लोन बकाया रहते SHG सदस्य छोड़े तो समूह क्या जांचे

जब कोई सदस्य स्वयं सहायता समूह (SHG) छोड़ना चाहती है और उस पर पैसा बकाया है, तो समूह पहले उसकी पूरी स्थिति लिखे: बचत, समूह की आय में उसका कोई हक, बकाया आंतरिक लोन (और किस फंड से), और बैंक या CIF लोन का उसे दिया हिस्सा। फिर समूह के लिखित नियमों के तहत मिनट्स में दर्ज बैठक में निपटारा करें, बचत को बकाया से एडजस्ट करें, बाकी रकम दर्ज करें, और अगर वह साइन करने वाली थी तो बैंक को बताएं। बैंक लोन समूह का है, इसलिए उसके जाने से SHG पर बैंक का बकाया कम नहीं होता। यहां बताए नियम नवंबर 2026 तक के हैं।

सदस्य के छोड़ने का कोई एक राष्ट्रीय फॉर्मूला नहीं है। DAY-NRLM पर आरबीआई का मास्टर सर्कुलर ऐसा कोई नियम नहीं देता, इसलिए जवाब आपके समूह के उपनियमों और राज्य ग्रामीण आजीविका मिशन (SRLM) या प्रमोट करने वाली संस्था के मार्गदर्शन से आता है।

समूह को क्या जांचना चाहिए

अच्छे रिकॉर्ड से यह आसान होता है। अगर बचत और लोन फंड मिले हुए हैं, तो पहले हमारी SHG बचत और लोन फंड का अलग हिसाब गाइड से शुरुआत करें।

निपटारे के कदम

1. एक तारीख पर आंकड़े तय करें। छोड़ने वाली बैठक तक उसकी बचत, लोन बैलेंस और ब्याज अपडेट करें।
2. नियम पढ़कर सुनाएं। उपनियमों में बचत वापसी, सरप्लस में हिस्सा, नोटिस अवधि और जुर्माने के बारे में क्या लिखा है, देखें।
3. शुद्ध स्थिति निकालें। बचत + नियमों से मिलने वाला सरप्लस हिस्सा − लोन मूलधन, ब्याज और दूसरी देनदारी।
4. बाकी रकम कैसे चुके, तय करें। अगर वह देनदार है तो रकम, किस्तें और तारीखें लिखें। अगर समूह को देना है, तो तय करें कि बैंक किस्त पर असर डाले बिना कब दिया जा सकता है।
5. मिनट्स में दर्ज करें, मौजूद सदस्यों के साइन के साथ, हो सके तो उसके भी।
6. हर रजिस्टर अपडेट करें: लेजर में उसका बचत खाता बंद करें, लोन एडजस्ट करें, कैश बुक में भुगतान दर्ज करें, और सदस्य सूची में छोड़ने की तारीख लिखें।
7. बैंक और संगठन को बताएं कि सदस्यता बदली है; अगर वह साइन करने वाली थी, तो नए पदाधिकारियों और उनके केवाईसी के साथ प्रस्ताव दें।
8. उसे लिखित निपटारा विवरण दें और एक कॉपी रखें।

उदाहरण: रेखा ₹8,500 बकाया के साथ छोड़ती है

आंकड़े केवल उदाहरण हैं।

रेखा 12 सदस्यों वाले SHG में 30 महीने से है और हर महीने ₹200 बचाती है।

• उसकी बचत: ₹200 × 30 = ₹6,000
• समूह से बकाया लोन (बैंक लोन का हिस्सा जो उसे आगे दिया गया): ₹8,000 मूलधन + ₹500 देय ब्याज = ₹8,500
• समूह के नियम जाने वाली सदस्य को जमा ब्याज आय में बराबर हिस्सा देते हैं। वह आय ₹24,000 है, तो उसका हिस्सा ₹24,000 ÷ 12 = ₹2,000

शुद्ध स्थिति:

अगर नियम सरप्लस में कोई हिस्सा न देते, तो उस पर ₹8,500 − ₹6,000 = ₹2,500 बकाया रहता।

इस बीच समूह की बैंक लोन किस्त वही रहती है। रेखा का ₹8,000 मूलधन उसी रकम का हिस्सा था जो समूह को चुकानी है, इसलिए उसकी बचत एडजस्ट होने के बाद बैंक किस्त के लिए समूह का नकद घटता है, जब तक वह बाकी न चुकाए या दूसरे सदस्य न भरें। कुछ भी लौटाने पर सहमत होने से पहले अगले कुछ महीनों का नकद प्लान करें। समूह की किस्त ईएमआई कैलकुलेटर में जांच सकते हैं।

छोड़ने के प्रस्ताव का नमूना

"आज [तारीख] को हुई बैठक में [संख्या] सदस्य मौजूद थे, और तय हुआ कि [नाम], जो [तारीख] से सदस्य हैं, [तारीख] से समूह छोड़ रही हैं। उनकी बचत ₹[रकम] है और हमारे नियमों के अनुसार समूह आय में उनका हिस्सा ₹[रकम] है। उनका बकाया लोन ₹[मूलधन] और देय ब्याज ₹[ब्याज] है। एडजस्टमेंट के बाद वे समूह को ₹[बाकी] [संख्या] किस्तों में ₹[रकम] प्रति किस्त [तारीख] से चुकाएंगी / समूह उन्हें ₹[बाकी] [तारीख] को देगा। समूह की बैंक लोन चुकौती तय शेड्यूल पर जारी रहेगी। मौजूद सदस्यों के साइन।"

इसे पढ़कर सुनाएं, उसे एक कॉपी दें, और साइन की हुई कॉपी मिनट्स बुक में लगाएं।

अगर वह बिना निपटारे के चली जाए

• बकाया की सही रकम और तारीख लिखें, और समूह या ग्राम संगठन के जरिए लिखित नोटिस भेजें।
• अपने कम्युनिटी रिसोर्स पर्सन, ग्राम संगठन या ब्लॉक SRLM कर्मचारियों से बात करें; कई राज्यों में संगठन मध्यस्थता करता है।
• हो सके तो समूह फंड से बैंक को समय पर भुगतान करते रहें, और दर्ज करें कि समूह उसका हिस्सा भर रहा है; बैंक समूह का खाता देखता है, अलग-अलग सदस्यों का नहीं।
• दर्ज करें कि डिफॉल्ट जानबूझकर है या नहीं। आरबीआई का DAY-NRLM सर्कुलर कहता है कि विलफुल डिफॉल्टर को योजना में फाइनेंस नहीं करना चाहिए और समूह को उन्हें छोड़कर फाइनेंस किया जा सकता है, जबकि बिना जानबूझे डिफॉल्ट करने वालों (जैसे बीमारी या आपदा के बाद) को नहीं रोकना चाहिए।
• अनौपचारिक दबाव के तरीकों से बचें; बड़ी रकम के विवाद में कानूनी सलाह की जरूरत पड़ सकती है।

साइन करने वाले और बैंक रिकॉर्ड

अगर छोड़ने वाली सदस्य अध्यक्ष, सचिव या कोषाध्यक्ष थी:

• नए पदाधिकारी चुनने और नए साइन करने वालों को अधिकृत करने का प्रस्ताव पास करें।
• इसे नए साइन करने वालों के केवाईसी के साथ ब्रांच में दें, जैसा आरबीआई मास्टर डायरेक्शन के तहत बैंक की केवाईसी प्रक्रिया मांगती है।
• बैंक से लिखित पुष्टि लें कि मैंडेट अपडेट हो गया है।
• उसके पास रखी चेक बुक, पासबुक, नकद या रिकॉर्ड वापस लें और मिनट्स में लिखें।

आगे के लिए समूह की सुरक्षा

• छोड़ने के नियम अभी उपनियमों में लिखें: नोटिस अवधि, बचत वापसी का समय, सरप्लस में हिस्सा, और लोन कैसे एडजस्ट होंगे।
• किसी सदस्य का लोन उसकी बचत के एक गुणक तक सीमित रखें ताकि छोड़ने पर बड़ा गैप न बने।
• हर लोन पर स्रोत लिखें ताकि समूह जाने कि किसका पैसा जोखिम में है।
• बैंक किस्तों के गैप के लिए ब्याज आय से छोटा रिजर्व रखें।
• बाद में सदस्य जोड़ते समय साफ शर्तें रखें; देखें बैंक लोन रहते SHG में नया सदस्य जोड़ना।

संबंधित गाइड

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मुख्य बातें

• सदस्य के छोड़ने से SHG का बैंक लोन कम नहीं होता; हर किस्त की जिम्मेदारी समूह की रहती है।
• मिनट्स में दर्ज बैठक में निपटारा करें: बचत + नियमों से मिलने वाला हिस्सा − लोन और ब्याज।
• उदाहरण में अगर नियम सरप्लस हिस्सा देते तो रेखा पर ₹500 बकाया था, नहीं तो ₹2,500।
• अगर वह साइन करने वाली थी तो बैंक मैंडेट और केवाईसी अपडेट करें।
• अगला मामला आने से पहले छोड़ने के नियम उपनियमों में लिख लें।