark से अपनी मुफ्त रिपोर्ट लें; हमारी गाइड सिबिल स्कोर मुफ्त में कैसे चेक करें में तरीका बताया गया है। फर्जी लोन हो सकता है कुछ ही ब्यूरो में दिखे। हर संदिग्ध एंट्री के लिए लेंडर, अकाउंट नंबर, खुलने की तारीख, रकम और स्टेटस नोट करें। जो इंक्वायरी आप नहीं पहचानते, उनकी भी लिस्ट बनाएं। इन कोड्स का मतलब सिबिल रिपोर्ट के कोड्स का मतलब में समझाया गया है।

2. 1930 या cybercrime.gov.in पर रिपोर्ट करें

राष्ट्रीय साइबर क्राइम हेल्पलाइन 1930 पर कॉल करें या cybercrime.gov.in पर वित्तीय धोखाधड़ी की श्रेणी में शिकायत दर्ज करें। लोन का ब्योरा दें, रिपोर्ट का पेज अटैच करें, और पावती नंबर सेव कर लें। इससे जल्दी एक आधिकारिक रिकॉर्ड बन जाता है।

3. पुलिस में एफआईआर दर्ज कराएं

पहचान पत्र, क्रेडिट रिपोर्ट और साइबर क्राइम की पावती लेकर अपने नजदीकी पुलिस स्टेशन या साइबर सेल जाएं। पहचान के आधार पर लोन फ्रॉड में भारतीय न्याय संहिता (BNS), 2023 के तहत भेष बदलकर धोखाधड़ी और जालसाजी (धारा 319 और 336), और Information Technology Act, 2000 के तहत पहचान की चोरी और कंप्यूटर के जरिए भेष बदलकर धोखाधड़ी (धारा 66C और 66D) जैसे अपराध बन सकते हैं। धाराएं पुलिस तय करती है; एफआईआर या शिकायत की रसीद की कॉपी जरूर मांगें। लेंडर और ब्यूरो को आम तौर पर इसकी जरूरत होती है।

4. लेंडर को लिखें

लेंडर के ग्रीवांस रिड्रेसल ऑफिसर को ईमेल करें (उसका संपर्क लेंडर की वेबसाइट पर होना जरूरी है) और साफ लिखें कि आपने इस लोन के लिए न आवेदन किया, न कुछ साइन किया और न ही पैसा लिया। उनसे कहें कि:

• इस्तेमाल किया गया आवेदन, केवाईसी कागजात, जिस अकाउंट में पैसा गया वह, और कॉल या वीडियो केवाईसी के रिकॉर्ड शेयर करें।
• अकाउंट को फ्रॉड मार्क करें, आपके खिलाफ वसूली की कार्रवाई रोकें, और
• चारों क्रेडिट ब्यूरो में रिकॉर्ड डिलीट या सही करें।

5. हर ब्यूरो में विवाद दर्ज करें

हर ब्यूरो के डिस्प्यूट पेज पर अकाउंट चुनें और "account does not belong to me" या उससे मिलता-जुलता विकल्प चुनें। एफआईआर या साइबर क्राइम की पावती और लेंडर को की गई शिकायत अपलोड करें। आरबीआई के मुआवजा नियमों (अप्रैल 2024 से लागू) के तहत लेंडर के पास 21 दिन और ब्यूरो के पास 9 दिन हैं: कुल 30 दिन। इससे ज्यादा देरी पर आपको हर कैलेंडर दिन के लिए ₹100 मिलने चाहिए, जो मामला सुलझने के पांच कामकाजी दिनों में जमा किए जाते हैं। ज्यादा जानकारी: सिबिल रिपोर्ट की गलती पर विवाद।

6. अपनी पहचान सुरक्षित करें

• UIDAI की वेबसाइट या ऐप पर अपने आधार बायोमेट्रिक्स लॉक करें।
• नेट-बैंकिंग और ईमेल के पासवर्ड बदलें; कभी ओटीपी शेयर न करें।
• अगर लेंडर कोई ऐसा ऐप या कंपनी है जिसका पता नहीं चल रहा, तो जांचें कि वह आरबीआई से रेगुलेटेड है या नहीं, और sachet.rbi.org.in पर उसकी रिपोर्ट करें।
• ब्यूरो के वे अलर्ट चालू करें और पढ़ें जो बताते हैं कि किसी लेंडर ने आपकी रिपोर्ट देखी है।

7. आरबीआई ओम्बड्समैन के पास जाएं

अगर लेंडर या ब्यूरो 30 दिन में शिकायत नहीं सुलझाता, उसे गलत तरीके से खारिज करता है या मुआवजा नहीं देता, तो cms.rbi.org.in पर आरबीआई इंटीग्रेटेड ओम्बड्समैन के पास मुफ्त शिकायत करें। हर कागज और पावती अटैच करें।

कहां रिपोर्ट करें और क्या मिलता है

उदाहरण

कार लोन के लिए आवेदन करते समय अर्जुन को ₹75,000 का एक अनजान पर्सनल लोन दिखता है, जो 90 दिन से ओवरड्यू है।

• 2 मार्च: वह cybercrime.gov.in पर रिपोर्ट करता है, लेंडर को लिखता है और जिन दो ब्यूरो में लोन दिख रहा है वहां विवाद दर्ज करता है।
• 4 मार्च: उसे एफआईआर की कॉपी मिलती है और वह इसे लेंडर और दोनों ब्यूरो को ईमेल कर देता है।
• एक ब्यूरो 25 मार्च को अकाउंट हटा देता है (23 दिन, समय सीमा के अंदर)।
• दूसरा ब्यूरो इसे 21 अप्रैल को ठीक करता है, यानी शिकायत के 50 दिन बाद।
• देरी = 50 − 30 = 20 दिन, इसलिए मुआवजा = 20 × ₹100 = ₹2,000, जो देरी किसकी वजह से हुई उसके हिसाब से लेंडर और ब्यूरो के बीच बंटेगा।

फर्जी 90 दिन का ओवरड्यू हटते ही उसका स्कोर सुधर जाता है। दोबारा आवेदन करने से पहले वह हमारे लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर से अपनी लोन लेने की क्षमता जांचता है।

लेंडर को शिकायत का नमूना

विषय: मेरे नाम पर फर्जी लोन – अकाउंट [नंबर] – फ्रॉड मार्क करने और क्रेडिट रिपोर्ट सही करने का अनुरोध

प्रिय ग्रीवांस रिड्रेसल ऑफिसर,

[ब्यूरो] की [तारीख] की मेरी क्रेडिट रिपोर्ट में मेरे नाम पर [तारीख] को खोला गया ₹[रकम] का [लोन का प्रकार] अकाउंट [नंबर] दिख रहा है। मैंने इस लोन के लिए कभी आवेदन नहीं किया, न कुछ साइन किया और न ही पैसा लिया, और आपकी कंपनी से मेरा कोई संबंध नहीं है।

मैंने इसे पहचान की धोखाधड़ी के रूप में रिपोर्ट किया है (साइबर क्राइम पावती [नंबर]; एफआईआर / शिकायत [नंबर], [पुलिस स्टेशन]), कॉपी संलग्न हैं।

कृपया (1) इस्तेमाल किए गए आवेदन और केवाईसी रिकॉर्ड शेयर करें, (2) अकाउंट को फ्रॉड मार्क करें और मेरे खिलाफ वसूली की सारी कार्रवाई रोकें, और (3) आरबीआई के नियमों के तहत 30 दिन की अवधि में चारों क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियों में यह रिकॉर्ड डिलीट या सही करें।

नाम: [ ] | पैन: [ ] | मोबाइल: [ ] | ब्यूरो डिस्प्यूट आईडी: [ ]

सादर, [नाम]

क्या न करें

• कॉल रुकवाने के लिए लोन का कोई भी हिस्सा न चुकाएं। भुगतान को लोन स्वीकार करना माना जा सकता है।
• रिकवरी कॉल को नजरअंदाज न करें। लिखित में जवाब दें कि इस लोन पर फ्रॉड का विवाद दर्ज है। अगर एजेंट परेशान करें, तो देखें लोन रिकवरी एजेंट के उत्पीड़न पर आपके अधिकार।
• इसे सेटल न करें। जो लोन आपका नहीं है उस पर "settled" का टैग लगना सबसे बुरा नतीजा है; देखें सिबिल से सेटल्ड स्टेटस कैसे हटाएं।
• जल्दी हटवाने का वादा करने वाले "सिबिल रिपेयर" एजेंटों को पैसे न दें। विवाद दर्ज करना मुफ्त है, और ऐसे एजेंट अक्सर फीस के साथ आपके और कागजात भी ले लेते हैं।
• फ्रॉड में "मदद" के नाम पर कॉल करने वाले किसी के साथ ओटीपी या कागजात शेयर न करें।

रिपोर्ट साफ होने के बाद सिबिल स्कोर कैसे सुधारें में बताए कदमों से स्कोर दोबारा बनाएं, और CIBIL बनाम Experian, Equifax और CRIF में बताए तरीके से ब्यूरो की तुलना करें।

मुख्य बातें

• जो लोन आपने कभी लिया ही नहीं, वह पहचान की धोखाधड़ी है; आप कर्जदार नहीं हैं और आपको इसे नहीं चुकाना चाहिए।
• पहले ही दिन 1930 या cybercrime.gov.in पर रिपोर्ट करें और पुलिस में एफआईआर दर्ज कराएं।
• लेंडर को लिखें और जिस-जिस ब्यूरो में लोन दिख रहा है वहां विवाद दर्ज करें।
• आरबीआई के मुताबिक 30 दिन में मामला सुलझना चाहिए, वरना देरी पर हर दिन ₹100 का मुआवजा मिलता है।
• cms.rbi.org.in पर आरबीआई ओम्बड्समैन के पास जाएं, और दोबारा ऐसा न हो इसके लिए अपने आधार बायोमेट्रिक्स लॉक करें।