आउटस्टेशन चेक का पैसा नहीं आया? बैंक से क्या मांगें

"मैंने दस दिन पहले दूसरे शहर के बैंक का चेक जमा किया था और अब तक पैसा नहीं आया।" अगर आपके साथ भी ऐसा है, तो एक लाइन में हल यह है: अपनी ब्रांच से लिखित में चेक का मौजूदा स्टेटस मांगें, साथ में उसका क्लियरिंग या कलेक्शन रेफरेंस, उसे पेश किए जाने की तारीख और बैंक की चेक कलेक्शन पॉलिसी के तहत वादा की गई समय-सीमा, और देरी हुई हो तो मुआवजा मांगें। आज ज्यादातर चेक एक-दो दिन में क्लियर हो जाते हैं, इसलिए हफ्ते भर अटका चेक आमतौर पर इसका मतलब है कि वह या तो लौट गया, किसी सवाल पर रुका है, मैन्युअल कलेक्शन के लिए भेजा गया है, या खो गया है।

इस शब्द पर एक छोटी बात: पुराना "आउटस्टेशन चेक", जो कलेक्शन के लिए कागज के रूप में दूसरे शहर जाता था, अब लगभग खत्म हो चुका है। नीचे दी गई स्थिति अक्टूबर 2026 तक की है; कलेक्शन पॉलिसी हर बैंक में अलग होती है, इसलिए अपने बैंक की देखें।

दूसरे शहर के चेक अब कैसे क्लियर होते हैं

आरबीआई ने लोकल और आउटस्टेशन कलेक्शन की अनिवार्य समय-सीमा 2004 में ही हटा दी थी और बैंकों पर छोड़ दिया कि वे इसे बोर्ड से मंजूर चेक कलेक्शन पॉलिसी में तय करें, जिसे प्रकाशित करना जरूरी है। समय-सीमा और मुआवजे के लिए यही पॉलिसी आपका आधार दस्तावेज है।

चेक क्यों अटक सकता है

• चेक लौट गया, लेकिन आपको मेमो नहीं मिला। रिटर्न मेमो और चेक ब्रांच में पड़े हो सकते हैं। सिग्नेचर मेल न खाने, तारीख की गलती या पैसे कम होने पर चेक लौटना आम है; देखें चेक बाउंस: क्या करें।
• चेक किसी सवाल की वजह से रुका है। पॉजिटिव पे के तहत बड़ी रकम के चेक के लिए भुगतान करने वाले बैंक को पुष्टि चाहिए हो सकती है, या इमेज साफ नहीं थी।
• ड्रॉप बॉक्स में देर से या गलती के साथ डाला गया, जैसे पे-इन स्लिप पर गलत अकाउंट नंबर।
• चेक सीटीएस के हिसाब से नहीं था, इसलिए क्लियरिंग से बाहर कलेक्शन के लिए गया, जिसमें ज्यादा समय लगता है।
• चेक खो गया ब्रांच में, स्कैनिंग हब तक जाते हुए, या भुगतान करने वाले बैंक में।

स्टेप बाय स्टेप: क्या करें

पैसा आने की उम्मीद वाली तारीख के 1-2 दिन बाद

1. अपना स्टेटमेंट और एसएमएस देखें कि पैसा आया या रिटर्न की एंट्री हुई। बैंक स्टेटमेंट कैसे पढ़ें पर हमारी गाइड बताती है कि क्लियरिंग की एंट्री कैसे लिखी होती हैं।
2. जमा करने का सबूत ढूंढें: बैंक की मुहर वाली पे-इन स्लिप की काउंटरफॉयल, या काउंटर पावती। आरबीआई बैंकों से कहता है कि ड्रॉप बॉक्स के साथ काउंटर पावती की सुविधा भी दें, और यह बात ड्रॉप बॉक्स पर लिखें।

तीसरे दिन से: खास रेफरेंस मांगें

3. ब्रांच जाएं या लिखकर दें और ये मांगें:

4. चेक जारी करने वाले को फोन करें (जिसने आपको चेक दिया) और पूछें कि क्या उनके खाते से पैसा कटा। अगर कटा है लेकिन आपके खाते में नहीं आया, तो समस्या दोनों बैंकों के बीच है, और यह बात अपनी शिकायत में लिखें।

अगर चेक खो गया

5. ज्यादातर बैंकों की कलेक्शन पॉलिसी के तहत, खोने का पता चलते ही बैंक को आपको बताना होता है, ताकि चेक जारी करने वाला स्टॉप पेमेंट करके नया चेक दे सके। कई पॉलिसी डुप्लीकेट इंस्ट्रूमेंट लेने का वाजिब खर्च, तय सीमा तक, लौटाती हैं और देरी के लिए ब्याज भी देती हैं। दोनों मांगें।

देरी का मुआवजा: उदाहरण से समझें

कई बैंक अपनी बताई समय-सीमा से ज्यादा देरी के दिनों के लिए सेविंग्स बैंक रेट पर ब्याज देते हैं। मान लीजिए:

• चेक की रकम: ₹2,00,000
• बैंक की वादा की गई क्रेडिट तारीख: 10 नवंबर
• असल में पैसा आया: 20 नवंबर (10 दिन देर से)
• आपके खाते पर सेविंग्स रेट (उदाहरण): 2.5% सालाना

मुआवजा = ₹2,00,000 × 2.5% × 10 ÷ 365 = ₹137 (राउंड करके)।

रकम छोटी है, लेकिन इसे मांगने से बैंक को देरी का हिसाब देना पड़ता है। अगर इस देरी की वजह से आपका जारी किया कोई चेक बाउंस हुआ, तो बैंक से बाउंस चार्ज भी वापस करने को कहें।

शिकायत कहां करें

इंटीग्रेटेड ओम्बड्समैन स्कीम, 2026 के तहत ओम्बड्समैन सेवा में कमी के मामले देख सकता है, जैसे चेक कलेक्शन में देरी या चेक खोना। पहले आपको बैंक से लिखित शिकायत करनी होगी। अगर बैंक टालता रहे, तो देखें बैंक शिकायत हल नहीं कर रहा।

कॉपी करने लायक शिकायत

सेवा में,
शाखा प्रबंधक / ग्रीवांस रिड्रेसल ऑफिसर,
[बैंक का नाम], [ब्रांच]

विषय: [तारीख] को जमा किया चेक क्रेडिट नहीं हुआ – स्टेटस और
मुआवजे हेतु अनुरोध

मैंने [बैंक, ब्रांच, शहर] का चेक नं. [नंबर], दिनांक [तारीख], ₹[रकम]
का, [तारीख] को अपने खाता नं. [नंबर] में जमा किया था
(काउंटरफॉयल/पावती संलग्न)। यह रकम अब तक क्रेडिट नहीं हुई है और
मुझे कोई रिटर्न मेमो भी नहीं दिया गया है।

कृपया लिखित में बताएं: (1) चेक पेश करने की तारीख और क्लियरिंग
रेफरेंस या कलेक्शन रेफरेंस, (2) मौजूदा स्टेटस, (3) चेक लौटा हो तो
रिटर्न मेमो, और (4) अपनी चेक कलेक्शन पॉलिसी की कॉपी। अगर देरी
आपकी वादा की गई समय-सीमा से ज्यादा है, तो पॉलिसी के अनुसार
मुआवजा क्रेडिट करें।

[नाम], [मोबाइल], [तारीख]

क्या न करें

• चेक जारी करने वाले से दूसरा चेक जमा न करें जब तक पक्का न हो जाए कि पहला रुक गया या लौट गया है; दोनों क्लियर हो सकते हैं।
• काउंटरफॉयल न फेंकें जब तक पैसा आ न जाए और आप जांच न लें।
• ओटीपी, पिन या नेट बैंकिंग पासवर्ड किसी को न बताएं जो फोन करके चेक "जल्दी" क्लियर करवाने की पेशकश करे। क्लियरिंग के लिए बैंक को इनकी कभी जरूरत नहीं होती।
• ऑनलाइन "बैंक कस्टमर केयर" नंबर न खोजें; ठग फर्जी लिस्टिंग चलाते हैं। अपनी पासबुक, कार्ड या बैंक की आधिकारिक साइट पर दिया नंबर इस्तेमाल करें।

मुख्य बातें

• दूसरे शहरों के ज्यादातर चेक अब राष्ट्रीय सीटीएस ग्रिड से क्लियर होते हैं, लगातार क्लियरिंग में आमतौर पर एक-दो दिन में।
• लंबी देरी का मतलब आमतौर पर चेक लौटना, कोई सवाल, सीटीएस से बाहर मैन्युअल कलेक्शन, या चेक खोना होता है।
• लिखित में चेक पेश करने की तारीख, क्लियरिंग या कलेक्शन रेफरेंस, रिटर्न मेमो और बैंक की चेक कलेक्शन पॉलिसी मांगें।
• बैंक आमतौर पर अपनी समय-सीमा से ज्यादा देरी पर सेविंग्स रेट से ब्याज देते हैं, और चेक खोने पर डुप्लीकेट चेक का खर्च लौटाते हैं।
• ग्रीवांस ऑफिसर के पास जाएं, फिर 30 दिन बाद cms.rbi.org.in पर।